IKE/IKZE od VeloBank

IKE w VeloBanku oceniam jako opcję neutralną – ani super atrakcyjną, ani dyskwalifikującą. Oprocentowanie 5,75% (zmienne!) to obecnie (w 2025) nic specjalnego w porównaniu do lokat krótkoterminowych, ale brak opłat za prowadzenie to plus. Dla kogo? Dla osób, które nie chcą aktywnie zarządzać oszczędnościami emerytalnymi i akceptują zmienne oprocentowanie zależne od kaprysów NBP. Raczej nie dla tych, którzy liczą na spektakularne zyski. Brak IKZE to duży minus.

Oprocentowanie i potencjalne zarobki - realna ocena

Oprocentowanie 5,75% brzmi nieźle, ale trzeba pamiętać, że jest zmienne. Co to oznacza w praktyce? Że jutro może spaść, jeśli NBP obniży stopy procentowe. Weźmy przykład: Wpłacasz maksymalną kwotę 26 019 zł. Po roku, przy obecnym oprocentowaniu, Twój zysk (przed podatkiem Belki, którego tu nie ma) wyniesie około 1495 zł. Ale to tylko dziś. Jeśli oprocentowanie spadnie do 3%, zysk będzie już tylko 780 zł. Kalkulacja jest prosta – zarobek silnie zależy od decyzji NBP, na które VeloBank nie ma wpływu. To nie jest inwestycja, to bardziej depozyt z odroczoną gratyfikacją podatkową.

Koszty i pułapki: Gdzie VeloBank zarabia?

Brak opłat za założenie i prowadzenie to spory plus. Jednak, VeloBank zarabia na tym, że trzyma Twoje pieniądze. Oprocentowanie 5,75% to prawdopodobnie mniej niż bank zarabia na obracaniu Twoimi środkami. Czyli, biorąc Twoje pieniądze, udziela kredytów z dużo wyższym oprocentowaniem. To nie jest zła praktyka, ale warto mieć tego świadomość. Pułapka? Zmienność oprocentowania. Musisz regularnie sprawdzać, czy oferta nadal jest konkurencyjna. Jeśli nie – nic nie stoi na przeszkodzie, żeby przenieść IKE do innego banku (ale sprawdź wcześniej opłaty za transfer).

Brak IKZE: Poważny minus

Fakt, że VeloBank nie oferuje IKZE, to dla mnie spora wada. IKZE daje możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego w danym roku, co jest bardzo atrakcyjne, szczególnie dla osób z wyższymi dochodami. Brak IKZE oznacza, że VeloBank nie ma pełnej oferty emerytalnej. Jeśli szukasz kompleksowego rozwiązania, musisz rozważyć konkurencję.

IKE bez konta w VeloBanku: Udogodnienie, ale...

Fakt, że nie musisz mieć konta w VeloBanku, żeby założyć IKE, to niby udogodnienie, ale w praktyce może być niewygodne. Przelewanie środków z innego banku to dodatkowe operacje. Posiadanie konta w VeloBanku ułatwia zarządzanie środkami i monitorowanie zysków. Dodatkowo, bank może oferować dodatkowe korzyści dla osób posiadających konto osobiste (np. wyższe oprocentowanie na lokatach), co pośrednio wpływa na atrakcyjność IKE.

Najważniejsze informacje o IKE i IKZE w VeloBank dla osób fizycznych

IKE w VeloBanku należy do najatrakcyjniejszych na rynku – oferuje oprocentowanie do 5,75% w skali roku, brak opłat za prowadzenie i przewidywalny zwrot bez podatku Belki.

Oprocentowanie IKZE w VeloBanku jest zbliżone do konta IKE i wynosi obecnie ok. 5,25–5,75% w skali roku, zależnie od aktualnej stopy referencyjnej NBP.

IKE zapewnia zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie na emeryturze, IKZE daje dodatkowo coroczną ulgę podatkową, ale przy wypłacie pobierany jest 10% podatek zryczałtowany – wybór zależy od preferencji podatkowych i planów oszczędzania.

Ryzyko straty na IKZE w VeloBanku jest minimalne, gdyż środki są zdeponowane na oprocentowanym rachunku, jednak wcześniejsza wypłata wiąże się z koniecznością zapłaty podatku dochodowego według skali podatkowej.

Prowadzenie i otwarcie konta IKE lub IKZE w VeloBanku jest bezpłatne, ale każda kolejna wpłata w miesiącu na IKE kosztuje 10 zł.

Konto można założyć w oddziale banku lub przez bankowość internetową; nie jest wymagane posiadanie rachunku osobistego w VeloBanku.

Tak, środki na IKE i IKZE w VeloBanku są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę.

Limit wpłat na IKE to 26 019 zł, a na IKZE 10 407,60 zł w 2025 roku.

Wypłata środków z IKE lub IKZE jest możliwa jednorazowo lub w ratach po spełnieniu warunków emerytalnych; wcześniejsza wypłata powoduje utratę ulg podatkowych.

Tak, środki zgromadzone na IKE i IKZE podlegają dziedziczeniu i nie są objęte podatkiem od spadków i darowizn.

Tak, możliwy jest transfer środków z innego IKE lub IKZE do VeloBanku bez utraty korzyści podatkowych.

Tak, większość operacji na IKE i IKZE w VeloBanku można realizować przez bankowość internetową.

Nie, założenie IKE lub IKZE nie wymaga posiadania rachunku osobistego w VeloBanku.

Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w PIT, a wypłata po osiągnięciu wieku emerytalnego objęta jest 10% podatkiem zryczałtowanym.

Założenie konta IKE/IKZE w VeloBanku jest możliwe w oddziale lub online, w zależności od aktualnej oferty banku.