Trzy kategorie użytkowników Kont Walutowych Trejdoo mogą otwierać rachunki w 17 walutach obcych w 2025 roku, co pozwala na zarządzanie międzynarodowymi finansami bez konieczności zakładania wielu tradycyjnych kont bankowych. Usługa oferowana przez platformę Trejdoo umożliwia przechowywanie środków, otrzymywanie wpłat oraz realizowanie przelewów międzynarodowych.
Usługa Kont Walutowych Trejdoo: Co to jest?
Trejdoo to platforma finansowa, która udostępnia możliwość przechowywania i zarządzania środkami w wielu walutach obcych. Usługa Kont Walutowych, określanych także jako Rachunki IBAN, jest główną częścią oferty platformy. Klienci mogą posiadać rachunki w różnych walutach obcych, otrzymywać wpłaty z zagranicy oraz dokonywać przelewów międzynarodowych.
Instytucją świadczącą usługę jest Igoria Trade S.A., spółka zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS 0000385303). Posiada ona licencję Krajowej Instytucji Płatniczej nr IP19/2013, wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Platforma jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie na rynku NewConnect.
Dostępne Waluty i Opłaty za Prowadzenie
Dostępność i Obsługiwane Waluty
Konta walutowe Trejdoo dostępne są zarówno dla osób fizycznych, jak i dla podmiotów gospodarczych. Platforma obsługuje 17 walut obcych, umożliwiając otworzenie oddzielnych rachunków walutowych w każdej z nich.
| Kategoria | Dostępność | Obsługiwane waluty (17) |
|---|---|---|
| Osoby fizyczne | Tak | PLN, EUR, USD, AUD, DKK, NOK, SEK, GBP, CHF, CZK, CAD, HUF, RON, TRY, BGN, ILS |
| Podmioty gospodarcze | Tak |
Taryfy za Otwarcie i Prowadzenie Rachunku
Trejdoo ustaliło strukturę opłat zależną od rodzaju konta. Istnieją trzy kategorie użytkowników: Indywidualny, Biznes oraz Korporacyjny (dla największych przedsiębiorstw oraz firm z sektorów podwyższonego ryzyka).
Otwarcie rachunku: 25 EUR (jednorazowo)
Prowadzenie rachunku: 8 EUR (miesięcznie)
Otwarcie rachunku: 100 EUR (jednorazowo)
Prowadzenie rachunku: 25 EUR (miesięcznie)
Otwarcie rachunku: 300 EUR (jednorazowo)
Prowadzenie rachunku: 100 EUR (miesięcznie)
"Analizując koszty, indywidualny klient płaci 8 EUR miesięcznie za prowadzenie konta. Jeśli ktoś posiada salda powyżej 100 000 PLN, dochodzi dodatkowa opłata w wysokości 0,7% rocznie od nadwyżki. Na przykład, przy saldzie 150 000 PLN, roczna opłata z tytułu ujemnej stopy procentowej wyniesie 0,7% od 50 000 PLN, co daje 350 PLN. To odpowiada około 29 PLN miesięcznie, co może istotnie obciążać zysk z przechowywanych środków i należy to uwzględnić w kalkulacji opłacalności."
Koszty Operacyjne i Warunki Specjalne
Opłaty za Wyciągi i Potwierdzenia
Dostęp do wyciągów w formacie PDF na platformie Trejdoo jest bezpłatny dla wszystkich kategorii użytkowników. Wydruk przesłany na adres korespondencyjny kosztuje 2 EUR. Potwierdzenie przelewu wydane przez bank to koszt 10 EUR, a anulowanie płatności (gdy przelew nie został jeszcze zrealizowany przez bank) również wynosi 10 EUR.
Opłaty za Przelewy
Struktura opłat za przelewy jest zależna od kierunku i typu transakcji.
- Przelewy krajowe (do banków w Polsce): 0,10% + 6,00 PLN (do banków z rachunkami Trejdoo), 0,10% + 60,00 PLN (do banków bez rachunków Trejdoo).
- Przelewy międzynarodowe w EUR (SEPA): 0,10% + 1,50 EUR (do banków z rachunkami Trejdoo), 0,10% + 3,00 EUR (do banków bez rachunków Trejdoo).
- Przelewy międzynarodowe EUR (spoza sieci SEPA): 0,10% + 16,00 EUR (do banków bez rachunków Trejdoo).
- Przelewy w USD i CHF: 0,10% + 18 USD/CHF za dyspozycję (do banków bez dostępu do sieci Trejdoo).
- Przelewy w GBP: 0,10% + 20,00 GBP (do banków bez rachunków Trejdoo).
- Przelewy w NOK: 0,10% + 110,00 NOK (do banków spoza sieci).
- Przelewy w CZK: 0,10% + 370,00 CZK (do banków bez rachunków Trejdoo).
- Ekspresowe przelewy (Sorbnet/Ekspres Elixir): 50 PLN (złote), 12 EUR (euro), 13 USD (dolary). Analogicznie dla innych walut.
Wymiana Walut i Ujemna Stopa Procentowa
Wymiana walut odbywa się na platformie Trejdoo bez pobierania prowizji. Koszty związane z wymianą walut są uwzględnione w spreadzie walutowym, czyli różnicy między ceną kupna a ceną sprzedaży danej waluty. Spread dla popularnych walut (EUR, USD, GBP) wynosi średnio poniżej 2%, ale dla mniej popularnych walut może być wyższy.
Dla sald powyżej 100 000 PLN platforma pobiera 0,7% rocznie jako opłatę z tytułu ujemnej stopy procentowej. Dla sald do 100 000 PLN opłata ta nie jest pobierana.
Oprocentowanie i Limity
Konta walutowe Trejdoo nie oferują oprocentowania w tradycyjnym sensie. Są to rachunki transakcyjne służące do przechowywania i zarządzania środkami, a nie konta oszczędnościowe. Platforma pobiera opłatę za posiadanie większych sald (ujemna stopa procentowa).
Trejdoo nie ujawnia publicznie maksymalnych limitów transakcji i sald przechowywanych na rachunkach. Regulamin wspomina o ograniczeniach dziennych i miesięcznych, ale konkretne wartości ustalane są indywidualnie dla każdego klienta i mogą być zmieniane w sekcji Uprawnienia i Limity na platformie.
Bezpieczeństwo i Proces Rejestracji
Wymagania Wobec Klientów i Dokumenty
Z usługi mogą korzystać osoby pełnoletnie (powyżej 18 lat). Każdy użytkownik musi być w pełni odpowiedzialny prawnie i mieć zdolność do zawierania umów.
- Dla Osób Fizycznych: Pełne dane osobowe, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, dokument ze zdjęciem (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy), zdjęcie (selfie) trzymającego dokument tożsamości.
- Dla Osób Prawnych i Jednostek Organizacyjnych: Dane firmy, numer KRS, skany dokumentów potwierdzających wpis do KRS, aktualne zaświadczenie z KRS (nie starsze niż 3 miesiące). Dla nowo utworzonych podmiotów klient dostarcza skan potwierdzenia wpisu do KRS w ciągu 30 dni od udostępnienia Rachunku IBAN.
Wymagane dokumenty:
- Dokument ze zdjęciem: Skan lub zdjęcie awersu i rewersu dokumentu tożsamości.
- Selfie z dokumentem: Zdjęcie osoby posiadającej dokument tożsamości.
- Potwierdzenie danych osobowych: Dane dotyczące zatrudnienia, źródła dochodów.
- Oświadczenia: Dotyczące zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego (PEP) oraz bycia podatnikiem USA (FATCA).
- Dla firm: Dokumenty rejestracyjne i zaświadczenie z KRS.
Proces Składania Wniosku
Krok 1: Rejestracja na Platformie
Użytkownik wybiera typ użytkownika (prywatny/firmowy), wprowadza e-mail, hasło, akceptuje regulamin i tabelę opłat.
Krok 2: Aktywacja Konta
Potwierdzenie rejestracji poprzez link aktywacyjny wysłany na adres e-mail.
Krok 3: Dwustopniowe Uwierzytelnienie
Podanie numeru telefonu komórkowego i wpisanie kodu zabezpieczającego z SMS.
Krok 4: Uzupełnienie Danych Osobowych
Wypełnienie formularza danymi osobowymi, w tym informacjami o stanowisku politycznym i statusie podatnika USA.
Krok 5: Potwierdzenie Tożsamości
Załączenie skanu/zdjęcia dokumentu tożsamości (awers i rewers), podanie danych dokumentu oraz zrobienie selfie z dokumentem.
Krok 6: Zalogowanie i Zasilenie Portfela
Wybranie kraju, waluty i banku do przelewu autoryzacyjnego, a następnie zlecenie przelewu na podane dane (numer IBAN, tytuł z numerem portfela).
Krok 7: Otwarcie Rachunku IBAN
W sekcji "Mój portfel" użytkownik wybiera opcję "Otwórz IBAN", wybiera walutę rachunku, akceptuje regulamin i tabelę opłat, a następnie wybiera walutę do uiszczenia opłaty otwarcia. Po pobraniu opłaty rachunek IBAN zostaje aktywowany.
Zabezpieczenie Środków
Trejdoo nie jest tradycyjnym bankiem, lecz Krajową Instytucją Płatniczą. Środki klientów nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Platforma zapewnia bezpieczeństwo poprzez przechowywanie środków klientów na oddzielnych rachunkach bankowych, które nigdy nie są łączone ze środkami własnymi operatora (zgodnie z art. 78 pkt 1 ust. 1 Ustawy o usługach płatniczych).
Zalety i Ograniczenia
Główne Korzyści
- Wielowalutowość: Możliwość posiadania i zarządzania rachunkami w 17 walutach obcych z jednego miejsca.
- Wymiana walut bez prowizji: Koszty uwzględnione są w spreadzie walutowym, co jest korzystne dla aktywnie handlujących klientów.
- Dostęp 24/7: Platforma dostępna przez całą dobę.
- Międzynarodowe przelewy IBAN: Rachunek IBAN jest rozpoznawany przez wszystkie banki, ułatwiając transakcje międzynarodowe.
- Integracja z kartą wielowalutową: Możliwość powiązania rachunków walutowych z kartą Mastercard (IgoriaCard) do płatności za granicą.
- Bezpieczeństwo: Nadzór KNF, procedury KYC, AML, technologia SSL/TLS oraz dwustopniowe uwierzytelnienie.
- Odseparowanie środków: Środki klientów przechowywane na oddzielnych rachunkach bankowych.
Potencjalne Wyzwania
- Wysokie prowizje za przelewy międzynarodowe: Szczególnie do banków spoza sieci Trejdoo (np. 16 EUR za przelew EUR poza SEPA).
- Brak ubezpieczenia BFG: Jako instytucja płatnicza, Trejdoo nie oferuje gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
- Ujemna stopa procentowa: Roczna opłata 0,7% dla sald powyżej 100 000 PLN.
- Limity transakcji: Istnieją ograniczenia dzienne i miesięczne, ustalane indywidualnie.
- Spread walutowy: Marża na spreadzie może być wyższa niż u konkurencji.
- Opłata za nieaktywność karty: Dla IgoriaCard obowiązuje opłata 5 PLN miesięcznie, jeśli transakcje nie przekroczą 500 PLN.
- Wymóg potwierdzenia tożsamości selfie: Proces rejestracji jest czasochłonny i wymaga przesłania danych wrażliwych.
Usługa Kont Walutowych Trejdoo to opcja dla osób i firm, które regularnie prowadzą transakcje w wielu walutach obcych, poszukują wygodnego zarządzania wielowalutowym portfolio, chcą uniknąć otwierania oddzielnych kont w różnych bankach, potrzebują dostępu do międzynarodowych przelewów IBAN oraz handlują walutami. Mniej korzystna będzie dla osób rzadko wymieniających waluty (opłata za prowadzenie konta), firm wysyłających częste przelewy do banków spoza sieci Trejdoo (wysokie prowizje) oraz osób szukających ubezpieczenia depozytów BFG. Na rok 2025 Trejdoo oferuje rozwiązania dla menedżerów finansów wielowalutowych.
Zweryfikowane przez eksperta
