Prowadzenie rachunku w dziesięciu walutach obcych, w tym EUR, USD i GBP, jest dostępne w mBanku bez opłat za otwarcie i roczne utrzymanie eKonta Walutowego.
Dostępność i Obsługiwane Waluty
eKonto Walutowe mBanku to usługa dla klientów indywidualnych, dostępna przez internet i aplikację mobilną. Rachunek można otworzyć szybko i bez komplikacji, zarówno dla nowych klientów banku, jak i dla osób, które już posiadają konto w złotówkach. Do założenia konta wymagany jest prawidłowo wypełniony wniosek i dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty). Nowi klienci mogą otworzyć konto w ciągu kilku minut poprzez stronę internetową mBanku. Istniejący klienci mogą to zrobić poprzez serwis transakcyjny lub aplikację mobilną w kilka sekund.
mBank udostępnia możliwość prowadzenia eKonta walutowego w dziesięciu walutach obcych. Klient może założyć jedno lub kilka kont walutowych jednocześnie bez dodatkowych opłat. Każda waluta wymaga otwarcia osobnego rachunku.
| Waluta | Kod ISO | Dostępność karty walutowej |
|---|---|---|
| Euro | EUR | Tak |
| Dolar amerykański | USD | Tak |
| Funt brytyjski | GBP | Tak |
| Frank szwajcarski | CHF | Nie |
| Korona czeska | CZK | Nie |
| Korona norweska | NOK | Nie |
| Korona szwedzka | SEK | Nie |
| Korona duńska | DKK | Nie |
| Forint węgierski | HUF | Nie |
| Jen japoński | JPY | Nie |
Koszty i Opłaty za Transakcje
Otwarcie i prowadzenie eKonta Walutowego są bezpłatne. Nie pobiera się żadnych opłat rocznych ani miesięcznych za posiadanie rachunku.
0 zł
9 zł
Wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale mBanku, dostępne wyłącznie dla EUR i USD, kosztują 9 zł za transakcję. Wypłaty pieniędzy z bankomatów za granicą za pomocą karty walutowej (dostępnej dla EUR, USD lub GBP) są darmowe, jeśli środki pobierane są w walucie, w której prowadzone jest konto.
Przelewy SEPA wykonywane w euro są bezpłatne. Przelewy SEPA mogą być realizowane przez 24 godziny dla przelewów z rachunków w EUR, a dla pozostałych walut w dni robocze od 8:05 do 19:30. Przelewy zagraniczne typu SWIFT dostępne są w wielu walutach obcych i podlegają taryfie mBanku.
Opłaty pobierane są za przewalutowanie przy transakcjach kartą. Dla kart Visa bez usługi wielowalutowej prowizja wynosi 5,9%, natomiast z aktywną usługą wielowalutową obniża się do 3,5%. W przypadku kart Mastercard odpowiednie wartości to 3% i 0,5%. Do tego dochodzi dodatkowa prowizja za przewalutowanie w przypadku wypłat z bankomatów w walucie innej niż waluta konta, która wynosi 3% dla kart Visa.
Edycja karty Visa Classic dla konta walutowego kosztuje 30 zł. Opłaty za usługi dodatkowe, takie jak ubezpieczenie karty, wynoszą około 3 zł miesięcznie.
"Analizując koszty transakcji kartą, różnice są znaczące. Jeśli klient płaci 1 000 euro kartą Mastercard z aktywną usługą wielowalutową, zapłaci tylko 5 euro prowizji (0,5%). Używając karty Visa bez tej usługi, przy tej samej kwocie, prowizja wyniesie aż 59 euro (5,9%). To jest 54 euro różnicy na jednej transakcji, co pokazuje wagę aktywowania usługi wielowalutowej lub wyboru odpowiedniej karty."
Proces Otwarcia Konta i Wymagania
Otwarcie eKonta Walutowego jest dostępne bez żadnych warunków dodatkowych. Wymagane jest posiadanie dokumentu potwierdzającego tożsamość (dowód osobisty) oraz zgodę na warunki umowy. Dla osób, które są już klientami mBanku i posiadają konto w złotówkach, wystarczy zalogowanie się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej i wypełnienie odpowiedniego wniosku.
Dla nowych klientów procedura jest podobnie nieskomplikowana: wymagane jest wypełnienie formularza na stronie mBanku z wykorzystaniem dokumentu tożsamości. Umowę można podpisać cyfrowo poprzez kuriera lub poprzez przelew z innego posiadanego konta.
W przypadku obcokrajowców posiadających kartę pobytu, warunki otwarcia konta są identyczne. Obcokrajowcy bez karty pobytu wymagają dodatkowych dokumentów potwierdzających prawo pobytu na terenie Polski.
Dla istniejących klientów
Zaloguj się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej, przejdź do sekcji "Konta" i wybierz "Otwórz eKonto walutowe", a następnie wskaż waluty i potwierdź warunki umowy. Cały proces trwa kilka minut.
Dla nowych klientów
Wypełnij formularz na stronie mBanku, okaż dokument tożsamości. Umowę można podpisać cyfrowo, poprzez kuriera lub wykonując przelew weryfikacyjny z innego konta bankowego.
Weryfikacja
Weryfikacja tożsamości odbywa się na podstawie dowodu osobistego, a w przypadku obcokrajowców bez karty pobytu wymagane są dodatkowe dokumenty potwierdzające prawo do przebywania w Polsce.
Zarządzanie Środkami i Ograniczenia
Limity przelewów z eKonta walutowego są takie same jak dla kont denominowanych w walucie krajowej. Domyślne dzienne limity dla przelewów w serwisie transakcyjnym wynoszą 50 000 zł (lub równowartość w walucie obcej) dla standardowego procesu otwarcia konta oraz 110 000 zł (lub równowartość w walucie obcej) dla klientów, którzy założyli konto poprzez wideo lub za pomocą zdjęcia twarzy. Limity mogą być zmieniane przez klienta w serwisie transakcyjnym. Dla przelewów walutowych kwota jest przeliczana na złote polskie według aktualnego kursu mBanku.
Usługa Wielowalutowa stanowi jedno z ułatwień przy korzystaniu z eKonta walutowego. Dzięki włączeniu tej usługi na karcie debetowej wydanej do konta w złotówkach, klient może płacić w różnych walutach bez prowizji za przewalutowanie, o ile na koncie walutowym dostępne są środki w danej walucie. Usługa ta rozpoznaje automatycznie walutę transakcji i pobiera kwotę z odpowiedniego konta walutowego.
Przelewy wewnętrzne pomiędzy kontami walutowymi w mBanku są bezpłatne, co ułatwia zarządzanie różnymi walutami. Kantor to zintegrowana usługa wymiany walut, dostępna dla posiadaczy eKonta walutowego, umożliwiająca kupowanie i wymianę walut online po kursach zbliżonych do rynkowych.
Karty Walutowe można zamówić do kont w EUR, USD i GBP. Karty te umożliwiają bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą bez prowizji za przewalutowanie, jeśli środki pobierane są w walucie konta.
Oprocentowanie i Inwestycje
eKonto walutowe nie jest oprocentowane; oprocentowanie nominalne wynosi 0% w skali roku. Konto walutowe służy przede wszystkim do zarządzania transakcjami w obcych walutach, a nie do oszczędzania lub pomnażania kapitału.
Dla klientów chcących uzyskać zwrot z posiadanych środków w walutach obcych mBank oferuje lokaty walutowe na okresy 3 lub 6 miesięcy, dostępne dla EUR, USD i GBP. Oprocentowanie nominalne lokat wynosi 0,01% w skali roku. W okresach promocyjnych dostępne są też lokaty z wyższym oprocentowaniem, do 4,5-4,7% dla niektórych walut, w zależności od warunków promocji.
Szczególne Warunki Przelewów
Przelewy SEPA realizowane z rachunku eKonta walutowego w EUR są bezpłatne i realizowane w ciągu jednego dnia roboczego. W przypadku przelewów SEPA z rachunków w innych walutach (niż EUR) bank dokonuje dwukrotnego przewalutowania: najpierw na PLN (po kursie kupna), a następnie na walutę euro (po kursie sprzedaży), co wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Przelewy typu SWIFT można wykonywać we wszystkich dostępnych walutach: EUR, USD, GBP, CHF, CZK, NOK, SEK, DKK, HUF i JPY. Przelewy SWIFT podlegają opłatom zgodnym z taryfą mBanku i realizowane są przez banki pośredniczące, co wpływa na wyższe koszty w porównaniu z SEPA.
Ograniczenia Usługi
Jedno z ograniczeń eKonta walutowego dotyczy możliwości bezpośredniego płacenia z karty walutowej w sklepach fizycznych i online. System mBanku nie obsługuje bezpośrednio szybkich płatności (takich jak PayU czy PayPal) z konta walutowego. Płatności te są automatycznie przewalutowywane z konta złotówkowego po kursie dla klienta. Wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach mBanku możliwe są wyłącznie w EUR i USD. Transakcje te kosztują 9 zł za operację.
Ocena Usługi
Zalety eKonta walutowego obejmują bezpłatne otwarcie i prowadzenie, szeroki wybór walut (10 dostępnych), bezpłatne przelewy wewnętrzne między kontami w mBanku, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą (w walucie konta) oraz dostęp do aplikacji mobilnej.
Wady obejmują brak oprocentowania na samym koncie, niekorzystne kursy wymiany walut przy transakcjach kartą bez usługi wielowalutowej (prowizje 3-5,9%), płatne wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale (9 zł), oraz brak możliwości bezpośredniego płacenia kartą walutową w systemach szybkich płatności online. Spread kursów walut w mBanku wynosi średnio 5,25%, co jest wartością średnią dla banków komercyjnych.
eKonto walutowe mBanku stanowi praktyczne rozwiązanie dla osób, które regularnie operują w walutach obcych, podróżują za granicę lub chcą zminimalizować koszty związane z transakcjami walutowymi. Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta oraz możliwość posiadania dziesięciu rachunków w różnych walutach czynią tę usługę dostępną dla szerokiego grona klientów. Klienci powinni jednak być świadomi ograniczeń związanych z brakiem oprocentowania, prowizjami za przewalutowanie i kursami walut stosowanymi przez bank.
Zweryfikowane przez eksperta
