Konta walutowe w TMS Kantor, regulowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) na podstawie zezwolenia IP37/2016, umożliwiają zarządzanie środkami w 21 walutach dla klientów indywidualnych i firm. Usługa jest dostępna za pośrednictwem dwóch wariantów: TMS Kantor Komfort oraz TMS Kantor Premium, dostosowanych do różnych potrzeb użytkowników.
Dostępność Usługi i Rodzaje Kont
TMS Kantor jest platformą dla klientów indywidualnych i firm, oferującą dwa warianty: TMS Kantor Komfort dla osób fizycznych i firm, oraz TMS Kantor Premium, ukierunkowany na przedsiębiorców i inwestorów wymagających zaawansowanych funkcjonalności. Usługa kont walutowych dostępna jest dla każdego, kto spełnia wymogi obowiązujące w Polsce. Platforma funkcjonuje jako krajowa instytucja płatnicza pod nadzorem KNF. Rejestracja konta jest całkowicie bezpłatna i możliwa do przeprowadzenia online.
Usługa dostępna jest dla osób fizycznych z pełną zdolnością prawną, przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, osób prawnych (spółek, fundacji, stowarzyszeń) oraz jednostek organizacyjnych posiadających zdolność prawną. Klienci muszą być pełnoletni i posiadać zdolność do czynności prawnych. Platforma wymaga również wskazania źródła pochodzenia środków oraz zgodności działalności z obowiązującymi przepisami prawa.
Dostępne Waluty i Warunki Wymiany
TMS Kantor Komfort umożliwia prowadzenie rachunków w 21 walutach, co oferuje klientom szerokie możliwości inwestycyjne i handlowe. Dostępne waluty to: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, JPY, NOK, DKK, SEK, CZK, CNY, HUF, RON, TRY, ZAR, THB, HKD, ILS oraz AED. Platforma obsługuje ponadto 35 par walutowych umożliwiających bezpośrednie transakcje wymiany, w tym główne pary: EUR/PLN, USD/PLN, GBP/PLN, CHF/PLN oraz wiele dalszych kombinacji.
W wariancie TMS Kantor Premium dostępne są co najmniej: EUR, USD, CHF, GBP, RUB, CZK, NOK, DKK, SEK, TRY, CNY oraz PLN. Platforma pozwala również na wznoszenie wniosków o dodanie nowych walut w uzasadnionych przypadkach związanych z regularnym wolumenem obrotów.
"Przy wymianie 10 000 euro w TMS Kantor Komfort, brak spreadu i prowizji pozwala zaoszczędzić około 20 euro w porównaniu do transakcji w tradycyjnym banku, który często pobiera 0,2% prowizji. To znacząca różnica, szczególnie przy częstym obrocie walutowym."
Taryfy, Prowizje i Oprocentowanie Rachunków
Jedną z zalet TMS Kantor Komfort jest struktura opłat. Platforma oferuje wymianę walut bez spreadu i bez prowizji – klienci otrzymują kurs rynku międzybankowego. W porównaniu z tradycyjnymi bankami, gdzie prowizja za wymianę wynosi zazwyczaj około 0,2% transakcji, to wyraźna korzyść.
W TMS Kantor Premium średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF, GBP) wynosi:
- 0,28% dla klientów firmowych
- 0,41% dla klientów indywidualnych
Po godzinie 18:00 spready poszerzają się zwykle do około 1%, natomiast w weekendy średni spread wynosi od 1,0 do 1,1% dla klientów firmowych i od 1,2 do 1,3% dla klientów indywidualnych. Założenie i prowadzenie konta są całkowicie bezpłatne.
Wpłaty i wypłaty realizowane przelewem bankowym są bezpłatne. Kantor TMS nie pobiera opłat za wypłatę środków z rachunku walutowego, jednak operatorzy bankowi mogą nakładać własne prowizje w zależności od rodzaju transakcji międzynarodowej.
Oprocentowanie na Kontach Maklerskich
Oprocentowanie na kontach walutowych dostępne jest wyłącznie w wariancie CFD platformy TMS Brokers i nie dotyczy wersji Stocks. Dla klientów kont maklerskich w walucie PLN, USD, EUR, GBP i CZK obowiązują następujące stawki na kontach Basic, Premium i Elite:
6% rocznie
Przez pierwsze 90 dni (środki poniżej 10 000 PLN / 3 000 USD / 3 000 EUR / 2 500 GBP / 60 000 CZK)
6,5% rocznie
Przez pierwsze 90 dni (środki od 10 000 do 49 999,99 PLN / od 3 000 do 9 999,99 USD / od 3 000 do 9 999,99 EUR / od 2 500 do 9 999,99 GBP / od 60 000 do 299 999,99 CZK)
7% rocznie
Przez pierwsze 90 dni (środki od 50 000 PLN / od 10 000 USD / od 10 000 EUR / od 10 000 GBP / od 300 000 CZK)
Po upływie pierwszych 90 dni oprocentowanie obniża się do 0,5% rocznie niezależnie od poziomu konta. Maksymalny depozyt, od którego naliczane są odsetki, wynosi: 100 000 PLN, 25 000 USD, 25 000 EUR, 25 000 GBP lub 600 000 CZK. Odsetki naliczane są co miesiąc i wypłacane do 10 dnia następnego miesiąca.
Limity Transakcyjne i Wymagane Dokumenty
Platforma TMS Kantor Komfort posiada strukturę limitów transakcyjnych zapewniającą bezpieczeństwo klientów i zgodność z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML).
Miesięczne Limity dla Przelewów
- Dla osób fizycznych: 0 EUR domyślnie (możliwa zmiana po zgłoszeniu)
- Dla przedsiębiorców (JDG): 5 000 EUR domyślnie
- Dla osób prawnych i jednostek organizacyjnych: 25 000 EUR domyślnie
Limity mogą być zmieniane przez klienta za pośrednictwem panelu konta na platformie, jednak zmiana może nie nastąpić natychmiast w przypadku konieczności zastosowania procedur AML.
Limit transakcyjny, czyli maksymalna suma kwot kupna lub sprzedaży waluty bazowej dla wszystkich nierozliczonych transakcji oraz złożonych zleceń oczekujących, określana jest indywidualnie dla każdego klienta i wyrażana w walucie EUR. Transakcje mogą być realizowane za pośrednictwem platformy dostępnej 24/5 w dni robocze przez całą dobę. Rozliczenie transakcji wymiany walut odbywa się błyskawicznie, a środki trafiają na konto klienta w kilka minut.
Wymagane Dokumenty do Rejestracji
Proces rejestracji wymaga następujących dokumentów i informacji od osób fizycznych:
- Imię, nazwisko, rodzaj dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport), numer i seria dokumentu, data ważności
- Obywatelstwo, rezydencja, PESEL lub data urodzenia i państwo urodzenia
- Numer telefonu kontaktowego
- Dane adresowe miejsca zamieszkania (ulica, numer domu, kod pocztowy, miejscowość, kraj, województwo)
- Źródło pochodzenia środków
Dla przedsiębiorców wymagane są dodatkowo: nazwa (firma) i NIP prowadzonej działalności gospodarczej oraz dane adresowe głównego miejsca wykonywania działalności. Weryfikacja tożsamości przeprowadzana jest online, za pośrednictwem e-dowodu lub wideoweryfikacji.
Proces Rejestracji i Kluczowe Aspekty
Procedura otwarcia konta walutowego w TMS Kantor zajmuje zwykle kilka minut i może być przeprowadzona całkowicie online. Składa się z kilku kroków:
1. Rejestracja online
Na stronie www.tms.pl/kantor-indywidualni lub www.tms.pl/kantor-komfort poprzez podanie wymaganych danych osobowych i adresowych.
2. Weryfikacja tożsamości
Przeprowadzana online za pośrednictwem e-dowodu lub wideoweryfikacji. Dokument weryfikacyjny musi być ważny i zgodny ze wskazanymi danymi rejestracyjnymi.
3. Akceptacja regulaminu
Zapoznanie się z warunkami świadczenia usług płatniczych i wymiany walut.
4. Dodanie konta bankowego
Wskazanie rachunku do wpłaty i wypłaty środków. Klient może wybierać spośród dostępnych numerów rachunków TMS w 9 największych polskich bankach: Alior Bank, Bank Pekao, BNP Paribas, mBank, PKO Bank Polski, Santander Bank oraz innych.
5. Wpłata środków
Dokonanie pierwszej wpłaty przelewem bankowym na wskazany rachunek TMS. Transakcja jest księgowana zwykle w kilka minut.
6. Wymiana walut i zarządzanie
Możliwość natychmiastowej wymiany wpłaconych środków na wybraną walutę poprzez złożenie zlecenia na platformie. Dostęp do panelu klienta umożliwia monitoring rachunków, złożenie zleceń oczekujących, zarządzanie limitami oraz przeglądanie historii transakcji.
Podsumowanie Cech i Ograniczeń
Kluczowe Aspekty Usługi
- Kursy wymiany: Platforma oferuje kursy rynkowe bez spreadu w wariancie Komfort oraz wąskie spready (1-2 grosze na głównych parach) w wariancie Premium.
- Bezpieczeństwo i regulacja: TMS Kantor Komfort świadczy usługi pod nadzorem KNF (zezwolenie IP37/2016). Platforma raportuje transakcje do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) i podlega procedurom AML/CFT. Transakcje są szyfrowane, a dane klientów chronione zgodnie z najwyższymi standardami.
- Wielowalutowy portfel: Klienci mają dostęp do 21 walut i mogą jednocześnie zarządzać rachunkami bez konieczności otwierania oddzielnych kont bankowych.
- Szybkie przelewy międzynarodowe: Możliwość wysyłania przelewów walutowych bezpośrednio z konta kantoru na konta odbiorców z całego świata, bez pośrednictwa banku. Czasy rozliczenia są zredukowane do kilku minut.
- Opłaty za prowadzenie konta: Założenie i utrzymanie rachunku jest całkowicie bezpłatne.
- Elastyczne rozliczenia: Platforma umożliwia różne rodzaje zleceń, w tym Rozliczenia SPOT+ (wydłużenie daty rozliczenia do 2 dni roboczych), Rozliczenia NETTO (transakcje przeciwstawne z rozliczeniem różnicy kursowej) oraz złożenie zlecenia bez konieczności przedpłaty środków.
- Osobisty dealer walutowy: Każdy klient ma dostęp do osobistego opiekuna, z którym może negocjować kursy walut, co jest korzystne dla klientów prowadzących regularny obrót walutowy.
- Dostęp 24/5: Platforma jest dostępna w dni robocze przez całą dobę, umożliwiając handel bez przerw nocnych.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Godzinowe rozszerzenia spreadów: Po godzinie 18:00 w dni robocze spready na TMS Kantor Premium poszerzają się do około 1%, co wpływa na koszty transakcji wieczornych.
- Weekendowe spready: W weekendy spready na głównych parach walutowych są szersze (1,0-1,3%), co czyni transakcje weekendowe mniej opłacalnymi.
- Limit depozytów dla oprocentowania: Oprocentowanie naliczane jest wyłącznie do maksymalnego depozytu (100 000 PLN, 25 000 USD, 25 000 EUR, 25 000 GBP lub 600 000 CZK). Środki powyżej tego limitu nie otrzymują odsetek.
- Czasowe ograniczenie wysokiego oprocentowania: Stawki oprocentowania 6%, 6,5% i 7% obowiązują wyłącznie przez pierwsze 90 dni od otwarcia konta; następnie obniżają się do 0,5%.
- Procedury AML: Zmiana limitów transakcyjnych może nie nastąpić natychmiast ze względu na konieczność spełnienia wymogów procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy.
- Brak możliwości wpłaty przez BLIK: Platforma nie oferuje szybkich płatności poprzez BLIK lub portfele elektroniczne; jedyną metodą wpłaty jest przelew bankowy.
- Limity przelewów: Domyślny limit miesięczny dla przelewów dla osób fizycznych wynosi 0 EUR (wymaga aktywacji), dla JDG – 5 000 EUR, dla osób prawnych – 25 000 EUR.
Dane Kontaktowe TMS Kantor
- Siedziba firmy: OANDA TMS Brokers S.A., ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, Budynek Skylight, Piętro XV
- Kontakt: Telefon (+48) 22 276 62 14 w Godzinach Operacyjnych; e-mail: [email protected]
- Strony internetowe:www.tms.pl/kantor-indywidualni (dla osób fizycznych), www.tms.pl/kantor-komfort (portal klienta)
- Numery rachunków TMS w polskich bankach: Platforma prowadzi rachunki w Alior Bank, Bank Pekao, BNP Paribas, mBank, PKO Bank Polski oraz Santander Bank Polska, z oddzielnymi numerami dla każdej waluty.
- Języki obsługi: Polski i angielski
Usługa Konta Walutowe w TMS Kantor to odpowiedź na potrzeby osób i firm w zakresie zarządzania wieloma walutami, niskich kosztów wymiany i szybkich międzynarodowych transferów pieniądza. Platforma łączy doświadczenie domu maklerskiego z nowoczesną technologią oraz standardami bezpieczeństwa, oferując dostęp do rynku walutowego bez ukrytych opłat i prowizji.
Zweryfikowane przez eksperta
