Do 20 darmowych rachunków walutowych, dostępnych wcześniej w ofercie Cinkciarz.pl, jest obecnie niedostępnych dla nowych użytkowników, a wszystkie środki dotychczasowych klientów pozostają zamrożone. Cinkciarz.pl, działający pod marką Conotoxia i funkcjonujący na rynku fintech od 2010 roku, ogłosił upadłość w 2025 roku, co drastycznie zmieniło sytuację jego usług, w tym kont walutowych.
Status i Dostępność Usługi na 2025 rok
W dniu 2 października 2024 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) cofnęła zezwolenie spółce Conotoxia Sp. z o.o. na świadczenie usług płatniczych. Decyzja KNF była spowodowana niedostateczną ochroną środków pieniężnych przyjętych od klientów oraz brakiem ostrożnego i stabilnego zarządzania działalnością. W marcu 2025 roku do Sądu Rejonowego w Zielonej Górze wpłynął wniosek o ogłoszenie upadłości spółki, a postanowieniem z 27 października 2025 roku Sąd Rejonowy w Zielonej Górze ogłosił upadłość Cinkciarz.pl sp. z o.o.
W rezultacie, usługa kont walutowych w Cinkciarz.pl na rok 2025 jest niedostępna dla nowych użytkowników i zablokowana dla istniejących klientów. Wszystkie transakcje wymiany walut zostały zawieszone, a środki pieniężne klientów – zarówno w portfelach walutowych, jak i przeznaczone do wymiany – zostały zamrożone.
Historia i Parametry Kont Walutowych (Przed Upadłością)
Przed powstaniem kryzysu, Cinkciarz.pl oferował jedną z najbardziej zaawansowanych usług kont walutowych na polskim rynku. Portfel walutowy pozwalał na utworzenie do 20 darmowych rachunków walutowych w różnych walutach jednocześnie. Dostępnych było 27-28 walut, w tym podstawowe waluty takie jak EUR, USD, GBP, CHF, a także waluty mniej popularne, np. AED, AUD, BGN, CAD, CNY, CZK, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, RON, RSD, SEK, SGD, THB, TRY i ZAR.
Główną zaletą kont walutowych Cinkciarz był brak opłaty za prowadzenie – do 20 rachunków walutowych mogło być prowadzone bezpłatnie.
Wymiana Walut i Kursy
Wymiana walut stanowiła podstawową funkcjonalność portfela walutowego. Kursy były aktualizowane na bieżąco, a wymiana realizowana bez prowizji. Średni spread (marża) wynosił około 0,025 zł na jedną transakcję, co było rozwiązaniem względem tradycyjnych banków oferujących waluty obce z marżami na poziomie 0,5-1%. Wymiana walut realizowana była w określonych godzinach – najczęściej o godz. 12:00 lub 13:00. Jeśli klient przegapił ten termin, musiał czekać do następnego dnia na realizację transakcji.
Opłaty i Prowizje
Prowadzenie samych kont walutowych było bezpłatne. Koszty pojawiały się w momencie wykonywania transakcji i przelewów:
| Typ Operacji | Opłata / Prowizja | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowadzenie kont walutowych | 0 zł | Do 20 rachunków |
| Przelew SEPA (EUR w UE) | 5 PLN | |
| Przelew SWIFT (poza Polską) | 0,25% wartości przelewu | Dodatkowe opłaty banków pośredniczących: 20-50 USD |
| Przelew do Wielkiej Brytanii | 5 PLN | |
| Przelew do banku Getin Noble Bank | 10 PLN | |
| Zasilenie konta BLIK | 0,70% wartości transakcji | |
| Zasilenie konta kartą kredytową | 1,10% wartości transakcji | |
| Zasilenie portfela walutowego Cinkciarz | 0,20% wartości transakcji | Opcja dla częstych użytkowników |
"Przy analizie kosztów, przelew SWIFT na kwotę 1000 zł mógł wynieść 2,50 zł prowizji, ale do tego doliczały się opłaty banków pośredniczących w wysokości nawet 50 USD, co przy kursie 4 zł/USD dawało dodatkowe 200 zł. Taki przelew kosztowałby wtedy 202,50 zł, podczas gdy przelew SEPA w euro to zaledwie 5 zł."
Karta Wielowalutowa – Zawieszenie Usługi
Z kontami walutowymi powiązana była wielowalutowa karta Visa, dostępna w wersji fizycznej (koszt wydania: 15 PLN) i wirtualnej (tylko w aplikacji mobilnej). Karta umożliwiała płacenie we wszystkich walutach bez prowizji, automatycznie pobierając środki z odpowiedniego rachunku walutowego.
Karty wielowalutowe oferowały również:
- Wypłaty z bankomatów: Dwie darmowe wypłaty miesięcznie w Europie oraz równowartości 800 PLN poza Europą.
- Opłaty za kolejne wypłaty: 2% wartości wypłaty.
- Płatności: Możliwość płatności w ponad 160 walutach z automatycznym przewalutowaniem.
Usługa karty wielowalutowej została zawieszona w 2024 roku w wyniku ograniczeń nałożonych przez KNF, co drastycznie zmniejszyło użyteczność kont walutowych Cinkciarz.
Oprocentowanie Kont
Cinkciarz.pl nie oferował odsetek od sald na kontach walutowych. Konta służyły jedynie do przechowywania środków, dokonywania transakcji wymiany walut oraz przelewów międzynarodowych.
Proces Rejestracji i Wymagane Dokumenty
Rejestracja konta w Cinkciarz.pl była procesem całkowicie online i bezpłatnym. Poniżej przedstawiono kroki:
Etap 1: Wybór typu konta
Klient miał do wyboru konto prywatne (zarejestrowane na imię i nazwisko osoby prywatnej) lub konto firmowe (zarejestrowane na nazwę firmy).
Etap 2: Dane podstawowe
Wprowadzenie kraju zamieszkania, adresu e-mail, hasła (min. 8 znaków, zawierające 1 cyfrę, 1 małą i 1 wielką literę) oraz akceptacja regulaminów i polityki prywatności.
Etap 3: Potwierdzenie e-mailu
Na podany adres e-mail wysyłany był kod potwierdzający, który klient musiał wpisać w systemie.
Etap 4: Uzupełnienie profilu (dla konta prywatnego)
Podanie imienia/imion, nazwiska, numeru telefonu, obywatelstwa i kraju urodzenia, adresu zamieszkania, numeru PESEL (dla obywateli Polski) lub SSN (dla obywateli USA), bądź daty urodzenia dla obywateli pozostałych krajów. Wymagany był również rodzaj dokumentu tożsamości i jego numer, daty wydania i ważności dokumentu. Dla obywateli spoza Polski: skan dokumentu tożsamości.
Etap 5: Uzupełnienie profilu (dla konta firmowego)
Wprowadzenie nazwy firmy i statusu prawnego, numerów NIP, REGON, KRS (dla Polski) lub numerów rejestracji dla firm zagranicznych. Dodatkowo adres siedziby, dane reprezentanta firmy (imię, nazwisko, numer telefonu, obywatelstwo, kraj urodzenia, adres zamieszkania), PESEL/SSN reprezentanta lub data urodzenia oraz dokumenty tożsamości reprezentanta. Dla firm poza Polską: dodatkowe dokumenty identyfikacyjne.
Cały proces można było wykonać w dowolnym momencie, jednak kompletne uzupełnienie danych wymagane było przed zawarciem pierwszej transakcji.
Warunki i Limity
Cinkciarz.pl oferował możliwość prowadzenia do 20 darmowych rachunków walutowych jednocześnie. Jest to jeden z największych limitów dostępnych na polskim rynku – dla porównania, większość banków oferuje możliwość powiązania z kartą maksymalnie 3-4 rachunków walutowych. Brak było oficjalnie publikowanych limitów na pojedynczą transakcję wymiany walut, jednak system akceptował transakcje aż do bardzo dużych kwot. Realizacja transakcji była jednak uzależniona od dostępności walut w systemie i potencjalnych ograniczeń nałożonych przez organy regulacyjne.
Do 20
27-28
Wymagania Wobec Klientów
Aby otworzyć konto w Cinkciarz.pl, klient musiał:
- Być pełnoletni.
- Posiadać ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty, karta pobytu).
- Posiadać adres e-mail.
- Mieć możliwość weryfikacji tożsamości poprzez skan dokumentu (dla klientów spoza Polski).
Konto było dostępne zarówno dla rezydentów Polski, jak i obcokrajowców, choć wymagania dla obcokrajowców były bardziej rozbudowane i wymagały dodatkowych dokumentów potwierdzających adres zamieszkania (np. rachunek za media).
Bezpieczeństwo i Ochrona Środków
Cinkciarz.pl został oskarżony przez KNF o niewypełnianie obowiązków ustawowych związanych z ochroną środków pieniężnych przyjętych od użytkowników usług płatniczych. To była główna przyczyna cofnięcia licencji na świadczenie usług płatniczych w październiku 2024 roku.
Po ogłoszeniu upadłości spółki w październiku 2025 roku, wszystkie środki pieniężne klientów znajdujące się na kontach walutowych oraz przeznaczone do wymiany zostały zamrożone. Wierzyciele (w tym klienci Cinkciarz.pl) mogą zgłaszać swoje wierzytelności w postępowaniu upadłościowym, ale szanse na ich zaspokojenie zależą od tego, ile majątku uda się zlikwidować syndykowi masy upadłości.
Procedura Zgłaszania Wierzytelności (dla Poszkodowanych Klientów)
Dla osób, które posiadały zamrożone środki w Cinkciarz.pl, procedura dochodzenia roszczeń jest następująca:
- Termin: Do 26 listopada 2025 roku należy zgłosić wierzytelność w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ) – to dokładnie 30 dni od ogłoszenia upadłości (27 października 2025 r.).
- Miejsce zgłoszenia: Portal Krajowego Rejestru Zadłużonych dostępny pod adresem https://krz.ms.gov.pl.
- Opłata: Zgłoszenie w terminie jest bezpłatne. Zgłoszenia poza terminem wymagają uiszczenia dodatkowej opłaty w wysokości 1239,95 zł (na rok 2025).
- Dokumentacja: Należy precyzyjnie określić, z jakiego tytułu przysługuje wierzytelność (np. „środki pieniężne zablokowane na koncie walutowym”, „niezrealizowane zlecenie wymiany waluty”) i podać kwotę w złotych polskich. Jeśli wierzytelność dotyczy obcej waluty, należy przeliczyć ją według kursu NBP z dnia wymagalności roszczenia lub dnia ogłoszenia upadłości.
- Weryfikacja: Syndyk masy upadłości weryfikuje każdą zgłoszoną wierzytelność i może ją uznać w całości, w części lub zakwestionować. Od decyzji syndyka przysługuje prawo odwołania do sędziego-komisarza.
Sytuacja na 2025 Rok i Alternatywy
Na rok 2025 usługa kont walutowych w Cinkciarz.pl jest całkowicie niedostępna i nieczynna. Spółka przechodzi postępowanie upadłościowe, a wszystkie środki klientów są zamrożone. Tysiące użytkowników platformy czeka na długotrwałe i skomplikowane postępowanie sądowe, aby odzyskać choć część swoich pieniędzy.
Dla osób szukających alternatywnych rozwiązań do obsługi kont walutowych, dostępne są inne instytucje finansowe takie jak mBank, Revolut, Wise czy tradycyjne banki, które oferują konta walutowe z gwarancjami bezpieczeństwa środków.
Zweryfikowane przez eksperta
