Kredyt inwestycyjny w Silesia Bank umożliwia finansowanie do 80% wartości netto przedsięwzięcia, wspierając mikro, małe i średnie firmy w realizacji projektów mających na celu stworzenie nowego lub zwiększenie istniejącego majątku trwałego.
Kredyt inwestycyjny Silesia Bank: Przeznaczenie i warunki
Kredyt inwestycyjny w Silesia Bank może być wykorzystywany na szereg przedsięwzięć. Obejmują one zakup maszyn, urządzeń i środków transportu, nabycie nieruchomości, a także zakup materiałów i wyrobów przeznaczonych na budowę, rozbudowę lub modernizację nieruchomości. Możliwe jest również finansowanie zakupu udziałów lub akcji oraz pokrycie środków obrotowych ściśle związanych z uruchomieniem przedsięwzięcia inwestycyjnego.
Cele inwestycji i beneficjenci
Z kredytu mogą korzystać mikro, mali i średni przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą. Bank wspiera finansowanie projektów o szerokim zakresie, od rozbudowy infrastruktury po unowocześnienie parku maszynowego.
Wkład własny i oprocentowanie
Podstawowym warunkiem udzielenia kredytu inwestycyjnego w Silesia Bank jest wymaganie minimalnego udziału środków własnych kredytobiorcy na poziomie 20% wartości netto przedsięwzięcia (bez VAT). Ten wymóg ilustruje zaangażowanie przedsiębiorcy w realizację projektu.
Dla kredytów na działalność gospodarczą i rolniczą bank oferuje zmienne oprocentowanie oparte na wskaźniku WIBOR z marżą ustalana indywidualnie. Marża zależy od wysokości kwoty kredytu, okresu kredytowania, proponowanego zabezpieczenia, wartości wskaźnika LTV (loan-to-value) oraz indywidualnej oceny ryzyka transakcji kredytowej. Maksymalne oprocentowanie nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych (stopa referencyjna NBP plus 3,5 p.p.). Dla kredytów powyżej jednego roku bank ma stawkę 11,50%, natomiast kredyty na działalność gospodarczą i rolniczą obejmują zmienne oprocentowanie w formule WIBOR + marża.
"Przy zmiennym oprocentowaniu opartym na WIBORze, kluczowe jest indywidualne ustalenie marży. Przykładowo, jeśli WIBOR 3M wynosi 6,00%, a bank zaproponuje marżę 3,00%, efektywne oprocentowanie wyniesie 9,00%. Jeśli natomiast dla kredytu powyżej roku bank ma stawkę 11,50%, to dla części firm zmienne oprocentowanie z niską marżą może okazać się korzystniejsze, natomiast dla innych stała stawka 11,50% da większą przewidywalność kosztów."
Opłaty i prowizje za kredyt inwestycyjny
Silesia Bank pobiera szereg opłat związanych z kredytem inwestycyjnym dla firm. Ich wysokość jest określona procentowo od kwoty kredytu lub jako stała stawka minimalna.
0,00 zł - 2 000,00 zł
0,5% - 6,0%
1,5% - 6,0%
- Opłata przygotowawcza: Wynosi od 0,00 zł do 2 000,00 zł i jest pobierana w dniu przyjęcia wniosku. Nie podlega zwrotowi w przypadku odmownego rozpatrzenia wniosku lub rezygnacji klienta. Po udzieleniu kredytu może być zaliczona na poczet prowizji za przyznanie kredytu.
- Prowizja za udzielenie kredytu: Wynosi od 0,5% do 6,0% z minimalną kwotą 500,00 zł. Prowizja ta pobierana jest od przyznanej kwoty kredytu.
- Zmiana warunków umowy kredytowej (prowizja): Wynosi od 0,5% do 6,0% (minimum 500,00 zł), liczona od kwoty kapitału pozostałego do spłaty na dzień podjęcia decyzji.
- Wcześniejsza spłata kredytu:
- W pierwszych 36 miesiącach kredytowania: 2,0% - 6,0% (minimum 1 000,00 zł)
- Powyżej 36 miesięcy: 1,5% - 5,0% (minimum 1 000,00 zł)
- Prowizja za gotowość finansową: Wynosi od 0,10% do 3,00% w stosunku rocznym, naliczana miesięcznie od różnicy między kredytem postawionym do dyspozycji a wykorzystanym.
- Prowizja za administrowanie kredytem: Od 0,00% do 0,05% za każdy rozpoczęty kwartał kalendarzowy, liczona od kwoty wykorzystanego kredytu.
- Opłata za promesę (przyrzeczenie udzielenia kredytu): Od 0,50% do 2,00% (minimum 500,00 zł).
Proces wnioskowania i wymagane dokumenty
Procedura ubiegania się o kredyt inwestycyjny w Silesia Bank obejmuje kilka etapów. Całkowity czas rozpatrywania wniosku wynosi zwykle 3-5 dni w przypadku dokumentacji kompletnej i braku problemów kredytowych. Dla większych kredytów inwestycyjnych proces może trwać od 2 do 4 tygodni.
Krok 1: Przygotowanie dokumentów (1-3 dni)
Przedsiębiorca gromadzi wszystkie wymagane zaświadczenia i dokumenty finansowe. Kompletność dokumentacji jest kluczowa – braki mogą wydłużyć proces rozpatrywania wniosku.
Krok 2: Złożenie wniosku (1 dzień)
Wniosek można złożyć osobiście w placówce Silesia Bank lub poprzez bankowość elektroniczną. Wraz z wnioskiem należy dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty.
Krok 3: Weryfikacja formalna (2-5 dni)
Bank sprawdza poprawność i kompletność dokumentów. Może poprosić o ich uzupełnienie.
Krok 4: Ocena zdolności kredytowej (5-10 dni)
Przeprowadzana jest analiza sytuacji finansowej firmy, historii kredytowej oraz ryzyka kredytowego. Przy skomplikowanych wnioskach proces może trwać dłużej.
Krok 5: Decyzja kredytowa (2-7 dni)
Po ocenie bank wydaje wstępną lub ostateczną decyzję. Może wymagać dodatkowych wyjaśnień lub dokumentów.
Krok 6: Podpisanie umowy (1-3 dni)
Bank przesyła wzór umowy do wglądu. Po jej podpisaniu może wymagać ustanowienia zabezpieczeń (hipoteka, zastaw rejestrowy).
Krok 7: Wypłata środków (1-3 dni)
Kredyty inwestycyjne mogą być wypłacane jednorazowo lub w transzach, w zależności od umowy i postępu realizacji inwestycji.
Lista dokumentów
Aby ubiegać się o kredyt inwestycyjny w Silesia Bank, przedsiębiorca musi dostarczyć szereg dokumentów:
- Dokumenty rejestrowe: Wpis do CEIDG lub zaświadczenie o wpisie do KRS, decyzja o nadaniu numeru REGON i NIP. Dla spółek: umowa spółki z aneksami, uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu.
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat) za ostatnie 2-3 lata oraz okres bieżący, wyciąg z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata, zeznania podatkowe (CIT, PIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy.
- Zaświadczenia: Z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek, z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłaceniu podatków.
- Dokumenty dotyczące inwestycji: Biznesplan opisujący cel i zakres, kosztorys lub faktury pro-forma, umowy z dostawcami i odbiorcami (jeśli istnieją).
- Pozostałe dokumenty: Wyciąg z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący, opinie o posiadanych kredytach z innych banków, zaświadczenie o zdolności kredytowej z innego banku (jeśli klient nie ma minimum 6-12 miesięcy rachunku w Silesia Bank), wykaz środków trwałych, informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu gospodarczego.
Zabezpieczenia i wymagania wobec kredytobiorcy
Silesia Bank akceptuje różne formy zabezpieczenia spłaty kredytu, dopasowując je do charakteru inwestycji i zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Kredytobiorca musi spełniać określone warunki, aby uzyskać finansowanie.
Formy zabezpieczeń
Bank przyjmuje zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomościach, zastawu rejestrowego na ruchomościach (maszyny, urządzenia, pojazdy), przewłaszczenia aktywów oraz poręczeń osobistych.
| Typ zabezpieczenia | Opis | Dostępność |
|---|---|---|
| Hipoteka | Na nieruchomościach, np. gruntach, budynkach. | Standardowe, dla inwestycji w nieruchomości. |
| Zastaw rejestrowy | Na ruchomościach, np. maszynach, urządzeniach, środkach transportu. | Dla inwestycji w ruchomy majątek trwały. |
| Przewłaszczenie aktywów | Przeniesienie własności aktywów na bank do czasu spłaty kredytu. | Zależne od rodzaju i wartości aktywów. |
| Gwarancje de minimis BGK | Zabezpieczenie kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego. | Dla firm spełniających kryteria MŚP. |
| Poręczenia osobiste | Poręczenie spłaty przez osoby trzecie. | Zależne od wiarygodności poręczyciela. |
Gwarancja de minimis dostępna jest dla firm z sektora MŚP, która pozwala na zabezpieczenie kredytu do 60% jego kwoty przez maksymalnie 120 miesięcy. Warunkiem jest nieprzekroczenie limitu pomocy de minimis (200 000 euro w ciągu 3 lat) oraz brak zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego.
Wymagania wobec kredytobiorcy
Kredytobiorca musi spełniać następujące warunki:
- Staż działalności: Prowadzić działalność gospodarczą co najmniej przez 12 miesięcy (możliwe są wyjątki przy dodatkowym zabezpieczeniu).
- Rachunek bankowy: Posiadać rachunek bankowy w Silesia Bank przez co najmniej 6 miesięcy lub przedłożyć opinię bankową z innego banku za ten okres.
- Zdolność kredytowa: Wykazać umiejętność spłaty kredytu wraz z odsetkami.
- Brak zaległości: Nie zalegać z bieżącymi opłatami, składkami ZUS oraz podatkami.
- Historia kredytowania: Posiadać dobrą historię kredytowania – nie być wpisanym jako nierzetelny dłużnik w bazach BIK lub biur informacji gospodarczych.
- Wkład własny: Zagwarantować wkład własny na poziomie co najmniej 20% wartości netto inwestycji.
- Zabezpieczenia: Przedstawić odpowiednie zabezpieczenia spłaty kredytu.
Dodatkowe informacje i kontakt
Okres spłaty kredytu inwestycyjnego jest indywidualnie ustalany z kredytobiorcą i może wynosić nawet 20 lat. Możliwe są różne formy spłaty – raty równe lub malejące, spłacane miesięcznie lub kwartalnie, z opcją karencji w spłacie kapitału nawet do 24 miesięcy.
Szczególne uwagi
- Prowizja przygotowawcza nie podlega zwrotowi, nawet jeśli bank ostatecznie odmówi przyznania kredytu.
- Przy wykorzystywaniu gwarancji de minimis wymagane są dodatkowe dokumenty.
- Bank może wymagać wizytacji w siedzibie klienta w celu oceny postępu realizacji inwestycji.
- Jeśli nieruchomość stanowi zabezpieczenie, pobierane są rzeczywiste koszty brutto sporządzenia operatu szacunkowego.
- Maksymalne oprocentowanie jest ustalone przez prawo jako dwukrotność odsetek ustawowych.
Kontakt z bankiem
Aby uzyskać więcej informacji lub złożyć wniosek o kredyt inwestycyjny, można kontaktować się z Silesia Bank:
- Centrala: Katowice, ul. Kopernika 5, 40-064
- Telefon: +48 32 358 97 00 (centrala) lub +48 32 358 97 27-29 (wydział kredytów)
- Email: [email protected] lub [email protected]
- Adres do e-doręczeń: AE:PL-11362-97208-FFERV-22
Decyzje kredytowe wydawane są indywidualnie, w oparciu o analizę zdolności kredytowej oraz ocenę ryzyka transakcji. Szczegółowe warunki i parametry kredytu ustalane są podczas konsultacji z doradcą kredytowym Banku.
Zweryfikowane przez eksperta
