Minimalna miesięczna składka za Ubezpieczenie na Życie w Santander Bank Polska wynosi 40 zł, zapewniając podstawową ochronę dla ubezpieczonego i jego bliskich. Usługa działa na podstawie rocznych umów, odnawialnych automatycznie, i jest dostępna dla klientów bankowości elektronicznej w Polsce. Ubezpieczycielami są Santander Allianz oraz Santander Aviva, podmioty działające na polskim rynku.
5 000 zł
500 000 zł
40 zł
150 000 zł
Ubezpieczenie na Życie w Santander Bank Polska: Ogólne Zasady
Ubezpieczenie na Życie w Santander Bank Polska jest dostępne dla osób w wieku od 18 do 65 lat; ochrona wygasa z końcem okresu ubezpieczenia, w którym ubezpieczony kończy 70 lat. Klienci muszą posiadać pełną zdolność do czynności prawnych oraz adres zamieszkania w Polsce. Dostęp do bankowości elektronicznej Santander Internet jest wymagany; alternatywnie, kontakt z doradcą banku jest możliwy osobiście lub telefonicznie.
Struktura Pakietów i Zakres Ochrony
Polisa składa się z pakietu podstawowego oraz czterech pakietów dodatkowych, które można dobierać niezależnie, dostosowując zakres ochrony do indywidualnych potrzeb.
Pakiet Podstawowy – Ubezpieczenie na Życie
Podstawa ubezpieczenia to pakiet na życie, który obejmuje ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego. Suma ubezpieczenia wynosi od 5 000 zł do 500 000 zł, z możliwością wyboru kwoty. Osoby wskazane przez ubezpieczającego otrzymają ustaloną sumę w przypadku śmierci, niezależnie od przyczyny (z wyjątkami wymienionymi w warunkach ubezpieczenia).
Pakiet Zdrowotny
Pakiet zdrowotny oferuje ochronę na wypadek poważnego zachorowania na jedną z 19 chorób wymienionych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Obejmuje nowotwory złośliwe, nowotwór in situ, udary mózgu i inne poważne stany chorobowe. Dostępne są trzy warianty: standardowy, optymalny i premium, z następującymi wypłatami:
- nowotwór złośliwy: 50 000 zł (standardowy), 100 000 zł (optymalny), 150 000 zł (premium)
- nowotwór in situ: 10 000 zł (standardowy), 20 000 zł (optymalny), 30 000 zł (premium)
- inne poważne zachorowanie: 25 000 zł (standardowy), 50 000 zł (optymalny), 75 000 zł (premium)
Dodatkowe świadczenia assistance obejmują drugą krajową opinię medyczną, wsparcie po hospitalizacji, rehabilitację oraz pomoc psychologa. Posiadacze pakietu zdrowotnego mogą raz w roku wykonać bezpłatne badania profilaktyczne: morfologię krwi z rozmazem, OB, glukozę na czczo, lipidogram, PSA (dla mężczyzn), badania ogólne moczu oraz cytologię (dla kobiet). Wyniki badań można omówić z lekarzem podczas telekonsultacji.
Pakiet Szpitalny
Pakiet szpitalny zapewnia wsparcie finansowe na wypadek pobytu w szpitalu lub na Szpitalnym Oddziale Ratunkowym (SOR). Świadczenia wynoszą:
- za każdy dzień pobytu w szpitalu (od 3 do maksymalnie 100 dni rocznie): 100 zł (standardowy), 200 zł (optymalny), 300 zł (premium)
- za pobyt na SOR niezależnie od liczby dni: 50 zł (standardowy), 100 zł (optymalny), 300 zł (premium)
Pakiet obejmuje również świadczenie "Leki dla Ciebie", pokrywające koszty leków na receptę do 3 000 zł i pozostałego asortymentu aptecznego do 300 zł po pobycie w szpitalu trwającym co najmniej 3 dni.
Pakiet Wypadkowy
Pakiet wypadkowy oferuje ochronę na wypadek nieszczęśliwych wypadków. Osoby wskazane mogą otrzymać:
- za śmierć w wyniku wypadku: 100 000 zł (standardowy), 150 000 zł (optymalny), 200 000 zł (premium)
- maksymalną kwotę za złamanie, skręcenie, zwichnięcie, oparzenie i kalectwo: 15 000 zł (standardowy), 25 000 zł (optymalny), 50 000 zł (premium)
Ubezpieczenie zawiera również świadczenia assistance, takie jak rehabilitacja, badania diagnostyczne (USG, RTG, rezonans, tomograf), wizyty u specjalistów oraz transport do szpitala.
Pakiet dla Dziecka
Pakiet dla dziecka obejmuje wszystkie dzieci ubezpieczonego do 18 roku życia na wypadek następstw nieszczęśliwych wypadków. Świadczenia wynoszą:
- za złamanie: 600 zł (suma 10 000 zł) lub 1 200 zł (suma 20 000 zł)
- za skręcenie i zwichnięcie: 300 zł (suma 10 000 zł) lub 600 zł (suma 20 000 zł)
- za oparzenie od II stopnia: 300 zł (suma 10 000 zł) lub 600 zł (suma 20 000 zł)
- za blizny skóry powyżej 5 cm: 300 zł lub 600 zł
- za utratę zęba stałego: 300 zł lub 600 zł
Pakiet zawiera również pomoc korepetytora dla dziecka, rehabilitację i transport do szpitala.
"Porównując składki dla 30-latka, pakiet podstawowy z sumą 5 000 zł to 3,70 zł, a dla 50-latka z tą samą sumą to już 6,30 zł. Ta różnica, wynosząca 2,60 zł miesięcznie, pokazuje, jak wiek wpływa na koszty nawet przy najmniejszej ochronie. Przy wyższych sumach ta dysproporcja będzie znacznie większa."
Koszty i Warunki Umowy
Taryfy i Opłaty
Składka ubezpieczeniowa jest naliczana na podstawie wieku ubezpieczonego, wybranego zakresu ochrony oraz sum ubezpieczenia. Minimalna wysokość składki wynosi 40 zł miesięcznie. Wysokość składki zmienia się co rok wraz z wiekiem ubezpieczonego.
Poniższa tabela przedstawia przykładowe miesięczne ceny ubezpieczenia na życie (pakiet podstawowy) w zależności od wieku i sumy ubezpieczenia.
| Wiek | Suma 5 000 zł | Suma 300 000 zł |
|---|---|---|
| 18 lat | 3,40 zł | 87 zł |
| 30 lat | 3,70 zł | 108 zł |
| 50 lat | 6,30 zł | 273 zł |
| 59 lat | 94 zł | 567 zł |
Koszty pakietów dodatkowych kształtują się następująco:
- Pakiet zdrowotny: od 32,99 zł do 165,33 zł miesięcznie (zależnie od wieku)
- Pakiet szpitalny: od 8,90 zł do 34,20 zł miesięcznie
- Pakiet wypadkowy: 11,90 zł miesięcznie
- Pakiet dla dziecka: od 7,00 zł miesięcznie
Oprocentowanie i Inne Warunki Finansowe
Ubezpieczenie na życie w Santander Bank Polska jest polisą ochronną, a nie produktem finansowym generującym oprocentowanie. Składka stanowi opłatę za zakres ochrony. Opłata pobierana jest na podstawie zgody klienta z konta bankowego lub poprzez obciążenie karty kredytowej.
Warunki i Limity
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy i przedłuża się automatycznie na kolejne okresy, chyba że złożone zostanie oświadczenie o nieprzedłużeniu. Ochrona rozpoczyna się następnego dnia po zawarciu umowy i trwa przez cały okres jej obowiązywania.
Limity świadczeń są różne dla poszczególnych pakietów. Maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 500 000 zł dla podstawowego ubezpieczenia na życie, natomiast dla pakietu zdrowotnego dostępne są sumy ubezpieczenia do 150 000 zł.
Ograniczenia czasowe obejmują okresy karencji: 30 dni dla pakietu szpitalnego (chyba że pobyt spowodowany jest wypadkiem) oraz 90 dni dla pakietu zdrowotnego. Świadczenia nie są wypłacane w przypadku samobójstwa w pierwszym roku po zawarciu umowy, działań wojennych, stanów nadzwyczajnych, zaplanowanych wcześniej zabiegów czy pobytu w szpitalu z powodu ciąży i porodu.
Proces Wnioskowania i Wymagania
Wymagania wobec Klientów
Kandydaci na ubezpieczonych muszą być w pełni zdolni do czynności prawnych i mieć ukończone 18 lat. Wymogiem jest złożenie ankiety medycznej zawierającej informacje o aktualnym stanie zdrowia, przebytych chorobach i zażywanych lekach. Ubezpieczyciel na podstawie odpowiedzi może odmówić zawarcia umowy, szczególnie w przypadku osób borykających się z poważnymi i przewlekłymi chorobami.
Klienci muszą posiadać dostęp do bankowości elektronicznej Santander Internet lub móc kontaktować się z doradcą banku. Wymagane jest również wskazanie osób uposażonych, które będą uprawnione do otrzymania świadczeń w przypadku śmierci ubezpieczonego.
Wymagane Dokumenty
Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy obejmują: wypełnioną elektroniczną ankietę medyczną (dostępną w bankowości elektronicznej), potwierdzenie tożsamości oraz dowód zamieszkania w Polsce. W przypadku zgłaszania roszczeń wymagane są natomiast dokumenty medyczne opisujące przebieg choroby lub wypadku, odpisy skrócone aktów zgonu (w przypadku śmierci), kopie dokumentów potwierdzające zdarzenie ubezpieczeniowe oraz skierowania od lekarzy (zależnie od rodzaju roszczenia).
Proces Składania Wniosku
Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe trzema kanałami. Ochrona rozpoczyna się następnego dnia po zawarciu umowy.
Przez Bankowość Elektroniczną
Klient loguje się do Santander Internet, przechodzi do sekcji ubezpieczeń i wypełnia elektroniczny formularz. Wybiera zakres ochrony, sumy ubezpieczenia oraz sposób opłacania składki. System automatycznie oblicza cenę. Po zatwierdzeniu wyboru, system weryfikuje dostępność ubezpieczenia. Polisa jest wysyłana na wskazany adres e-mail.
Telefonicznie z Doradcą
Klient kontaktuje się z bankiem pod numer 1 9999 lub +48 61 81 1 9999 (z zagranicy) i opisuje doradcy swoje potrzeby. Doradca proponuje warianty ubezpieczenia. Po wyborze pakietu doradca zbiera dane klienta, przygotowuje umowę i wysyła dokumenty na e-mail. Klient opłaca składkę zgodnie z instrukcjami.
W Oddziale Banku
Klient odwiedza wybrany oddział Santander Bank Polska. Doradca określa potrzeby ubezpieczeniowe klienta i proponuje warianty. Po wyborze pakietu doradca zbiera dane, przygotowuje wniosek i umowę. Klient podpisuje wniosek i otrzymuje polisę.
Zalety, Ograniczenia i Informacje Dodatkowe
Zalety Usługi
Ubezpieczenie oferuje ochronę na wypadek śmierci oraz dodatkowo cztery pakiety rozszerzające (zdrowotny, szpitalny, wypadkowy, dla dziecka), które można wybierać niezależnie. Możliwe jest pełne dostosowanie zakresu ochrony i sum ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Składka rozpoczyna się od 40 zł miesięcznie i zależy od wybranych pakietów.
Istnieje szeroka gama świadczeń assistance – ubezpieczony otrzymuje dostęp do drugiej medycznej opinii, wsparcia po hospitalizacji, rehabilitacji, pomocy psychologa i innych usług medycznych. Posiadacze pakietu zdrowotnego otrzymują bezpłatne badania profilaktyczne raz w roku z możliwością omówienia wyników z lekarzem.
Ubezpieczenie można kupić online bez konieczności wizyty w oddziale, a ochrona rozpoczyna się następnego dnia po zawarciu umowy. Umowa jest automatycznie odnawiana, co zapewnia ciągłość ochrony.
Ograniczenia i Wyłączenia
Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczeń w przypadku samobójstwa w pierwszym roku po zawarciu umowy. Nie są pokrywane zdarzenia spowodowane działaniami wojennymi, działaniami zbrojnymi, stanem wojennym, stanem wyjątkowym lub użyciem broni masowego rażenia.
Dla pakietu zdrowotnego świadczenia nie są wypłacane w przypadku zachorowania w pierwszych 90 dniach po zawarciu umowy. Ponadto nowotwory łagodne niezoperowane (np. niezoperowana torbiel) nie są objęte ochroną. Dla pakietu szpitalnego obowiązuje karencja 30 dni od zawarcia umowy dla chorób zwyczajnych (nie dotyczy wypadków). Nie są pokrywane pobyty spowodowane ciążą, porodem, przerwaniem ciąży czy zaplanowanymi wcześniej zabiegami.
Dla pakietu wypadkowego nie są objęte drobne urazy (stłuczenia, nadwyrężenia) ani urazy spowodowane uprawianiem sportów wysokiego ryzyka lub używaniem alkoholu i narkotyków. Pakiet dla dziecka nie obejmuje złamań lub ukruszenia zęba, blizn poniżej 5 cm lub blizn pooperacyjnych, ani urazów z powodu sportów wysokiego ryzyka.
Konkretne Dane i Specjalne Warunki
Ubezpieczycielami produktu są Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. (dla pakietu z bankowości elektronicznej) oraz Santander Aviva (dla niektórych wariantów). Świadczenia assistance realizowane są przez partnerów medycznych Europ Assistance Polska Sp. z o.o. oraz AWP P&C S.A. oddział w Polsce.
Klient może w każdej chwili obliczyć koszt ubezpieczenia za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie Santander.pl. Regulaminy i Ogólne Warunki Ubezpieczenia są dostępne do pobrania na stronie banku lub u doradcy. Roszczenia można zgłaszać online poprzez specjalny portal, telefonicznie pod numery assistance podane w polisie, lub wysyłając dokumenty na adres siedziby ubezpieczyciela.
Rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa telefonicznie pod numerem 1 9999 lub osobiście w oddziale banku. Zmiany warunków ubezpieczenia i sumy ubezpieczenia są możliwe w każdym momencie za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub poprzez kontakt z doradcą.
Usługa jest polecana osobom poszukującym ochrony na wypadek śmierci i poważnych problemów zdrowotnych, a także rodzinom chcącym zabezpieczyć swoje dzieci na wypadek wypadków. Elastyczność w wyborze pakietów i sum ubezpieczenia pozwala na dostosowanie oferty do różnych potrzeb i budżetów.
Zweryfikowane przez eksperta
