Ubezpieczenie na życie w Santander Bank Polska, realizowane przez Santander Allianz, to typowa polisa ochronna, bez zaskoczeń, ale i bez rewelacji. Oferta jest przejrzysta i łatwo dostępna, co jest jej zaletą. Minusem jest brak transparentności w kwestii prowizji i oparcie się na automatycznym odnawianiu umowy, co może skutkować wzrostem składki z roku na rok, bez wyraźnego informowania o tym fakcie. Polecam ją osobom, które potrzebują podstawowej ochrony i cenią sobie wygodę zawarcia umowy online, ale zdecydowanie radzę porównać ją z ofertami konkurencji, a przedłużając umowę, dokładnie sprawdzić, ile realnie zapłacimy więcej.
Kluczowe aspekty Ubezpieczenia na Życie w Santanderze
1. Zakres Ochrony i Pakiety – Co Tak Naprawdę Dostajesz?
Santander Allianz oferuje kilka pakietów, ale najważniejsze to: na życie (śmierć ubezpieczonego), zdrowotny (poważne choroby), szpitalny i wypadkowy. Pakiet zdrowotny, obejmujący nowotwory i inne poważne choroby, wydaje się najciekawszy. Sumy ubezpieczenia w pakiecie zdrowotnym są sensowne, ale trzeba pamiętać o 90-dniowej karencji. Oznacza to, że jeśli zachorujesz w ciągu pierwszych trzech miesięcy od zawarcia umowy, świadczenia nie dostaniesz. To standard, ale warto o tym pamiętać.
Pułapka: Polisa nie obejmuje np. niezoperowanych nowotworów łagodnych. To oznacza, że diagnoza nowotworu to za mało – musi być operacja. To istotne ograniczenie, o którym mało kto myśli, kupując ubezpieczenie.
2. Koszty i Składki – Ile Naprawdę Zapłacisz?
Składki zależą od wieku i sumy ubezpieczenia. Poniżej przykład, który pokazuje, jak rosną koszty z wiekiem:
| Wiek | SU 50 000 zł | SU 100 000 zł |
|---|---|---|
| 25 lat | 16 zł | 32 zł |
| 35 lat | 22 zł | 44 zł |
| 50 lat | 45 zł | 91 zł |
| 59 lat | 94 zł | 189 zł |
Widzimy, że dla osoby w wieku 59 lat składka jest prawie 6 razy wyższa niż dla 25-latka przy tej samej sumie ubezpieczenia. To główny haczyk tego typu polis – koszt ochrony drastycznie rośnie z wiekiem, a automatyczne odnawianie umowy sprawia, że łatwo przeoczyć ten wzrost i przepłacić.
Porada: Co roku, przed automatycznym przedłużeniem umowy, sprawdź, o ile wzrosła składka. Jeśli wzrost jest znaczący, rozważ zmianę ubezpieczyciela.
3. Formalności i Terminy – Jak Zawrzeć i Zrezygnować?
Proces zawarcia umowy jest prosty i odbywa się online przez bankowość internetową Santander. To duży plus. Ochrona zaczyna się następnego dnia. Gorzej wygląda kwestia rezygnacji. Umowa odnawia się automatycznie co 12 miesięcy, a wysokość składki aktualizowana jest corocznie. Rezygnację trzeba złożyć przed końcem okresu ubezpieczenia. Niby nic trudnego, ale łatwo zapomnieć, szczególnie jeśli masz kilka innych polis.
- Plus: Zawarcie umowy online.
- Minus: Automatyczne odnawianie umowy i brak jasnej informacji o wzroście składki.
4. Ukryte Koszty i Prowizje – Gdzie Zarabia Bank?
Informacje o prowizjach i stopach procentowych nie są jawne. Wiadomo, że Santander zarabia na prowizji od każdego sprzedanego ubezpieczenia Santander Allianz. Dokładna kwota nie jest znana, co jest sporym minusem. Brak transparentności w kwestii kosztów to zawsze czerwona flaga. Nie jest to produkt inwestycyjny, więc nie ma zwrotu kapitału. Płacisz za ochronę, a nie za oszczędzanie.
Prowizja = Zysk banku. Im wyższa składka, tym wyższa prowizja dla banku. Dlatego doradcy w bankach często proponują wyższe sumy ubezpieczenia, nawet jeśli nie są one konieczne.
