Kredyty dla firm w Santander Bank Polska pozwalają na sfinansowanie do 90% wartości inwestycji, a maksymalna kwota finansowania sięga 5 000 000 zł dla małych firm w ramach wybranych ofert. Bank udostępnia szeroką gamę produktów, od krótkoterminowych kredytów obrotowych, przez wyspecjalizowane finansowanie inwestycyjne, po rozwiązania dla start-upów i te zabezpieczone hipoteką.
1. Produkty kredytowe dla przedsiębiorstw w Santander Bank Polska
1.1. Kredyt Biznes Ekspres
Kredyt Biznes Ekspres to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania na bieżącą działalność lub na nowe inwestycje. Maksymalna kwota kredytu wynosi 500 000 zł, a bank może sfinansować do 100% kosztów inwestycji. Okres kredytowania wynosi do 8 lat.
Ten kredyt jest dostępny w PLN, z oprocentowaniem zmiennym lub stałym (dla jednoosobowych działalności gospodarczych stałe oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres finansowania, do 8 lat). Warunkiem uzyskania jest prowadzenie działalności gospodarczej co najmniej 24 miesiące.
1.2. Kredyt inwestycyjny
Standardowy kredyt inwestycyjny w Santander Bank Polska umożliwia finansowanie do 90% wartości inwestycji, w zależności od parametrów umowy. Okres kredytowania może wynosić do 15 lat. Bank oferuje możliwość karencji w spłacie kapitału, zwykle do 18 lub 24 miesięcy. Wypłata kredytu może odbywać się jednorazowo lub w transzach, a dostępne waluty to PLN, EUR, USD, GBP, CHF.
Od przedsiębiorców wymaga się prowadzenia działalności co najmniej 24 miesiące oraz przedstawienia danych finansowych za pełny rok obrachunkowy. Ocena zdolności kredytowej i odpowiednie zabezpieczenia, takie jak hipoteka, zastawy czy gwarancje, są niezbędne.
1.2.1. Kredyt inwestycyjny Biznes Nowa Energia
Biznes Nowa Energia to wariant kredytu inwestycyjnego, który wspiera projekty proekologiczne. Przeznaczenie obejmuje inwestycje zwiększające efektywność energetyczną, odnawialne źródła energii (OZE) oraz modernizacje energetyczne. Finansowanie pokrywa do 80% wartości inwestycji.
Okres kredytowania wynosi do 10 lat, jednak nie dłużej niż okres amortyzacji finansowanego środka trwałego. Karencja w spłacie kapitału wynosi maksymalnie do 6 miesięcy. Kredyt jest dostępny w PLN, z oprocentowaniem zmiennym lub stałym.
1.3. Biznes Ekspres Hipoteka
Biznes Ekspres Hipoteka to długoterminowy kredyt inwestycyjny zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. Kwota kredytu wynosi od 10 000 zł do 3 000 000 zł, z okresem spłaty do 15 lat. Kredyt jest dostępny w PLN i EUR, a oprocentowanie i marża są negocjowane indywidualnie.
Cel finansowania jest dowolny i związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, w tym konsolidacja kredytów firmowych z innych banków. Z tego kredytu wyłączone jest finansowanie budowy lub rozbudowy nieruchomości, które zwykle finansuje się klasycznym kredytem inwestycyjnym.
Wymagany minimalny staż działalności to zazwyczaj 24 miesiące. W praktyce często wymaga się także historii współpracy z bankiem, na przykład konta firmowego prowadzonego co najmniej 6 miesięcy.
2. Promocje i kredyty online 2025
2.1. Kredyt firmowy online – oferta jesienna 2025
W drugiej połowie 2025 roku Santander prowadził kampanię kredytu firmowego online z promocyjnymi warunkami "Biznes rozkwita jesienią". Okres promocji trwał od 1 października do 15 grudnia 2025 roku. Prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu firmowego ze zmiennym oprocentowaniem wynosiła 0%.
Finansowanie na dowolny cel biznesowy (obrotowy, inwestycyjny, ekologiczny) obejmowało kwoty do 1 000 000 zł dla mikrofirm oraz do 5 000 000 zł dla małych firm. Decyzja kredytowa w typowych przypadkach mogła zapaść nawet w 20 minut. Możliwe było złożenie wniosku online, z minimalnym zakresem formalności i indywidualnymi warunkami oprocentowania.
Uzupełniająco, na stronie dla klientów firmowych bank promuje również kredyt firmowy online do 100 000 zł ze zmiennym oprocentowaniem i prowizją przygotowawczą 0% (oferta do 7 stycznia 2026 roku).
2.2. ePożyczka na start dla jednoosobowych działalności
ePożyczka to produkt dla firm na bardzo wczesnym etapie działalności, dostępny już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Wymóg to jednoosobowa działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG (z wyłączeniem spółek cywilnych). Działalność nie może być prowadzona dłużej niż 30 dni; możliwe jest też złożenie wniosku przed faktycznym startem (rozpoczęcie najpóźniej za 30 dni).
Kwota kredytu wynosi od 500 zł do 50 000 zł, z okresem spłaty od 12 do 24 miesięcy. Cel finansowania jest dowolny i związany z prowadzeniem firmy. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, a oprocentowanie jest stałe przez cały okres kredytowania.
Wniosek składa się online (bankowość internetowa Mini Firma, aplikacja Santander mobile lub portal eBOK24 Santander Leasing), a decyzja może być podjęta w ciągu kilku minut. Brak jest konieczności dołączania dokumentów finansowych – ocena odbywa się w oparciu o dane w systemach banku i podstawowe informacje o kliencie. Warunkiem skorzystania z ePożyczki jest założenie konta firmowego w Santander Bank Polska w ramach promocji konta za 0 zł (z dodatkowymi premiami pieniężnymi za przelewy do ZUS).
"Dla przedsiębiorców rozważających kredyt, promocyjne oferty z 0% prowizji przygotowawczej, takie jak jesienna kampania 2025, oznaczają realną oszczędność. Przy kredycie o wartości 1 000 000 zł, uniknięcie standardowej prowizji rzędu 3% to bezpośrednie oszczędności na poziomie 30 000 zł. Takie środki można przeznaczyć na przykład na uregulowanie kilku miesięcznych rat odsetkowych lub sfinansowanie bieżących wydatków firmy."
3. Oprocentowanie i prowizje
3.1. Typy oprocentowania
Większość kredytów firmowych w Santander Bank Polska ma oprocentowanie zmienne, oparte o rynkową stopę referencyjną (np. WIBOR/WIRON) oraz marżę banku ustalaną indywidualnie w zależności od oceny ryzyka i sytuacji przedsiębiorstwa. W wielu produktach jest możliwość wyboru między oprocentowaniem zmiennym a stałym.
- Biznes Ekspres: Oprocentowanie stałe (dla JDG) lub zmienne; stałe oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres finansowania (do 8 lat) i jest ustalane indywidualnie.
- Kredyt inwestycyjny: Oprocentowanie zmienne lub w uzasadnionych przypadkach stałe, zależne od konstrukcji umowy.
- Kredyt inwestycyjny Biznes Nowa Energia: Oprocentowanie może być zmienne lub stałe, przy czym dokładne parametry ustala się indywidualnie.
- Biznes Ekspres Hipoteka: Nominalne oprocentowanie i marża są negocjowalne.
- ePożyczka: Wyłącznie stałe oprocentowanie w całym okresie trwania umowy.
3.2. Prowizje według Taryfy (od 1.12.2025 r.)
Taryfa opłat i prowizji dla małych i średnich firm obowiązująca od 1 grudnia 2025 roku określa szereg prowizji dotyczących kredytów firmowych. Poniżej przedstawiono kluczowe pozycje:
| Typ prowizji | Stawka / Zasady | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | Ustalana indywidualnie od kwoty kredytu | Pobierana jednorazowo w dniu zawarcia umowy lub odnowienia limitu. |
| Prowizja za automatyczne wydłużenie okresu kredytowania | 2,5% od kwoty objętej przedłużeniem | Dotyczy np. kredytu w rachunku bieżącym, pobierana w dniu wydłużenia. |
| Prowizja za gotowość (od niewykorzystanego limitu) | 0,0069% dziennie od różnicy | Dotyczy kredytów z wyższym limitem niż faktyczne wykorzystanie (np. kredyt w rachunku bieżącym). |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę | Standardowo 3% dla umów po 31.12.2020 r. | Wyjątki dla sektora rolnego (PKD 01.1-01.5): pierwsza wcześniejsza spłata ze zmienną stopą w roku kalendarzowym może mieć 0% prowizji. |
| Prowizje za zmianę warunków umowy | Od 1,5% od kwoty zmiany (min. 200 zł) | Dotyczy podwyższenia kwoty, wydłużenia okresu. Inne zmiany: od 500 zł. |
| Rozpatrzenie wniosku i promesa kredytowa | Min. 0,25% od kwoty przyrzeczonego kredytu (min. 1 000 zł) | W razie uruchomienia kredytu może być zaliczona na poczet prowizji przygotowawczej. |
| Prowizja za nieutrzymanie wymaganych wpływów na rachunek | 0,35% miesięcznie od kwoty uruchomionego kredytu | Rozliczana na podstawie faktycznego stopnia spełnienia wymogu wpływów. |
| Prowizja za zarządzanie kredytem | 0,065% kwartalnie od kwoty wykorzystanego kredytu | Nie jest pobierana m.in. dla kredytów na finansowanie transakcji akredytywowych. |
| Opłata rekompensacyjna przy wypowiedzeniu kredytu ze stałą stopą | 5% od kwoty kredytu pozostającej do spłaty | Naliczana na koniec okresu wypowiedzenia. |
Większość stawek jest negocjowana indywidualnie, a Taryfa określa ramy procentowe i minimalne kwoty.
3.3. Promocyjne zniesienie prowizji
W 2025 roku istotnym elementem oferty są promocje polegające na zniesieniu prowizji przygotowawczej:
- Kredyt firmowy online ze zmiennym oprocentowaniem: Prowizja przygotowawcza 0% (okresowo, m.in. w ramach oferty "Biznes rozkwita jesienią").
- ePożyczka dla firm na start: Prowizja za udzielenie kredytu 0% przez cały czas trwania promocji (do 15 grudnia 2025 roku).
4. Warunki, limity i wymagania dla klientów
4.1. Limity kwotowe
W 2025 roku dla segmentu małych i średnich przedsiębiorstw bank komunikuje następujące poziomy maksymalnego finansowania:
do 500 000 zł
do 3 000 000 zł
do 5 000 000 zł
Dla kredytu inwestycyjnego standardem jest finansowanie do 80-90% wartości inwestycji, a górna kwota zależy od zdolności kredytowej i często wynosi od dziesiątek tysięcy do kilku milionów złotych.
ePożyczka dla firm na start oferuje kwoty od 500 zł do 50 000 zł. Kredyt obrotowy dostępny jest od około 10 000 zł wzwyż, z okresem do 3 lat. Limit kredytu w rachunku bieżącym jest zależny od obrotów i oceny zdolności kredytowej; w niższych kwotach możliwe jest przyznawanie bez zabezpieczeń rzeczowych.
4.2. Staż działalności i zdolność kredytowa
Podstawowym kryterium formalnym w większości klasycznych kredytów firmowych jest staż działalności. Dla standardowych kredytów obrotowych i inwestycyjnych (Biznes Ekspres, kredyt obrotowy, kredyt w rachunku bieżącym, kredyt inwestycyjny, Biznes Ekspres Hipoteka) wymagane jest prowadzenie firmy co najmniej 24 miesiące oraz przedstawienie danych finansowych za pełny rok obrachunkowy.
Dla ePożyczki, czyli kredytu dla firm na start, produkt jest dostępny już od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Firma nie może być zarejestrowana dłużej niż 30 dni, przy czym możliwe jest założenie działalności z datą rozpoczęcia w przyszłości (do 30 dni) i złożenie wniosku jeszcze przed realnym startem.
Wszystkie kredyty wymagają pozytywnej oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Bank analizuje przychody, koszty, wyniki finansowe, zadłużenie, historię kredytową i stabilność wpływów na rachunki. Przy wyższych kwotach wymagane są zabezpieczenia, takie jak hipoteka na nieruchomości (Biznes Ekspres Hipoteka), zastawy na środkach trwałych, poręczenia lub gwarancje. Bank szeroko korzysta z gwarancji publicznych, przede wszystkim gwarancji de minimis BGK oraz programów dopłat do oprocentowania, co może ułatwiać dostęp do finansowania firmom z ograniczonym majątkiem zabezpieczającym.
4.3. Proces wnioskowania i dokumentacja
Zakres dokumentów jest uzależniony od rodzaju kredytu, formy prawnej przedsiębiorstwa, kwoty finansowania i poziomu ryzyka. Bank w materiałach publicznych podkreśla, że wymaga co najmniej:
- danych finansowych firmy za pełny rok obrachunkowy (np. sprawozdań finansowych lub innych ewidencji księgowych odpowiednich dla formy opodatkowania),
- podstawowych dokumentów rejestrowych (CEIDG/KRS, NIP, REGON),
- informacji o zobowiązaniach, zabezpieczeniach oraz sytuacji majątkowej.
Szczegółowy wykaz dokumentów (rodzaje załączników księgowych, wyciągi bankowe, umowy z kontrahentami, dokumenty dotyczące inwestycji czy nieruchomości) jest ustalany indywidualnie z doradcą kredytowym. Dla ePożyczki bank wprost wskazuje, że nie wymaga dołączania dokumentów finansowych – wniosek opiera się głównie na danych rejestrowych i informacjach dostępnych w systemach banku.
4.4. Składanie wniosku i obsługa kredytu
Dla jednoosobowych działalności i części małych firm proces kredytowy może odbywać się w pełni zdalnie, co przedstawia poniższy schemat:
Zalogowanie i oferta
Klient loguje się do bankowości elektronicznej Mini Firma lub aplikacji mobilnej Santander mobile. W zakładce "Oferta banku" widzi indywidualne propozycje kredytowe, np. Biznes Ekspres lub kredyt firmowy online.
Złożenie wniosku
Określenie wnioskowanej kwoty i okresu kredytowania. Akceptacja niezbędnych oświadczeń, zgód, wskazanie konta do wypłaty.
Ocena i decyzja
W wielu przypadkach decyzja kredytowa zapada bardzo szybko, nawet w ciągu kilkunastu-kilkudziesięciu minut. Dla ePożyczki proces jest maksymalnie uproszczony, bez wymogu załączania dokumentów finansowych.
Zawarcie umowy
Umowa jest akceptowana online (bez drukowania i podpisywania papierowych dokumentów).
Wypłata środków
Po akceptacji umowy pieniądze trafiają bezpośrednio na rachunek firmowy klienta.
Dla bardziej złożonych produktów (kredyt inwestycyjny, Biznes Ekspres Hipoteka, część kredytów obrotowych czy inwestycyjnych z gwarancjami BGK) proces obejmuje kontakt z doradcą biznesowym (w oddziale lub w firmie klienta). Następnie ustalana jest struktura finansowania, przekazywane są wymagane dokumenty, a po analizie kredytowej i decyzji banku następuje podpisanie umowy w oddziale oraz ustanowienie zabezpieczeń (np. hipoteki). Wypłata kredytu realizowana jest jednorazowo lub w transzach, zgodnie z harmonogramem inwestycji. W trakcie trwania umowy możliwe jest negocjowanie zmian (np. wydłużenia okresu spłaty, zmiany harmonogramu, zmiany zabezpieczeń), co wiąże się z dodatkowymi prowizjami określonymi w Taryfie.
5. Przegląd głównych zalet oferty
Na podstawie informacji produktowych i parametrów rynkowych można wskazać następujące przewagi oferty Santander Bank Polska w 2025 roku:
- Paleta produktów: Dostępne są kredyty obrotowe i w rachunku bieżącym, kredyty inwestycyjne, rozwiązania ekologiczne oraz produkty zabezpieczone hipoteką.
- Elastyczne warunki: Oferta zawiera różne okresy kredytowania (do 15 lat), różne waluty, możliwość karencji w spłacie oraz negocjowane warunki oprocentowania i zabezpieczeń.
- Wysokie kwoty finansowania: Finansowanie do 5 000 000 zł dla małych firm oraz do 3 000 000 zł w ramach Biznes Ekspres Hipoteka.
- Finansowanie inwestycji: Kredyty inwestycyjne pokrywają do 80-90% wartości projektu.
- Kredyty dla start-upów: ePożyczka jest dostępna już od pierwszego dnia działalności, z uproszczonym procesem online i 0% prowizji.
- Szybka decyzja online: W wybranych ofertach online decyzja kredytowa może być podjęta w kilkadziesiąt minut, z minimalnym zakresem formalności.
- Promocje prowizji: Okresowe promocje, w których prowizja przygotowawcza wynosi 0% dla wybranych produktów online.
- Gwarancje publiczne: Aktywne wykorzystanie gwarancji BGK, co ułatwia dostęp do finansowania dla firm z ograniczonymi zabezpieczeniami.
Zweryfikowane przez eksperta
