Finansowanie nieruchomości w Santander Bank Polska na 2025 rok obejmuje kredyty hipoteczne indywidualne z maksymalną kwotą do 10 milionów złotych. Santander Bank Polska udostępnia tę usługę klientom indywidualnym poszukującym środków na cele mieszkaniowe w złotych polskich (PLN). Usługa jest dostępna dla osób fizycznych będących rezydentami Polski, uzyskujących dochody w kraju. Kredyt można zaciągnąć w formie jednorazowej wypłaty lub w transzach, przy czym wypłata transzowa nie może przekroczyć 24 miesięcy od dnia wypłaty pierwszej transzy.
Finansowanie Nieruchomości i Zakres Kredytu
Kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska można przeznaczyć na szereg celów związanych z nieruchomościami. Obejmuje to zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym, a także zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym. Możliwe jest również finansowanie budowy domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy. Kredytem można sfinansować zakup działki budowlanej, nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego, a także adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne.
Dodatkowo, środki z kredytu mogą zostać wykorzystane na wykończenie nieruchomości, remont lub modernizację. Bank umożliwia również refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy na wymienione cele oraz spłatę kredytów hipotecznych zaciągniętych w innych bankach. Do 30% wartości kredytu można przeznaczyć na cel dowolny, taki jak wyposażenie mieszkania czy inne wydatki niemieszkaniowe.
Kwoty Kredytu i Limity Finansowania
Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 złotych, niezależnie od wybranego rodzaju oprocentowania. Maksymalna kwota kredytu ustalona jest na 10 milionów złotych. Rzeczywista dostępna kwota zależy od zdolności kredytowej klienta, wartości zabezpieczenia nieruchomości oraz statusu klienta. Santander Bank Polska finansuje kredytami do 80% wartości nieruchomości dla klientów standardowych, a do 90% wartości dla klientów wewnętrznych spełniających określone warunki.
100 000 zł
10 000 000 zł
90%
Klient wewnętrzny to osoba posiadająca konto osobiste (rachunek płatniczy) w banku przez co najmniej 4 pełne miesiące, z odnotowanymi wpływami lub wpłatami w każdym z 3 ostatnich miesięcy przed złożeniem wniosku.
Oprocentowanie i Koszty Kredytu Hipotecznego
Santander Bank Polska oferuje dwa warianty oprocentowania kredytu hipotecznego, dając możliwość wyboru między stabilnością a zmiennością. Są to oprocentowanie stałe na pierwsze 5 lat oraz oprocentowanie zmienne.
Oprocentowanie Stałe na 5 Lat
Na pierwsze 5 lat kredytowania obowiązuje stała stopa procentowa. Na listopad 2025 roku oprocentowanie stałe dla kredytów mieszkaniowych prezentuje się następująco:
| Kategoria | Klient Wewnętrzny Standard | Klient Wewnętrzny Select | Klient Zewnętrzny Standard | Klient Zewnętrzny Select |
|---|---|---|---|---|
| LTV ≤ 80% | 6,33% | 5,98% | 6,58% | 6,13% |
| LTV> 80% | 7,38% | 6,43% | 7,48% | 6,93% |
Po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania bank oferuje możliwość przejścia na oprocentowanie zmienne lub ponownie okresowo stałe.
Oprocentowanie Zmienne
Po upływie 5 lat lub w całym okresie kredytowania oprocentowanie zmienne obliczane jest jako suma wskaźnika WIBOR 3M plus marża banku. Na listopad 2025 roku marża dla kredytów mieszkaniowych wynosi:
| Kategoria | Klient Wewnętrzny Standard | Klient Wewnętrzny Select | Klient Zewnętrzny Standard | Klient Zewnętrzny Select |
|---|---|---|---|---|
| LTV ≤ 80% | 2,25% | 1,90% | 2,50% | 2,05% |
| LTV> 80% | 3,30% | 2,35% | 3,40% | 3,85% |
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu mieszkaniowego wynosi 7,57%.
"Dla klienta wewnętrznego Select z LTV do 80%, oprocentowanie stałe na pierwsze 5 lat wynosi 5,98%. Jeśli porównamy to z klientem zewnętrznym Standard w tej samej kategorii LTV (6,58%), różnica to 0,60 punktu procentowego. Przy kredycie na kwotę 500 000 zł, ta różnica w oprocentowaniu przekłada się na około 3 000 zł niższe koszty odsetek rocznie przez cały okres obowiązywania stałej stopy."
Prowizje i Opłaty Dodatkowe
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi maksymalnie 3% od kwoty kredytu. Przy wyborze ubezpieczenia na życie "Spokojna Hipoteka" prowizja spada do 0%. Dodatkowe opłaty i koszty obejmują:
- Opłata za wycenę nieruchomości: 480 złotych (mieszkanie lub działka) lub 780 złotych (dom).
- Opłata za fotoinspekcję: 180 złotych.
- Opłata sądowa za ustanowienie hipoteki i podatek od czynności cywilnoprawnych: 219 złotych.
- Opłata za aneks do umowy kredytu: 200 złotych.
- Opłata za prowadzenie konta osobistego: 360 złotych rocznie.
- Opłata za kartę kredytową: 450 złotych rocznie.
Koszty ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie są pobierane oddzielnie i zależą od wybranego produktu ubezpieczeniowego.
Usługi Dodatkowe i Obniżki Marży
Santander Bank Polska oferuje obniżki marży kredytu za spełnienie określonych warunków. Posiadanie konta osobistego ze stałymi wpływami wynagrodzenia może obniżyć marżę o 0,20 punktu procentowego na 5 lat. Karta kredytowa z miesięcznym obrotem minimum 500 złotych przynosi obniżkę o 0,10 punktu procentowego. Dodatkowo, dobrowolne ubezpieczenie domu/mieszkania Locum Comfort również obniża marżę o 0,10 punktu procentowego. Dla klientów Select minimalne miesięczne wpływy wynagrodzenia wynoszą 10 000 złotych, aby uzyskać obniżoną marżę.
Warunki Kredytowania i Proces Wnioskowania
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska może zaciągnąć osoba fizyczna, która spełnia następujące kryteria: ma pełną zdolność do czynności prawnych, uzyskuje dochody w złotych polskich lub większość dochodów w PLN, wykazuje stałe źródło dochodu oraz posiada zdolność kredytową do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach umownych.
Wkład Własny i Okres Kredytowania
Minimalna wysokość wkładu własnego wynosi 10% wartości nieruchomości. Jeśli stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości nie przekroczy 70%, bank nie wymaga wkładu własnego, z wyjątkiem kredytów na budowę domu systemem gospodarczym. Wkład własny musi pochodzić ze źródeł własnych klienta i nie może być finansowany z kredytu lub pożyczki. Lepsze warunki cenowe uzyskuje się przy wyższym wkładzie własnym; preferowany jest wkład na poziomie 20%. Maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi 30 lat, przy czym spłata kredytu nie może przekraczać ukończenia 70. roku życia kredytobiorcy.
Zabezpieczenie Kredytu
Podstawowe zabezpieczenie stanowi hipoteka umowna na nieruchomości będącej przedmiotem kredytu, do sumy 150% udzielonej kwoty. Hipoteka może być ustanowiona na prawie własności nieruchomości, prawie użytkowania wieczystego, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, a także na udziale w hali garażowej (w przypadku zakupu wraz z lokalem mieszkalnym). Dodatkowe zabezpieczenia mogą obejmować pełnomocnictwo do dysponowania kontem osobistym, cesję praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości (obowiązkowe w zakresie minimum pożaru, powodzi, zalania) oraz cesję praw z polisy ubezpieczenia na życie. Możliwy jest także przelew wierzytelności od dewelopera lub spółdzielni.
Wymagane Dokumenty i Proces Składania Wniosku
Do rozpoczęcia procedury kredytowania wymagane są zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wniosek o określenie wstępnych warunków kredytu, oświadczenie inwestora oraz dokumenty potwierdzające dochody (PIT za ostatnie 2 lata, zeznania podatkowe). W zależności od typu dochodów (umowa o pracę, umowa o dzieło, prowadzenie działalności gospodarczej) wymagane są dodatkowe dokumenty potwierdzające regularność i wysokość dochodów. Wymagana jest również wycena nieruchomości (operat szacunkowy).
Krok 1: Złożenie Wniosku Wstępnego
Wniosek o określenie wstępnych warunków kredytu w oddziale lub online.
Krok 2: Konsultacja i Przygotowanie Dokumentów
Konsultacja z doradcą i skompletowanie wymaganej dokumentacji.
Krok 3: Złożenie Formalnego Wniosku
Złożenie pełnego wniosku o udzielenie kredytu wraz z dokumentami.
Krok 4: Ocena Zdolności i Wycena
Bank ocenia zdolność kredytową i zleca wycenę nieruchomości.
Krok 5: Decyzja Kredytowa
Podjęcie decyzji kredytowej w ciągu 21 dni od pełnego złożenia dokumentów.
Krok 6: Podpisanie Umowy i Wypłata
Podpisanie umowy w oddziale i spełnienie warunków wypłaty kredytu.
Opcje Spłaty i Ubezpieczenia
Kredyt w Santander Bank Polska można spłacać w dwóch systemach: ratach równych lub ratach malejących. Wybór systemu wpływa na strukturę spłaty kapitału i odsetek.
Warianty Spłaty i Karencja
W systemie rat równych miesięczna rata jest stała przez cały okres kredytowania (przy danej stopie procentowej). Początkowo rata składa się głównie z odsetek, a kapitał spłacany jest wolniej. W systemie rat malejących część kapitałowa raty jest stała, a odsetki naliczane od pozostałego kapitału. Raty maleją w miarę spłacania kredytu, co oznacza, że początkowa rata jest wyższa, ale łączna suma odsetek jest niższa. Spłata kredytu rozpoczyna się od następnego miesiąca po wypłacie lub pierwszej transzy. Kredyty wypłacane w transzach obejmuje się karencją w spłacie kapitału do czasu wypłaty ostatniej transzy, jednak odsetki spłacane są w całym okresie karencji. Bank umożliwia karencję w spłacie kapitału kredytu do 6 miesięcy od dnia wypłaty ostatniej transzy. Maksymalny okres karencji, liczony od dnia uruchomienia kredytu, nie może przekroczyć 36 miesięcy.
Nadpłata i Wcześniejsza Spłata
Kredyt można spłacać przedterminowo, w całości lub w części. Dla oprocentowania stałego nadpłata jest bezpłatna. Dla oprocentowania zmiennego prowizja wynosi:
- 0% dla pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału, jeśli jej wysokość nie przekroczy 50% udzielonego kredytu.
- 1% w pozostałych przypadkach.
Prowizja ta nie może być większa niż wysokość odsetek, które naliczono by od spłaconej kwoty przez rok, 3% spłacanej kwoty kredytu lub odsetki przypadające za pozostały okres do końca umowy (jeśli do końca umowy pozostało mniej niż rok). Prowizja 1% obowiązuje wyłącznie w pierwszych 3 latach od zaciągnięcia kredytu ze zmiennym oprocentowaniem.
Ubezpieczenia
Santander Bank Polska oferuje dwie opcje ubezpieczeniowe:
- Spokojna Hipoteka: Ubezpieczenie na życie, którego skorzystanie pozwala na obniżenie prowizji za udzielenie kredytu z 3% do 0%. Ubezpieczenie świadczone jest przez Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
- Locum Comfort: Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, z minimalnym zakresem obejmującym pożar, powódź i zalanie. Obejmuje obniżkę marży kredytu o 0,10 punktu procentowego. Ubezpieczenie świadczone jest przez Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Reprezentatywny Przykład i Kontakt
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska jest dostępny wyłącznie w złotych polskich (PLN). Bank nie finansuje kredytów hipotecznych w walutach obcych. Maksymalny wiek kredytobiorcy wynosi 70 lat, licząc wiek na moment zapłaty ostatniej raty kredytu. Bank dopuszcza wyjątki, ale są one rozpatrywane indywidualnie.
W okresie obowiązywania stałego oprocentowania bank pobiera podwyższone oprocentowanie o 0,05 punktu procentowego do czasu ustanowienia hipoteki w księdze wieczystej. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki oprocentowanie obniżane jest o wskazaną kwotę, a nadpłacone odsetki są zwracane w ciągu 30 dni. Jeśli klient nie dostarczy polisy ubezpieczenia nieruchomości, bank podwyższa oprocentowanie lub marżę o 0,30 punktu procentowego. Obniżenie następuje po dostarczeniu wymaganego ubezpieczenia.
Reprezentatywny Przykład Kredytu Mieszkaniowego
Na podstawie reprezentatywnego przykładu kredytu mieszkaniowego z datą 17 października 2025 roku, Santander Bank Polska przedstawia następujące parametry:
- Kwota kredytu: 461 582 złotych.
- Okres: 293 miesiące (ok. 24,4 roku).
- Oprocentowanie stałe przez 5 lat: 6,58%.
- Oprocentowanie zmienne po 5 latach: 7,05% (WIBOR 3M: 4,55% + marża 2,50%).
- Rata równa w okresie stałym: 3 169,10 złotych.
- Rata równa w okresie zmiennym: 3 285,22 złotych.
- RRSO: 7,57%.
- Całkowity koszt kredytu: 526 337,65 złotych.
Całkowity koszt obejmuje odsetki (493 795,16 zł), ubezpieczenie nieruchomości, podatek od czynności cywilnoprawnych, opłatę sądową za hipotekę, wycenę nieruchomości oraz usługi dodatkowe.
Renegocjacja i Refinansowanie
Bank umożliwia refinansowanie kredytu hipotecznego, co może być rozwiązaniem w przypadku chęci obniżenia marży lub zmiany rodzaju oprocentowania. Zmiana oprocentowania ze zmiennego na okresowo stałe jest możliwa w każdym momencie i wymaga podpisania aneksu do umowy kredytu.
Kontakt z Bankiem
Szczegółowe informacje na temat kredytów hipotecznych w Santander Bank Polska są dostępne w placówkach banku, na stronie santander.pl oraz pod numerem infolinii 1 9999 (opcja: kredyt hipoteczny). Dla kredytów mieszkaniowych dostępny jest również specjalistyczny numer: 61 885 15 96. Koszt połączenia zgodny jest z taryfą danego operatora telekomunikacyjnego.
Zweryfikowane przez eksperta
