Fundusze inwestycyjne indywidualne Santander Bank Polska w 2025 roku umożliwiają rozpoczęcie inwestycji już od 100 złotych, oferując dostęp do 24 subfunduszy w ramach trzech głównych struktur funduszowych zarządzanych przez Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (Santander TFI).
Możliwości Inwestycyjne Santander TFI
Santander Bank Polska, za pośrednictwem Santander TFI, udostępnia klientom indywidualnym usługę zarządzania funduszami inwestycyjnymi. Inwestycje można realizować w szeroką gamę instrumentów finansowych, które uwzględniają różne profile ryzyka i cele inwestycyjne. Usługa jest dostępna dla wszystkich klientów banku, niezależnie od stażu bankowania, zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i poprzez aplikację mobilną Santander mobile oraz bankowość internetową Santander internet.
Struktura oferty funduszowej Santander TFI obejmuje trzy główne rodzaje funduszy:
- Fundusze indywidualne Santander FIO: 8 subfunduszy
- Fundusze specjalistyczne Santander Prestiż SFIO: 15 subfunduszy
- Fundusze dedykowane pracowniczym planom kapitałowym Santander PPK SFIO: 9 subfunduszy
Fundusze te obejmują cztery główne klasy aktywów:
- Fundusze dłużne: obligacji skarbowych, obligacji korporacyjnych, dłużne krótkoterminowe.
- Fundusze mieszane: łączące inwestycje akcyjne i dłużne.
- Fundusze akcyjne: akcji polskich, akcji małych i średnich spółek, akcji spółek wzrostowych.
- Fundusze absolutnej stopy zwrotu.
| Struktura Funduszu | Liczba Subfunduszy | Opis |
|---|---|---|
| Santander FIO | 8 | Fundusze indywidualne dla szerokiego grona inwestorów. |
| Santander Prestiż SFIO | 15 | Fundusze specjalistyczne, często o bardziej zaawansowanych strategiach. |
| Santander PPK SFIO | 9 | Fundusze przeznaczone dla uczestników Pracowniczych Planów Kapitałowych. |
Warunki Uczestnictwa i Kategorie Jednostek
Inwestowanie w fundusze Santander TFI można rozpocząć już od 100 złotych, zarówno w przypadku pierwszej, jak i kolejnych wpłat. Inwestycje dokonywane są wyłącznie w walucie polskiej (złoty polski) poprzez przelewy pieniężne.
Oferta funduszy indywidualnych zawiera trzy główne kategorie jednostek uczestnictwa, zależne od wysokości wpłaconego kapitału, co wpływa na strukturę opłat:
- Kategoria A: dla inwestorów wpłacających do 100 000 zł.
- Kategoria S: dla wpłat od 100 000 zł.
- Kategoria T: dla wpłat od 1 000 000 zł.
100 zł
100 000 zł
1 000 000 zł
"Opłata za nabycie wynosi 3% wartości wpłaty, co przy inwestycji 10 000 zł oznacza koszt 300 zł. Nie jest ona jednak pobierana przy wpłatach bezpośrednich. Inwestor, który przez co najmniej miesiąc posiada jednostki i zamienia je na inne subfundusze w ramach tego samego funduszu, również nie poniesie kosztów zamiany, które standardowo wynoszą 1%."
Struktura Opłat i Prowizji
Opłaty za fundusze indywidualne w Santander TFI obejmują kilka pozycji, z których część może zostać zniesiona w zależności od sposobu i czasu posiadania jednostek:
- Opłata za nabycie: 3% wartości wpłaty. Nie jest pobierana w przypadku wpłat bezpośrednich (bez składania odrębnego zlecenia).
- Opłata za odkupienie jednostek: 1% do 6 miesięcy posiadania; 0% powyżej 6 miesięcy.
- Opłata za zamianę między subfunduszami: 1% do 1 miesiąca posiadania; 0% powyżej 1 miesiąca. Bezpłatna zamiana dotyczy jednostek posiadanych dłużej niż miesiąc w ramach tego samego funduszu.
- Opłata za zarządzanie:
- Dla funduszu Santander FIO wynosi 0,20% w skali roku.
- Dla funduszu Santander Prestiż SFIO opłaty za zarządzanie są uzależnione od wybranego subfunduszu i kategorii jednostek uczestnictwa.
- Opłata za wyniki inwestycyjne: do 20% nadwyżki wyniku ponad ustaloną stopę referencyjną, z limitem 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku.
| Typ Opłaty | Stawka Standardowa | Warunki 0% Opłaty |
|---|---|---|
| Za nabycie | 3% wartości wpłaty | Wpłaty bezpośrednie (bez odrębnego zlecenia) |
| Za odkupienie | 1% (do 6 miesięcy posiadania) | Powyżej 6 miesięcy posiadania jednostek |
| Za zamianę | 1% (do 1 miesiąca posiadania) | Powyżej 1 miesiąca posiadania jednostek w tym samym funduszu |
| Za zarządzanie (Santander FIO) | 0,20% rocznie | Brak |
| Za wyniki inwestycyjne | Do 20% nadwyżki (limit 0,1% rocznie) | Brak (pobierana przy spełnieniu warunków) |
Proces Otwierania Dostępu i Wymagania
Aby skorzystać z usługi funduszy inwestycyjnych indywidualnych, klient musi spełniać określone kryteria oraz dostarczyć wymagane dokumenty.
Wymagania wobec klientów:
- Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Ukończenie 18 lat.
- Bycie rezydentem Polski lub legitymowanie się prawem do pobytu w Polsce.
- Posiadanie dowodu osobistego lub paszportu.
- Posiadanie numeru PESEL lub TIN.
W przypadku obcokrajowców, wymagane jest przedstawienie certyfikatu rezydencji podatkowej oraz dokumentów potwierdzających legalność pobytu w Polsce.
Wymagane dokumenty:
- Akt osobisty (dowód osobisty, paszport lub inne dokumenty tożsamości).
- Numer PESEL lub Tax Identification Number (TIN).
- W przypadku obcokrajowców – certyfikat rezydencji podatkowej.
- Oświadczenie o celach inwestycyjnych.
W placówkach stacjonarnych dodatkowe wymagania mogą dotyczyć potwierdzenia źródła pochodzenia środków.
Proces składania wniosku:
Krok 1: Logowanie
Zalogowanie się do aplikacji Santander mobile (zakładka Oferta> Inwestycje) lub bankowości internetowej Santander internet (zakładka Fundusze inwestycyjne).
Krok 2: Ankieta Inwestycyjna
Wypełnienie ankiety inwestycyjnej oceniającej wiedzę, doświadczenie inwestycyjne oraz profil ryzyka.
Krok 3: Akceptacja Umowy
Zaakceptowanie i podpisanie umowy na warunkach określonych przez bank. Zawarcie umowy jest jednocześnie zleceniem nabycia jednostek uczestnictwa.
Krok 4: Pierwsze Zlecenie
Po potwierdzeniu otwarcia dostępu, możliwe jest złożenie pierwszego zlecenia. Alternatywnie, procedura może być przeprowadzona w placówce stacjonarnej Santander Bank Polska z dostępem do usług maklerskich. Doradcy w placówkach banku przedstawiają ogólne informacje o funduszach i pokazują, jak składać zlecenia w systemach internetowych.
Korzyści Podatkowe i Ograniczenia
Inwestycje w fundusze indywidualne w Santander TFI oferują szereg możliwości oraz podlegają określonym ograniczeniom i ryzykom.
Zalety inwestowania:
- Szeroki wybór 24 funduszy, które uwzględniają różne strategie inwestycyjne.
- Elastyczność – inwestor samodzielnie decyduje o kwocie, terminie i długości inwestycji.
- Brak obowiązku regularnych wpłat – możliwość czasowego wstrzymania lub zmniejszenia wpłat.
- Dopasowanie profilu ryzyka – od niskoryzykowych funduszy obligacyjnych (wskaźnik ryzyka 1-3) do wysokoryzykowych funduszy akcyjnych (wskaźnik ryzyka 4-7).
- Dostępność w bankowości internetowej i mobilnej z możliwością monitorowania wyników w czasie rzeczywistym.
- Brak opłaty za zmiany (zamiany) między subfunduszami dla jednostek posiadanych powyżej miesiąca.
- Możliwość reinwestycji – zwolnienie z opłaty za nabycie przy pierwszym zakupie na danym subfunduszu po wcześniejszym odkupieniu na tym samym subfunduszu.
Korzyści podatkowe:
Inwestycje w fundusze indywidualne mogą być realizowane na warunkach preferencyjnych w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Od 2026 roku planowane jest również Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI).
- IKE: Dochody są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych pod warunkiem spełnienia wymogów wiekowych i systematyczności wpłat. W 2025 roku maksymalny limit wpłat na IKE wynosi 26 019 złotych.
- IKZE: Wpłaty można odliczyć od dochodu w rozliczeniu PIT, a wypłata po 65. roku życia podlega 10% ryczałtowemu podatkowi dochodowemu. Limit wpłat na IKZE w 2025 roku wynosi 10 407,60 złotych dla osób fizycznych.
- OKI (od 2026 roku): Umożliwi inwestowanie bez podatku Belki do 100 000 złotych zysków, z czego do 25 000 złotych może być ulokowane w lokatach bankowych i obligacjach oszczędnościowych.
26 019 zł
10 407,60 zł
Ograniczenia i szczególne warunki:
- Brak gwarancji realizacji założonego celu inwestycyjnego lub uzyskania określonego wyniku.
- Możliwość straty przynajmniej części wpłaconych środków.
- Zmienność wartości aktywów w przypadku funduszy o portfelu o dużej zmienności (szczególnie w funduszach akcyjnych).
- Ryzyko walutowe w funduszach inwestujących w zagraniczne instrumenty finansowe.
- Brak objęcia gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
- W przypadku funduszy zagranicznych obowiązek wypełnienia podatkowych obowiązków informacyjnych i płatniczych.
- Ograniczenie dostępu do części funduszy dla inwestorów poniżej określonego poziomu kapitału (kategoria S od 100 000 zł, kategoria T od 1 000 000 zł).
Fundusze indywidualne są inwestycjami o zmiennym dochodzie, gdzie wartość jednostek uczestnictwa zmienia się w zależności od zmian wartości instrumentów finansowych zawartych w portfelu funduszu. Inwestorzy powinni być przygotowani na możliwość utraty części lub całości zainwestowanych środków, szczególnie w funduszach o wyższym profilu ryzyka.
Zweryfikowane przez eksperta
