Santander Consumer: Ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie na życie od Santander Consumer Bank dostępne jest od 40 zł miesięcznie dla osób w wieku od 18 do 65 lat, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych.

Dostępność Usługi

Santander Consumer Bank, poprzez Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., oferuje ubezpieczenie na życie i zdrowie dla klientów spełniających określone warunki. Usługa jest dostępna dla osób w wieku od 18 do 65 lat, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych i miejsce zamieszkania w Polsce. Ochrona ubezpieczeniowa automatycznie wygasa z ostatnim dniem 12-miesięcznego okresu ochrony, w którym ubezpieczony ukończy 70 lat.

Struktura Oferty

Usługa jest zbudowana na bazie obowiązkowego Pakietu na życie, do którego można dobrać cztery dodatkowe pakiety rozszerzające zakres ochrony. Taka budowa umożliwia dostosowanie ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta.

Pakiety Ochrony

Pakiet na Życie – Podstawa Ochrony

Pakiet na życie stanowi obowiązkową podstawę całego ubezpieczenia. W ramach tego pakietu, w przypadku śmierci ubezpieczonego, wskazane przez niego osoby (uposażeni) otrzymują świadczenie finansowe. Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi od 5 000 zł do 500 000 zł.

Uposażonego można wskazać przy zawieraniu umowy lub w dowolnym momencie jej trwania, a jego dane można zmieniać lub odwołać w każdej chwili. Możliwe jest wskazanie jednej lub wielu osób jako uposażonych – mogą być to osoby fizyczne, osoby prawne (np. bank) lub jednostki organizacyjne bez osobowości prawnej. Jeśli wskaże się kilku uposażonych, należy określić ich udziały w wypłacie. Jeśli tego nie zrobić, udziały są równe, a kwota dzielona jest po równo między wszystkie wskazane osoby.

Świadczenie w przypadku śmierci wypłacane jest bez postępowania spadkowego i bez konieczności odprowadzania podatku od spadków i darowizn. Jeśli uposażony umrze przed ubezpieczonym, jego część wypłaty podzielona jest między pozostałych uposażonych proporcjonalnie do ich udziałów. Jeśli nie wskaże się uposażonego, pieniądze wypłacane są członkom rodziny zgodnie z określoną kolejnością: małżonek (w całości), dzieci (w równych częściach), rodzice (w równych częściach), inni ustawowi spadkobiercy (w równych częściach).

Pakiet Zdrowotny

Pakiet zdrowotny obejmuje ochronę na wypadek zachorowania na nowotwór lub inne poważne zachorowania. Świadczenia z tego pakietu są dostępne w trzech wariantach o różnych sumach ubezpieczenia:

Pakiet zdrowotny umożliwia skorzystanie z bezpłatnych badań profilaktycznych raz w roku. Każdy posiadacz pakietu zdrowotnego może rocznie wykonać morfologię krwi z rozmazem, badanie OB, glukozę na czczo, lipidogram, PSA (dla mężczyzn), badania ogólnego moczu oraz cytologię (dla kobiet). Po wykonaniu badań wyniki można omówić z lekarzem podczas telekonsultacji lub wideokonsultacji, której koszt pokrywa ubezpieczyciel.

Warunki dostępu: Świadczenia z pakietu zdrowotnego nie są wypłacane za zachorowania, które wystąpiły w pierwszych 90 dniach od rozpoczęcia ochrony, z wyjątkiem poważnych zachorowań spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem. Po pierwszej wypłacie świadczenia suma ubezpieczenia zmniejsza się o wypłaconą kwotę. Po wyczerpaniu całej sumy ubezpieczenia (czyli po wypłacie 100% jej wartości) pakiet zdrowotny kończy się, jednak umowa pozostaje aktywna w zakresie pozostałych pakietów.

Pomoc medyczna: W ramach pakietu zdrowotnego dostępne są rozszerzone świadczenia assistance, takie jak druga krajowa opinia medyczna, wsparcie po hospitalizacji, rehabilitacja, konsultacja dietetyka, pomoc psychologa i dostarczanie leków, z limitem do 5 000 zł na każde zdarzenie.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Minimalna miesięczna składka za ubezpieczenie na życie to 40 zł. Za 480 zł rocznie, przy wyborze pakietu zdrowotnego standardowego, można uzyskać ochronę 50 000 zł na wypadek nowotworu złośliwego. To pokazuje, że nawet niewielki wkład finansowy może zapewnić znaczące wsparcie w trudnych sytuacjach zdrowotnych."

Pakiet Szpitalny

Pakiet szpitalny zapewnia wsparcie finansowe w przypadku hospitalizacji w szpitalu lub pobytu na Szpitalnym Oddziale Ratunkowym (SOR). Pobyt może być związany zarówno z chorobą, jak i z nieszczęśliwym wypadkiem.

Maksymalna kwota świadczenia za pobyt w szpitalu wynosi od 10 000 zł (pakiet standardowy) do 30 000 zł (pakiet premium), przy założeniu maksymalnie 100 dni pobytu w ciągu roku. Za pobyt na SOR ubezpieczyciel wypłaca maksymalnie 2 świadczenia w roku polisowym.

Warunki dostępu: Aby otrzymać świadczenie za pobyt szpitalny, minimum pobytu w szpitalu musi wynosić 3 dni, a pobyt nie może mieć miejsca wcześniej niż 30 dni po rozpoczęciu ochrony. Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczeń za pobyt w szpitalu w pierwszych 30 dni od zawarcia umowy, w przypadku ciąży, porodu, przerwania ciąży lub zaplanowanych wcześniej zabiegów i operacji.

Świadczenie „Leki dla Ciebie”: Po pobycie w szpitalu trwającym co najmniej 3 dni ubezpieczony może skorzystać ze świadczenia „Leki dla Ciebie”, w ramach którego ubezpieczyciel pokrywa koszty zakupionych leków na receptę do 3 000 zł i innych produktów dostępnych w aptece do 300 zł. Pokrycie dotyczy leków zakupionych w okresie 90 dni od wyjścia ze szpitala. W ramach tego świadczenia ubezpieczyciel wydaje identyfikator lekowy, pozwalający na zakup leków bezgotówkowy w wybranych aptekach, lub zwraca koszty leków na podstawie kopii recepty i paragonu.

Pakiet Wypadkowy

Pakiet wypadkowy zapewnia ochronę w przypadku nieszczęśliwych wypadków, obejmując zarówno śmierć w wyniku wypadku, jak i różne rodzaje urazów.

Świadczenia za śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku:

• Pakiet standardowy: 100 000 zł
• Pakiet optymalny: 150 000 zł
• Pakiet premium: 200 000 zł

Świadczenia za urazy (złamania, oparzenia, kalectwo): Maksymalne kwoty świadczeń wynoszą:

• Pakiet standardowy: 15 000 zł
• Pakiet optymalny: 25 000 zł
• Pakiet premium: 50 000 zł

Przykładowe kwoty świadczeń za konkretne urazy dla sumy ubezpieczenia 50 000 zł to: skręcenie stawu kolanowego – 1 000 zł, złamanie kciuka – 2 000 zł.

Świadczenie „Powrót do zdrowia”: Po wypadku ubezpieczony może skorzystać z organizacji i pokrycia kosztów rehabilitacji do 2 000 zł oraz zabiegu USG, RTG, rezonansu, tomografu i wizyt u lekarza specjalisty – do 10 świadczeń. Dostępny jest również transport do szpitala.

Pakiet dla Dziecka

Pakiet dla dziecka obejmuje wszystkie dzieci ubezpieczonego, które nie skończyły 18 lat, i zapewnia ochronę w przypadku urazów na skutek nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania dziecka.

Świadczenia za konkretne urazy:

Pomoc po wypadku: Świadczenie obejmuje zakwaterowanie osoby towarzyszącej w czasie hospitalizacji dziecka, organizację i pokrycie kosztów rehabilitacji dziecka w domu lub w ośrodku rehabilitacyjnym, korepetycje oraz pomoc psychologa, z limitem do 5 000 zł.

Składki i Płatności

Wysokość składki miesięcznej zależy od kilku czynników ustalanych indywidualnie przez ubezpieczyciela. Taryfa składek obowiązkowa jest tą, która obowiązuje w dniu zawarcia umowy. Podstawowe determinanty wysokości składki to:

• Wiek ubezpieczonego: Składka zmienia się co rok zgodnie z wiekiem. Na każdy kolejny rok ochrony wiek jest liczony od pierwszego dnia 12-miesięcznego okresu ochrony.
• Wybrane pakiety: Każdy dodatkowy pakiet zwiększa wysokość składki.
• Wysokość sum ubezpieczenia: Im wyższe sumy ubezpieczenia, tym wyższa składka.
• Ocena ryzyka zdrowotnego: Ubezpieczyciel może pytać o stan zdrowia przed zawarciem umowy, a odpowiedzi na te pytania wpływają na ostateczną wysokość składki.

Przykładowo, ubezpieczenie dostępne jest od 40 zł miesięcznie.

Składka została ustalona już podczas zawierania umowy na podstawie wieku ubezpieczonego, wybranych pakietów i sum ubezpieczenia. Na 30 dni przed zakończeniem każdego 12-miesięcznego okresu ochrony ubezpieczyciel informuje klienta o wysokości składki na kolejny okres.

Brak dodatkowych prowizji: Dokumentacja nie zawiera informacji o żadnych prowizjach ani dodatkowych opłatach administracyjnych poza składką ubezpieczeniową.

Warunki Płatności Składki

Składka opłacana jest miesięcznie, pobierana z rachunku bankowego lub karty kredytowej w Santander Bank Polska S.A. na podstawie upoważnienia danego przez ubezpieczonego we wniosku.

Terminy płatności:

• Pierwsza składka: Musi być zapłacona w ciągu 14 dni od rozpoczęcia ochrony.
• Kolejne składki: Płacone są w ciągu 14 dni od dnia rozpoczęcia każdego kolejnego miesięcznego okresu rozliczeniowego.

Konsekwencje nieopłacenia: Jeśli ubezpieczony nie opłaci składki w terminie, ubezpieczyciel wysyła wezwanie do zapłaty z wyznaczeniem dodatkowych 7 dni na opłacenie zaległej składki. Jeśli składka nie zostanie opłacona w tym dodatkowym terminie, umowa rozwiąże się automatycznie z upływem tych siedmiu dni.

Zawieranie Umowy i Wymagane Dokumenty

Wymagania wobec Klientów

• Wiek: Od 18 do 65 lat w dniu zawarcia umowy.
• Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych.
• Miejsce zamieszkania: W Polsce.
• Bankowość elektroniczna: Dostęp do Santander Internet (przy wniosku online).

Przed zawarciem umowy ubezpieczyciel może zadać pytania dotyczące stanu zdrowia ubezpieczonego. Odpowiedź na te pytania jest warunkiem zawarcia umowy. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić zawarcia umowy, jeśli oceni ryzyko za nieakceptowalne.

Dokumenty Wymagane przy Zgłoszeniu Roszczenia

W zależności od rodzaju zdarzenia ubezpieczeniowego wymagane są różne dokumenty. Dla przypadku śmierci mogą to być kopia odpisu skróconego aktu zgonu, kopia statystycznej karty zgonu lub inny dokument medyczny zawierający przyczynę zgonu oraz dokumentacja medyczna zawierająca informacje o stanie zdrowia, diagnostyce lekarskiej i zastosowanym leczeniu, na przykład karta wypisowa ze szpitala. W trakcie rozpatrywania roszczenia ubezpieczyciel może prosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów, jeśli są one niezbędne do ustalenia okoliczności zdarzenia.

Proces Składania Wniosku

Możliwe są trzy główne ścieżki zawarcia umowy ubezpieczenia:

Aspekty Oferty i Warunki Specjalne

Cechy Ubezpieczenia

• Elastyczność i personalizacja: Ubezpieczenie pozwala na dostosowanie zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb. Każdy pakiet można wybrać niezależnie, a sumy ubezpieczenia są podlegające zmianom.
• Przystępna cena: Ubezpieczenie jest dostępne od 40 zł miesięcznie. Dopasowanie składki do możliwości finansowych jest możliwe poprzez wybór pakietów i sum ubezpieczenia.
• Wsparcie assistance: Każdy pakiet zawiera świadczenia assistance realizowane przez partnerów medycznych Europ Assistance Polska lub AWP P&C S.A. Obejmują one organizację i pokrycie kosztów m.in. rehabilitacji, badań lekarskich, transportu medycznego, pomocy psychologa i domu.
• Badania profilaktyczne: Posiadacze pakietu zdrowotnego mają dostęp do bezpłatnych badań profilaktycznych raz rocznie z możliwością konsultacji wyników.
• Automatyczne przedłużenie: Umowa automatycznie przedłuża się na kolejne 12 miesięcy, o ile żadna ze stron nie złoży oświadczenia o nieprzedłużaniu. Nie ma konieczności corocznego podejmowania działań aktywnych.
• Kanały zgłaszania roszczeń: Roszczenia można zgłaszać online, telefonicznie lub pisemnie pocztą. Ubezpieczyciel zapewnia wiele kanałów komunikacji.
• Wsparcie dla rodziny: Możliwość wskazania wielu uposażonych i określenia ich udziałów w wypłacie zapewnia elastyczność w planowaniu finansowym dla bliskich.

Limity i Wyłączenia

• Górny limit wieku: Ochrona wygasa z ostatnim dniem 12-miesięcznego okresu ochrony, w którym ubezpieczony ukończy 70 lat. Ubezpieczenie nie jest dostępne dla osób starszych niż 70 lat.
• Limit wieku dzieci: Pakiet dla dziecka obejmuje wyłącznie dzieci do 18. roku życia. Ochrona tego pakietu kończy się z ostatnim dniem okresu rozliczeniowego, w którym dziecko ukończy 18 lat.
• Okres karencji dla zachorowań: Dla pakietu zdrowotnego obowiązuje 90-dniowy okres karencji, podczas którego ubezpieczyciel nie wypłaca świadczeń za zachorowanie na nowotwór lub inne poważne zachorowanie, chyba że zdarzenie zostało spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem.
• Okres karencji dla hospitalizacji: Świadczenia z pakietu szpitalnego nie są dostępne w pierwszych 30 dniach od rozpoczęcia ochrony, a minimalny pobyt w szpitalu musi wynosić 3 dni.
• Wyłączenia z pakietu na życie: Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczenia z powodu śmierci spowodowanej działaniami wojennymi, zbrojnymi, stanem wojennym, stanem wyjątkowym, użyciem broni masowego rażenia, udziałem w zamieszkach, strajkach lub aktach terroryzmu, popełnieniem przestępstwa, samobójstwem w pierwszym roku ochrony lub celowym uszkodzeniem swojego ciała w pierwszym roku ochrony.
• Wyłączenia z pakietu zdrowotnego: Świadczenia nie są wypłacane w przypadku, gdy zachorowanie nastąpi w wyniku: bycia w stanie po użyciu alkoholu lub narkotyków, chorób wywołanych piciem alkoholu, nieprzestrzegania zaleceń lekarza, poddania się zabiegom medycznym poza kontrolą lekarza, zakażenia się wirusem HIV lub w pierwszych 90 dniach od zawarcia umowy. Nie obejmuje się ochroną wszystkich typów nowotworów – m.in. nowotworów złośliwych niedokładnie określonych, wtórnych, o nieokreślonym umiejscowieniu oraz nowotworu in situ skóry.
• Wyłączenia z pakietu wypadkowego: Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczeń za drobne urazy (takie jak stłuczenie kolana lub nadwyrężenie barku), urazy doznane na skutek uprawiania sportu wysokiego ryzyka, urazy doznane w stanie po użyciu alkoholu lub narkotyków.
• Wyłączenia z pakietu dla dziecka: Nie obejmuje się ochroną łamania lub ukruszenia zęba, blizn krótszych niż 5 cm lub blizn pooperacyjnych, urazów doznanych na skutek uprawiania sportu wysokiego ryzyka.
• Zmiana w wymogach zdrowotnych: Jeśli ubezpieczony zatai lub poda niezgodnie z prawdą informacje o stanie zdrowia, o które zapytał go ubezpieczyciel przed zawarciem umowy, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty w ciągu 3 lat od zawarcia umowy, chyba że te informacje nie miały wpływu na okoliczności zajścia zdarzenia lub od zawarcia umowy upłynęły 3 lata.

Rozwiązanie Umowy i Zgłaszanie Roszczeń

Rozwiązanie i Rezygnacja z Umowy

Ubezpieczony może rozwiązać umowę na trzy sposoby:

• Odstąpienie od umowy: Umowa rozwiąże się z dniem, w którym ubezpieczyciel otrzyma oświadczenie o odstąpieniu, w terminie 30 dni od zawarcia umowy (lub od dnia, w którym ubezpieczony dowie się o prawie do odstąpienia).
• Wypowiedzenie umowy: Umowa rozwiąże się z dniem, w którym ubezpieczyciel otrzyma oświadczenie o wypowiedzeniu – możliwe w każdym czasie.
• Nieprzedłużanie na kolejny okres: Umowa rozwiąże się z ostatnim dniem bieżącego 12-miesięcznego okresu ochrony – oświadczenie należy złożyć przed końcem tego okresu.

Umowa rozwiąże się również automatycznie: z chwilą śmierci ubezpieczonego, z dniem wskazanym w wezwaniu do zapłaty (jeśli nie opłaci się składki w wyznaczonym terminie), lub z ostatnim dniem 12-miesięcznego okresu ochrony, w którym ubezpieczony ukończy 70 lat.

Przy rozwiązaniu umowy – zarówno przez odstąpienie, jak i wypowiedzenie – ubezpieczyciel zwraca część składki za okres niewykorzystanej ochrony w ciągu 30 dni od zakończenia ochrony.

Rezygnację ze wszelkich powodów można zgłosić telefonicznie (pod numer 1 9999), osobiście w oddziale banku lub bezpośrednio do Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

Zgłaszanie Roszczeń i Procedura Wypłaty

Roszczenia można zgłaszać na kilka sposobów:

• Online: Za pośrednictwem dedykowanych formularzy dostępnych na stronie ubezpieczyciela, gdzie wybiera się rodzaj zdarzenia (pobyt w szpitalu/SOR, dziecko – skręcenia/złamania, złamanie/oparzenie/kalectwo, poważne zachorowanie, śmierć ubezpieczonego).
• Telefonicznie: Pod numer infolinii ubezpieczyciela, czynną od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00–18:00. Dla konkretnych świadczeń assistance dostępne są specjalne numery:

  • Pomoc medyczna: 22 264 51 07
  • Powrót do zdrowia: 22 522 29 38
  • Pomoc po wypadku: 22 264 51 07
• Pisemnie: Listem na adres: Santander Allianz, Roszczenia Życiowe, ul. Inflancka 4B, 00-189 Warszawa.

Dokumenty niezbędne do zgłoszenia roszczenia: W zależności od rodzaju zdarzenia wymagane są różne dokumenty – np. dla śmierci odpis skrócony aktu zgonu i dokumentacja medyczna, dla pobytu szpitalnego wypis szpitalny, dla urazów zaświadczenie lekarskie.

Czas rozpatrzenia i wypłaty: Ubezpieczyciel rozpatruje roszczenie i wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni od zgłoszenia i ustalenia odpowiedzialności. W tej samej procedurze ubezpieczyciel informuje również, czy przyznaje roszczenie częściowo czy w całości.

Świadczenia Assistance i Kontakt z Partnerami

Każdy pakiet współpracuje z partnerami medycznymi, którzy realizują świadczenia assistance:

• Pakiet zdrowotny i Pomoc po wypadku: Europ Assistance Polska Sp. z o.o.
• Pakiet wypadkowy (Powrót do zdrowia): AWP P&C S.A. oddział w Polsce.

W celu skorzystania ze świadczeń assistance ubezpieczony musi zgłosić się do partnera medycznego z dokumentami potwierdzającymi zdarzenie. Partner medyczny organizuje i pokrywa koszty wskazanych świadczeń.

Zmiana Warunków Umowy

Jeśli ubezpieczyciel to umożliwia, można zmienić wysokość sum ubezpieczenia lub zakres ochrony. Zmiana obowiązuje od nowego miesięcznego okresu rozliczeniowego i może skutkować zmianą wysokości składki, która ustalana jest zgodnie z taryfą ubezpieczyciela. Zmiany umowy potwierdzane są nową polisą. Jeśli ubezpieczyciel nie umożliwia żądanej zmiany, klient może rozwiązać dotychczasową umowę i zawrzeć nową na innych warunkach.