Dla przedsiębiorców poszukujących finansowania w 2025 roku, Santander Consumer Bank (SCB) prezentuje ofertę skoncentrowaną na kilku wybranych obszarach. Należy wyraźnie odróżnić SCB od Santander Bank Polska (SBP), gdyż, mimo przynależności do tej samej grupy kapitałowej, zakres ich usług dla biznesu jest odmienny. SBP obsługuje pełną bankowość korporacyjną, włączając rachunki firmowe i kredyty inwestycyjne, dostępne w kwotach do 3 milionów złotych. Santander Consumer Bank specjalizuje się natomiast w finansowaniu celowym, koncentrując się na pojazdach, leasingu oraz zakupach ratalnych na firmę.
Finansowanie pojazdów: Kredyt Samochodowy dla Firm
Kredyt Samochodowy dla Firm to podstawowy produkt kredytowy SCB dostępny dla przedsiębiorców. Umożliwia on sfinansowanie zakupu pojazdu, pozwalając firmie od razu stać się jego właścicielem i dokonywać odpisów amortyzacyjnych, co stanowi alternatywę dla leasingu.
Warunki i parametry
Kredyt jest przeznaczony na zakup pojazdów nowych oraz używanych. Obejmuje samochody osobowe i dostawcze o dopuszczalnej masie całkowitej (DMC) do 3,5 tony. Maksymalny okres kredytowania wynosi 96 miesięcy, czyli 8 lat, co pozwala na rozłożenie spłaty na długi czas.
Kwota kredytu obejmuje cenę pojazdu, a opcjonalnie także koszty ubezpieczenia (komunikacyjnego, GAP, na życie) i prowizji bankowej. Oprocentowanie może być stałe, co gwarantuje niezmienność raty przez cały okres umowy i chroni przed wzrostem stóp procentowych, lub zmienne, uzależnione od wskaźników rynkowych. Aktualnie zmienne oprocentowanie oscyluje w przedziale od 11,59% do 17%, w zależności od wieku pojazdu i zdolności kredytowej klienta.
96 miesięcy
11,59%
Wymagania i dokumenty
Kredyt Samochodowy dostępny jest dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek cywilnych oraz spółek handlowych. Bank finansuje także pojazdy starsze, jednak wiek auta wpływa na maksymalny okres kredytowania – suma wieku pojazdu i okresu kredytowania jest limitowana. Zabezpieczeniem kredytu jest przewłaszczenie pojazdu (częściowe lub całkowite) oraz cesja z polisy AC.
Leasing za pośrednictwem Santander Consumer Multirent
Firmy preferujące leasing operacyjny lub finansowy mogą skorzystać z usług realizowanych przez Santander Consumer Multirent, spółkę zależną. Leasing jest często wybierany ze względu na jego korzyści podatkowe, takie jak tarcza podatkowa.
Szczegóły leasingu
Przedmiotem finansowania są samochody osobowe i dostawcze o masie całkowitej do 3,5 tony. Okres leasingu wynosi od 24 do 60 miesięcy. Wpłata własna, czyli czynsz inicjalny, może wynosić już 0%. W procedurach uproszczonych zazwyczaj wymagane jest minimum 10-20% wpłaty własnej. Wykup przedmiotu leasingu ustalany jest indywidualnie, z możliwością wykupu za symboliczną kwotę, na przykład 1%, lub z wysoką wartością końcową, która obniża miesięczne raty.
Procedura uproszczona
Dla wielu przedsiębiorców dostępna jest procedura uproszczona, która nie wymaga przedstawiania szczegółowych dokumentów finansowych, takich jak PIT/CIT czy zaświadczeń z ZUS/US. Decyzja często wydawana jest w oparciu o oświadczenie o dochodach oraz dokumenty rejestrowe firmy, czyli NIP i REGON.
"Przy wyborze finansowania pojazdu, różnice w okresach spłaty mają duży wpływ na miesięczne obciążenie. Kredyt Samochodowy z maksymalnym okresem 96 miesięcy pozwala na znacznie niższe raty niż leasing, którego okres spłaty kończy się po 60 miesiącach. Jeśli firma planuje użytkować auto przez długi czas i od razu je amortyzować, niższa rata kapitałowa kredytu na poziomie około 1040 zł dla kwoty 100 000 zł jest argumentem za jego wyborem."
Raty dla firm: Kredyt na Zakup Towarów i Usług
Unikalną cechą oferty Santander Consumer Banku jest możliwość finansowania zakupów firmowych, takich jak sprzęt biurowy, elektronika czy meble, bezpośrednio w sklepach partnerskich w systemie ratalnym.
Mechanizm i procedura
Produkt dostępny jest w tysiącach sklepów stacjonarnych i internetowych współpracujących z SCB, obejmujących między innymi sklepy z elektroniką, RTV i budowlane. Podczas zakupu przedsiębiorca zgłasza chęć zakupu na firmę w systemie ratalnym Santander. Główną zaletą jest możliwość uzyskania faktury VAT na firmę przy jednoczesnym rozłożeniu płatności na raty, których liczba może wynosić od 6 do 60.
Procedura weryfikacji następuje zazwyczaj na miejscu w sklepie w ciągu kilkunastu minut. Weryfikacja bazuje na dowodzie osobistym właściciela firmy i danych rejestrowych działalności.
Od 6 do 60 miesięcy
Kredyt Gotówkowy dla jednoosobowych działalności gospodarczych
Santander Consumer Bank nie oferuje typowego kredytu obrotowego w rozumieniu bankowości korporacyjnej. Proponuje jednak Kredyt Gotówkowy, o który mogą ubiegać się osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.
Charakterystyka i dokumenty
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego sięga 150 000 zł, choć w ofertach specjalnych online często spotyka się kwoty początkowe rzędu 35 000 - 50 000 zł. Okres spłaty może wynosić do 120 miesięcy, czyli 10 lat. Cel przeznaczenia środków jest dowolny – trafiają one na konto prywatne lub firmowe i mogą zostać rozdysponowane na dowolne potrzeby, w tym inwestycje w firmę czy poprawę płynności.
Akceptowane źródła dochodu to działalność gospodarcza rozliczana na podstawie Księgi Przychodów i Rozchodów (KPiR), ryczałtu lub Karty Podatkowej. Wymagane dokumenty dochodowe obejmują zaświadczenie o wpisie do CEIDG (weryfikowane online), PIT za rok ubiegły (potwierdzony przez Urząd Skarbowy) oraz podsumowanie KPiR za bieżący okres lub ewidencję przychodów dla ryczałtowców. Przy wyższych kwotach kredytu zazwyczaj wymagane są również zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US.
150 000 zł
Do 120 miesięcy
Wybór produktu w Santander Consumer Bank w 2025 roku
Santander Consumer Bank oferuje konkretne rozwiązania dla specyficznych potrzeb firm. Poniższa tabela przedstawia rekomendowane produkty w zależności od potrzeby biznesowej:
| Potrzeba biznesowa | Rekomendowany produkt w SCB | Kluczowa korzyść |
|---|---|---|
| Zakup auta (własność) | Kredyt Samochodowy | Długi okres spłaty (do 8 lat), auto jest środkiem trwałym firmy. |
| Użytkowanie auta (koszty) | Leasing (Multirent) | Korzyści podatkowe, prosta procedura, możliwy brak wkładu własnego. |
| Sprzęt IT / Wyposażenie | Kredyt Ratalny (w sklepie) | Szybki zakup na firmę bezpośrednio u sprzedawcy (sklepy RTV/AGD). |
| Gotówka na dowolny cel | Kredyt Gotówkowy | Dostępny dla JDG do 150 000 zł, brak konieczności rozliczania celu. |
Jeśli firma potrzebuje klasycznego kredytu obrotowego w rachunku bieżącym, wielomilionowego kredytu inwestycyjnego lub gwarancji bankowych, właściwym adresem jest Santander Bank Polska, a nie Santander Consumer Bank, który koncentruje się na finansowaniu celowym i konsumenckim dla JDG.
Zweryfikowane przez eksperta
