Roczna składka za podstawowe ubezpieczenie nieruchomości w SanBanku Nadsańskim Banku Spółdzielczym rozpoczyna się od 156 zł, stanowiąc zabezpieczenie majątku indywidualnego przed szeregiem zdarzeń. Usługa banku obejmuje ochronę nieruchomości przed następstwami zdarzeń ubezpieczeniowych, realizowaną we współpracy z renomowanymi towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Zakres ochrony i partnerzy ubezpieczeniowi
SanBank udostępnia ubezpieczenia majątkowe we współpracy z dwoma głównymi partnerami: Towarzystwem Ubezpieczeń Generali oraz Towarzystwem Ubezpieczeń InterRisk. Ubezpieczenia są dostępne dla klientów indywidualnych prowadzących rachunki w banku. Możliwość złożenia wniosku i zarządzania polisą istnieje zarówno w formie tradycyjnej, jak i poprzez elektroniczne kanały dystrybucji.
- Ubezpieczenie od Ognia i Zdarzeń Losowych: Zapewnia podstawową ochronę przed szkodami wynikającymi z pożaru, eksplozji, huraganów, gradobicia, opadów nawalnych, śniegu, zalania, upadku drzew i konstrukcji, trzęsienia ziemi, uderzenia pioruna, przepięcia elektrycznego oraz awarii instalacji domowych.
- Ubezpieczenie od Kradzieży: Obejmuje ochronę przed kradzieżą z włamaniem, rabunkiem oraz dewastacją przez osoby trzecie.
- Wariant All Risk (Od Wszystkich Ryzyk): Ten format ochrony jest najszerszy. Obejmuje wszystkie zdarzenia nagłe, niezależne od woli ubezpieczonego i nieprzewidziane, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Jest popularny wśród osób ubiegających się o kredyty hipoteczne.
- Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC): Ochrona przed roszczeniami osób trzecich z tytułu wyrządzonych im szkód w związku z posiadaniem nieruchomości. Nie jest wymagane przez bank.
Koszty i czynniki wpływające na składkę
Wysokość składki za ubezpieczenie majątkowe zależy od wielu czynników. Roczna składka za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych w podstawowym zakresie wynosi od 156 zł. Jest to dolna granica przedziału cenowego, odnosząca się wyłącznie do podstawowej ochrony.
156 zł/rok
3 197 zł
Klienci zaciągający kredyt hipoteczny na kwotę 400 000 zł mogą oczekiwać prowizji banku od 1,5% wartości kredytu (około 6 000 zł). Całkowity koszt ubezpieczenia przez 25 lat spłaty kredytu w tym przykładzie wynosi od 3 197 zł.
"Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny na 400 000 zł, prowizja banku to około 6 000 zł. Roczna składka 156 zł na pierwszy rzut oka nie wydaje się duża, ale przez 25 lat spłaty kredytu to już minimum 3 197 zł, co stanowi ponad połowę jednorazowej prowizji. To pokazuje, że nawet 'niskie' koszty ubezpieczenia sumują się znacząco w dłuższej perspektywie."
Czynniki wpływające na wysokość składki
| Kategoria | Opis |
|---|---|
| Wartość majątku | Wartość ubezpieczonej nieruchomości (elementów stałych i ruchomości). |
| Typ nieruchomości | Dom jednorodzinny, mieszkanie, budynek gospodarczy. |
| Zakres ochrony | Wariant All Risk generuje wyższą składkę niż ochrona od konkretnych ryzyk. |
| Lokalizacja nieruchomości | Wpływ ryzyka lokalnego (np. obszary powodziowe). |
| Wiek i standard konstrukcyjny | Starsze budynki lub te o niższym standardzie mogą mieć wyższe składki. |
| Zastosowane zabezpieczenia | Alarmy, certyfikowane zamki, drzwi antywłamaniowe obniżają ryzyko. |
| Historia szkodowości | Poprzednie szkody u ubezpieczającego mogą podwyższyć składkę. |
Klienci mają możliwość płacenia składki w ratach. Ta opcja wiąże się z wyższymi całkowitymi kosztami w stosunku do płatności jednorazowej.
Zasady i limity odpowiedzialności ubezpieczyciela
Suma Ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności towarzystwa w 12-miesięcznym okresie ubezpieczenia. Dla ubezpieczenia od ognia i zdarzeń losowych sumę ustala się osobno dla elementów stałych (mury, stałe części wyposażenia, materiały wykończeniowe) i ruchomości domowych (meble, urządzenia, wyposażenie).
Limity świadczeń i franczyza
W ramach ubezpieczenia All Risk funkcjonują określone limity dla poszczególnych kategorii mienia:
- Wartości pieniężne: Limit do 10% sumy ubezpieczenia, maksymalnie 10 000 zł.
- Rzeczy osobiste gości: Limit do 3 000 zł.
- Przedmioty antyczne i zabytkowe: Dodatkowe ograniczenia.
Franczyza, czyli określona w polisie kwota, jest pokrywana przez ubezpieczającego ze swoich środków w przypadku szkody.
Proces zawarcia umowy i wymagania
Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia majątkowego w SanBanku, klient musi spełniać określone warunki formalne i dotyczące nieruchomości.
Wymogi wobec klientów i nieruchomości
Wymogi formalne obejmują posiadanie rachunku bankowego w Nadsańskim Banku Spółdzielczym (lub jego otwarcie), pełną zdolność do czynności prawnych, posiadanie numeru PESEL oraz przejście weryfikacji w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL.
Wymogi dotyczące nieruchomości to prawo własności lub użytkowania wieczystego do ubezpieczanej nieruchomości. Budynek lub mieszkanie powinno być faktycznie zamieszkane lub użytkowane. Bank nie ubezpiecza nieruchomości zaniedbanych, niezamieszkanych dłużej niż określony czas lub w trakcie remontu bez wcześniejszej zgody. Nieruchomość powinna mieć pozwolenie na użytkowanie oraz zastosowane minimalne zabezpieczenia zgodnie z wymogami ubezpieczyciela.
Dla kredytobiorców, w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ubezpieczenie nieruchomości może być wymagane jako warunek zawarcia umowy kredytowej. Ubezpieczenie może pełnić funkcję pomostowego zabezpieczenia do czasu wpisania hipoteki do księgi wieczystej. Wymóg utrzymania określonej sumy ubezpieczenia przez cały okres spłaty kredytu jest także często stawiany.
Wymagane dokumenty i etapy wnioskowania
Do złożenia wniosku o ubezpieczenie majątkowe wymagane są dokumenty tożsamości (dowód osobisty, numer PESEL) oraz dokumenty dotyczące nieruchomości (prawo własności lub użytkowania wieczystego, dokumentacja techniczna, opis lokalizacji). W razie potrzeby mogą być potrzebne fotografie miejsca ubezpieczenia, dokumenty potwierdzające wartość mienia ruchomego (faktury), informacja o dotychczasowych szkodach oraz dokumenty dotyczące zainstalowanych zabezpieczeń.
Dla wyceny sumy ubezpieczenia mienia ruchomego, procedura obejmuje sporządzenie spisu przedmiotów wraz z ich wyceną dokonywaną przez przedstawiciela ubezpieczyciela.
1. Złożenie wniosku
Klient wypełnia formularz wniosku o ubezpieczenie dostępny w oddziale banku lub online. Wniosek może mieć formę papierową lub elektroniczną.
2. Dostarczenie dokumentów
Klient dostarcza wymagane dokumenty potwierdzające tożsamość i prawo do nieruchomości.
3. Ocena ryzyka i wycena mienia
Towarzystwo ubezpieczeniowe (Generali lub InterRisk) analizuje wniosek i ocenia ryzyko ubezpieczeniowe. W przypadku ubezpieczenia mienia ruchomego rzeczoznawca może dokonać wizji lokalnej w celu oszacowania wartości przedmiotów.
4. Zaakceptowanie wniosku i opłacenie składki
Towarzystwo ubezpieczeniowe akceptuje wniosek i ustala wysokość składki. Klient dokonuje wpłaty składki ubezpieczeniowej, możliwa jest opcja rozłożenia na raty.
5. Zawarcie umowy
Po spełnieniu wszystkich warunków, umowa ubezpieczenia wchodzi w życie z dniem wskazanym w dokumencie. Klient otrzymuje polisę i dokumenty potwierdzające zawarcie umowy.
Kanały dystrybucji obejmują oddziały banku (obsługa tradycyjna), bankowość elektroniczną online oraz pośredników ubezpieczeniowych.
Wykluczenia z ochrony i procedura likwidacji szkód
Ubezpieczenia majątkowe oferowane przez SanBank nie obejmują szeregu zdarzeń i sytuacji.
Ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
Zdarzenia umyślne, takie jak szkody spowodowane celowym działaniem lub sabotażem, nie podlegają odszkodowaniu. Podobnie rażące niedbalstwo, np. niezamknięcie okna w dachu podczas ulewnego deszczu prowadzącego do zalania, niedopilnowanie instalacji, czy brak wymaganych przeglądów (kominiarskiego, gazowego), skutkuje wykluczeniem. Naturalne zużycie i starzenie się materiałów, maszyn i urządzeń również nie jest objęte ochroną.
Inne wyłączenia to brak pozwolenia na użytkowanie budynku, nieruchomości zaniedbane, niezamieszkane lub opuszczone (w złym stanie technicznym, zamieszkane mniej niż wymagany okres lub w zaawansowanym stadium remontu mogą wymagać specjalnych warunków). Szkody wynikające z wad projektowych i materiałowych, błędów w wykonaniu lub użytkowaniu wadliwych materiałów nie są pokrywane, chyba że skutkowały innym zdarzeniem ubezpieczeniowym. Zdarzenia wojenne, zamachy terrorystyczne oraz zanieczyszczenia i skażenia (chemiczne, biologiczne, radioaktywne) są wyłączone. Mienie utracone w wyniku zagubienia, oszustwa, sprzeniewierzenia lub defraudacji także nie podlega odszkodowaniu.
Procedura likwidacji szkód
W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego klient powinien:
- Natychmiast zabezpieczyć miejsce: Podjąć niezbędne działania w celu uniemożliwienia dalszej szkody, o ile nie zagraża to bezpieczeństwu osób.
- Zawiadomić ubezpieczyciela: W ciągu 7 dni roboczych od powstania szkody lub powzięcia o niej wiadomości powiadomić towarzystwo ubezpieczeniowe (Generali lub InterRisk) poprzez bank lub bezpośrednio.
- Zebrać dokumenty: Przygotować dokumentację potwierdzającą fakt zaistnienia szkody, jej zasięg i wartość strat (fotografie, faktury, paragony dotyczące uszkodzonych przedmiotów).
- Współpraca z rzeczoznawcą: Umożliwić rzeczoznawcy powołanemu przez ubezpieczyciela przeprowadzenie oględzin miejsca zdarzenia i sporządzenie ekspertyzy.
- Sporządzenie zestawienia strat: Na własny koszt przygotować zestawienie swoich strat i przekazać je ubezpieczycielowi wraz z wymaganymi dokumentami.
- Wypłata odszkodowania: Ubezpieczyciel zobowiązany jest dokonać wypłaty bezspornego odszkodowania w ciągu 30 dni od daty otrzymania kompletnej dokumentacji.
W praktyce procedura likwidacji szkody może trwać dłużej niż wspomniane 30 dni, szczególnie w przypadkach wymagających dogłębnego ustalenia stanu faktycznego i rozmiaru szkody.
Integracja z kredytem hipotecznym
Ubezpieczenia majątkowe udostępniane przez SanBank stanowią integralną część oferty kredytów hipotecznych. Bank umożliwia klientom zaciągnięcie kredytu pod warunkiem ubezpieczenia nieruchomości. Rozwiązanie to gwarantuje bankowi ochronę jego zabezpieczenia (hipoteki) i pozwala klientowi na uzyskanie kredytu bez konieczności poszukiwania ubezpieczenia u konkurencji. Zapewnia także skoordynowaną obsługę zarówno kredytu, jak i ubezpieczenia w jednym miejscu.
Banki zazwyczaj wymagają utrzymania sumy ubezpieczenia co najmniej na poziomie pozostałego do spłaty salda kredytu. To stanowi ważny wymóg formalny przez cały okres kredytowania.
Zweryfikowane przez eksperta
