VeloBank: Ubezpieczenia majątkowe indywidualne

Indywidualne ubezpieczenia majątkowe w VeloBanku w 2025 roku obejmują dwa główne produkty: Mój Bezpieczny Dom z TU Europa oraz DOM LINK4 z LINK4 TU S.A., zapewniające ochronę nieruchomości o wartościach sięgających do 3 000 000 zł. Produkty te koncentrują się na zabezpieczeniu domów i mieszkań, ich stałych elementów, ruchomości domowych oraz odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, uzupełnione o usługi assistance i pomoc prawną.

1. Dostępność i ogólna charakterystyka usługi

VeloBank udostępnia indywidualne ubezpieczenia majątkowe klientom posiadającym lub planującym kredyt hipoteczny (produkty powiązane z kredytem, takie jak Mój Bezpieczny Dom), a także osobom chcącym niezależnie zabezpieczyć dom, mieszkanie, dom w budowie, dom letniskowy, garaż czy ruchomości domowe, bez konieczności posiadania kredytu (DOM LINK4).

Ubezpieczenia majątkowe w VeloBanku są indywidualne, zawierane na rzecz osoby fizycznej. VeloBank pełni rolę agenta ubezpieczeniowego, pośrednicząc w sprzedaży i obsłudze polis wystawianych przez zakłady ubezpieczeń (TU Europa lub LINK4).

Okres ubezpieczenia standardowo wynosi 12 miesięcy, z możliwością corocznej kontynuacji na kolejny rok ochrony, pod warunkiem zachowania ciągłości opłacania składki.

2. Ubezpieczenie nieruchomości Mój Bezpieczny Dom (TU Europa)

Mój Bezpieczny Dom to ubezpieczenie nieruchomości oferowane klientom VeloBanku. Jest ono dostępne w pakiecie z kredytem hipotecznym, ale można je wykupić również jako samodzielną polisę. VeloBank występuje jako agent TU Europa S.A.

2.1. Przedmiot ubezpieczenia i warianty

Klient może objąć ochroną swoją rolę w nieruchomości, wybierając spośród wariantów:

• Dom właściciel: Właściciel domu jednorodzinnego.
• Mieszkanie właściciel: Właściciel mieszkania.
• Dom w budowie: Ochrona domu w trakcie budowy.
• Dom/Mieszkanie wynajmujący: Właściciel wynajmujący nieruchomość.
• Dom/Mieszkanie lokator: Najemca wynajmowanej nieruchomości.

Przedmiotem ubezpieczenia mogą być m.in.:

• Dom wraz ze stałymi elementami.
• Mieszkanie wraz ze stałymi elementami (z pomieszczeniami przynależnymi i garażem wolnostojącym).
• Dom w trakcie budowy.
• Budynek gospodarczy (np. garaż wolnostojący, budynek gospodarczy na tej samej posesji).
• Ruchomości domowe (meble, sprzęt RTV/AGD, sprzęt komputerowy i fotograficzny, odzież, przedmioty osobiste, sprzęt sportowy itd.).
• Obiekty małej architektury (ogrodzenie, bramy, altany, tarasy, meble ogrodowe, lampy ogrodowe itd.).
• Szklane przedmioty (szyby okienne i drzwiowe, lustra, kabiny prysznicowe, płyty kuchenne, szyby kominkowe itp.).
• Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym, OC wynajmującego, OC lokatora.
• Strata finansowa wynajmującego (utrata czynszu).
• Home Assistance, Assistance dla zwierząt, Assistance rowerowy, asysta prawna i podatkowa.

2.2. Zakres ochrony

Podstawowy zakres ubezpieczenia mienia obejmuje:

• Zdarzenia losowe: pożar, uderzenie pioruna, eksplozja, upadek statku powietrznego, silny wiatr, grad, lawina, trzęsienie ziemi, osuwanie się i zapadanie ziemi, powódź, przepięcie, zalanie (awaria instalacji, cofnięcie ścieków, awaria pralki/zmywarki, zalanie przez osoby trzecie).
• Katastrofa budowlana.
• Akcja ratownicza (koszty działań ograniczających rozmiar szkody).
• Dewastacja i graffiti (w określonych limitach).
• Szkody wyrządzone przez dzikie zwierzęta.
• Dla stałych elementów – także kradzież z włamaniem (z wyłączeniem domu w budowie).
• Dla ruchomości domowych – dodatkowo, za dopłatą składki: kradzież z włamaniem, rabunek w miejscu ubezpieczenia i poza nim, dewastacja (pod warunkiem wcześniejszego objęcia ruchomości ochroną od zdarzeń losowych).

Zakres odpowiedzialności cywilnej (OC w życiu prywatnym) obejmuje szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim w związku z:

• Posiadaniem i użytkowaniem mienia służącego do prowadzenia gospodarstwa domowego.
• Amatorskim uprawianiem sportu.
• Posiadaniem i utrzymywaniem zwierząt domowych.
• Zalaniem mienia osób trzecich na skutek eksploatacji instalacji wodnych, kanalizacyjnych, CO czy klimatyzacji (również bez winy ubezpieczonego).

W wariantach wynajmujący i lokator OC jest automatycznie rozszerzone odpowiednio o OC wynajmującego (szkody wyrządzone lokatorom w związku z posiadaniem i wynajmowaniem nieruchomości) oraz OC lokatora (szkody wyrządzone właścicielowi wynajmowanej nieruchomości przez lokatora).

Dodatkowe pakiety assistance to:

• Home Assistance: Interwencja specjalisty (hydraulik, elektryk, dekarz, ślusarz itd.), dozór mienia, zakwaterowanie po szkodzie, pomoc i infolinia IT.
• Assistance dla zwierząt: Wizyta i transport do weterynarza, uśpienie psa/kota, pomoc w poszukiwaniu zwierzęcia, infolinia weterynaryjna.
• Assistance rowerowy: Transport roweru, zwrot kosztów naprawy, infolinia dotycząca serwisów i sklepów.
• Asysta prawna i podatkowa: Informacje prawne, konsultacje, przygotowanie opinii i dokumentów w sprawach sporów sąsiedzkich, umów dotyczących nieruchomości, prawa pracy, ubezpieczeń społecznych, wybranych kwestii podatkowych.

2.3. Sumy ubezpieczenia i limity odpowiedzialności

Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela i jest ustalana przez klienta na dzień zawarcia umowy.

Podstawowe zasady ustalania sumy ubezpieczenia:

• Dla mieszkania z pomieszczeniami przynależnymi i miejscem postojowym – wartość rynkowa.
• Dla domu jednorodzinnego do 40 lat, domu w budowie, budynku gospodarczego do 20 lat, obiektów małej architektury, stałych elementów i ruchomości domowych – wartość odtworzeniowa (koszt odbudowy/odtworzenia do stanu nowego, nieulepszonego).
• Dla domu powyżej 40 lat i budynku gospodarczego powyżej 20 lat – wartość rzeczywista (odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne).

Wybrane maksymalne sumy i limity odpowiedzialności (według karty produktu):

• Dom lub mieszkanie wraz ze stałymi elementami: Suma ubezpieczenia określana indywidualnie.
• Koszty poszukiwania i usunięcia przyczyny szkody: Do 5 000 zł na zdarzenie.
• Graffiti: Do 1 500 zł.
• Stałe elementy: Do 250 000 zł.
• Dom w trakcie budowy: Suma określana indywidualnie; stałe elementy do 15% sumy ubezpieczenia domu w budowie.
• Ruchomości domowe: Do 250 000 zł dla zdarzeń losowych, do 100 000 zł dla kradzieży z włamaniem, rabunku, dewastacji. Gotówka do 1 000 zł, biżuteria do 5% sumy ubezpieczenia ruchomości (maks. 5 000 zł), sprzęt elektroniczny, komputerowy, fotograficzny do 60% sumy ubezpieczenia ruchomości.
• Rabunek poza miejscem ubezpieczenia: Do 3 000 zł, w tym ryczałty za utratę portfela (200 zł) i torebki/torby/teczki (300 zł).
• Ruchomości domowe gości: Do 5 000 zł.
• Ruchomości domowe w pomieszczeniach przynależnych / budynku gospodarczym: Do 10% sumy ruchomości.
• Kradzież zwykła (wybrane przedmioty na posesji): Do 10 000 zł.
• Zwierzęta domowe: Do 1 000 zł.
• Budynek gospodarczy: Do 80 000 zł (stałe elementy do 30% sumy budynku).
• Obiekty małej architektury: Do 25 000 zł.
• Roślinność ogrodowa: Do 5 000 zł.
• Szklane przedmioty: Limit 3 000 zł albo 5 000 zł (w zależności od wybranego zakresu).
• Strata finansowa wynajmującego (utrata czynszu): Do 10 000 zł.
• OC w życiu prywatnym / OC wynajmującego / OC lokatora: Klienci wybierają sumę 50 000 zł lub 100 000 zł.

2.4. Składka, taryfy i koszty

Składka w Mój Bezpieczny Dom jest płatna jednorazowo z góry za cały rok ochrony lub w ratach. Jej wysokość zależy od sumy ubezpieczenia, oceny ryzyka (typ budynku, lokalizacja, standard zabezpieczeń), wybranego zakresu (np. uwzględnienie kradzieży, OC, assistance), okresu odpowiedzialności oraz częstotliwości płatności. Składka jest naliczana według taryfy obowiązującej w dniu złożenia wniosku.

Dla kredytów hipotecznych VeloBanku dostępny jest wskaźnik ceny: koszt ubezpieczenia nieruchomości Mój Bezpieczny Dom wynosi 0,0426% rocznie od sumy ubezpieczenia, przyjmowanej równej wartości nieruchomości.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Stawka ubezpieczenia Mój Bezpieczny Dom na poziomie 0,0426% rocznie od wartości nieruchomości przy kredycie hipotecznym, oznacza, że za nieruchomość 500 000 zł, składka wyniesie około 213 zł rocznie. Pozwala to realnie porównać ten koszt z innymi ofertami na rynku, biorąc pod uwagę zakres ochrony."

2.5. Warunki objęcia ochroną i wymagania wobec klientów

Najważniejsze wymogi wynikające z OWU i karty produktu:

• Ubezpieczane mogą być nieruchomości położone w Polsce.
• Nieruchomość musi być zamieszkała na stałe lub nie może pozostawać niezamieszkana dłużej niż 60 dni z rzędu (nie dotyczy domu w budowie).
• Dopuszczalne jest prowadzenie działalności gospodarczej w części nieruchomości, ale maksymalnie na 50% powierzchni użytkowej i tylko dla rodzajów działalności wymienionych w załączniku do OWU (wyłączona m.in. dystrybucja paliw, materiałów łatwopalnych, broni, fajerwerków, działalność paramedyczna poza określonymi wyjątkami).
• Z ochrony wyłączone są m.in. nieruchomości przeznaczone do rozbiórki, obiekty zbudowane niezgodnie z dokumentacją lub bez wymaganych pozwoleń, obiekty o konstrukcji palnej (np. ściany drewniane, strzechy), budynki, w których magazynowane są istotne ilości materiałów niebezpiecznych pożarowo.

Dodatkowo w zakresie kradzieży z włamaniem wymagane jest spełnienie wymogów zabezpieczenia mienia (drzwi, zamki, ewentualnie system alarmowy); brak właściwych zabezpieczeń może być podstawą do odmowy wypłaty lub ograniczenia odszkodowania.

2.6. Wymagane dokumenty i informacje

Dokładny katalog dokumentów nie jest wyszczególniony w karcie produktu. Standardowo przy zawieraniu polisy klient musi:

• Potwierdzić swoją tożsamość (np. dokument tożsamości przy zawarciu umowy przez bank).
• Podać dane nieruchomości: adres, rodzaj (dom/mieszkanie), rok budowy, metraż, sposób użytkowania (własne potrzeby / wynajem / lokator), ewentualnie informacje o prowadzonej działalności gospodarczej.
• Określić wartość ubezpieczenia (suma ubezpieczenia) zgodnie z zasadami (wartość rynkowa/odtworzeniowa/rzeczywista).
• Przedstawić informacje o zabezpieczeniach (drzwi, zamki, alarm).
• Przy kredycie hipotecznym – zawrzeć cesję praw z polisy na rzecz banku.

Ubezpieczyciel może wymagać dodatkowych dokumentów przy likwidacji szkody (np. zdjęcia, kosztorysy, faktury, notatka policji przy kradzieży, dokumenty potwierdzające własność).

2.7. Proces zawarcia umowy

Dla klientów VeloBanku proces przebiega zazwyczaj w jednym z dwóch trybów:

• Wraz z kredytem hipotecznym: Doradca kredytowy przedstawia ofertę Mój Bezpieczny Dom jako ubezpieczenie wymagane do zabezpieczenia kredytu; klient wybiera zakres i sumę, podpisuje wniosek ubezpieczeniowy razem z dokumentami kredytowymi, a składka jest opłacana zgodnie z ustaleniami (często z rachunku powiązanego z kredytem).
• Odrębnie, jako samodzielna polisa: Możliwe zawarcie umowy przez kanały banku (oddział, infolinia, kanały zdalne, jeśli udostępnione); potwierdzeniem zawarcia jest polisa przesyłana elektronicznie lub papierowo.

Okres odpowiedzialności rozpoczyna się z reguły od dnia wskazanego w polisie, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłacie składki lub jej pierwszej raty. Dla ryzyka powodzi stosowana jest karencja 30 dni przy pierwszym okresie ubezpieczenia (brak karencji przy wznowieniu bez przerwy ochrony). Klient ma prawo odstąpić od umowy w terminie 30 dni od poinformowania o zawarciu ubezpieczenia oraz wypowiedzieć umowę w każdym czasie. Za niewykorzystany okres ochrony przysługuje zwrot składki.

2.8. Kluczowe zalety i ograniczenia

Zalety Mój Bezpieczny Dom:

• Szeroki zakres ochrony – od ognia i innych zdarzeń losowych, przez kradzież, OC, po rozbudowany assistance (domowy, IT, dla zwierząt, rowerowy) oraz asystę prawną.
• Możliwość ubezpieczenia domu, mieszkania, domu w budowie, budynków gospodarczych, obiektów małej architektury i ruchomości domowych.
• Jasno określone limity i sumy ubezpieczenia.
• Korzystna stawka roczna przy kredytach hipotecznych (0,0426% od wartości nieruchomości).
• Zniżki za odpowiednie zabezpieczenia i kontynuację ochrony.
• Możliwość częściowego finansowania składki w ramach kosztów kredytu.

Ograniczenia i wyłączenia:

• Brak ochrony nieruchomości o konstrukcji palnej i przeznaczonych do rozbiórki.
• Wymóg zamieszkania lub ograniczenia w długości niezamieszkania (60 dni).
• Szczegółowe wymagania co do zabezpieczeń przy kradzieży z włamaniem.
• Liczne szczególne wyłączenia (m.in. szkody wynikające z wad konstrukcyjnych przy katastrofie budowlanej, szkody w niektórych kategoriach mienia – dzieła sztuki, papiery wartościowe, karty płatnicze, pojazdy mechaniczne itp.).

3. Ubezpieczenie DOM LINK4 oferowane przez VeloBank

DOM LINK4 to ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez LINK4, które klienci mogą kupić za pośrednictwem VeloBanku.

3.1. Charakterystyka i dostępność

Główne cechy DOM LINK4:

• Dostępne dla wszystkich zainteresowanych klientów, nie tylko posiadających kredyt hipoteczny w VeloBanku.
• Zawierane jako indywidualna polisa majątkowa.
• Główny kanał sprzedaży: infolinia VeloBanku (zakup telefoniczny).
• Według aktualnego opisu banku – oferowane jako Ubezpieczenie nieruchomości DOM, z sumą ubezpieczenia nieruchomości do 3 000 000 zł i z assistance domowym w pakiecie.

3.2. Przedmiot i zakres ochrony

Zgodnie z opisem oferty DOM LINK4 obejmuje:

• Mury i elementy stałe domu lub mieszkania (w tym podłogi, okna, sufity podwieszane, instalacje wodno-kanalizacyjne, grzewcze, elektryczne).
• Pomieszczenia przynależne: piwnica, strych, miejsce parkingowe, garaż wolnostojący.
• Nieruchomości w budowie, a także domy letniskowe.
• Panele fotowoltaiczne zamontowane na domu jednorodzinnym, niezależnie od formy montażu.

Produkt jest dostępny w dwóch podstawowych wariantach:

• Wariant od 23 zdarzeń losowych: Konkretne ryzyka wymienione w OWU (m.in. pożar, zalanie, grad, silny wiatr, przepięcie, wybrane katastrofy naturalne).
• Wariant od wszelkiego ryzyka (all risk): Co do zasady obejmujący wszystkie szkody nagłe, nieprzewidziane i niezależne od woli ubezpieczonego, z wyłączeniem enumeratywnie wskazanych wyłączeń (np. celowe działania, wady budowlane, szkody wynikłe z rażącego niedbalstwa).

Możliwe rozszerzenia zakresu:

• Ruchomości domowe (meble, elektronika, rzeczy osobiste) – w tym od kradzieży z włamaniem.
• Ochrona obejmująca również wybrane sprzęty firmowe wykorzystywane w mieszkaniu (np. służbowy laptop).
• Ochrona elementów szklanych (stłuczenie, pęknięcie lub uszkodzenie m.in. płyt kuchennych, szklanych balustrad, kabin prysznicowych).
• OC w życiu prywatnym.
• Pomoc prawna w życiu prywatnym – konsultacje i pomoc prawnika.
• Assistance domowy obejmujący: pomoc techniczną (hydraulik, elektryk itd.), naprawę sprzętu RTV/AGD/PC, assistance rowerowy i informatyczny, wybrane usługi medyczne i informacyjne.

3.3. Suma ubezpieczenia, limity i koszty

Z opisów oferty wynika, że suma ubezpieczenia nieruchomości w DOM LINK4 sięga do 2 000 000 zł według informacji LINK4 oraz do 3 000 000 zł w opisie kategorii Ubezpieczenie nieruchomości DOM na stronie VeloBanku. Dokładna maksymalna suma zależy od aktualnej wersji OWU i oferty w danym momencie. Suma ubezpieczenia dobierana jest indywidualnie; klient deklaruje wartość nieruchomości, a system kalkuluje składkę.

Składka jest kalkulowana przez LINK4 w oparciu o wartość nieruchomości, lokalizację i rodzaj zabudowy, zakres ochrony (wariant 23 ryzyka lub all risk, włączenie OC, ruchomości, assistance), historię szkodową i zabezpieczenia. Składka może być płacona jednorazowo albo w ratach (według zasad LINK4), a płatność jest dokonywana na rachunek ubezpieczyciela.

Konkretny cennik składek dla DOM LINK4 nie jest publikowany w postaci tabeli; oferowane są indywidualne kalkulacje, często z możliwością uzyskania dodatkowych zniżek w ramach współpracy banku i ubezpieczyciela.

3.4. Warunki objęcia ochroną i wymagania wobec klientów

Podstawowe wymogi są zbliżone do standardów rynkowych dla ubezpieczeń nieruchomości:

• Nieruchomość musi znajdować się na terenie Polski.
• Klient podaje rzetelne informacje o stanie budynku, jego przeznaczeniu i zabezpieczeniach.
• Wymaga się minimalnego standardu technicznego i zabezpieczeń (drzwi, zamki, ewentualnie okna, domofon, alarm).
• Szczegółowe wyłączenia i obowiązki klienta są określone w OWU LINK4 (np. dotyczą szkód wynikłych z wad konstrukcyjnych, rażącego niedbalstwa, braku wymaganych przeglądów, szkód w określonych kategoriach mienia).

VeloBank, jako pośrednik, jest odpowiedzialny za przekazanie klientowi informacji o warunkach, ograniczeniach i wyłączeniach przed zawarciem umowy.

3.5. Wymagane dokumenty i proces zawarcia umowy DOM LINK4

Proces sprzedaży DOM LINK4 przez VeloBank przebiega głównie przez infolinię:

• Kontakt z infolinią: Klient kontaktuje się z infolinią VeloBanku.
• Zbieranie danych: Konsultant zbiera dane identyfikacyjne klienta, dane nieruchomości (adres, typ, powierzchnia, rok budowy, standard zabezpieczeń) oraz informacje o dotychczasowych szkodach i oczekiwanym zakresie ochrony.
• Generowanie oferty: Na tej podstawie generowana jest indywidualna oferta (kalkulacja składki).
• Zawarcie umowy: Po akceptacji, klient zawiera umowę na odległość (zgoda nagrywana, ewentualnie potwierdzenia elektroniczne).
• Dostarczenie polisy: Polisa jest przekazywana klientowi (np. e-mailem lub w panelu klienta ubezpieczyciela).

Do zawarcia umowy z reguły wystarcza dowód tożsamości i informacje o nieruchomości; przy szkodach mogą być wymagane standardowe dokumenty (faktury, zdjęcia, notatki służb, dokumenty potwierdzające własność).

4. Oprocentowanie a ubezpieczenia majątkowe

W kontekście indywidualnych ubezpieczeń majątkowych w VeloBanku nie występuje klasyczne oprocentowanie, ponieważ nie są to produkty kredytowe, lecz ochronne. Klient płaci składkę ubezpieczeniową, a nie odsetki. Realny koszt roczny ochrony można wyrazić np. jako procent wartości nieruchomości (jak w Mój Bezpieczny Dom – 0,0426% rocznie od sumy ubezpieczenia), ale nie jest to oprocentowanie w sensie odsetek od kapitału.

W reprezentatywnych przykładach kredytów hipotecznych VeloBanku koszty ubezpieczenia (nieruchomości i spłaty kredytu) są uwzględniane w RRSO, lecz nadal pozostają składką ubezpieczeniową, a nie odsetkami od kredytu.

5. Porównanie kluczowych cech i praktyczne znaczenie dla klienta

6. Podsumowanie praktyczne

W 2025 roku klienci indywidualni VeloBanku mają do dyspozycji co najmniej dwa pełnowartościowe rozwiązania w obszarze indywidualnych ubezpieczeń majątkowych: Mój Bezpieczny Dom (TU Europa) oraz DOM LINK4. Oba produkty zapewniają ochronę domu lub mieszkania, a także szeroki pakiet dodatkowych ryzyk (ruchomości, OC, assistance, pomoc prawna).

Mój Bezpieczny Dom wyróżnia się znanym wskaźnikiem składki (0,0426% rocznie od wartości nieruchomości w przykładach hipotecznych), co pozwala łatwo oszacować koszt w relacji do wartości majątku. DOM LINK4 opiera się na indywidualnej kalkulacji z wysoką możliwą sumą ubezpieczenia (do ok. 3 000 000 zł).

Oba rozwiązania zawierają szczegółowe limity odpowiedzialności. W Mój Bezpieczny Dom są one bardzo precyzyjnie opisane (limity na ruchomości, gotówkę, biżuterię, szkło, budynki gospodarcze, obiekty małej architektury, OC). Dzięki temu klient może dobrać zakres pod swoje potrzeby i świadomie ocenić, czy suma i limity są wystarczające.

Konieczne jest spełnienie standardowych wymogów technicznych i zabezpieczeń nieruchomości, przekazanie prawdziwych informacji o budynku i użytkowaniu oraz terminowe opłacanie składek. Przy kredycie hipotecznym wymagana jest cesja praw z polisy na rzecz banku.

Zawarcie umowy jest stosunkowo proste: następuje w trakcie procesu kredytowego (Mój Bezpieczny Dom) lub przez infolinię (DOM LINK4). Zgłoszenia szkód i korzystanie z assistance realizowane są przez całodobowe centra obsługi ubezpieczycieli.

Dla klienta indywidualnego VeloBanku w 2025 roku indywidualne ubezpieczenia majątkowe stanowią spójny pakiet ochrony: od zabezpieczenia ścian i dachu, przez wyposażenie i odpowiedzialność cywilną, aż po realne wsparcie organizacyjne i prawne po szkodzie. Wybór między Mój Bezpieczny Dom a DOM LINK4 sprowadza się głównie do preferowanego modelu współpracy (produkt powiązany z kredytem vs elastyczna polisa z własną kalkulacją), oczekiwanych sum ubezpieczenia oraz szczegółów zakresu i assistance.