Ochrona majątku o wartości do 5 000 000 PLN jest dostępna w BNP Paribas Bank Polska w 2025 roku poprzez indywidualne ubezpieczenia majątkowe. Oferta dla klientów banku bazuje na współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi BNP Paribas Cardif oraz PZU. Bank proponuje dwa typy ochrony: samodzielne polisy majątkowe (produkt Bezpieczne M) oraz pakiety powiązane z produktami hipotecznymi, które wpływają na warunki kredytowania.
Raport omawia zakres, koszty, limity oraz procedury związane z tymi usługami.
Warianty ochrony majątkowej w BNP Paribas
Oferta banku składa się z dwóch segmentów, które różnią się celem i sposobem opłacania składek.
A. Ubezpieczenie Bezpieczne M (Oferta samodzielna)
Jest to produkt ochronny niezależny od posiadania kredytu hipotecznego, oferowany we współpracy z BNP Paribas Cardif.
- Model ochrony: Formuła All Risk (od wszystkich ryzyk) dostępna jest już w wariancie podstawowym. Chronione jest wszystko, co nie zostało wyraźnie wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
- Dostępność: Dla nowych i obecnych klientów banku, właścicieli domów, mieszkań oraz domów letniskowych.
- Pakiety: Możliwość wyboru jednego z 5 dostępnych pakietów.
B. Ubezpieczenia powiązane z kredytem hipotecznym (Cardif / PZU)
Produkty te, często wymagane do uzyskania promocyjnej marży, stanowią część oferty kredytowej.
- Pakiet Własne M (Cardif): Ochrona murów i stałych elementów, spełniająca wymóg banku.
- Pakiet Własne M Plus (Cardif): Rozszerzenie podstawowej ochrony o ruchomości domowe i OC w życiu prywatnym.
- Warianty PZU: Dostępne są Wariant Podstawowy (mury i stałe elementy) oraz Wariant Rozszerzony (mury, ruchomości, OC).
Szczegółowy zakres i limity ubezpieczeń
Polisy obejmują ochronę nieruchomości i mienia ruchomego, odpowiedzialność cywilną oraz usługi Home Assistance.
Nieruchomość i mienie ruchome
- Przedmiot ubezpieczenia: Mury, stałe elementy (podłogi, armatura, instalacje) oraz ruchomości domowe (meble, sprzęt RTV/AGD, biżuteria, odzież).
- Suma ubezpieczenia: Dla nieruchomości limit wynosi do 5 000 000 PLN. Dla ruchomości domowych limity określane są indywidualnie w zależności od wybranego pakietu.
- Stała Suma Ubezpieczenia: Wypłata odszkodowania nie pomniejsza sumy ubezpieczenia na przyszłość.
- Instalacje Eko: Ochrona obejmuje pompy ciepła i panele fotowoltaiczne, również te zainstalowane na posesji.
- Mienie poza domem: Polisa chroni przedmioty osobiste (np. laptop, telefon) przed kradzieżą z samochodu lub rabunkiem poza miejscem zamieszkania.
do 5 000 000 PLN
Polska lub Świat
Odpowiedzialność Cywilna (OC) w życiu prywatnym
Ochrona OC pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim przez ubezpieczonego, jego domowników lub zwierzęta domowe. Przykłady obejmują zalanie sąsiada, wybicie szyby przez dziecko czy pogryzienie przez psa.
Home Assistance
Usługi Home Assistance zapewniają pomoc fachowców w nagłych wypadkach (hydraulik, ślusarz, elektryk, szklarz). Dostępne są 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. W wyższych pakietach pokrywane są także koszty wizyt lekarskich dla domowników po nieszczęśliwym wypadku w ubezpieczonej nieruchomości.
Koszty ubezpieczeń i ich wpływ na kredyt hipoteczny
Koszty ubezpieczenia określone są przez wybrany model (indywidualny lub powiązany z kredytem). Stawki dla polis powiązanych z kredytem hipotecznym, często wybieranych, przedstawiono poniżej (dane na rok 2025).
| Typ Pakietu | Stawka miesięczna | Opis kosztów |
|---|---|---|
| Pakiet Własne M (Cardif) | 0,0075% sumy ubezpieczenia | Podstawowa ochrona murów pod cesję bankową. Płatne miesięcznie. |
| Pakiet Własne M Plus (Cardif) | 0,0075% SU + 16,50 PLN | Ochrona murów + ruchomości + OC. Stała dopłata 16,50 zł do składki podstawowej. |
| Wariant Podstawowy (PZU) | 0,0096% kwoty kredytu | Tylko mury i stałe elementy. Składka liczona od kwoty kredytu, nie wartości nieruchomości. |
| Wariant Rozszerzony (PZU) | 0,0228% kwoty kredytu | Mury + ruchomości + OC. Składka liczona od kwoty kredytu. |
Wpływ na kredyt hipoteczny
Posiadanie ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku obniża marżę kredytu o 0,10 p.p. Rezygnacja z polisy w trakcie trwania umowy, szczególnie w okresie pierwszych 5 lat, skutkuje trwałym podwyższeniem oprocentowania o 0,10 p.p.
Polisy indywidualne Bezpieczne M
Składki zaczynają się od około 30-40 PLN miesięcznie w najniższych pakietach, rosnąc proporcjonalnie do wartości mienia. Płatności w ratach miesięcznych, doliczane do rachunku konta lub karty kredytowej, są dostępne.
"Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny o wartości 300 000 zł, obniżka marży o 0,10 punktu procentowego oznacza roczną oszczędność około 300 zł. Pakiet Własne M od Cardif dla tej kwoty to miesięczny koszt 22,50 zł, co daje 270 zł rocznie. Praktycznie oznacza to, że podstawowe ubezpieczenie murów zwraca się z nawiązką dzięki niższej marży."
Proces zawarcia umowy i zgłaszania szkód
Procedury zawarcia ubezpieczenia oraz zgłaszania ewentualnych szkód są klarowne i dostępne dla klientów.
Proces składania wniosku
- Dla klientów hipotecznych: Ubezpieczenie zawierane jest na etapie podpisywania umowy kredytowej lub uruchamiania kredytu. Wymagany jest operat szacunkowy (wycena nieruchomości) potwierdzający wartość rynkową.
- Dla polisy Bezpieczne M: Umowę można zawrzeć w oddziale banku lub zdalnie, przez system bankowości internetowej GOonline/aplikację mobilną, jeśli oferta jest dostępna w profilu klienta.
Wymagane dokumenty
- Dowód osobisty.
- Dokument potwierdzający tytuł prawny do nieruchomości: Akt notarialny lub odpis z księgi wieczystej. Przy zawieraniu polisy często wystarcza deklaracja, dokumenty są niezbędne głównie przy szkodzie.
- W przypadku domów w budowie: Dziennik budowy (może być wymagany przy szkodzie).
Procedura zgłaszania szkód
Zgłoszenie szkody odbywa się bezpośrednio u partnera ubezpieczeniowego (Cardif lub PZU), a nie w oddziale banku.
Krok 1: Zabezpieczenie mienia
Podjęcie działań minimalizujących rozmiar szkody (np. zakręcenie zaworu wody).
Krok 2: Dokumentacja
Wykonanie zdjęć uszkodzeń przed rozpoczęciem napraw. Sporządzenie listy zniszczonych przedmiotów.
Krok 3: Zgłoszenie szkody
Formularz online (dostępny na stronach cardif.pl lub pzu.pl) lub infolinia telefoniczna.
Krok 4: Terminy
Na zgłoszenie szkody klient ma od 3 do 7 dni od wystąpienia zdarzenia (zależnie od OWU). Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania.
Ograniczenia ochrony i wyłączenia
W formule All Risk istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania. Do najważniejszych należą:
- Rażące niedbalstwo: Np. pozostawienie otwartych okien lub drzwi, co umożliwiło kradzież, lub pozostawienie włączonego żelazka bez nadzoru.
- Brak przeglądów: Szkody wynikłe z braku obowiązkowych przeglądów technicznych (np. kominiarskich, gazowych, elektrycznych).
- Działalność uciążliwa: Prowadzenie w domu określonych typów działalności gospodarczej (np. warsztat, lakiernia, produkcja chemiczna) bez dodatkowego zgłoszenia.
- Szkody powolne: Działanie wilgoci, grzyba czy pleśni wynikające z długotrwałych zaniedbań, a nie nagłego zdarzenia (zalania).
- Wyłączenia w OC: Szkody wyrządzone sobie nawzajem przez domowników oraz szkody związane z uprawianiem sportów ekstremalnych (np. nurkowanie głębinowe, sporty motorowodne), chyba że wykupiono rozszerzenie.
Usługa ubezpieczeń majątkowych w BNP Paribas w 2025 roku oferuje model All Risk dostępny w standardzie dla Bezpieczne M oraz wygodne, miesięczne opłacanie składki. Kredytobiorcy uzyskują integrację polisy z warunkami kredytu w postaci zniżki marży, jednak wymaga to utrzymywania ciągłości ochrony przez minimum 5 lat, aby uniknąć podwyższonego oprocentowania.
Zweryfikowane przez eksperta
