Maksymalna kwota pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank osiąga 150 000 zł, a cała usługa w 2025 roku realizowana jest wyłącznie cyfrowo. Raiffeisen Digital Bank jest jedynym podmiotem z grupy Raiffeisen Bank International oferującym nowe produkty detaliczne, w tym konsolidacyjne, dla klientów w Polsce. Należy odróżnić go od Oddziału Raiffeisen Bank International AG w Polsce, który obsługuje jedynie historyczny portfel kredytów hipotecznych i klientów korporacyjnych, nie prowadząc nowej sprzedaży konsolidacji dla osób fizycznych.
Dostępność i Charakter Usługi
Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank jest dostępna w modelu w 100% zdalnym. Klienci zarządzają całym procesem – od złożenia wniosku, przez podpisanie umowy, aż po wypłatę środków – wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku. Brak fizycznych placówek oznacza, że obsługa odbywa się online 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Produkt ten to celowa pożyczka gotówkowa. Bank wypłaca całkowitą kwotę kredytu bezpośrednio na konto klienta, a następnie klient samodzielnie spłaca konsolidowane zobowiązania w innych instytucjach. Termin na uregulowanie starych długów to 3 dni roboczych od otrzymania środków. Ten model działania oferuje elastyczność, ale jednocześnie przenosi na klienta operacyjną odpowiedzialność za wykonanie przelewów.
Warunki Finansowe (Oferta 2025)
Oferta na rok 2025 wyróżnia się brakiem prowizji za udzielenie oraz stałym oprocentowaniem, co zapewnia niezmienność wysokości raty przez cały okres kredytowania.
| Parametr | Wartość / Warunek |
|---|---|
| Maksymalna kwota pożyczki | Do 150 000 PLN |
| Minimalna kwota pożyczki | Od 5 000 PLN |
| Okres kredytowania | Od 12 do 120 miesięcy (10 lat) |
| Prowizja za udzielenie | 0% |
| Oprocentowanie | Stałe |
| RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) | Zależne od oceny kredytowej; w ofertach promocyjnych 8,62% – 10,99% |
do 150 000 zł
0%
do 120 miesięcy
Możliwości konsolidacji
- Liczba zobowiązań: Przy kwocie pożyczki do 50 000 zł, możliwa jest konsolidacja do 3 zobowiązań. Dla kwot powyżej 50 000 zł, limit ten wzrasta do 8 zobowiązań.
- Dodatkowa gotówka: Klienci mogą dobrac dodatkową gotówkę na dowolny cel, o ile mieści się ona w łącznym limicie 150 000 zł.
- Wiek konsolidowanych kredytów: Konsolidowane zobowiązania muszą być aktywne od co najmniej 4 miesięcy. Nie ma możliwości konsolidacji niedawno zaciągniętych kredytów.
"Zerowa prowizja za udzielenie pożyczki konsolidacyjnej w Raiffeisen Digital Bank to realna oszczędność, szczególnie przy większych kwotach. Na przykład, przy pożyczce 100 000 zł, gdzie tradycyjny bank pobrałby 3% prowizji, oznaczałoby to 3 000 zł dodatkowego kosztu na start. W RDB te pieniądze pozostają w portfelu klienta, co efektywnie obniża początkowy koszt całej operacji."
Wymagania wobec Klientów i Proces Wnioskowania
Raiffeisen Digital Bank stosuje rygorystyczne kryteria oceny, wynikające z automatyzacji procesów.
Wymagania podstawowe
- Źródło dochodu: Bank akceptuje głównie Umowę o pracę, Umowę zlecenie/o dzieło oraz Emeryturę/Rentę.
- Działalność gospodarcza: Dostępność dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) może być ograniczona w 2025 roku, chyba że bank wprowadził dedykowane zmiany w algorytmie. Zalecana jest weryfikacja w aplikacji.
- Historia kredytowa: Niezbędna jest dobra historia kredytowa w BIK, bez opóźnień w spłatach.
- Status prawny: Klient musi być osobą pełnoletnią, posiadać polski dowód osobisty oraz adres zamieszkania w Polsce.
- Wymogi techniczne: Niezbędny jest smartfon z dostępem do internetu oraz konto w innym polskim banku do weryfikacji tożsamości.
Przebieg wnioskowania (paperless)
1. Pobranie aplikacji
Instalacja aplikacji Raiffeisen Digital Bank na smartfonie.
2. Rejestracja i weryfikacja
Potwierdzenie tożsamości za pomocą selfie oraz skanu dowodu osobistego.
3. Weryfikacja dochodu
Automatyczna analiza historii wpływów na konto klienta (tzw. scraping historii rachunku) poprzez bezpieczne połączenie z innym bankiem klienta za pośrednictwem usługi AIS (Account Information Service).
4. Decyzja kredytowa
Podejmowana w czasie rzeczywistym lub w ciągu kilkunastu minut.
5. Wypłata środków
Środki trafiają na konto klienta nawet w 15 minut od podpisania umowy online.
Dodatkowe Informacje
Wcześniejsza spłata i ubezpieczenie
Wcześniejsza spłata pożyczki jest możliwa w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Odsetki są naliczane wyłącznie za okres faktycznego korzystania z kapitału. Raiffeisen Digital Bank zazwyczaj nie wymaga obligatoryjnego ubezpieczenia kredytu, co obniża jego całkowity koszt. Klienci mogą jednak zweryfikować dostępne dobrowolne pakiety ubezpieczeniowe w aplikacji przy składaniu wniosku.
Zalety i Ograniczenia
| Zalety | Ograniczenia |
|---|---|
| 0% prowizji i brak ukrytych opłat wstępnych | Brak obsługi w oddziale (wyłącznie aplikacja) |
| Stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania (bezpieczeństwo raty) | Model samodzielnej spłaty (klient samodzielnie wykonuje przelewy do innych banków) |
| Proces w 100% online, bez papierologii | Wymóg minimum 4-miesięcznego stażu konsolidowanych kredytów |
| Wysoka kwota maksymalna (150 000 zł) w procesie online | Ograniczona dostępność dla przedsiębiorców (JDG) |
| Długi okres kredytowania (do 10 lat) |
Pożyczka konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank na rok 2025 prezentuje się jako jedna z propozycji z niskim RRSO i brakiem prowizji. Adresowana jest do klientów ceniących cyfrowe rozwiązania, samodzielność w zarządzaniu finansami oraz posiadających stabilne dochody ze źródeł akceptowanych przez bank.
Zweryfikowane przez eksperta
