Kwota kredytu konsolidacyjnego w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie sięga 600 000,00 zł, umożliwiając klientom indywidualnym połączenie wielu zobowiązań finansowych w jedną miesięczną ratę. Niniejszy artykuł przedstawia informacje o warunkach, wymogach i procedurach związanych z tą usługą.
Zakres i przeznaczenie kredytu konsolidacyjnego
Usługa kredytu konsolidacyjnego jest dostępna dla klientów indywidualnych Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie. Pozwala na zmianę kilku rat spłacanych w różnych bankach na jedną, niższą ratę w placówkach banku, co może ułatwić zarządzanie budżetem domowym dla osób ze złożoną strukturą zadłużenia.
| Rodzaje zobowiązań podlegających konsolidacji |
|---|
| Kredyty lub pożyczki gotówkowe |
| Kredyty lub pożyczki samochodowe |
| Limity w kartach kredytowych |
| Limity w rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych |
| Kredyty lub pożyczki hipoteczne |
| Kredyty mieszkaniowe (pod warunkiem całkowitego wypłacenia kredytu, realizacji inwestycji i posiadania prawa własności do nieruchomości) |
| Kredyty studenckie |
| Kredyty lub pożyczki udzielone przez zakład pracy |
| Kredyty lub pożyczki konsolidacyjne z innych instytucji |
| Produkty kredytowe oferowane przez Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie |
Kredytobiorca ma możliwość otrzymania dodatkowych środków przeznaczonych na dowolny cel konsumpcyjny w ramach jednej umowy kredytowej.
Warunki finansowe kredytu
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 600 000,00 zł. Okres kredytowania może sięgać do 25 lat, co pozwala na obniżenie wysokości miesięcznych rat.
600 000 zł
25 lat
1,70%
Oprocentowanie i RRSO
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie stosuje oprocentowanie zmienne dla kredytów konsolidacyjnych. Według reprezentatywnego przykładu, oprocentowanie kredytu wynosi 9,82% w skali roku, wynikające z sumy aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M (4,72% na dzień publikacji informacji) i marży banku (5,10 punktów procentowych).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,65%. Przykład ten opiera się na następujących założeniach:
- Całkowita kwota kredytu: 100 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów)
- Okres obowiązywania umowy: 180 miesięcy
- LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie): 60%
- Kredyt wypłacany jednorazowo
- Kredyt spłacany miesięcznie w 179 równych ratach kapitałowo-odsetkowych w wysokości 1 063,70 zł, a ostatnia 180 rata wynosi 1 064,16 zł.
Prowizje i opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,70% od kwoty udzielonego kredytu. Bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.
Całkowity koszt kredytu w reprezentatywnym przykładzie obejmuje:
- Sumę odsetek w całym okresie kredytowania: 91 466,46 zł
- Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 zł
- Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł
- Koszty ubezpieczenia nieruchomości (pokrywane osobno przez klienta)
- Koszty wyceny nieruchomości (pokrywane osobno przez klienta)
"Przy kredycie na 100 000 zł i okresie 180 miesięcy (15 lat) z RRSO na poziomie 10,65%, suma samych odsetek wynosi ponad 91 400 zł. Oznacza to, że za każde zaciągnięte 1000 zł, oddajemy bankowi około 1914 zł po 15 latach, nie uwzględniając zewnętrznych kosztów. To pokazuje skalę obciążenia długoterminowego."
Wymogi dotyczące zabezpieczenia i klienta
Zabezpieczenie kredytu
Kredyty konsolidacyjne w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie wymagają zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości oraz cesji praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na cały okres kredytowania. Kredytobiorca może wybrać ubezpieczyciela, pod warunkiem spełnienia minimalnych kryteriów banku.
Maksymalna kwota kredytu wynosi 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (LTV – 60%). Limit ten może zostać zwiększony do 80% wartości nieruchomości, jeśli jeden z konsolidowanych kredytów to kredyt mieszkaniowy (LTV – 80%).
Zmienność oprocentowania
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i może ulec zmianie w okresie obowiązywania umowy w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. Może to skutkować wzrostem lub spadkiem kosztów obsługi kredytu, w tym wysokości miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej i całkowitej kwoty do zapłaty.
Wymagania wobec klientów
Decyzja o udzieleniu kredytu konsolidacyjnego następuje po analizie zdolności kredytowej. Kredytobiorca musi wykazać zdolność do spłaty kredytu na podstawie swojej sytuacji finansowej. Bank analizuje również historię spłaty dotychczasowych zobowiązań, zwracając uwagę na terminowość płatności. Opóźnienia w spłacie mogą mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
Przed zawarciem umowy bank dokładnie analizuje zobowiązania wnioskodawcy oraz jego przychody, aby ocenić możliwość spłaty nowej raty.
Wymagane dokumenty
Dokumenty potrzebne do wniosku mogą się różnić, jednak zazwyczaj obejmują:
- Dokumenty dochodowe: Potwierdzenie źródeł i wysokości dochodów (np. zaświadczenie z pracodawcy, PIT, wyciągi bankowe).
- Dokumenty zobowiązań: Umowy kredytowe, zaświadczenia o wysokości zadłużenia z innych banków, faktury i dokumenty od wierzycieli pozabankowych.
- Dokumenty nieruchomości: Wycena nieruchomości (nie starsza niż sześć miesięcy) od rzeczoznawcy wpisanego na listę Centralnego Rejestru Rzeczoznawców Majątkowych.
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy.
- Inne: Dodatkowe dokumenty, jeśli zostaną wskazane przez Bank.
Procedura wnioskowania i spłaty
Proces uzyskania kredytu konsolidacyjnego w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie przebiega zgodnie z następującymi krokami:
1. Składanie wniosku
Wnioskodawca składa pisemny wniosek o kredyt w placówce banku, dołączając wymagane dokumenty potwierdzające dochody.
2. Weryfikacja dokumentów
Bank weryfikuje dostarczone dokumenty i sprawdza informacje w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
3. Ocena zdolności kredytowej
Bank analizuje zdolność kredytową wnioskodawcy, uwzględniając dochody, wydatki, historię kredytową oraz wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
4. Podjęcie decyzji kredytowej
Na podstawie analizy bank podejmuje decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu.
5. Zawarcie umowy kredytowej
Po pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową, zawierającą szczegółowe warunki, oprocentowanie, okres i harmonogram spłaty.
6. Spłata zobowiązań
Po zawarciu umowy bank spłaca bezpośrednio dotychczasowych wierzycieli w imieniu kredytobiorcy.
7. Spłata nowego kredytu
Kredytobiorca spłaca nowy kredyt w miesięcznych ratach zgodnie z harmonogramem.
Korzyści i ograniczenia
Kredyt konsolidacyjny w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie zapewnia kilka korzyści dla klientów:
- Połączenie wielu zobowiązań: Kredytobiorca może połączyć kilka produktów kredytowych w jedną umowę.
- Jedna, niższa rata: Zamiast wielu rat w różnych bankach, spłaca się jedną ratę, która często jest niższa od sumy dotychczasowych.
- Długi okres spłaty: Okres kredytowania do 25 lat może znacząco zmniejszyć wysokość miesięcznych rat.
- Wysoka kwota kredytu: Maksymalna kwota do 600 000,00 zł pozwala na konsolidację nawet znaczących zobowiązań.
- Dodatkowe środki: Kredytobiorca może otrzymać dodatkowe pieniądze na dowolny cel konsumpcyjny w ramach jednej umowy.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Kredytobiorca może spłacić kredyt szybciej, bez dodatkowych kosztów.
- Bezpośrednia spłata wierzycieli: Bank przekazuje środki bezpośrednio dotychczasowym wierzycielom.
Ograniczenia i specyficzne warunki
Usługa kredytu konsolidacyjnego w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie posiada również określone warunki, które klienci powinni uwzględnić:
- Wymóg hipoteki: Kredyt konsolidacyjny wymaga obowiązkowego zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości. Kredytobiorca musi posiadać prawo własności lub użytkowania wieczystego do nieruchomości.
- Wymóg ubezpieczenia nieruchomości: Kredytobiorca zobowiązany jest do zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na cały okres kredytowania. Polisa musi spełniać minimalne kryteria banku.
- Cesja praw: Ubezpieczenie nieruchomości musi być zabezpieczone cesją praw na rzecz Banku. W przypadku szkody, bank ma prawo do otrzymania odszkodowania do wysokości pozostałego salda kredytu.
- Zmienność oprocentowania: Oprocentowanie jest zmienne i jego wysokość może zmienić się w trakcie spłaty kredytu, wpływając na wysokość miesięcznych rat.
- Ograniczenia LTV: Kredyt może być udzielony do maksymalnie 60% wartości nieruchomości (lub 80%, jeśli konsolidowany jest kredyt mieszkaniowy).
- Wymagana wycena nieruchomości: Bank wymaga aktualnej wyceny nieruchomości, wykonanej przez rzeczoznawcę wpisanego na listę Centralnego Rejestru Rzeczoznawców Majątkowych. Wycena nie powinna być starsza niż sześć miesięcy.
Osoby zainteresowane skorzystaniem z usługi kredytu konsolidacyjnego mogą skontaktować się bezpośrednio z placówkami Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie. Pracownicy banku przedstawią szczegółowe informacje oraz pomogą w przygotowaniu dokumentacji.
Bank informuje, że przedstawione informacje mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu artykułu 66 Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki kredytowania zależą od indywidualnej oceny kredytobiorcy, jego wiarygodności i zdolności kredytowej. Więcej informacji można znaleźć na stronie Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie: bsr.krakow.pl/page/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-konsolidacyjny.
Zweryfikowane przez eksperta
