Cztery pakiety ubezpieczeń na życie są dostępne w Providencie w 2025 roku, oferując ochronę finansową dla klientów banku. Usługa ubezpieczeniowa jest dostępna zarówno dla osób zawierających pożyczkę, jak i tych, które kredytu nie zaciągają. Produkty oferowane są indywidualnie, z możliwością zakupu online oraz poprzez sieć doradców Providenta. Z oferty mogą korzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci.
Dostępność i Oferta Pakietów Ubezpieczeń w Providencie w 2025 roku
Provident w 2025 roku udostępnia cztery główne pakiety ubezpieczeniowe na życie. Każdy z nich ma na celu zapewnienie wsparcia finansowego w różnych, trudnych sytuacjach życiowych. Pakiety to ProviŻycie, ProviŻycie Premium, ProviŻyj Zdrowo oraz ProviŻyj Zdrowo Plus.
- ProviŻycie: Ubezpieczenie koncentruje się na ochronie rodziny na wypadek śmierci, poważnego zachorowania czy diagnozy nowotworu. Pakiet zawiera także dostęp do assistance medycznego.
- ProviŻycie Premium: To rozszerzony wariant pakietu ProviŻycie, który dodatkowo obejmuje dostęp do drugiej opinii medycznej oraz wsparcie w planowaniu i organizacji leczenia dla ubezpieczonego.
- ProviŻyj Zdrowo: To ubezpieczenie łączące ochronę na życie z szerokim wachlarzem ochrony zdrowotnej, obejmujące diagnozy ponad 100 typów nowotworów, pobyty w szpitalu oraz assistance medyczne.
- ProviŻyj Zdrowo Plus: Ten wariant pakietu ProviŻyj Zdrowo rozszerza ochronę na osobę bliską, taką jak rodzic, małżonek, partner lub dziecko.
Poniższa tabela przedstawia porównanie stawek miesięcznych i podstawowych świadczeń dla każdego z pakietów:
| Pakiet | Składka miesięczna | Świadczenie z tytułu śmierci | Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania |
|---|---|---|---|
| ProviŻycie | 42 zł | 12 000 zł | 8 000 zł |
| ProviŻycie Premium | 100 zł | 30 000 zł | 30 000 zł |
| ProviŻyj Zdrowo | 82 zł | 12 000 zł (z pakietu ProviŻycie) | 8 000 zł (z pakietu ProviŻycie) |
| ProviŻyj Zdrowo Plus | 108 zł | 12 000 zł (z pakietu ProviŻycie) | 8 000 zł (z pakietu ProviŻycie) |
Opłaty i Wysokości Świadczeń
Składki w ubezpieczeniach na życie Providenta są ustalane na podstawie stałych stawek miesięcznych, które nie zależą od wieku ubezpieczonego. Miesięczne składki wynoszą:
- ProviŻycie: 42 złote
- ProviŻycie Premium: 100 złotych
- ProviŻyj Zdrowo: 82 złote
- ProviŻyj Zdrowo Plus: 108 złotych
Całkowita składka roczna obliczana jest przez pomnożenie stawki miesięcznej przez wybrany okres ubezpieczenia (12, 18 lub 24 miesiące przy opłaceniu przez agenta, lub 12 miesięcy przy przelewie bezpośrednim na rachunek ubezpieczyciela). Prowizje dla agenta ubezpieczeniowego są już wliczone w kwotę składki, co oznacza, że klient nie ponosi dodatkowych opłat procentowych.
30 000 zł
35 000 zł
Pakiety ubezpieczeniowe Providenta oferują następujące świadczenia finansowe:
ProviŻycie
- Świadczenie z tytułu śmierci: 12 000 złotych
- Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania: 8 000 złotych
- Diagnoza nowotworu złośliwego typu I: 15 000 złotych
- Diagnoza nowotworu złośliwego typu II: 1 500 złotych
- Diagnoza nowotworu przedinwazyjnego: 1 500 złotych
- Usługi assistance medycznego zgodnie z regulaminem
ProviŻycie Premium
- Świadczenie z tytułu śmierci: 30 000 złotych
- Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania: 30 000 złotych
- Diagnoza nowotworu złośliwego typu I: 35 000 złotych
- Diagnoza nowotworu złośliwego typu II: 3 500 złotych
- Diagnoza nowotworu przedinwazyjnego: 3 500 złotych
- Druga opinia medyczna i pomoc w organizacji leczenia
- Usługi assistance medycznego
ProviŻyj Zdrowo i ProviŻyj Zdrowo Plus
Te pakiety łączą świadczenia z pakietów ProviŻycie oraz ProviZdrowie. Obejmują dodatkowo pobyty w szpitalu (do 72 000 złotych w przypadku wypadku, do 36 000 złotych z innych powodów) oraz złamania kości w wyniku wypadku.
"Przyglądając się pakietom, ProviŻycie Premium za 100 zł miesięcznie oferuje świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 30 000 zł oraz 30 000 zł za poważne zachorowanie. To jest o 18 000 zł więcej za śmierć i o 22 000 zł więcej za poważne zachorowanie niż w pakiecie ProviŻycie, który kosztuje 42 zł. Oznacza to, że za dodatkowe 58 zł miesięcznie, czyli 696 zł rocznie, uzyskuje się łącznie 40 000 zł więcej potencjalnych świadczeń na wypadek śmierci i poważnego zachorowania. To ponad 57-krotny zwrot zainwestowanej różnicy w składce rocznej, co pokazuje skalę wzrostu ochrony."
Zasady Ubezpieczenia i Proces Zawierania Umowy
Umowy ubezpieczenia zawierane są na okresy 12, 18 lub 24 miesięcy, gdy pełna składka jest opłacona przez agenta, lub na 12 miesięcy w przypadku opłacenia składki przelewem bezpośrednim. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się dzień po zawarciu umowy, jednak z zastosowaniem okresów karencji dla poszczególnych ryzyk.
Okresy Karencji
- 14 dni: dla świadczeń assistance medycznego związanych z pobytami w szpitalu niezwiązanymi z wypadkami.
- 30 dni: dla świadczeń z tytułu poważnego zachorowania, diagnozy nowotworu przedinwazyjnego, diagnozy nowotworu złośliwego oraz dla assistance medycznego na zachorowania.
Okresy karencji nie mają zastosowania przy zawarciu kolejnych umów bez przerwy.
Limity i Ograniczenia Wieku
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa z dniem ukończenia przez ubezpieczonego 75 lat dla pakietów ProviŻycie, ProviŻycie Premium, ProviŻyj Zdrowo i ProviŻyj Zdrowo Plus. Dla pakietów zdrowotnych bez ochrony na życie limit wieku to 95 lat. Ochrona wygasa również w momencie wypłaty świadczenia z tytułu diagnozy określonego nowotworu lub poważnego zachorowania.
Ubezpieczający może posiadać maksymalnie dwa pakiety ubezpieczeniowe oferowane przez UNIQA TUnŻ S.A. (pakiety z ochroną na życie) oraz maksymalnie dwa pakiety oferowane przez UNIQA TU S.A. (pakiety zdrowotne) jednocześnie. Pakiety ProviŻyj Zdrowo i ProviŻyj Zdrowo Plus liczą się jako jeden pakiet dla każdej spółki.
Świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu, na oddziale intensywnej opieki medycznej oraz złamania kości ustalane są na 12-miesięczne okresy ubezpieczenia. Ulegają one zmniejszeniu o już wypłacone świadczenia, a następnie odnawiane są po upływie każdego okresu 12-miesięcznego.
Wymagania dla Klientów
Ubezpieczeniem mogą być objęte osoby w wieku od 18 lat. Maksymalny wiek w dniu planowanego zakończenia ochrony to 75 lat dla pakietów z ochroną na życie i 95 lat dla pakietów zdrowotnych bez ochrony na życie. Ubezpieczony musi mieć stałe miejsce zamieszkania w Polsce. W pakietach rozszerzonych (Plus) można wskazać jedną osobę bliską (rodzica, małżonka, partnera lub dziecko). Dzieci mogą być ubezpieczone do 21 roku życia, a rodzice do 75 roku życia.
Wymagane Dokumenty
Do zawarcia umowy ubezpieczenia potrzebne są:
- Prawidłowo wypełniona wnioskopolisa z oświadczeniami o stanie zdrowia.
- Zgody wymagane przez ubezpieczyciela.
- Dowód osobisty, paszport lub inny dokument tożsamości.
- Potwierdzenie stałego pobytu w Polsce.
Do zgłoszenia roszczenia i uzyskania świadczenia niezbędne są:
- Wniosek o wypłatę świadczenia (dostępny online na stronie UNIQA lub w formie papierowej).
- Dokumentacja medyczna potwierdzająca zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
- W przypadku śmierci: odpis skrócony aktu zgonu oraz karta statystyczna do karty zgonu.
- W przypadku chorób: dokumentacja z przychodni lub szpitala.
- W przypadku pobytu w szpitalu: dokumentacja szpitalna ze szczegółami dotyczącymi przyczyn hospitalizacji i wykonanych procedur.
Proces Składania Wniosku i Zawarcia Umowy
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie wypełnionej wnioskopolisy, podpisywanej przez ubezpieczającego i uprawnionego agenta. Proces obejmuje:
1. Zapoznanie z dokumentacją
Zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) oraz dokumentem zawierającym informacje o produkcie.
2. Wypełnienie wnioskopolisy
Wypełnienie wnioskopolisy ze wszystkimi wymaganymi oświadczeniami o stanie zdrowia.
3. Wyrażenie zgody
Wyrażenie zgody na zawarcie umowy ubezpieczenia.
4. Opłacenie składki
Opłacenie pełnej kwoty składki z góry za wybrany okres ubezpieczenia (12, 18 lub 24 miesiące).
Składka może być opłacona na dwa sposoby: pełna kwota w dniu zawarcia umowy przez agenta (umożliwia wybór okresu 12, 18 lub 24 miesięcy) lub przelew bezpośrednio na rachunek ubezpieczyciela w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy (wówczas okres ubezpieczenia wynosi 12 miesięcy). Brak opłacenia składki w terminie skutkuje niezawarciem umowy i brakiem ochrony ubezpieczeniowej.
Ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy w terminie 30 dni od jej zawarcia. W takim przypadku zwracana jest składka za niewykorzystaną część okresu ubezpieczenia.
Procedura Ubiegania się o Świadczenie
Po zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczony lub uprawniona osoba powinna:
- Sprawdzić, czy zdarzenie jest objęte ochroną ubezpieczeniową.
- Wypełnić wniosek o wypłatę świadczenia (dostępny online na stronie UNIQA lub w formie papierowej).
- Dołączyć wymaganą dokumentację medyczną.
- Przesłać wniosek i dokumenty do UNIQA TUnŻ S.A. (ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa) z dopiskiem "Obszar Bancassurance". Dokumenty można przekazać przez stronę internetową UNIQA, drogą e-mailową lub listownie.
W przypadku świadczeń z zakresu assistance medycznego należy zadzwonić na całodobową infolinię medyczną: +48 22 564 06 45 (dostępna 7 dni w tygodniu).
Świadczenie wypłacane jest w ciągu 30 dni od zgłoszenia wniosku. Jeżeli ubezpieczyciel potrzebuje dodatkowego czasu na wyjaśnienie okoliczności, świadczenie jest spłacane w ciągu 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie było możliwe. Bezsporną część świadczenia wypłaca się w terminie 30 dni od zgłoszenia wniosku.
Ochrona, Ograniczenia i Kontakt
Produkty ubezpieczeniowe na życie w Providencie oferują następujące zalety:
- Rozbudowana ochrona: Pakiety obejmują ochronę na wypadek śmierci, diagnozy poważnych chorób, w tym ponad 100 typów nowotworów, pobyty w szpitalu i assistance medyczne.
- Brak dokładnych badań medycznych: Zawarcie umowy wymaga jedynie wypełnienia oświadczenia o stanie zdrowia.
- Dostępne pakiety: Oferują możliwość wyboru odpowiedniego poziomu ochrony.
- Assistance medyczne: Wszystkie pakiety obejmują dostęp do usług assistance medycznego, w tym możliwość konsultacji medycznych.
- Ochrona bez pożyczki: Ochronę ubezpieczeniową można nabyć niezależnie od zaciągnięcia pożyczki w Providencie.
- Szybkość zawarcia umowy: Umowa zawierana jest na podstawie wnioskopolisy bez skomplikowanych procedur.
Ograniczenia i Wyłączenia Odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia z tytułu śmierci, jeśli śmierć nastąpiła w wyniku:
- Działań wojennych, zbrojnych, zamieszek, aktów terroryzmu lub przemocy (z wyjątkiem sytuacji, gdy udział wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej).
- Samobójstwa popełnionego w okresie jednego roku od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia.
- Samookaleczenia, próby popełnienia samobójstwa, niezależnie od stanu poczytalności ubezpieczonego.
- Usiłowania popełnienia przestępstwa.
- Działań związanych z narkomanią lub alkoholizmem.
- Chorób wenerycznych lub wirusa HIV/AIDS, jeśli nie wykazano innego bezpośredniego powodu śmierci.
- Ekspozycji na promieniowanie jonizujące, z wyjątkiem przypadkowej ekspozycji.
- Uczestnictwa w sportach wysokiego ryzyka (jazda wyścigowa, skoki spadochronowe, wspinaczka wysokogórska).
Ponadto, w przypadku podania nieprawdziwych lub niekompletnych informacji o stanie zdrowia, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, zwłaszcza jeśli te okoliczności miały wpływ na zajście zdarzenia ubezpieczeniowego. W ubezpieczeniach osobowych odmowa może mieć miejsce do trzech lat od dnia rozpoczęcia ochrony, jeśli nieprawdziwe informacje zostały podane umyślnie.
Dane Kontaktowe i Obsługa Klienta
Informacje i wsparcie w zakresie ubezpieczeń Providenta dostępne są poprzez:
- Telefon UNIQA: +48 22 599 95 22 (koszt połączenia zgodnie z taryfą operatora)
- Strona internetowa: www.provident.pl lub www.uniqa.pl
- E-mail: [email protected] (dla reklamacji niezwiązanych z udzieloną ochroną ubezpieczeniową)
- Infolinia Provident: 600 400 118 (koszt połączenia zgodnie z taryfą operatora)
- Adres siedziby: Provident Polska S.A., ul. Inflancka 4a, 00-189 Warszawa
Reklamacje można składać w formie pisemnej, elektronicznej lub telefonicznej. Klienci mają również prawo do złożenia skargi do Rzecznika Finansowego lub do pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich.
Zweryfikowane przez eksperta
