Kwoty finansowania dla firm, dostępne w Grupie PKO Banku Polskiego w 2025 roku, sięgają nawet 2 mln zł. PKO Bank Hipoteczny, koncentrujący się głównie na kredytach mieszkaniowych dla klientów indywidualnych, nie prowadzi w 2025 roku rozbudowanej oferty kredytów dla przedsiębiorstw. Produkty kredytowe dla firm są oferowane przez PKO Bank Polski, spółkę macierzystą grupy.
PKO Bank Polski oferuje przedsiębiorcom szereg produktów, które odpowiadają na różne potrzeby finansowe – od bieżącej płynności, przez inwestycje, aż po elastyczne pożyczki na dowolny cel działalności gospodarczej.
Oferta Kredytowa dla Przedsiębiorstw w Grupie PKO
Przedsiębiorcy mają dostęp do kilku produktów kredytowych w PKO Banku Polskim. Oferta obejmuje pożyczki bez zabezpieczeń rzeczowych do 300 000 zł, kredyty obrotowe i inwestycyjne, a także pożyczki hipoteczne, które pozwalają na finansowanie do 60% wartości nieruchomości. Poniżej przedstawiono główne parametry tych produktów.
| Produkt | Maksymalna kwota | Okres spłaty | Prowizja za udzielenie | Zabezpieczenie | Przeznaczenie |
|---|---|---|---|---|---|
| Pożyczka dla Firm | 1 mln zł | Do 60 miesięcy | Nawet 0% | Brak zabezpieczenia rzeczowego do 300 tys. zł | Dowolny cel działalności |
| Kredyt Obrotowy dla Firm | 300 tys. zł (bez zabezpieczeń) | Do 3 lat | Nawet 1% | Możliwe zabezpieczenia dla wyższych kwot | Finansowanie bieżącej działalności |
| Kredyt Inwestycyjny dla Firm | 2 mln zł | Do 20 lat | Ustalana indywidualnie | W zależności od wartości inwestycji | Nakłady inwestycyjne (nieruchomości, maszyny) |
| Pożyczka Hipoteczna dla Firm | 2 mln zł | Do 15 lat | Ustalana indywidualnie (do 3,5%) | Hipoteka na nieruchomości | Dowolny cel działalności (do 60% wartości nieruchomości) |
Koszty i Oprocentowanie Finansowania Firmowego
Koszty kredytów dla firm w PKO Banku Polskim zależą od wybranego produktu i indywidualnej oceny klienta. W 2025 roku dostępne są promocyjne stawki prowizji za udzielenie niektórych kredytów.
Prowizje za udzielenie wynoszą:
- Pożyczka dla firm: 0% (promocyjna).
- Kredyt obrotowy dla firm: 1% (promocyjna).
- Kredyt inwestycyjny dla firm: Ustalana indywidualnie.
- Pożyczka hipoteczna dla firm: Ustalana indywidualnie (maksymalnie do 3,5% od kwoty kredytu).
Prowizja za wcześniejszą spłatę zobowiązania wynosi 2%. Bank może pobrać dodatkową opłatę w wysokości 250 zł lub 500 zł w przypadku zaprzestania wpływów wymaganych w umowie.
Oprocentowanie kredytów dla firm składa się ze stawki referencyjnej WIBOR 3M oraz marży banku. Marża ta jest ustalana indywidualnie, zależy od oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy i wynosi od kilku do kilkunastu procent. Oprocentowanie zmienne dotyczy Pożyczki dla firm, Kredytu inwestycyjnego dla firm i Pożyczki hipotecznej dla firm.
"Przy pożyczce dla firm do 1 miliona złotych z 0% prowizji na start, firma oszczędza na wstępie 10 000 zł w porównaniu do oferty z 1% prowizji. Prowizja za wcześniejszą spłatę tego samego miliona złotych to jednak 20 000 zł."
Warunki i Limity Kredytowania dla Firm
Aby ubiegać się o finansowanie w PKO Banku Polskim, firma musi spełniać określone warunki, które różnią się w zależności od produktu.
Główne warunki to:
- Staż na rynku: Minimum 18 miesięcy działalności dla pożyczek dla firm. Kredyty inwestycyjne mogą być dostępne także dla nowych firm.
- Formalności: Brak wymagań dotyczących biznesplanu czy prognoz finansowych dla większości produktów.
- Ubezpieczenie: Brak obligatoryjnego ubezpieczenia.
- Raty: Możliwość wyboru rat równych lub malejących, z opcją zmiany w trakcie spłaty.
- Wcześniejsza spłata: Możliwa, ale wiąże się z prowizją 2%.
Limity kwotowe dla poszczególnych produktów przedstawiają się następująco:
5 tys. - 1 mln zł
Do 300 tys. zł (bez zabezpieczeń)
Do 2 mln zł
Dla kwot przekraczających standardowe limity, istnieje możliwość indywidualnego ustalenia warunków finansowania.
Okresy spłaty różnią się w zależności od produktu:
- Pożyczka dla firm: Do 60 miesięcy.
- Kredyt obrotowy: Do 3 lat.
- Kredyt inwestycyjny: Do 20 lat.
- Pożyczka hipoteczna: Do 15 lat.
Proces Aplikacji i Wymagania wobec Klientów
PKO Bank Polski określa jasne wymagania wobec firm ubiegających się o kredyt oraz precyzyjny proces składania wniosku.
Wymagania wobec Klientów
Firma musi spełniać następujące kryteria:
- Status prawny: Usługa jest dostępna dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek cywilnych, jawnych, partnerskich, komandytowych, komandytowo-akcyjnych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i spółek akcyjnych.
- Staż na rynku: Minimum 18 miesięcy działalności dla podstawowych produktów. Kredyty inwestycyjne są dostępne także dla nowszych firm.
- Zdolność kredytowa: Firma musi wykazać zdolność do spłacenia zobowiązania, na podstawie analizy jej sytuacji finansowej.
- Konto firmowe: Wymagane jest posiadanie lub otwarcie rachunku firmowego w PKO Banku Polskim.
- Brak postępowań egzekucyjnych: Preferowani są przedsiębiorcy bez zaległości podatkowych i składkowych.
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt dla firmy wymagane są:
- Dla klientów z kontem firmowym w banku: Proste oświadczenia (uproszczona procedura).
- Dla pozostałych klientów:
- Dokumenty potwierdzające status prawny firmy (akty rejestracyjne, odpisy z CEIDG/KRS).
- Sprawozdania podatkowe (ostatnie 2-3 lata).
- Analityczne sprawozdania finansowe.
- Informacje o majątku osobistym właściciela/wspólników.
- Zaświadczenie o stanie zobowiązań podatkowych wobec budżetu państwa (jeśli się nie rozlicza przez konto firmowe).
- Zaświadczenie o stanie zobowiązań wobec ZUS lub KRUS (jeśli się nie rozlicza przez konto firmowe).
- Dowody tożsamości właściciela/wspólników.
- W przypadku kredytu inwestycyjnego: Biznesplan lub prognoza finansowa (w niektórych przypadkach).
Proces Składania Wniosku
Proces ubiegania się o kredyt dla firm w PKO Banku Polskim jest usprawniony i obejmuje kilka etapów:
Krok 1: Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć online przez serwis iPKO (do 1 mln zł pożyczki dla firm, do 1 mln zł kredytu obrotowego), poprzez aplikację mobilną IKO (do 300 tys. zł kredytu obrotowego), w oddziale banku dla produktów wymagających indywidualnego dopasowania lub przez telefon (bank oddzwania).
Krok 2: Weryfikacja Dokumentów
Bank weryfikuje złożone dokumenty i ocenia zdolność kredytową. Szybka decyzja kredytowa jest możliwa w przypadku kredytów do 1 mln zł (decyzja w 20 minut).
Krok 3: Zawarcie Umowy
Po pozytywnej decyzji następuje potwierdzenie warunków i akceptacja umowy. Dla pożyczek hipotecznych konieczne jest podpisanie umowy w oddziale.
Krok 4: Wypłata Środków
Środki trafiają na konto firmowe. W przypadku pożyczek dla firm i kredytów obrotowych pieniądze mogą być dostępne nawet w dniu złożenia wniosku. Dla kredytów inwestycyjnych wypłata następuje w transzach, zgodnie z realizacją inwestycji.
Zalety i Ograniczenia Oferty dla Przedsiębiorstw
Oferta PKO Banku Polskiego dla firm posiada wiele zalet, które mogą przyciągnąć przedsiębiorców, ale również pewne ograniczenia, o których należy pamiętać.
Zalety
- Szybkość i prostota: Brak wymogu przedkładania biznesplanu i prognoz finansowych dla większości produktów.
- Niskie koszty na start: Możliwość 0% prowizji za udzielenie (promocje dostępne w 2025 roku).
- Długie okresy spłaty: Do 60 miesięcy dla pożyczek, do 20 lat dla kredytów inwestycyjnych.
- Elastyczność: Możliwość zmiany rodzaju rat z równych na malejące w trakcie spłaty.
- Brak obowiązkowych zabezpieczeń: Dla kwot do 300 tys. zł pożyczki dla firm i kredytu obrotowego.
- Finansowanie wysokiego procentu inwestycji: Do 90% wartości dla kredytu inwestycyjnego.
- Możliwość wcześniejszej spłaty: Choć wiąże się z prowizją 2%.
- Dostępne waluty: Możliwość zaciągnięcia kredytu w PLN i EUR.
- Gwarancje BGK: Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis, która pokrywa do 60% kredytu.
- Dostęp cyfrowy: Możliwość złożenia wniosku przez internet bez wychodzenia z domu.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Staż firmy: Minimum 18 miesięcy działalności dla pożyczki dla firm (kredyt inwestycyjny dostępny dla nowych firm).
- Zdolność kredytowa: Wszystkie produkty są uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
- Marża negocjacyjna: Marże różnią się dla klientów w zależności od oceny ryzyka.
- Wymagane konto firmowe: Aby skorzystać z kredytów dla firm, należy posiadać lub otworzyć konto w PKO Banku Polskim.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę: Wynosi 2% od kwoty wcześnie spłaconej.
- Dodatkowe opłaty: Możliwe opłaty za niespełnienie wymaganego wpływu na konto (250-500 zł).
- Brak oferty w PKO Banku Hipotecznym: Produkty dla firm dostępne są wyłącznie w PKO Banku Polskim.
Usługa kredytów dla firm w Grupie PKO Banku Polskiego stanowi opcję finansowania dostosowaną do potrzeb mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. PKO Bank Polski, jako spółka macierzysta, oferuje szeroki wachlarz produktów kredytowych, podczas gdy PKO Bank Hipoteczny skupia się na finansowaniu mieszkaniowym dla osób fizycznych. Krótkoterminowe promocyjne stawki prowizji na 2025 rok (0% dla pożyczek dla firm, 1% dla kredytów obrotowych) mogą być interesującą propozycją dla przedsiębiorców poszukujących finansowania swojej działalności.
Zweryfikowane przez eksperta
