W 2025 roku klienci Powiślańskiego Banku Spółdzielczego (PBS) mogą uzyskać kredyt hipoteczny do 1,5 mln PLN na zakup lub budowę nieruchomości. Powiślański Bank Spółdzielczy z siedzibą w Kwidzynie kontynuuje w 2025 roku wspieranie klientów indywidualnych poprzez ofertę kredytów hipotecznych. Jako lokalna instytucja finansowa, PBS skupia się na bezpośrednim kontakcie i możliwości negocjacji warunków, co odróżnia go od dużych banków komercyjnych.
Poniższy artykuł prezentuje ofertę kredytów hipotecznych PBS dostępną w roku 2025, ze szczególnym uwzględnieniem produktów: Kredytu Mieszkaniowego Własna Chata oraz Kredytu Lokatorskiego.
Rodzaje Kredytów Hipotecznych w PBS na 2025 rok
W ofercie Powiślańskiego Banku Spółdzielczego na 2025 rok znajdują się trzy główne produkty zabezpieczone hipoteką dla klientów indywidualnych:
Kredyt Mieszkaniowy Własna Chata
Jest to klasyczny kredyt hipoteczny finansujący zakup, budowę lub remont nieruchomości. Stanowi trzon oferty mieszkaniowej banku.
Kredyt Lokatorski (Oferta Promocyjna)
Produkt dla osób planujących zamieszkanie w zasobach TBS (Towarzystwo Budownictwa Społecznego), SIM (Społeczna Inicjatywa Mieszkaniowa) lub spółdzielniach mieszkaniowych.
- Cel: Finansowanie partycypacji w kosztach budowy, wkładu mieszkaniowego lub kaucji.
- Status na 2025: Dostępna jest aktywna promocja z preferencyjnymi warunkami marżowymi.
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny
Kredyt na dowolny cel konsumpcyjny (z wyłączeniem działalności gospodarczej), zabezpieczony na posiadanej nieruchomości. Umożliwia uzyskanie dużej kwoty gotówki przy oprocentowaniu niższym niż w przypadku standardowych pożyczek gotówkowych.
Warunki Finansowe i Oprocentowanie (Oferta 2025)
Oprocentowanie kredytów w PBS oparte jest na zmiennej stopie bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę banku, z możliwością wyboru okresowo stałej stopy procentowej.
| Cecha | Kredyt Mieszkaniowy Własna Chata | Kredyt Lokatorski (Promocja 2025) |
|---|---|---|
| Maksymalna Kwota | Do 1 500 000 PLN (zależnie od zdolności) | Do 250 000 PLN |
| Wkład Własny | Standardowo min. 10-20% | 0% (możliwość finansowania 100% kosztów partycypacji/wkładu) |
| Prowizja wstępna | Standardowo ok. 2-3% (negocjowalne) | 0,00% (w ramach promocji) |
| Oprocentowanie | Zmienne (WIBOR 3M + marża) lub Okresowo Stałe | Zmienne lub Okresowo Stałe (przez 5 lat) |
| Marża Banku | Standardowa (zależna od LTV i oceny ryzyka) | Promocyjna: 1,00 p.p. przez pierwsze 12 m-cy. Standardowa w kolejnych latach (ok. 3,80 p.p.) |
| RRSO (Przykład) | Ok. 8,66% | Ok. 10,03% (zmienne) / 7,73% (okresowo stałe) |
Kluczowe mechanizmy oprocentowania:
- Oprocentowanie Zmienne: Suma stawki WIBOR 3M (np. 5,22% wg danych referencyjnych dla kalkulacji 2025) + marża banku. Ryzyko zmiany raty spoczywa na kliencie.
- Oprocentowanie Okresowo Stałe: Bank oferuje możliwość zablokowania stawki na okres 5 lat (60 miesięcy). Po tym okresie klient może przejść na oprocentowanie zmienne lub ustalić nową stałą stawkę. Dla Kredytu Lokatorskiego w 2025 r. stopa stała wynosiła ok. 6,40% w pierwszym 5-letnim okresie.
"Jeśli ktoś rozważa Kredyt Lokatorski, prowizja 0,00% na start to duża oszczędność. Przy 200 000 PLN kredytu, standardowe 2% prowizji to 4 000 PLN, które zostaje w kieszeni. Różnica w RRSO między zmiennym 10,03% a stałym 7,73% w Kredycie Lokatorskim pokazuje, jak istotna jest decyzja o rodzaju stopy procentowej."
Koszty Dodatkowe i Opłaty przy Kredycie Hipotecznym
Poza odsetkami, kredytobiorca ponosi następujące koszty (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji obowiązującą w 2024/2025):
- Wycena Nieruchomości (Operat Szacunkowy): Koszt ponoszony przez klienta. Wycena musi być sporządzona przez rzeczoznawcę akceptowanego przez bank. Koszt zależy od rodzaju nieruchomości (mieszkanie ok. 400-600 zł, dom jednorodzinny ok. 700-1 000 zł).
- Ubezpieczenie Nieruchomości: Obowiązkowe ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych z cesją na bank. Klient może skorzystać z oferty banku lub zewnętrznego ubezpieczyciela.
- Ubezpieczenie na Życie: Wymagane przy niskim wkładzie własnym lub jako warunek uzyskania lepszej marży.
- Wcześniejsza Spłata: W przypadku Kredytu Lokatorskiego oraz wielu ofert Własna Chata w taryfie na 2025 rok, bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu (całkowitą lub częściową).
- Ubezpieczenie Pomostowe: Podwyższona marża do momentu wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej (zazwyczaj o ok. 1 p.p.).
Procedura Ubiegania się o Kredyt w Powiślańskim Banku Spółdzielczym
Procedura w Powiślańskim Banku Spółdzielczym jest uproszczona w porównaniu do banków komercyjnych, a decyzje podejmowane są lokalnie, co skraca czas oczekiwania.
Krok 1: Wstępna analiza
Wizyta w oddziale (główna siedziba w Kwidzynie lub filie). Doradca sprawdza zdolność kredytową i przedstawia symulację rat.
Krok 2: Kompletowanie dokumentów
Wymagany zestaw dokumentów obejmuje:
- Dokumenty Osobiste: Dowód osobisty.
- Dokumenty Finansowe:
- Umowa o pracę: Zaświadczenie o zarobkach (na druku bankowym), wyciąg z konta za ostatnie 3-6 miesięcy, PIT za rok ubiegły.
- Działalność gospodarcza: KPiR, zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu, PIT.
- Rolnicy: Zaświadczenie z UG o hektarach przeliczeniowych, dowody wpływów ze sprzedaży płodów rolnych.
- Dokumenty Nieruchomości:
- Akt notarialny / umowa przedwstępna.
- Numer Księgi Wieczystej.
- Wypis i wyrys z rejestru gruntów (dla domów/działek).
- Kosztorys budowlany (w przypadku budowy/remontu).
Krok 3: Decyzja i Umowa
Po złożeniu kompletnego wniosku analityk ocenia ryzyko. Decyzja kredytowa wydawana jest zazwyczaj w ciągu kilku dni roboczych do 2 tygodni. Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy w oddziale.
Krok 4: Uruchomienie Środków
Wypłata następuje jednorazowo (zakup mieszkania) lub w transzach (budowa domu), po spełnieniu warunków (np. dostarczeniu aktu notarialnego zakupu lub inspekcji postępów budowy).
Zalety i Ograniczenia Oferty PBS
Zalety
- Lokalność i Elastyczność: Możliwość negocjacji warunków (szczególnie przy posiadaniu innych produktów w banku, np. ROR).
- Promocja 0% Prowizji (Lokatorski): Oferta dla osób korzystających z TBS/SIM, eliminująca wysokie koszty startowe.
- Brak opłat za nadpłatę: Swoboda w zarządzaniu zadłużeniem bez kar umownych.
- Długi okres kredytowania: Możliwość rozłożenia spłaty nawet do 30 lat, co pozwala na obniżenie miesięcznej raty.
- Szybka decyzyjność: Decyzje podejmowane są lokalnie, bez skomplikowanych procedur korporacyjnych centrali.
Ograniczenia
- Dostępność Geograficzna: Oferta głównie dla mieszkańców regionu działania banku (Powiśle, Kwidzyn i okolice). Bank obsługuje klientów z całego kraju, ale procedury (np. inspekcja nieruchomości) są łatwiejsze lokalnie.
- Wymóg Wizyty w Placówce: Proces wnioskowania nie jest w pełni zdalny, wymaga osobistego stawiennictwa.
Oferta kredytów hipotecznych Powiślańskiego Banku Spółdzielczego na rok 2025 prezentuje propozycję dla klientów ceniących bezpośredni kontakt z doradcą i elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej. Oferta Kredytu Lokatorskiego z zerową prowizją i obniżoną marżą na start odpowiada na rosnącą popularność budownictwa społecznego (TBS/SIM). Kredyt Mieszkaniowy Własna Chata jest rozwiązaniem dla osób kupujących nieruchomość na wolnym rynku.
Zweryfikowane przez eksperta
