Kredyt inwestycyjny dla firm w Powiślańskim Banku Spółdzielczym na rok 2025 umożliwia finansowanie do 80% wartości przedsięwzięcia, wspierając rozwój przedsiębiorstw z regionu. Oferta banku została zaprojektowana z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach (MŚP) oraz podmiotach z sektora rolniczego (Agro), poszukujących kapitału na rozwój działalności.
do 80%
15 lat
od 20%
Zakres i przeznaczenie kredytu
Kredyt inwestycyjny Powiślańskiego Banku Spółdzielczego jest dostępny dla szerokiego grona klientów instytucjonalnych: od małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) po duże korporacje oraz podmioty z sektora rolniczego.
Środki z kredytu można przeznaczyć na następujące cele:
- Zakup środków trwałych: obejmuje maszyny, urządzenia, linie technologiczne, środki transportu.
- Nieruchomości: finansowanie zakupu gruntów, budowy, rozbudowy lub modernizacji budynków produkcyjnych, magazynowych i usługowych.
- Wartości niematerialne i prawne: zakup licencji, patentów, oprogramowania.
- Refinansowanie: spłata kredytów inwestycyjnych zaciągniętych w innych bankach.
- Kapitał: wykup udziałów lub akcji innych podmiotów.
Warunki finansowe i opłaty (Grudzień 2025)
Na podstawie tabeli oprocentowania obowiązującej dla umów zawieranych od 1 lipca 2025 roku oraz taryfy opłat aktualizowanej w listopadzie 2025, warunki finansowe są następujące:
Oprocentowanie
Model oprocentowania w Powiślańskim Banku Spółdzielczym opiera się głównie na zmiennej stopie procentowej. Standardowy Kredyt Inwestycyjny ma oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR 3M powiększoną o marżę Banku. Wysokość marży jest ustalana indywidualnie, zależnie od oceny zdolności kredytowej klienta oraz poziomu zabezpieczeń.
Kredyty specjalistyczne, np. Nasza Ziemia dla rolników, mogą mieć warianty ze stałym lub preferencyjnym oprocentowaniem. Kredyty Technologiczne lub Unijne często objęte są niższymi marżami ze względu na gwarancje BGK lub dopłaty, a ich oprocentowanie może wynosić np. WIBOR 3M z marżą w przedziale 2-4 punktów procentowych.
"Dla firm planujących duże inwestycje, możliwość spłaty kredytu przez 15 lat, jak oferuje Powiślański Bank Spółdzielczy, stanowi istotną korzyść. Przykładowo, kredyt na 1 000 000 zł rozłożony na 15 lat zamiast na 7 lat, obniża miesięczną ratę kapitałową o ponad 50%, co znacząco poprawia płynność finansową w początkowym okresie prowadzenia inwestycji."
Opłaty i prowizje
Zgodnie z Tabelą opłat i prowizji dla klientów instytucjonalnych (obowiązującą od 7 listopada 2025 roku), struktura opłat przedstawia się następująco:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza (za rozpatrzenie wniosku) | Opłata wstępna | Bezzwrotna, często odliczana od prowizji za udzielenie kredytu. |
| Prowizja za udzielenie kredytu | 1,0% – 3,0% kwoty kredytu | Możliwość negocjacji przy wyższych kwotach. |
| Wcześniejsza spłata kredytu | Brak opłat | Dotyczy kredytów o zmiennej stopie, umożliwia elastyczne zarządzanie zadłużeniem. |
| Inne koszty | Zależne od typu zabezpieczenia | Wycena nieruchomości (operat szacunkowy), inspekcje budowlane, koszty ustanowienia zabezpieczeń (wpisy do hipotek, zastawy). |
Warunki kredytowania i limity
Kredyt inwestycyjny w PBS ma jasno określone warunki brzegowe, które wpływają na dostępność i strukturę finansowania:
- Maksymalna kwota kredytu: Ustalana indywidualnie na podstawie biznesplanu i wartości inwestycji. Dla dużych projektów, zwłaszcza w sektorze Agro, kwoty mogą sięgać do 10 000 000 zł.
- Wkład własny: Wymagany udział środków własnych inwestora, zazwyczaj na poziomie 20% – 30% wartości inwestycji netto. Bank finansuje do 80% wartości przedsięwzięcia.
- Okres kredytowania: Standardowe inwestycje w środki trwałe (maszyny) do 5-7 lat. Inwestycje budowlane i hipoteczne do 15 lat, co jest jednym z dłuższych okresów dostępnych na rynku dla firm.
- Karencja: Możliwość zawieszenia spłaty kapitału na okres realizacji inwestycji, zazwyczaj do 12 miesięcy od momentu zakończenia inwestycji. Łącznie okres karencji może wynieść do 2 lat, zależnie od specyfiki projektu.
Zabezpieczenia kredytu
Powiślański Bank Spółdzielczy akceptuje różnorodne formy zabezpieczenia, co zwiększa dostępność finansowania dla przedsiębiorców:
- Hipoteka: Na nieruchomości będącej przedmiotem inwestycji lub innej nieruchomości klienta.
- Zastaw rejestrowy: Na finansowanych maszynach, urządzeniach lub środkach transportu.
- Gwarancje BGK: Bank współpracuje z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, oferując zabezpieczenia w formie Gwarancji De Minimis (zabezpieczenie do 60% lub 80% kwoty kredytu) oraz Gwarancji Biznesmax Plus.
- Weksel in blanco: Standardowe zabezpieczenie uzupełniające.
- Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej: Dotyczy ubezpieczenia nieruchomości lub maszyn będących zabezpieczeniem.
Wymagania i niezbędne dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt inwestycyjny w 2025 roku, przedsiębiorca musi przedstawić komplet dokumentów:
Dokumenty finansowe
- Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za ostatni pełny rok obrotowy oraz okres bieżący (dla pełnej księgowości).
- PIT/CIT za rok poprzedni oraz KPiR za okres bieżący (dla uproszczonej księgowości).
- Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US.
Dokumenty inwestycyjne
- Biznesplan: szczegółowy opis planowanej inwestycji, analiza rynku, prognozy finansowe na okres kredytowania.
- Kosztorys prac lub faktury pro-forma na zakup maszyn/urządzeń.
- Pozwolenia na budowę (jeśli dotyczy).
- Dokumenty prawne nieruchomości (odpis z Księgi Wieczystej).
Wymogi formalne
- Prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 12 miesięcy (dla startupów wymagane są dodatkowe poręczenia lub gwarancje BGK).
- Posiadanie rachunku bieżącego w PBS (lub deklaracja jego otwarcia).
Proces składania wniosku
Proces kredytowy w Powiślańskim Banku Spółdzielczym charakteryzuje się krótszą ścieżką decyzyjną niż w dużych bankach komercyjnych, dzięki lokalnemu charakterowi instytucji.
1. Spotkanie z Doradcą
Wstępna analiza potrzeb i zdolności kredytowej w placówce banku.
2. Złożenie Wniosku
Dostarczenie kompletu dokumentów finansowych i inwestycyjnych.
3. Analiza Finansowa i Prawna
Bank weryfikuje opłacalność inwestycji oraz status prawny zabezpieczeń.
4. Decyzja Kredytowa
Wydawana przez Komitet Kredytowy (czas oczekiwania: od kilku dni do 2 tygodni, zależnie od skomplikowania sprawy).
5. Podpisanie Umowy i Uruchomienie Kredytu
Ustalenie harmonogramu uruchomienia środków (jednorazowo lub w transzach). Wypłata następuje zazwyczaj bezpośrednio na rachunek dostawcy/wykonawcy na podstawie faktur.
Korzyści i specyfika oferty
Oferta kredytu inwestycyjnego Powiślańskiego Banku Spółdzielczego dla firm posiada konkretne korzyści oraz pewne ograniczenia:
Korzyści
- Indywidualne podejście: Możliwość negocjacji marży i warunków spłaty, co jest często trudniejsze w bankach sieciowych.
- Długi okres kredytowania: Do 15 lat, co pozwala na obniżenie miesięcznych rat i zachowanie płynności finansowej firmy.
- Dostępność zabezpieczeń: Szerokie wykorzystanie gwarancji BGK ułatwia uzyskanie kredytu firmom z mniejszym majątkiem.
- Lokalność: Szybka ścieżka decyzyjna, ponieważ decyzje podejmowane są lokalnie.
Ograniczenia
- Zasięg terytorialny: Oferta skierowana jest głównie do firm działających na terenie działania banku (Powiśle, województwo pomorskie i ościenne).
- Wymóg wkładu własnego: Konieczność zaangażowania własnych środków (minimum 20%) może stanowić barierę dla niektórych przedsiębiorców.
Kredyt inwestycyjny Powiślańskiego Banku Spółdzielczego na rok 2025 stanowi propozycję dla firm poszukujących stabilnego partnera finansowego. Produkt ten wyróżnia się długim okresem kredytowania do 15 lat oraz dostępnością gwarancji BGK, co czyni go użytecznym dla firm z regionu działania banku.
Zweryfikowane przez eksperta
