Przedsiębiorcy poszukujący szybkiego dostępu do gotówki z faktur mogą skorzystać z finansowania specjalistycznego Monevii, oferującego wypłatę nawet 100% wartości brutto dokumentu w dniu jego wystawienia. Monevia, działająca na polskim rynku od 2001 roku, jest firmą fintechową specjalizującą się w mikrofaktoringu online. Usługa ta stanowi alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, dostarczając płynności finansowej mikro-, małym i średnim przedsiębiorstwom.
Monevia, mimo nazwy, nie jest bankiem, lecz fintechem świadczącym usługi faktoringu jawnego z regresem. Oznacza to, że firma finansuje należności z wystawionych faktur, zapewniając środki niemal natychmiastowo. Usługa jest dostępna dla wszystkich form prowadzenia działalności gospodarczej, od jednoosobowych firm po spółki kapitałowe, pod warunkiem zarejestrowania działalności w Polsce i statusu aktywnego płatnika VAT.
Mikrofaktoring Online dla Przedsiębiorców
Usługa mikrofaktoringu Monevii umożliwia finansowanie faktur zarówno w złotych polskich (PLN), jak i w euro (EUR). Ta opcja jest korzystna dla firm prowadzących międzynarodową współpracę. Platforma online działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, co pozwala przedsiębiorcom na zarządzanie finansowaniem w dowolnym momencie i z każdego miejsca.
Klienci Monevii otrzymują wyjściowy limit finansowania w wysokości 50 000 złotych brutto przy rejestracji. Limit ten można zwiększać bezpłatnie, w zależności od rosnących potrzeb firmy i oceny ryzyka transakcji. Maksymalny limit może sięgnąć 300 000 do 350 000 złotych, a nawet więcej po negocjacjach. Specjalna oferta dla klientów Banku BNP Paribas podwaja ten limit początkowy do 100 000 złotych brutto. Limit na pojedynczego dłużnika (kontrahenta) wynosi maksymalnie 250 000 złotych brutto, z możliwością podwyższenia.
50 000 zł
100 000 zł
Koszty i Limity Finansowania Faktur
Monevia stosuje przejrzystą strukturę kosztów. Głównym elementem jest prowizja dzienna, naliczana za każdy dzień finansowania faktury. Stawka prowizji wynosi 0,096% wartości faktury dziennie i jest ustalana przed każdą transakcją. Przedsiębiorca zawsze wie, ile zapłaci.
W przeciwieństwie do tradycyjnego faktoringu bankowego, Monevia nie pobiera prowizji przygotowawczej za przyznanie limitu, jego odnowienie czy podwyższenie. Opłata naliczana jest wyłącznie za rzeczywiste sfinansowanie faktury, a konkretnie za okres, w którym środki pozostają u faktora.
"Dla faktury o wartości 10 000 złotych z terminem płatności 60 dni, prowizja 0,096% dziennie wynosi 576 złotych za cały okres. To przekłada się na efektywny koszt 5,76% od wartości faktury za te dwa miesiące. Krótkoterminowe kredyty obrotowe mogą mieć niższe oprocentowanie nominalne, ale zazwyczaj wiążą się z większymi formalnościami i potrzebą zabezpieczeń. Faktoring w Monevii oferuje szybki dostęp do gotówki bez weryfikacji w BIK."
Opłaty za Opóźnienia
Jeśli kontrahent nie ureguluje zobowiązania w terminie, ale spłaci je w ciągu okresu tolerowanego (do 30 dni opóźnienia), Monevia nie pobiera żadnych dodatkowych opłat. Jednak w przypadku dłuższego opóźnienia, przedsiębiorca zobowiązany jest do zwrotu otrzymanych środków. Monevia może naliczyć dodatkową opłatę w wysokości 2% od wartości faktury, jeśli kontrahent nie spłaci faktury pomimo wezwań.
Warunki Usługi i Proces Aplikacji
Do skorzystania z finansowania wymagana jest faktura VAT z odroczonym terminem płatności wynoszącym od 7 do 90 dni od dnia transakcji. Minimalna wartość faktury to 700 złotych brutto lub 200 euro brutto. Nie ma maksymalnego limitu wartości pojedynczej faktury, poza ogólnym limitem przyznanym klientowi. Każda faktura musi być wystawiona na polskiego kontrahenta. Usługa nie dotyczy faktur wystawianych przez podmioty zajmujące się usługami windykacyjnymi.
Monevia nie weryfikuje klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co oznacza, że firmy z negatywną historią kredytową również mogą uzyskać dostęp do finansowania. Nie ma wymogów dotyczących minimalnego poziomu obrotów ani dokumentów finansowych. Dla limitów do 50 000 złotych nie są wymagane zaświadczenia o braku zaległości wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego, ani zabezpieczenia majątkowe.
Wymagania dla Klientów
- Rejestracja działalności: Posiadanie zarejestrowanej działalności gospodarczej w Polsce.
- Status VAT: Bycie aktywnym płatnikiem VAT.
- Kontrahenci: Wystawianie faktur na polskich kontrahentów.
- Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku bankowego wpisanego na Białą Listę podatników VAT.
Proces Składania Wniosku
1. Rejestracja na platformie
Wypełnienie formularza rejestracyjnego na stronie monevia.pl, podanie danych firmy i danych osobistych właściciela/reprezentanta.
2. Przesłanie dokumentów
Załączenie elektronicznych kopii dokumentów rejestrowych (EDG/KRS/CEIDG, NIP, REGON).
3. Weryfikacja danych
Automatyczna analiza informacji za pomocą systemów scoringowych, sprawdzających dane rejestrowe, powiązania, historię kontrahentów oraz dane z zewnętrznych baz (BIG, KRS).
4. Przyznanie limitu
W przypadku pozytywnego wyniku weryfikacji, klient automatycznie otrzymuje limit 50 000 złotych.
5. Podpisanie umowy o limit
Możliwość podpisania elektronicznego za pośrednictwem platformy Autenti lub w formie tradycyjnej (wymaga skanu dowodu osobistego i przelewu weryfikacyjnego).
6. Przesłanie faktury
Po uaktywnieniu konta przedsiębiorca przesyła faktury do sfinansowania przez panel klienta.
7. Weryfikacja kontrahenta i wypłata środków
Monevia weryfikuje wiarygodność płatnika. Po pozytywnej weryfikacji pieniądze trafiają na konto przedsiębiorcy w ciągu kilku godzin, najczęściej w dniu przesłania faktury. Cały proces od rejestracji do wypłaty pierwszych środków zajmuje maksymalnie jeden dzień roboczy.
Zalety oraz Ograniczenia Faktoringu z Regresem
Monevia oferuje liczne zalety, takie jak szybkość finansowania – wypłata do 100% wartości brutto faktury nawet w dniu jej wystawienia. Brak długoterminowych zobowiązań umożliwia korzystanie z faktoringu tylko wtedy, gdy jest on potrzebny, bez konieczności podpisywania wieloletnich umów. Klient może finansować wszystkie lub tylko wybrane faktury, a rezygnacja z usługi nie wiąże się z kosztami. Brak weryfikacji w BIK rozszerza dostępność usługi. System online jest dostępny 24/7. Monevia sprawdza wiarygodność finansową odbiorców faktur. Usługa nie wymaga zabezpieczeń majątkowych ani poręczeń osobistych.
| Aspekt | Zalety | Ograniczenia / Specyfika |
|---|---|---|
| Typ Faktoringu | Szybki dostęp do gotówki | Faktoring jawny z regresem – przedsiębiorca zwraca środki, jeśli kontrahent nie zapłaci. |
| Informacja dla Kontrahenta | Monevia weryfikuje kontrahentów | Wymaga jawnej cesji na Monevię; niemożliwy, jeśli umowa handlowa zabrania cesji. |
| Opóźnienia w Płatnościach | Brak dodatkowych opłat do 30 dni opóźnienia | Dłuższe opóźnienia mogą skutkować naliczeniem 2% opłaty od wartości faktury. |
| Długość Finansowania | Finansowanie faktur z odroczonym terminem 7-90 dni | Maksymalna długość finansowania faktury to 90 dni od daty wystawienia. |
| Wartość Faktury | Niskie limity minimalne (od 700 zł / 200 EUR) | Nie ma maksymalnego limitu wartości pojedynczej faktury, poza ogólnym limitem klienta. |
Rozszerzenia Oferty i Współpraca z Bankami
Monevia poszerza swoją ofertę o dodatkowe produkty i współpracuje z instytucjami finansowymi. Klienci mogą skorzystać z kart paliwowych FLEETCOR (Shell Card, LOTOS Biznes) z preferencyjnymi rabatami, uzyskując uproszczoną procedurę przyznania limitu bez depozytu. Firma oferuje również opcjonalne ubezpieczenie należności dla klientów chcących zabezpieczyć się przed ryzykiem braku zapłaty od kontrahentów. Dostępna jest także wielowalutowa karta płatnicza (wirtualna lub fizyczna), umożliwiająca dostęp do sfinansowanych środków w ponad 150 walutach.
Monevia nawiązała współpracę z Bankiem BNP Paribas, oferując klientom banku preferencyjne warunki mikrofaktoringu. Klienci BNP Paribas otrzymują wyższy wyjściowy limit w wysokości 100 000 złotych zamiast standardowych 50 000 złotych. Dodatkowo, nie ponoszą prowizji przygotowawczej ani kar za opóźnienia w płatnościach kontrahentów do 30 dni. Monevia integruje również swoje usługi faktoringowe w platformach internetowych innych banków, na przykład Credit Agricole.
Finansowanie specjalistyczne Monevii sprawdza się w wielu branżach, w tym w logistyce i transporcie, handlu hurtowniczym i detalicznym, usługach B2B (agencje, konsultanci IT) oraz w produkcji i budownictwie. Brak ograniczeń branżowych (z wyjątkiem windykacji) sprawia, że usługa jest uniwersalna dla większości przedsiębiorstw wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. Monevia, jako członek Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) z audytem etycznym, sfinansowała dotąd faktury na kwotę bliską 300 milionów złotych.
Zweryfikowane przez eksperta
