Firmy poszukujące finansowania maszyn i urządzeń specjalistycznych mogą liczyć na opłatę wstępną od 0% w PKO Leasing, dla podmiotów o ugruntowanej pozycji finansowej. Usługa Finansowanie specjalistyczne, będąca częścią oferty Grupy PKO Banku Polskiego, stanowi odpowiedź na potrzeby przedsiębiorstw działających w wielu branżach, od przemysłu i budownictwa, przez opiekę zdrowotną, aż po sektor ekologiczny.
Dostępność i zakres usługi
Finansowanie specjalistyczne w PKO Leasing jest dostępne dla firm prowadzących działalność przez co najmniej 3 miesiące. Przedsiębiorstwa z krótszym stażem, do 6 miesięcy, mogą skorzystać ze specjalnego programu „Leasing na start” z gwarancją InvestEU, który umożliwia dostęp do środków finansowych.
Przedmioty finansowania
Usługa obejmuje finansowanie szerokiego spektrum przedmiotów specjalistycznych. Finansowaniu podlegają zarówno nowe, jak i używane maszyny i urządzenia, przy czym wiek używanego przedmiotu na koniec finansowania nie może przekroczyć 12 lat od daty produkcji.
| Kategoria przedmiotu | Przykłady |
|---|---|
| Maszyny i urządzenia przemysłowe | Budowlane, poligraficzne, do obróbki metali i tworzyw sztucznych |
| Sprzęt medyczny i dentystyczny | Dla gabinetów lekarskich i szpitali |
| Urządzenia dla branży beauty | Dla salonów kosmetycznych i zabiegowych |
| Urządzenia OZE | Instalacje fotowoltaiczne, pompy ciepła |
| Maszyny rolnicze | Ciągniki, kombajny, inne maszyny polowe |
| Sprzęt IT i infrastrukturalny | Serwery, specjalistyczne systemy komputerowe |
| Nieruchomości | Biura, hale produkcyjne, magazyny |
| Inne aktywa | Urządzenia innowacyjne i niestandardowe |
Warunki finansowania i limity
Opłata wstępna
Opłata wstępna rozpoczyna się od 0% dla firm o ugruntowanej pozycji finansowej i dłuższej historii działalności. Dla przedsiębiorstw działających krócej niż 6 miesięcy opłata ta wynosi minimum 10-15% wartości przedmiotu. W programie InvestEU opłata wstępna może zostać obniżona do 5% wartości finansowanego aktywa.
Okres finansowania
Maksymalny okres finansowania wynosi 84 miesiące w standardowych wariantach. Dla maszyn i urządzeń, w niektórych przypadkach, okres ten przedłuża się do 96, a nawet 120 miesięcy. W ramach programu InvestEU okres spłaty maszyn przemysłowych może sięgać do 10 lat.
Wartość finansowania
Bank oferuje finansowanie do 100% wartości przedmiotu dla klientów z dobrą zdolnością kredytową. Limity dotyczą przede wszystkim nowych firm, gdzie maksymalne kwoty wynoszą:
- Samochody i maszyny do 3,5 tony: do 150 000 zł w programie „na start”
- Maszyny i urządzenia: do 100 000 zł w programie „na start”
- Transakcje InvestEU: Bez ograniczeń, górna wartość finansowania wynosi 32 miliony złotych
- Instalacje fotowoltaiczne: do 250 000 zł netto
Waluty transakcji
Finansowanie dostępne jest w złotych polskich (PLN), euro (EUR) oraz, w wybranych przypadkach, w dolarach amerykańskich (USD).
"Dla nowych firm, z działalnością poniżej 6 miesięcy, minimalna opłata wstępna na poziomie 10-15% jest standardem. Program InvestEU, z opłatą zaledwie 5%, może obniżyć początkowy wydatek o 50-66% w porównaniu do standardowych ofert dla takich podmiotów. To istotna różnica w kapitale początkowym."
Formy finansowania
Klient może wybrać spośród kilku wariantów finansowania, dostosowanych do specyfiki prowadzonej działalności i potrzeb podatkowych.
Przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy. Raty stanowią koszty uzyskania przychodu, a podatek VAT jest płatny w ratach.
Opcja dla podatników VAT, szczególnie gdy stawka VAT wynosi 8% (jak dla sprzętu medycznego). Podatek VAT płatny z góry.
Możliwość refinansowania już zakupionego sprzętu do 180 dni od daty zakupu, uwalniając zamrożony kapitał.
Alternatywa dla kredytów bankowych, często wybierana dla sprzętu medycznego. Klient jest właścicielem przedmiotu od początku.
Wymagania i proces wnioskowania
Wymagania wobec klientów
Do udzielenia finansowania PKO Leasing wymaga:
- Posiadania aktywnego NIP i aktualnych danych rejestracyjnych.
- Prowadzenia działalności przez co najmniej 3 miesiące (w standardowych programach).
- Zgodności z oceną zdolności kredytowej przeprowadzaną przez bank.
- W przypadku firm z dłuższą historią – dokumentów finansowych z ostatniego roku obrachunkowego oraz bieżącego okresu.
- Oświadczenia o stanie zobowiązań i posiadanym majątku.
Wymagane dokumenty
Procedura uproszczona, dostępna dla wybranych przedmiotów do 250 000 zł, wymaga minimum dokumentów:
- Wniosek leasingowy.
- Faktura proforma lub specyfikacja przedmiotu.
- Oświadczenie o dochodach.
Procedura standardowa wymaga szerszego zestawu dokumentów:
- Wniosek leasingowy.
- Faktura proforma i specyfikacja przedmiotu.
- Dokumenty finansowe przedsiębiorstwa (bilans, rachunek wyników).
- Oświadczenie o stanie zobowiązań.
- W niektórych przypadkach: wycena przedmiotu (koszt wyceny od 300 zł dla przedmiotów standardowych do kilku tysięcy złotych dla sprzętu specjalistycznego).
Etapy składania wniosku
Procedura obejmuje trzy główne etapy, z naciskiem na minimalizację formalności:
Złożenie wniosku
Klient wypełnia wniosek leasingowy dostępny na stronie PKO Leasing lub za pośrednictwem serwisu iPKO. Możliwe jest także złożenie wniosku w oddziale PKO Banku Polskiego.
Rozmowa z doradcą
Po przesłaniu dokumentów doradca PKO Leasing kontaktuje się z klientem, przeprowadza ocenę zdolności kredytowej i przedstawia indywidualną ofertę finansowania.
Podpisanie umowy
Umowę można podpisać zdalnie, bez konieczności wizyt stacjonarnych. Proces odbywa się poprzez platformę cyfrową, a doradca służy wsparciem na każdym etapie.
Opłaty i oprocentowanie
Opłaty administracyjne i prowizje
PKO Leasing nie pobiera opłaty za rozpatrzenie wniosku o finansowanie. Prowizja przygotowawcza dla pożyczek leasingowych wynosi od 1% wartości pożyczki, jednak dokładna wysokość zależy od indywidualnych warunków umowy.
Opłaty za zmianę warunków umowy:
- Zmiana wartości przedmiotu: od 50 zł.
- Zmiana waluty umowy: 2 000 zł netto (dla umów poniżej 170 000 zł) lub 0,75% wartości zaangażowania (dla umów równych lub wyższych 170 000 zł).
- Zmiana charakteru umowy (np. z operacyjnego na finansowy): 300 zł kalkulacja + 1 000 zł sporządzenie aneksu.
- Przedłużenie umowy: 2 000 zł.
Opłaty dodatkowe:
- Za zlecenie wyceny maszyn i urządzeń: 0,3% wartości maszyny + 300 zł.
- Za nieruchomości: 300 zł + poniesione koszty.
- Za czynności administracyjne i biurokratyczne: od 50 zł do 500 zł, zależnie od rodzaju czynności.
Wszystkie podane stawki podlegają doliczeniu podatku VAT.
Ustalanie oprocentowania
PKO Leasing nie publikuje stałych stawek oprocentowania dla finansowania specjalistycznego. Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie dla każdego klienta i zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj przedmiotu (maszyny, sprzęt medyczny, fotowoltaika), forma finansowania, okres finansowania, ocena zdolności kredytowej klienta oraz aktualna sytuacja na rynku finansowym.
Dla pożyczek gotówkowych PKO Banku Polskiego, na których opierają się pożyczki leasingowe, oprocentowanie zmienne wynosi 11,35% rocznie dla wybranych produktów. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla produktów leasingowych jest ustalana na podstawie parametrów konkretnej umowy i najczęściej podawana w kalkulatorze leasingowym dostępnym na stronie banku.
Zalety i ograniczenia
Kluczowe atuty
- Możliwość dostosowania wysokości raty i okresu spłaty do możliwości finansowych klienta oraz specyfiki branży.
- Brak wymogu dostarczania pełnej dokumentacji finansowej w procedurze uproszczonej, gdzie wystarczą oświadczenie o dochodach i faktura od sprzedawcy.
- Program InvestEU: Klienci mogą korzystać z gwarancji Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego, pokrywającej 50-70% ryzyka spłaty. Gwarancja jest bezpłatna dla klientów i umożliwia dostęp do finansowania firmom o niższych ratingach kredytowych.
- Finansowanie przedmiotów używanych: PKO Leasing finansuje zarówno nowe, jak i używane maszyny i urządzenia (do 12 lat od daty produkcji na koniec finansowania).
- Obsługa online: Możliwość zarządzania umową poprzez portal iPKO i śledzenia szczegółów finansowania w systemie online.
Szczególne warunki i ograniczenia
- Minimalny staż działalności: Standardowe programy wymagają działalności przez co najmniej 3 miesiące; dla nowych firm dostępne są specjalne programy z wyższą opłatą wstępną (od 10-15%).
- Maksymalny wiek przedmiotu: Dla używanych maszyn i urządzeń istnieje limit wiekowy – na koniec okresu finansowania przedmiot nie może przekroczyć określonego maksymalnego wieku (przykładowo dla niektórych urządzeń do 12 lat).
- Ocena zdolności kredytowej: Decyzja o przyznaniu finansowania zależy od wyniku oceny zdolności finansowej. Bank bierze pod uwagę historię kredytową, stabilność dochodów i wielkość zobowiązań.
- Ubezpieczenie obowiązkowe: Dla większości form finansowania bank wymaga ubezpieczenia przedmiotu na wypadek uszkodzenia lub kradzieży.
- Wcześniejsza spłata: Przedterminowa spłata leasingu jest zazwyczaj możliwa, jeśli zawarte umowy to dopuszczają; alternatywą jest cesja umowy leasingowej.
- Termin na zwrot zaświadczeń: Dla niektórych przedmiotów bank wymaga dostarczenia dokumentów w określonych terminach, z możliwością naliczenia opłaty za nieterminowe dostarczenie.
Zweryfikowane przez eksperta
