Pożyczka biznesowa w Noviti Finance do 200 000 PLN wspiera małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce od minimum 3 miesięcy działalności. Noviti Finance to litewska instytucja pozabankowa, która od 2023 roku świadczy usługi finansowania dla firm działających na polskim rynku. Usługa jest skierowana do wszystkich zarejestrowanych przedsiębiorstw, z naciskiem na mikroprzedsiębiorstwa i małe firmy.
Dostępność i Limity Finansowania
Noviti Finance oferuje pożyczki dla zarejestrowanych firm w Polsce. Instytucja szczególnie obsługuje mikroprzedsiębiorstwa i małe przedsiębiorstwa. Pożyczka biznesowa dostępna jest w następujących limitach:
Do 200 000 PLN
Do 36 miesięcy
Pożyczki do pewnej kwoty udzielane są bez zabezpieczenia majątkowego. Dla kwot wyższych, do 200 000 PLN, wymagane jest zabezpieczenie nieruchomością. Mikroprzedsiębiorstwa zatrudniające do 10 pracowników mogą ubiegać się o pożyczki do 50 000 EUR w ramach gwarancji Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) bez konieczności zastawiania aktywów.
Oprocentowanie i Struktura Kosztów
Noviti Finance oferuje stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania. Według danych z 2025 roku, oprocentowanie wynosi 17,2% w stosunku rocznym. Stałe oprocentowanie oznacza, że nawet w przypadku zmian stopy WIBOR, oprocentowanie pożyczki dla klienta pozostaje bez zmian.
"Przy stałym oprocentowaniu 17,2% w Noviti Finance firma, która zaciągnie pożyczkę na 100 000 zł na 36 miesięcy, będzie mieć przewidywalne raty. To duża różnica w porównaniu do zmiennych stóp, gdzie miesięczna rata mogłaby się wahać nawet o kilkaset złotych w zależności od ruchów WIBOR."
Koszty pożyczki w Noviti Finance składają się z trzech elementów:
- Jednorazowa opłata umowna: pobierana przy zawarciu umowy.
- Stała roczna stopa procentowa: 17,2% rocznie.
- Miesięczna opłata administracyjna: pobierana co miesiąc.
Instytucja nie pobiera ukrytych opłat ani dodatkowych prowizji za operacje takie jak SMS-y przypominające czy promocyjne zniżki.
Dodatkowe Opłaty za Zmianę Warunków Umowy
W przypadku konieczności modyfikacji warunków umowy, obowiązują następujące opłaty:
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Zmiana warunków umowy | 1% od niespłaconego salda pożyczki, minimum 200 zł |
| Zmiana dnia płatności raty | 200 zł |
| Zmiana harmonogramu odroczenia spłaty | 200 zł (pierwsza zmiana bezpłatna) |
| Przedterminowa spłata pożyczki | Bezpłatna po upływie 12 miesięcy od wypłaty; 1% od spłacanej kwoty w przypadku spłaty przed 12 miesiącami |
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Aby ubiegać się o pożyczkę w Noviti Finance, firma musi spełniać następujące warunki:
- Działalność: Minimum 3 miesiące na polskim rynku.
- Obrót: Miesięczny obrót minimum 15 000 PLN.
- Historia kredytowa: Pozytywna historia kredytowa (osobista i firmowa).
- Forma prawna: Jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka z o.o.
Dodatkowe kryteria dla mikroprzedsiębiorstw korzystających z gwarancji EFI obejmują: do 10 pracowników oraz roczny obrót lub aktywa poniżej 9 mln zł. Dla firm spełniających warunki EFI dostępne jest obniżone oprocentowanie w ramach programu InvestEU.
Wymagane Dokumenty
Proces aplikacyjny wymaga dostarczenia dokumentów do oceny kredytowej oraz do podpisania umowy:
- Do oceny kredytowej: Dokumenty finansowe firmy, wyciągi bankowe (firmowe i prywatne), wypełniona ankieta kredytowa, informacja o zobowiązaniach i należnościach (np. z KRD), opis działalności firmy (strona www, model biznesowy, liczba pracowników, projekty), określenie celu pożyczki. Dla obcokrajowców wymagana jest ważna karta pobytu. Dla firm działających krócej niż 2 lata konieczne są dokumenty potwierdzające doświadczenie zawodowe właściciela.
- Do podpisania umowy: Ankieta Klienta (wypełniana online), skan dowodu osobistego lub paszportu, zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w składkach (lub screenshot z portalu PUE), ankieta zgodności AML.
Proces Składania Wniosku
Procedura udzielenia pożyczki w Noviti Finance przebiega w kilku etapach:
Wypełnienie formularza online
Zajmuje kilka minut, jednocześnie tworzone jest konto użytkownika w systemie Noviti Finance.
Decyzja o finansowaniu
Wiadomość email z ofertą pożyczki zostanie wysłana w ciągu kilku dni roboczych. Decyzja zależy od sytuacji finansowej firmy oraz określonych celów biznesowych.
Podpisanie umowy
Umowę można podpisać elektronicznie, jest ona dostępna w portalu samoobsługowym klienta.
Wypłata środków
Przelew na konto firmy następuje w ciągu 1-3 dni roboczych po podpisaniu umowy.
Cechy i Elastyczność Finansowania w Noviti Finance
Noviti Finance oferuje szereg cech, które mogą być istotne dla przedsiębiorców:
- Brak wymogu zastawu: Do określonej kwoty pożyczki udzielane są bez zabezpieczenia majątkowego.
- Stałe oprocentowanie: Eliminuje ryzyko wzrostu kosztów w przypadku zmian stóp referencyjnych.
- Szybki proces: Decyzja w ciągu kilku dni roboczych, wypłata w 1-3 dni.
- Brak ukrytych opłat: Przejrzysta struktura kosztów.
- Wsparcie podczas trudności: Możliwość odroczenia spłaty lub wydłużenia terminu płatności.
- Elastyczność spłaty: 4-miesięczne wakacje kredytowe dla małych i średnich firm (spłacane są tylko odsetki).
- Finansowanie od 3 miesięcy działalności: Dostępność dla nowych firm.
- Finansowanie dla firm z pozytywną historią: Niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa.
Specjalne Warunki i Zabezpieczenia
Noviti Finance oferuje rozwiązania dla klientów, których sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Istnieje możliwość odroczenia rat oraz przedłużenia okresu spłaty, aby dostosować harmonogram do możliwości finansowych firmy. Unikatową cechą jest finansowanie bezpłatne w przypadku upadłości – jeśli biznes ostatecznie nie powiedzie się, firma może spłacać pożyczkę z oprocentowaniem 0% i według bardziej wygodnego, wydłużonego harmonogramu.
Ograniczenia Pożyczki
Pożyczka ma również określone ograniczenia i warunki:
- Maksymalna kwota finansowania: Do 200 000 PLN.
- Maksymalny okres spłaty: 36 miesięcy.
- Minimalny obrót: 15 000 PLN miesięcznie.
- Historia kredytowa: Wymagana pozytywna ocena zdolności kredytowej.
- Cel finansowania: Może być dowolny, związany z prowadzeniem działalności biznesowej (kapitał obrotowy, inwestycje, zakup towarów, sprzętu, pojazdów, pensje pracowników).
Współpraca z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym
Noviti Finance, od 2020 roku współpracuje z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, udzielając pożyczek w ramach programu InvestEU. Gwarancja EFI pozwala mikroprzedsiębiorcom na dostęp do finansowania na bardziej preferencyjnych warunkach, w tym z obniżonym oprocentowaniem.
W 2023 roku Noviti Finance rozpoczął działalność w Polsce z zamiarem sfinansowania ponad 200 polskich firm i przekazania ponad 14 mln zł pożyczek w pierwszym roku. Do tej pory instytucja sfinansowała ponad 3500 firm w krajach bałtyckich oraz Polsce, udzielając pożyczek na łączną kwotę przekraczającą 71 mln euro.
Zweryfikowane przez eksperta
