eFaktor: Finansowanie specjalistyczne

Limity finansowania specjalistycznego w eFaktor sięgają 15 000 000 PLN, udostępniając kapitał dla firm od 100 000 PLN. Usługa stanowi zbiór możliwości stworzony dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) z Polski, które potrzebują finansowania niestandardowych transakcji lub mają specyficzne potrzeby płynnościowe. To nie jest jeden, sztywno określony produkt, lecz raczej indywidualnie kształtowane rozwiązania faktoringowe.

Charakterystyka i dostępność usługi

Usługa w eFaktor, określana jako Finansowanie specjalistyczne, odnosi się do spersonalizowanych rozwiązań faktoringowych. Są one tworzone dla przedsiębiorstw, które wymagają wsparcia w zakresie finansowania niestandardowych operacji biznesowych. Rozwiązania te są projektowane indywidualnie, by jak najlepiej odpowiadać na unikalne wyzwania finansowe poszczególnych firm.

Dostęp do usługi jest szeroki, obejmuje przedsiębiorstwa prowadzące działalność na terenie Polski, bez względu na branżę. eFaktor nie stosuje wykluczeń branżowych. Finansowanie jest dostępne dla firm z sektora transportu, produkcji, handlu, budownictwa, a także z innych dziedzin, w tym z branż o podwyższonym ryzyku. Usługi są dostępne dla jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, a nawet startupów od pierwszego dnia ich istnienia.

Kryterium	Dostępność
Lokalizacja	Przedsiębiorstwa działające w Polsce
Branża	Wszystkie branże, w tym transport, produkcja, handel, budownictwo oraz branże podwyższonego ryzyka
Forma prawna	Jednoosobowe działalności, spółki cywilne, jawne, z o.o.
Staż rynkowy	Startupy od pierwszego dnia działalności

Parametry finansowania i koszty

Finansowanie specjalistyczne eFaktor udostępnia kapitał w przedziale od 100 000 PLN do 15 000 000 PLN. Faktury mogą być finansowane już od kwoty 400-500 PLN, co udostępnia usługę także dla mniejszych podmiotów. Minimalny termin płatności faktury to 7 dni, a maksymalny wynosi do 60 dni. Dla wybranych klientów istnieje możliwość negocjacji wariantów do 90 dni. Wysokość zaliczki faktoringowej wynosi zwykle 80-100% wartości faktury, a decyzja w tej sprawie podejmowana jest przez departament ryzyka na podstawie indywidualnej oceny.

Minimalny limit

100 000 PLN

Maksymalny limit

15 000 000 PLN

Termin płatności faktury

7-60 dni

Taryfy i opłaty

Struktura kosztów jest indywidualna dla każdego klienta, co oznacza, że nie ma jednolitego cennika. Główne składniki kosztów to:

Prowizja faktoringowa: Naliczana od wartości brutto faktury lub wypłaconej zaliczki, zazwyczaj w przedziale 0,08-1,95% w zależności od konkretnej umowy. Dla przykładu, faktura na 100 000 PLN z terminem 60 dni może wiązać się z prowizją około 0,1% dziennie, co daje 6000 PLN za pełny okres.
Opłata przygotowawcza: Pobierana na etapie przygotowania umowy i analizy wiarygodności kredytowej, przykładowo około 500 PLN.
Prowizja za ryzyko niewypłacalności: Stosowana wyłącznie w przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), gdy firma faktoringowa przejmuje ryzyko braku płatności przez kontrahenta.
Opłata za zaangażowanie: Pobierana w przypadku niewykorzystania całego przydzielonego limitu.

eFaktor nie pobiera opłat za niewykorzystanie limitu ani za przedłużenie umowy.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Prowizja faktoringowa 0,1% dziennie za fakturę 100 000 PLN na 60 dni to 6000 PLN kosztu. To odpowiada efektywnemu oprocentowaniu około 36% rocznie. Firmy z niską marżą muszą to dokładnie kalkulować, aby finansowanie nie zjadło zysku."

Modele faktoringu i procedura

W ramach Finansowania specjalistycznego klienci mogą wybierać spośród kilku modeli faktoringu, dopasowanych do ich potrzeb:

Faktoring pełny (bez regresu): Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, co daje klientowi pełną ochronę, ale wiąże się z wyższą prowizją.
Faktoring niepełny (z regresem): Klient zachowuje część ryzyka, co obniża koszty finansowania, ale w przypadku problemów z płatnością klient musi zwrócić środki.
Faktoring odwrotny (zakupowy): Finansowanie płatności dla dostawców, co wspiera zarządzanie płynnością finansową przedsiębiorstwa.
Faktoring odwrotny bez faktury (pod terminal): Rozwiązanie umożliwiające finansowanie transakcji kartowych bez wymogu posiadania faktury.
Faktoring cichy: Dla firm z zakazem cesji wierzytelności w umowach handlowych; kontrahent nie jest informowany o zaangażowaniu faktora.
Faktoring eksportowy: Dla firm prowadzących transakcje międzynarodowe, obsługujący faktury wystawione dla kontrahentów z krajów UE w walutach PLN, EUR, USD i CHF.

Wymagania dla klientów

eFaktor stosuje minimalne wymagania i indywidualne podejście. Współpraca jest możliwa dla:

Firm bez względu na staż rynkowy, akceptowane są startupy od pierwszego dnia działalności.
Przedsiębiorstw z zaległościami w BIK, ZUS, US lub KRD, pod warunkiem indywidualnej oceny.
Firm, które nie uzyskały finansowania w bankach tradycyjnych.
Podmiotów bez minimalnego wymogu obrotu.

Ocena zdolności kredytowej przeprowadzana jest indywidualnie, z uwzględnieniem kondycji finansowej klienta oraz wiarygodności jego kontrahentów.

Wymagane dokumenty

Procedura dokumentacyjna jest uproszczona. Zazwyczaj wymagane są:

Wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy.
Pliki JPK (Jednolity Plik Kontrolny) za ostatnie 6 miesięcy.
Faktury wystawione kontrahentom (nieprzeterminowane).
Umowy handlowe (w niektórych przypadkach).
Historia współpracy z danym kontrahentem.

eFaktor może również zażądać bilansu oraz rachunku zysków i strat, aby ocenić sytuację finansową przedsiębiorstwa.

Proces składania wniosku

Etap 1: Złożenie wniosku

Przedsiębiorca kontaktuje się z eFaktor i przekazuje wymagane dokumenty drogą elektroniczną lub bezpośrednio.

Etap 2: Analiza i weryfikacja

Firma faktoringowa analizuje dokumenty i przeprowadza ocenę zdolności kredytowej, oceniając zarówno klienta, jak i jego kontrahentów. Decyzja zwykle podejmowana jest w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku; często czas reakcji wynosi kilka godzin.

Etap 3: Podpisanie umowy

Po pozytywnej ocenie następuje podpisanie umowy faktoringowej (dostępne są warianty online).

Etap 4: Uruchomienie finansowania

Pieniądze trafiają na konto przedsiębiorcy zazwyczaj w ciągu jednego dnia roboczego od zatwierdzenia.

Etap 5: Bieżące finansowanie

Przedsiębiorca przesyła faktury do sfinansowania; wypłata następuje w terminie zgodnym z umową.

Zalety oraz ograniczenia usługi eFaktor

Finansowanie specjalistyczne eFaktor udostępnia szereg zalet dla firm poszukujących szybkiego i dostosowanego wsparcia finansowego:

Szybkość: Decyzje podejmowane są w ciągu 48 godzin, a transfer środków w ciągu 24 godzin od zatwierdzenia, co jest szybsze niż w tradycyjnych bankach.
Indywidualne dopasowanie: Oferta jest dostosowywana do potrzeb każdego klienta, bez sztywnych standardów produktowych.
Minimalne formalności: Wystarczą wyciągi bankowe i pliki JPK z ostatnich 6 miesięcy, bez skomplikowanej dokumentacji bankowej.
Brak wykluczeń branżowych: Finansowaniem mogą się posługiwać przedsiębiorstwa z każdej branży, w tym te o podwyższonym ryzyku.
Dostępność dla nowych firm: Współpraca możliwa od pierwszego dnia działalności, bez wymogu minimalnego obrotu.
Wysokie limity: Możliwość finansowania do 15 000 000 PLN, co pozwala na sfinansowanie dużych projektów i kontraktów.
Dedykowany opiekun klienta: Każdy klient otrzymuje wsparcie od indywidualnego opiekuna.
Dostęp do platformy online: Klient uzyskuje dostęp do internetowej platformy faktoringowej do zarządzania finansowaniem.
Transparentność: Prowizja naliczana jest wyłącznie od wartości faktury; umowa jest czytelna.

Decyzja w ciągu

48 godzin

Środki na koncie w

24 godziny

Ograniczenia i szczególne warunki

Brak okresów karencji: Nie ma okresu, w którym brak byłoby opłat po upływie terminu płatności faktury.
Indywidualny pricing: Brak publicznie dostępnego, uniwersalnego cennika. Konkretne stawki są znane dopiero po negocjacjach.
Odrzucanie faktur: eFaktor może odmówić finansowania konkretnej faktury, jeśli istnieją zastrzeżenia co do wiarygodności kontrahenta; ocena wypłacalności dłużnika jest kluczowym kryterium akceptacji.
Ryzyka branżowe: Choć brak jest wykluczeń branżowych, każda branża niesie specyficzne ryzyka, które mogą wpłynąć na warunki finansowania.
Koszty dla firm o niskiej marży: Dla przedsiębiorstw z niską marżą zysku koszty faktoringu mogą znacząco zmniejszyć rentowność; efektywne oprocentowanie może sięgać nawet 39% w skali rocznej dla transakcji krótkoterminowych.
Maksymalny termin finansowania: Standardowo do 60 dni, z możliwością wydłużenia do 90 dni po indywidualnych negocjacjach.

Znaczenie dla sektora MŚP w 2025 roku

Usługa Finansowania specjalistycznego eFaktor odpowiada na potrzeby sektora MŚP w Polsce, zwłaszcza w kontekście wymogów szybkiego cashflow i rosnących ograniczeń w tradycyjnym kredytowaniu bankowym. W warunkach ekonomicznych 2025 roku, gdy stabilność płynności finansowej jest kluczowa dla działania firm, spersonalizowane rozwiązania faktoringowe eFaktor stanowią praktyczne wsparcie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki bez skomplikowanych procedur bankowych.

Finansowanie specjalistyczne eFaktor jest szczególnie przydatne dla firm z branż, gdzie opóźnienia w płatnościach są typowe (transport, produkcja, handel, budownictwo), oraz dla startupów i firm o złożonych strukturach finansowych, które wymagają indywidualnego podejścia i warunków współpracy.

Pytania i Odpowiedzi na temat Finansowania Specjalistycznego (Business) w eFaktor

Efaktoring to szybki proces finansowania faktur dostępny 100% online, głównie przeznaczony dla MŚP. Wyróżnia się możliwością uzyskania finansowania w ciągu 24 godzin, brakiem wykluczeń branżowych i elastyczną ofertą dostosowaną indywidualnie do potrzeb firmy.

Prowizja faktoringowa w eFaktor wynosi od 0,9% kwoty sfinansowanej faktury, natomiast prowizja przygotowawcza to od 0,5-1,5% w zależności od rodzaju faktoringu. Dokładna wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta.

Prowizja od faktury finansowanej w eFaktor wynosi od 0,9% do 1,95% wartości faktury, naliczana procentowo od każdej sfinansowanej faktury, przy czym dokładna wysokość zależy od negocjacji i profilu ryzyka klienta.

Prowizja od faktury finansowanej wynosi od 0,9% do 2% wartości faktury brutto, wraz z możliwością finansowania nawet do 100% wartości faktury w zależności od negocjacji warunków umowy.

Faktoring pełny (bez regresu) to rodzaj finansowania, w którym firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta i zajmuje się windykacją należności, zapewniając przedsiębiorcy pełną ochronę finansową.

Koszt faktoringu pełnego w eFaktor obejmuje prowizję przygotowawczą od 1%, prowizję od faktury od 1,2-1,5% oraz ewentualne odsetki, całkowity koszt zależy od warunków indywidualnych negocjowanych z faktorem.

Nie każda umowa faktoringowa trafia do BIK - raportowanie zależy od polityki faktora. W przypadku faktoringu pełnego dane mogą być raportowane do BIK, szczególnie jeśli faktor współpracuje z bankami.

Faktoring pełny księguje się jako transakcję sprzedaży wierzytelności: wyksięgowanie wartości faktury z konta rozrachunków, zaksięgowanie wpływu ze sprzedaży na konto przychodów finansowych, a opłaty faktoringowe jako koszty finansowe.

Faktoring finansuje faktury terminowe z odroczonym terminem płatności (7-90 dni), wystawiające dla jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych, jawnych, sp. z o.o. oraz firm zagranicznych z krajów UE.

Faktoring w PKO BP (PKO Faktoring) pobiera prowizję 0,068% za każdy dzień finansowania faktury, bez opłaty za udzielenie limitu, z możliwością finansowania do 100% wartości faktury brutto.

Za faktoring płaci przedsiębiorca (faktorant), który otrzymuje finansowanie - pokrywa on prowizję faktoringową, opłaty przygotowawcze i ewentualne odsetki za okres finansowania.

Wady faktoringu to: obawa przed cesją wierzytelności, potencjalne pogorszenie relacji z kontrahentami w faktoringu jawnym, dodatkowe koszty (prowizje, odsetki), konieczność poniesienia wyższych kosztów niż kredyt obrotowy.

Spośród dostępnych opcji, eFaktor oferuje one z najtańszych prowizji od 0,9%, a Finea dla mikroprzedsiębiorstw prowizje od 1%, przy czym konkretne ceny zależą od negocjacji indywidualnych warunków.

Wymagania to: prowadzenie działalności gospodarczej, wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności, spełnienie wymogów wieku firmy (od 3 miesięcy), a dokumenty to ostatnie 6 miesięcy wyciągów bankowych i JPK.

Proces wnioskowania trwa maksymalnie 24 godziny - całość odbywa się online, decyzja o finansowaniu może być wydana w ciągu kilku godzin od dodania dokumentów.

Tak, eFaktor oferuje finansowanie pojedynczych faktur bez konieczności zawierania długoterminowej umowy faktoringowej, na zasadach jednorazowego finansowania.

Tak, eFaktor finansuje firmy nawet od trzeciego miesiąca działalności i oferuje możliwość współpracy z firmami o bardzo krótkim stażu rynkowym, co wyróżnia ją na rynku.

Tak, eFaktor oferuje 100% dostęp online - od złożenia wniosku, przesłania dokumentów, aż do monitorowania transakcji faktoringowych - wszystko przez platformę internetową bez potrzeby wychodzenia z biura.

Limity faktoringowe wynoszą od 100 tys. zł do 15 mln zł, w zależności od rodzaju faktoringu i profilu firmy, z możliwością dostosowania wysokości limitu do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.

Spis treści artykułu

Charakterystyka i dostępność usługi