Bibby: Finansowanie specjalistyczne

Usługa "Finansowanie specjalistyczne" od Bibby Financial Services, a konkretnie faktoring, to w mojej ocenie całkiem solidna propozycja, ale nie dla każdego. Główna zaleta to szybkość i brak skomplikowanych zabezpieczeń – firmy z krótką historią działalności (nawet od 1 dnia) mogą z niego skorzystać. Wadą są koszty – prowizje rzędu 0.3%-2.5% plus odsetki to sporo, szczególnie dla firm o niskich marżach. Uważam, że to dobra opcja dla firm szybko rosnących, które potrzebują gotówki "na już" i nie mają czasu na kredyt bankowy, ale warto dokładnie przeliczyć koszty i porównać z alternatywami.

Elastyczność oferty i rodzaje faktoringu

Bibby oferuje szeroki wachlarz faktoringu, co jest na plus. Faktoring bez regresu (pełny) od pierwszego dnia działalności to rzadkość i duży atut. Ale uwaga, to za tę "pełną ochronę" przed niewypłacalnością dłużnika zapłacisz najwięcej. Prowizja 2.5% to już wysoka półka i radziłbym negocjować. Faktoring odwrócony to ciekawa opcja dla firm, które chcą wydłużyć terminy płatności swoim dostawcom – ale w praktyce oznacza to tylko przesunięcie problemu w czasie, a Bibby zarabia na finansowaniu tych odroczonych płatności. Oferta dla transportu i faktoring eksportowy są mocno wyspecjalizowane, więc warto sprawdzić, czy konkurencja nie oferuje lepszych warunków w tych segmentach.

Koszty faktoringu – gdzie Bibby zarabia?

Pamiętajmy, że faktoring to nie tylko prowizja. Bibby zarabia na kilku elementach:

• Prowizja (0.3%-2.5%): To opłata za samą usługę faktoringu. Wysokość zależy od ryzyka (w tym rodzaju faktoringu, np. bez regresu), obrotów firmy i kondycji finansowej odbiorców. Negocjuj!
• Odsetki: Płacisz za finansowanie faktury od momentu jej zgłoszenia do momentu zapłaty przez odbiorcę. Te odsetki mogą być niższe niż kredyt obrotowy, ale w połączeniu z prowizją robi się spora kwota.
• Opłaty dodatkowe (faktoring bez regresu): Za przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta Bibby pobiera dodatkową opłatę. Trudno oszacować jej wysokość z góry, więc dokładnie dopytaj o kryteria naliczania.

Przykład: Faktura na 100 000 PLN, prowizja 1%, finansowanie na 30 dni. Płacisz 1000 PLN prowizji + odsetki (załóżmy 10% w skali roku, czyli ok. 820 PLN za 30 dni). Koszt całkowity to 1820 PLN, czyli efektywnie ok. 21.8% w skali roku. To drogo, więc trzeba to traktować jako krótkoterminowe rozwiązanie.

Platforma BibbyNet – wygoda czy pułapka?

BibbyNet to nowoczesna platforma, która ma ułatwić zgłaszanie faktur i monitorowanie finansowania. Z jednej strony to plus – masz podgląd na koszty i status faktur. Z drugiej strony, zgłaszanie faktur "per faktura" może być czasochłonne. Upewnij się, że platforma integruje się z Twoim systemem księgowym, żeby nie tracić czasu na ręczne wprowadzanie danych. Zaletą jest z pewnością kontrola kosztów na poziomie pojedynczej faktury – możesz decydować, które faktury chcesz sfinansować, a które nie.

Warunki i wymagania – dla kogo to jest?

Największą zaletą jest minimalny wiek firmy – faktoring bez regresu od 1 dnia działalności to rzadkość. To idealne rozwiązanie dla startupów i firm, które dopiero zaczynają budować historię kredytową. Brak zabezpieczeń to kolejny plus, szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw, które nie mają majątku do zastawienia. Minimalna liczba odbiorców (1) też jest korzystna, ale pamiętaj, że jeśli masz tylko jednego klienta, to ryzyko koncentracji jest bardzo wysokie i Bibby może podnieść prowizję.