Finansowanie specjalistyczne w Bibby Financial Services w 2025 roku umożliwia firmom pozyskanie do 50 000 000 PLN, oferując wsparcie płynności finansowej poza systemem bankowym. Usługa ta, często określana jako rozwiązania strukturyzowane lub branżowe, stanowi zaawansowaną formę wsparcia, która wykracza poza standardowy faktoring. Jest to opcja dla firm o specyficznych potrzebach, nietypowej strukturze aktywów lub działających w sektorach wymagających spersonalizowanych rozwiązań, takich jak transport, produkcja czy eksport. Jako największy niezależny faktor w Polsce, Bibby Financial Services (BFS) przedstawia tę usługę jako alternatywę dla kredytów bankowych, dostarczając jedne z najwyższych limitów finansowania dla podmiotów pozabankowych na rynku.
Odbiorcy usługi i dostępność
Usługa Finansowanie specjalistyczne jest dostępna dla szerokiego spektrum przedsiębiorstw, od sektora MŚP po duże korporacje, które napotykają bariery w tradycyjnej bankowości. Zasięg działania obejmuje całą Polskę, dzięki obsłudze zdalnej oraz sieci doradców regionalnych.
- Transport i logistyka: Przygotowane rozwiązania uwzględniające specyfikę zatorów płatniczych i wysokich kosztów paliwa.
- Produkcja i przemysł: Obejmuje branże tworzyw sztucznych, opakowaniową, drzewną, meblarską, mięsną.
- Eksport: Firmy prowadzące handel międzynarodowy, ze wsparciem w 13 krajach dzięki globalnej strukturze BFS.
- Firmy w restrukturyzacji: Podmioty z przejściowymi problemami lub krótką historią, które posiadają solidnych kontrahentów, mogą również skorzystać z finansowania.
Limity finansowania i warunki wypłat
Oferta Bibby Financial Services na rok 2025 przedstawia wysokie limity dostępnego finansowania. Minimalny limit finansowania wynosi 100 000 PLN, natomiast maksymalny sięga 50 000 000 PLN. Jest to jeden z najwyższych limitów oferowanych przez niezależne firmy faktoringowe w Polsce.
50 000 000 PLN
80% - 90%
Poziom zaliczki, wypłacanej natychmiast po przekazaniu faktury, wynosi od 80% do 90% wartości faktury brutto. Reszta kwoty jest wypłacana klientowi po uregulowaniu płatności przez kontrahenta, pomniejszona o prowizję. Finansowanie jest dostępne w PLN, EUR, USD oraz GBP.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Minimalny limit | 100 000 PLN |
| Maksymalny limit | 50 000 000 PLN |
| Poziom zaliczki | 80% do 90% wartości faktury brutto |
| Dostępne waluty | PLN, EUR, USD, GBP |
| Wypłata środków | Do 24 godzin od przekazania faktury |
Koszty Finansowania
Koszt usługi w ramach Finansowania specjalistycznego jest ustalany indywidualnie. Struktura opłat opiera się na ocenie ryzyka, wolumenu obrotów oraz jakości portfela odbiorców. Prowizja faktoringowa standardowo zawiera się w przedziale 0,5% – 3% wartości faktury, zależnie od terminu płatności i ryzyka transakcji. Odsetki są naliczane za rzeczywisty okres finansowania, od momentu wypłaty zaliczki do spłaty przez kontrahenta. Możliwe są także opłaty dodatkowe, takie jak opłata przygotowawcza, za przyznanie limitu lub monitoring, jednak dla mikrofirm często rezygnuje się z opłat stałych na rzecz prostszych rozliczeń. BFS zapewnia transparentność kosztów, wskazując, że klient płaci głównie za faktyczne wykorzystanie kapitału.
"Przy prowizji faktoringowej wynoszącej 1,5% wartości faktury brutto o wartości 100 000 PLN i odsetkach naliczanych za 30 dni, efektywny koszt finansowania może być niższy niż byśmy zakładali. Załóżmy, że odsetki to 0,02% dziennie od zaliczki 85 000 PLN. Miesięczny koszt odsetek to wtedy około 510 PLN, plus prowizja 1 500 PLN, co łącznie daje 2 010 PLN. To zaledwie 2,01% wartości faktury, co w kontekście dostępności 85 000 PLN niemal natychmiast jest korzystnym warunkiem dla utrzymania płynności w przedsiębiorstwie."
Wymagania i proces aplikacyjny
Proces weryfikacji w ramach Finansowania specjalistycznego jest mniej restrykcyjny niż w tradycyjnej bankowości (Asset-Based Lending). Główne zabezpieczenie stanowi zazwyczaj cesja należności, co eliminuje konieczność twardych zabezpieczeń rzeczowych.
Wymagania wobec klienta
- Sprzedaż B2B: Prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności między firmami.
- Weryfikowalni odbiorcy: Posiadanie stałych, weryfikowalnych kontrahentów.
- Brak wymogu długiej historii: Start-upy i nowe firmy są akceptowane, jeśli mają solidnych kontrahentów.
Wymagane dokumenty
- Dokumenty rejestrowe: NIP, REGON, KRS/CEIDG.
- Struktura wiekowania należności: Lista otwartych faktur.
- Lista kontrahentów: Dane głównych odbiorców do oceny ich wypłacalności.
- Dane finansowe: KPiR lub bilans za ostatni okres, zależnie od formy księgowości.
Proces składania wniosku
1. Kontakt i analiza
Wstępna rozmowa z doradcą w celu określenia potrzeb i specyfiki branży.
2. Decyzja
Proces decyzyjny trwa zazwyczaj do 7 dni, często decyzja wydawana jest w ciągu 48 godzin.
3. Podpisanie umowy
Finalizacja formalności online lub podczas spotkania.
4. Uruchomienie finansowania
Środki przelewane są na konto klienta w ciągu 24 godzin od przekazania kopii faktury.
Korzyści z Finansowania Specjalistycznego
Oferta Bibby Financial Services dostarcza szereg korzyści, szczególnie dla firm poszukujących stabilizacji płynności poza tradycyjnym systemem bankowym.
- Niezależność od banków: Finansowanie nie obciąża zdolności kredytowej firmy w BIK, co pozwala zachować linie kredytowe na inwestycje.
- Duża adaptacja: Możliwość finansowania faktur wystawionych przed podpisaniem umowy.
- Wsparcie międzynarodowe: Znajomość rynków zagranicznych i prawa lokalnego w 13 krajach ułatwia finansowanie eksportu.
- Usługi dodatkowe: W ramach umowy BFS oferuje weryfikację kontrahentów, monitoring płatności oraz windykację, zdejmując z przedsiębiorcy ciężar zarządzania należnościami.
- Finansowanie celowe: Możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel, np. regulowanie zobowiązań ZUS/US, wypłaty czy zakup towaru.
Ograniczenia i szczegóły oferty
Usługa Finansowanie specjalistyczne BFS posiada określone warunki, które klienci powinni uwzględnić przy wyborze rozwiązania.
- Sprzedaż konsumencka: Usługa dostępna wyłącznie dla transakcji B2B (między firmami). Nie finansuje się sprzedaży detalicznej do osób fizycznych.
- Faktury sporne: Nie są finansowane faktury, co do których istnieje spór merytoryczny z kontrahentem lub które są objęte zakazem cesji, chyba że kontrahent wyrazi na nią zgodę.
- Cesja jawna: W standardowym modelu kontrahent jest informowany o cesji i dokonuje płatności na rachunek faktora. Istnieje możliwość faktoringu cichego, ale jest to produkt dla klientów o najwyższym standingu finansowym.
W roku 2025 Finansowanie specjalistyczne w Bibby Financial Services to narzędzie płynnościowe, które wypełnia lukę między tradycyjną ofertą bankową a potrzebami dynamicznie rozwijających się firm. Dzięki wysokim limitom (do 50 000 000 PLN) i akceptacji trudniejszych sektorów, stanowi ono rozwiązanie dla przedsiębiorstw szukających stabilizacji cash flow w otoczeniu gospodarczym.
Zweryfikowane przez eksperta
