Stawka miesięcznej składki ubezpieczeniowej w Millennium Banku Hipotecznym wynosi 0,035% od sumy ubezpieczenia, co odpowiada kwocie udzielonego kredytu hipotecznego. To dobrowolna usługa ubezpieczeniowa, dostępna dla kredytobiorców hipotecznych, działająca jako zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Bank Millennium S.A. działa w tej roli jako agent ubezpieczeniowy na rzecz Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Usługa oferowana jest w standardowej bankowości hipotecznej oraz w ofercie eurobanku, zapewniając ochronę życia i zdrowia ubezpieczonego na całym świecie.
Dostępność ubezpieczenia i wymagania wiekowe
Ubezpieczenie na życie obejmuje osoby fizyczne będące posiadaczami kredytów hipotecznych w Banku Millennium. Dostępne jest dla kredytobiorców spełniających wymagania wiekowe. Ubezpieczający lub Ubezpieczony musi mieć co najmniej 18 lat i mniej niż 74 lata w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa nie trwa dłużej niż do dnia 75. urodzin ubezpieczonego.
Wymogi dla klientów
- Umowa kredytu: Zawarł umowę kredytu hipotecznego z Bankiem Millennium S.A.
- Wiek: Ma co najmniej 18 lat, lecz nie osiągnął wieku 74 lat w momencie zawarcia umowy.
- Limit wiekowy ochrony: Nie osiągnie wieku 75 lat do ostatniego dnia okresu kredytowania.
- Zdolność prawna: Posiada pełną zdolność do czynności prawnych.
Zakup kredytu hipotecznego nie jest uzależniony od zawarcia umowy ubezpieczenia. Klient może wybrać ofertę dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego, która odpowiada minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez bank.
Warianty ochrony i stawki
Bank Millennium oferuje kilka wariantów ubezpieczenia na życie z odmiennym zakresem ochrony, dopasowanym do liczby kredytobiorców i preferowanego zakresu zabezpieczenia.
| Wariant | Zakres ochrony | Dostępność | Suma ubezpieczenia |
|---|---|---|---|
| Wariant 2 | Śmierć (w tym wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego), trwała i całkowita niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji. | Pojedynczy kredytobiorca oraz współkredytobiorcy (maks. 4 osoby). | Ustalana odrębnie dla każdego współkredytobiorcy. |
| Wariant 2a | Ryzyka jak w Wariancie 2, dodatkowo świadczenie powiększone o 50 000 PLN przy śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego. | Pojedynczy kredytobiorca oraz współkredytobiorcy (maks. 4 osoby). | Ustalana odrębnie dla każdego współkredytobiorcy. |
| Wariant 3 | Śmierć (w tym wskutek wypadku lub wypadku komunikacyjnego), trwała i całkowita niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji. | Co najmniej 2 współkredytobiorców. | Ustalana łącznie dla wszystkich współkredytobiorców; świadczenie jednorazowe za najwcześniejsze zdarzenie, 100% sumy. |
Szczegółowe warunki ubezpieczenia „Życie pod ochroną” opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu, dostępnych w placówkach Banku Millennium i na stronie internetowej banku.
Taryfy i prowizje
Stawka składki ubezpieczeniowej wynosi 0,035% miesięcznie od sumy ubezpieczenia, odpowiadającej kwocie udzielonego kredytu hipotecznego, gdy ubezpieczenie jest zawierane za pośrednictwem Banku Millennium przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Stawki składki ubezpieczeniowej określa ubezpieczyciel i są one zawarte w polisie ubezpieczeniowej oraz w tabeli opłat i prowizji.
Wysokość składki ubezpieczeniowej ustala się na podstawie przewidywanego ryzyka, z uwzględnieniem wieku ubezpieczonego. Jest to iloczyn stawki składki ubezpieczeniowej (zależnej od wybranego wariantu), częstotliwości wpłat wskazanych w polisie, sumy ubezpieczenia oraz liczby miesięcy wynikających z pierwotnego harmonogramu kredytu hipotecznego. Składka ubezpieczeniowa opłacana jest z góry przez ubezpieczającego za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego.
W związku z zawarciem umowy ubezpieczenia, agent ubezpieczeniowy (Bank Millennium) otrzymuje prowizję uwzględnioną w składce ubezpieczeniowej. Bank nie posiada akcji ani udziałów w Towarzystwie Ubezpieczeń.
"Miesięczna składka ubezpieczenia na życie w wysokości 0,035% od kwoty kredytu, np. 300 000 PLN, to koszt 105 PLN. Jednocześnie, obniżka oprocentowania o 0,2 punktu procentowego na tej samej kwocie przekłada się na około 50 PLN niższej miesięcznej raty odsetkowej. Chociaż oszczędność na odsetkach nie pokrywa pełnej składki, ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu w nieprzewidzianych sytuacjach."
Zniżki oprocentowania i sumy ubezpieczenia
Zawarcie umowy ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Banku Millennium wpływa na warunki cenowe kredytu hipotecznego. Skorzystanie z ubezpieczenia „Życie pod ochroną” umożliwia obniżenie oprocentowania kredytu o dodatkowe 0,2 punktu procentowego, pod warunkiem spełnienia wymogów utrzymania tej obniżki. Maksymalna możliwa obniżka oprocentowania dla kredytobiorców aktywnie korzystających z produktów i usług finansowych Banku Millennium wynosi do 0,6 punktu procentowego.
0,2 pp
2 000 000 PLN
Warunkiem utrzymania obniżki oprocentowania o 0,2 punktu procentowego przez cały okres kredytowania jest pozostawanie kredytobiorcy stale ubezpieczonym przez 36 kolejnych miesięcy kalendarzowych po miesiącu wypłaty kredytu. W przypadku kredytu wspólnego, warunek ten muszą spełniać wszyscy kredytobiorcy zobowiązani do ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci cesji praw z umowy ubezpieczenia na życie.
Suma ubezpieczenia i limity
Suma ubezpieczenia to suma świadczeń ubezpieczeniowych, należnych od ubezpieczyciela zgodnie z warunkami umowy. Wysokość świadczenia zależy od ubezpieczonego ryzyka i wybranego wariantu. Kwota wszystkich świadczeń ubezpieczeniowych wypłacanych przez ubezpieczyciela w trakcie okresu ubezpieczenia na rzecz danego ubezpieczającego lub ubezpieczonego nie może przekroczyć kwoty, jaką ubezpieczający lub ubezpieczony ma zapłacić Bankowi, zgodnie z wstępnie uzgodnionym planem spłaty kredytu hipotecznego.
Jeśli kwota świadczenia ubezpieczeniowego przekracza wysokość kredytu hipotecznego pozostającego do spłaty, różnica wypłacana jest ubezpieczonemu, a w przypadku jego śmierci – uprawnionemu do świadczenia. Maksymalna łączna suma ubezpieczenia dotycząca jednego ubezpieczającego lub ubezpieczonego w związku z kredytami hipotecznymi przyznanymi przez Bank Millennium S.A. wynosi 2 000 000 PLN. Suma ubezpieczenia jest stałą wartością, równą (w zależności od wariantu) udziałowi procentowemu ubezpieczającego lub ubezpieczonego w kwocie udzielonego kredytu hipotecznego lub kwocie kredytu hipotecznego pozostającego do spłaty w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, do kwoty 2 000 000 PLN na jednego kredytobiorcę. W każdą rocznicę polisy suma ubezpieczenia podlega aktualizacji i ustalana jest na podstawie aktualnego udziału procentowego oraz salda kapitału pozostającego do spłaty.
Proces składania wniosku i zgłaszania roszczeń
Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie, kredytobiorca musi przedłożyć wymagane dokumenty, w tym wypełniony wniosek ubezpieczeniowy, dokument tożsamości oraz potwierdzenie umowy kredytu hipotecznego. W przypadku wyboru wariantu rozszerzonego, niezbędna jest również ankieta medyczna. Jeśli umowa ubezpieczenia zawierana jest w trakcie okresu kredytowania, wymagane są aktualne dokumenty potwierdzające stan zdolności kredytowej i wysokość pozostałego zadłużenia.
Proces zawarcia umowy ubezpieczenia
Złożenie wniosku
Kredytobiorca składa wniosek ubezpieczeniowy za pośrednictwem Banku Millennium (agent ubezpieczeniowy). Wniosek można złożyć osobiście w placówce, przez infolinię (+48 22 598 40 60 lub 801 331 331) lub przez internet.
Akceptacja i wydanie polisy
Po zaakceptowaniu wniosku przez ubezpieczyciela i spełnieniu warunków, ubezpieczyciel wydaje polisę. Składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez ubezpieczającego za pośrednictwem agenta.
Procedura zgłaszania zdarzeń ubezpieczeniowych
W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, ubezpieczający, jego spadkobiercy lub inna osoba zgłaszająca roszczenie, powiadamia ubezpieczyciela lub agenta ubezpieczeniowego i przedstawia wymagane dokumenty.
- W przypadku śmierci: Wniosek o wypłatę świadczenia, polisa, odpis aktu zgonu, kserokopia zaświadczenia potwierdzającego zgon, potwierdzenie przyczyny śmierci (np. raport policji).
- W przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy: Wniosek o wypłatę świadczenia, polisa, orzeczenie uprawnionego organu o niezdolności, zaświadczenie lekarskie, decyzja o przyznaniu emerytury (przy znacznym stopniu niepełnosprawności).
Dniem zgłoszenia roszczenia jest dzień otrzymania wniosku przez ubezpieczyciela lub agenta. W ciągu 7 dni ubezpieczyciel potwierdza zgłoszenie, informuje o wymaganych dokumentach i rozpoczyna ustalanie stanu faktycznego. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie lub odmawia wypłaty w terminie 30 dni od zgłoszenia roszczenia. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin ten może zostać wydłużony, jednak bezsporna część świadczenia powinna być wypłacona w ciągu 30 dni.
Wyłączenia odpowiedzialności i regulacje
Ubezpieczyciel nie pokrywa zdarzeń wynikających z określonych okoliczności, które są szczegółowo wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Do głównych wyłączeń należą:
- Ryzyko śmierci: Choroby zdiagnozowane lub leczone w okresie 5 lat przed ubezpieczeniem, będące przyczyną zdarzenia w ciągu 3 lat od rozpoczęcia ochrony; nieszczęśliwe wypadki zaistniałe przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia, jeśli były przyczyną zdarzenia w ciągu 3 lat; samobójstwo w ciągu pierwszych 2 lat od zawarcia umowy; wypadki lotnicze (z wyjątkami); choroby lub wypadki będące skutkiem nadużycia alkoholu lub narkotyków; wojny, konflikty, terroryzm; dobrowolne narażenie na energię jądrową; uprawianie niebezpiecznych sportów; śmierć wskutek choroby w trakcie epidemii/pandemii; dokonanie czynu sprzecznego z prawem; choroby spowodowane wirusem HIV lub AIDS.
- Trwała i całkowita niezdolność do pracy: Samookaleczenia lub próby samobójcze; zaburzenia psychiczne, umysłowe lub nerwowe; choroby kręgosłupa i zespoły bólowe (chyba że wymagają 15 dni hospitalizacji lub operacji); konsekwencje zabiegów kosmetycznych i operacji plastycznych (poza związanymi z chorobą lub wypadkiem objętym ubezpieczeniem).
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za zdarzenia, które nie miały miejsca w trakcie okresu ubezpieczenia, ani za ryzyka wyłączone z odpowiedzialności. Odpowiedzialność nie występuje również, jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe zaistniało w wyniku celowego działania ubezpieczającego lub ubezpieczonego (z wyjątkiem samobójstwa po upływie 2 lat od początku okresu ubezpieczenia).
Okres ochrony ubezpieczeniowej
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres trwania umowy kredytu hipotecznego, lecz nie dłużej niż do dnia 75. urodzin ubezpieczającego lub ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa jest bezterminowa, co oznacza, że chroni ubezpieczonego dopóki opłacane są składki ubezpieczeniowe. Rezygnacja z ubezpieczenia na życie wymaga złożenia wypowiedzenia.
Prawo do odstąpienia i wypowiedzenia
Ubezpieczający lub ubezpieczony może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. Ubezpieczyciel zwraca składkę za niewykorzystany okres ochrony nie później niż po 14 dniach od otrzymania oświadczenia o odstąpieniu. Oświadczenie o odstąpieniu musi być złożone na piśmie w ciągu 30 dni. Umowę ubezpieczenia można również wypowiedzieć w formie pisemnej, a ubezpieczyciel zwróci składkę za niewykorzystany okres za pośrednictwem agenta.
Skargi i reklamacje
Skargę, zażalenie lub reklamację można złożyć do ubezpieczyciela lub agenta pisemnie (osobiście lub pocztą), osobiście do protokołu, lub elektronicznie. Odpowiedź udzielana jest niezwłocznie, na piśmie lub innym trwałym nośniku informacji, nie później niż w terminie 30 dni od otrzymania reklamacji. W skomplikowanych przypadkach termin ten może zostać wydłużony do 60 dni, o czym informowany jest reklamujący. Brak odpowiedzi w wyznaczonym terminie oznacza uznanie reklamacji. W przypadku nieuwzględnienia roszczenia, można złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego.
Regulacje podatkowe
Świadczenia uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są zwolnione z podatku dochodowego od osób fizycznych, zgodnie z ustawą z dnia 26 lipca 1991 r. Dodatkowo, świadczenie z tytułu ubezpieczenia nie należy do masy spadkowej i nie jest opodatkowane podatkiem od spadków i darowizn, zgodnie z Kodeksem Cywilnym.
Główne cechy ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie w Banku Millennium obejmuje:
- Charakter dobrowolny: Dla kredytobiorców hipotecznych.
- Obniżka oprocentowania: Możliwość obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego o do 0,2 punktu procentowego.
- Warianty ochrony: Dostępność kilku wariantów ubezpieczenia, odpowiadających różnym potrzebom kredytobiorców.
- Zakres ochrony: Na wypadek śmierci oraz trwałej i całkowitej niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji.
- Współkredytobiorcy: Możliwość objęcia ochroną do 4 współkredytobiorców dla wariantów 2 i 2a.
- Struktura sum ubezpieczenia: Powiązana z wysokością kredytu.
- Ochrona globalna: Obejmuje cały świat.
- Bezterminowość ochrony: Dopóki opłacane są składki, do osiągnięcia wieku 75 lat.
Bank Millennium S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Stanisława Żaryna 2A działa jako agent ubezpieczeniowy, wpisany do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem RA 11162860/A (https://rpu.knf.gov.pl/). Bank wykonuje czynności agencyjne na rzecz kilku ubezpieczycieli, w tym Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa S.A., które jest głównym partnerem w ofercie ubezpieczenia na życie dla kredytobiorców hipotecznych.
Szczegółowe informacje dotyczące ubezpieczenia na życie oraz wyczerpujące dane o warunkach, opłatach i procedurach są dostępne w placówkach Banku Millennium S.A., na stronie internetowej www.bankmillennium.pl (sekcja Ubezpieczenia) oraz poprzez infolinię pod numerem 801 331 331 lub (+48) 22 598 40 40. Dodatkowe informacje znajdują się także w wewnętrznych dokumentach banku: Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, Karcie Produktu i Cenniku.
Zweryfikowane przez eksperta
