Kredyty konsolidacyjne Millennium Banku Hipotecznego umożliwiają połączenie wielu zobowiązań finansowych w jedno, ze stałą ratą i okresem spłaty do 30 lat. Usługa pozwala na uporządkowanie domowego budżetu poprzez zastąpienie kilku płatności jedną, często niższą ratą miesięczną.
Dostępność i Rodzaje Kredytów Konsolidacyjnych
Millennium Bank Hipoteczny udostępnia kredyty konsolidacyjne dla wszystkich klientów indywidualnych. Bank oferuje dwie główne formy konsolidacji:
- Konsolidacja w formie pożyczki gotówkowej: Umożliwia połączenie zobowiązań bez zabezpieczenia nieruchomością.
- Konsolidacja hipoteczna: Zabezpieczona nieruchomością, co zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem i wyższymi kwotami.
Obie opcje są dostępne zarówno dla nowych klientów przenoszących swoje zobowiązania do Millennium Banku, jak i dla obecnych klientów banku, którzy chcą skonsolidować zobowiązania zewnętrzne oraz te posiadane już w Millennium.
Limity Kwotowe i Okres Spłaty
Kwoty kredytów konsolidacyjnych oraz okresy spłaty różnią się w zależności od wybranej formy konsolidacji.
250 000 zł
120 miesięcy (10 lat)
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny zapewnia znacznie większe kwoty. Bank finansuje do 80% wartości nieruchomości, co pozwala na zaciągnięcie kredytu na znacznie wyższe sumy, zależne od wartości zabezpieczenia. Okres spłaty dla produktu hipotecznego wynosi od 5 do 30 lat, co umożliwia dopasowanie rat do możliwości finansowych.
Koszty Kredytu: Oprocentowanie, RRSO i Prowizje
Koszty kredytów konsolidacyjnych w Millennium Banku są ustalane indywidualnie, jednak bank przedstawia reprezentatywne przykłady i stałe warunki dla prowizji.
| Typ Kredytu | Oprocentowanie Stałe (min.) | RRSO (z ubezpieczeniem) | Prowizja za Udzielenie |
|---|---|---|---|
| Pożyczka konsolidacyjna gotówkowa | 9,24% rocznie | 18,7% | 0% |
| Kredyt konsolidacyjny hipoteczny | Brak danych | 9,64% | 0% |
Bank Millennium oferuje 0% prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego, zarówno dla konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych, jak i dla dodatkowej kwoty pożyczanej na dowolny cel (pod warunkiem, że kwota wynosi co najmniej 5 000 złotych). Oprocentowanie od zadłużenia przeterminowanego wynosi 22,5%. Wcześniejsza spłata kredytu jest bezpłatna.
"Analizując przykład reprezentatywny pożyczki gotówkowej, ubezpieczenie przy kwocie 40 821,50 zł na 72 miesiące kosztuje 12 461,76 zł. To niemal połowa całkowitego kosztu kredytu wynoszącego 24 970,76 zł. Kredyt hipoteczny ma RRSO 9,64%, znacząco niższe niż 18,7% dla pożyczki gotówkowej z ubezpieczeniem, co przy większych kwotach i dłuższym okresie spłaty może oznaczać oszczędność tysięcy złotych."
Rodzaje Zobowiązań Dopuszczonych do Konsolidacji
Kredyt konsolidacyjny Millennium Banku pozwala na połączenie wielu typów zobowiązań finansowych, takich jak:
- Zadłużenia na kartach kredytowych
- Limitów w koncie
- Kredytów gotówkowych
- Kredytów samochodowych
- Pożyczek ratalnych
- Zobowiązań zaciągniętych w parabankach
Bank umożliwia konsolidację zarówno zobowiązań zaciągniętych w innych instytucjach, jak i produktów już posiadanych w Millennium.
Warunki dla Kredytobiorców i Wymagane Dokumenty
Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w Millennium, kandydat musi spełnić określone wymagania:
- Posiadać ważny dokument tożsamości.
- Udokumentować stałe dochody.
- Złożyć prawidłowo wniosek kredytowy.
- Uzyskać pozytywną ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej.
- Posiadać pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Bank każdorazowo przeprowadza ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej. Opóźnienia lub zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań mogą być przyczyną negatywnej decyzji.
Wymagane Dokumenty
Dokumenty wymagane do złożenia wniosku zależą od źródła dochodu. Bank Millennium wymaga dostarczenia jednego z następujących dokumentów potwierdzających dochody:
- Zaświadczenie o dochodach dla pracowników etatowych.
- Ostatnie dwie deklaracje podatkowe PIT dla przedsiębiorców.
- Dokumenty potwierdzające dochody ze źródeł alternatywnych (w zależności od ich charakteru).
Bank nie wymaga dokumentów dotyczących konsolidowanych zobowiązań; instytucja weryfikuje informacje o zadłużeniu poprzez dostęp do Biura Informacji Kredytowej.
Proces Ubiegania się o Kredyt
Wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć na kilka sposobów, co ułatwia dostęp do usługi.
1. Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć w Millenecie (bankowość internetowa), aplikacji mobilnej, w oddziale banku lub telefonicznie. Nowi klienci mogą złożyć wniosek online.
2. Weryfikacja i Decyzja
Bank przeprowadza ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej na podstawie dostarczonych dokumentów i danych z BIK.
3. Podpisanie Umowy
Umowę można podpisać elektronicznie, co przyspiesza procedurę.
4. Spłata Zobowiązań
Po podpisaniu umowy bank samodzielnie dokonuje spłaty wszystkich wskazanych zobowiązań klienta.
Zalety Kredytów Konsolidacyjnych Millennium
Kredyty konsolidacyjne Millennium Banku mają szereg korzyści:
- Wysoka kwota: Dostępne do 250 000 złotych dla pożyczki gotówkowej, bez limitu dla konsolidacji hipotecznej (do 80% wartości nieruchomości).
- Brak prowizji: 0% prowizji za konsolidację zobowiązań zewnętrznych i dodatkowe środki (przy kwocie min. 5 000 zł).
- Długi okres spłaty: Do 120 miesięcy (10 lat) dla pożyczki gotówkowej i do 30 lat dla konsolidacji hipotecznej.
- Darmowa wcześniejsza spłata: Kredytobiorca może spłacić zobowiązanie przed terminem bez dodatkowych kosztów.
- Minimalne formalności: Bank nie wymaga dostarczania dokumentów dotyczących konsolidowanych zobowiązań.
- Oprocentowanie stałe: Rata jest ustalana na stałym poziomie na cały okres kredytowania.
- Dodatkowe środki: Możliwość dobrania dodatkowej gotówki na dowolny cel przy spełnieniu warunku minimalnej kwoty (5 000 złotych).
Ubezpieczenie i Dodatkowe Opcje
Ubezpieczenie Pożyczki
Ubezpieczenie pożyczki konsolidacyjnej, nazwane "Pożyczka pod ochroną", jest opcjonalnym produktem oferowanym przez Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. oraz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Miesięczna składka wynosi 0,424% przyznanej kwoty pożyczki.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wsparcie w trudnych sytuacjach losowych, takich jak:
- Utrata zdolności do pracy.
- Poważne choroby.
- Niespodziewane zdarzenia losowe.
Ubezpieczenie umożliwia również uzyskanie drugiej opinii medycznej w zagranicznej placówce medycznej.
Wakacje Kredytowe
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny oferuje wakacje kredytowe raz w roku, co oznacza możliwość czasowego zawieszenia spłaty zobowiązania w trudnym okresie finansowym.
Ograniczenia i Przykład Reprezentatywny
Przed podjęciem decyzji o konsolidacji, zapoznaj się z pewnymi ograniczeniami:
- Brak konsolidacji kredytów hipotecznych (przy pożyczce gotówkowej): Pożyczka gotówkowa nie pozwala skonsolidować istniejących zobowiązań hipotecznych.
- Wymagana pozytywna historia kredytowa: Opóźnienia lub zaległa spłata w BIK mogą być powodem negatywnej decyzji.
- Ocena zdolności kredytowej: Bank przeprowadza każdorazową ocenę, mogąc odmówić udzielenia kredytu.
- RRSO jest kosztem: Mimo niskiego oprocentowania nominalnego, rzeczywisty koszt kredytu (RRSO) bywa wyższy, zwłaszcza z ubezpieczeniem.
Przykład Reprezentatywny Pożyczki Konsolidacyjnej
Dla ilustracji kosztów, bank podaje następujący przykład reprezentatywny pożyczki konsolidacyjnej:
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) | 40 821,50 zł |
| Oprocentowanie stałe | 9,24% |
| Okres spłaty | 72 miesiące |
| Całkowita kwota do zapłaty | 65 792,26 zł |
| Całkowity koszt kredytu | 24 970,76 zł (w tym: odsetki 12 509,00 zł; ubezpieczenie 12 461,76 zł) |
| Wysokość raty | 740,70 zł miesięcznie |
| RRSO | 18,7% (z ubezpieczeniem) |
Rzeczywisty koszt kredytu w tym przykładzie obejmuje znaczną część wydatków na ubezpieczenie, które jest opcjonalne.
Zweryfikowane przez eksperta
