Kredyty konsolidacyjne od Millennium Hipoteczny

Oferta kredytu konsolidacyjnego w Millennium Banku Hipotecznym na rok 2025 to mieszanka potencjalnych korzyści i ukrytych kosztów. Z jednej strony mamy obietnicę braku prowizji przy przenoszeniu długów z innych banków i elastyczny okres spłaty. Z drugiej strony, RRSO na poziomie 20% to sygnał ostrzegawczy, a opcjonalne ubezpieczenie, choć kusi, dodatkowo podnosi koszt kredytu. Dla kogo to? Dla osób, które mają realny problem z zarządzaniem kilkoma zobowiązaniami i potrzebują uprościć swoje finanse, ale tylko pod warunkiem, że naprawdę policzą koszty i nie skuszą się na dodatkową gotówkę, która jeszcze bardziej zadłuży.

Czy brak prowizji to faktycznie brak kosztów?

Bank Millennium chwali się brakiem prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego, ale tylko pod pewnymi warunkami. 0% prowizji obowiązuje, gdy konsolidujemy zobowiązania z innych banków i dobieramy dodatkową gotówkę powyżej 5 000 zł. To wygląda dobrze, ale spójrzmy prawdzie w oczy: mało kto bierze kredyt konsolidacyjny bez "dobierania" gotówki. I tu jest pies pogrzebany. Bank zarabia na oprocentowaniu od tej dodatkowej kwoty, a Ty płacisz podwójnie - za konsolidację starych długów i nową pożyczkę. Prowizja wraca "ukryta" w RRSO. Jeśli konsolidujesz tylko długi z Millennium, prowizja może sięgnąć aż 17,99%! To absurd. Poniżej przykład:

Scenariusz 1: Konsolidacja 50 000 zł z innego banku + 5 000 zł dodatkowej gotówki = 0% prowizji
Scenariusz 2: Konsolidacja 50 000 zł z Millennium = nawet 8995 zł prowizji! (17.99% z 50 000 zł)

Porada: Jeśli masz długi w Millennium, lepiej przenieś je do innego banku i skonsoliduj razem. Unikniesz horrendalnej prowizji.

RRSO – Diabeł tkwi w szczegółach

Millennium podaje RRSO w przedziale 19,71% - 20,94%. To bardzo dużo. Oznacza to, że oprócz oprocentowania (od 9,99%), bank pobiera dodatkowe opłaty, które windują koszt kredytu. Ubezpieczenie (0,31% wartości kredytu miesięcznie) to jeden z nich. Choć opcjonalne, sprzedawane jest jako "ochrona". Załóżmy, że pożyczasz 50 000 zł na 5 lat. Ubezpieczenie kosztuje Cię 155 zł miesięcznie, czyli 9300 zł przez cały okres kredytowania. Oprocentowanie kredytu też swoje robi.

Poniższa tabela pokazuje hipotetyczne koszty kredytu 50 000 zł na 5 lat:

Oprocentowanie	RRSO (bez ubezpieczenia)	Miesięczna rata (bez ubezpieczenia)	Całkowity koszt kredytu (bez ubezpieczenia)	Ubezpieczenie (miesięcznie)	Ubezpieczenie (całkowity koszt)	Miesięczna rata (z ubezpieczeniem)	Całkowity koszt kredytu (z ubezpieczeniem)
9.99%	~19.71%	~1070 zł	~64200 zł	155 zł	9300 zł	~1225 zł	~73500 zł

Porada: Zrezygnuj z ubezpieczenia, jeśli masz inne formy zabezpieczenia (np. ubezpieczenie na życie). Dokładnie przeanalizuj wszystkie opłaty i prowizje. Negocjuj RRSO z bankiem. Masz do tego prawo.

Wakacje kredytowe - pozorne udogodnienie

Możliwość zawieszenia spłaty raty raz w roku to chwyt marketingowy. Owszem, może się przydać w nagłej sytuacji, ale pamiętaj: odsetki w tym okresie nadal się naliczają! Oznacza to, że w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej. Wakacje kredytowe to nie prezent od banku, tylko odroczenie problemu i zwiększenie Twojego zadłużenia.

Porada: Traktuj wakacje kredytowe jako ostateczność. Zanim się na nie zdecydujesz, spróbuj innych rozwiązań, np. restrukturyzacji kredytu.

Konto w Millennium - mus, czy wygoda?

Bank Millennium wymaga założenia konta osobistego tylko w przypadku składania wniosku online i obsługi kredytu przez internet. To niby wygoda, ale w rzeczywistości dodatkowy koszt. Konto bankowe generuje opłaty za prowadzenie, kartę, przelewy. To kolejny sposób, w jaki bank zarabia. Możesz złożyć wniosek w oddziale (jeśli jesteś nowym klientem) i uniknąć zakładania konta, ale stracisz czas na dojazdy i formalności. Co gorsza, dla nowych klientów bez konta, wniosek można złożyć tylko w oddziale. W ten sposób bank zachęca do założenia konta - bo tak wygodniej.

Porada: Sprawdź, czy koszty prowadzenia konta nie zniwelują korzyści z kredytu konsolidacyjnego. Negocjuj warunki konta z bankiem. Możesz spróbować wynegocjować darmowe prowadzenie konta w zamian za zaciągnięcie kredytu.

Najważniejsze pytania o kredyty konsolidacyjne hipoteczne w Millennium Bank Hipoteczny

Oprocentowanie stałe kredytu hipotecznego w Banku Millennium wynosi obecnie od 6,71% przez pierwsze 5 lat, a później obowiązuje oprocentowanie zmienne od 7,80%; RRSO wynosi ok. 8,88–9,25% w zależności od oferty i spełnienia dodatkowych warunków.

Najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku, w którym masz główny rachunek bankowy, ponieważ bank zna Twoją historię finansową; w rankingach wysoką dostępność oferują m.in. Bank Pekao S.A., Alior Bank i Citi Handlowy.

Kredyty hipoteczne można skonsolidować, ale nie wszystkie banki oferują taką możliwość; Millennium umożliwia konsolidację zobowiązań mieszkaniowych pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów, np. maksymalnie do 80% wartości nieruchomości.

Tak, Bank Millennium udziela kredytów hipotecznych na zakup, budowę lub konsolidację zobowiązań, z finansowaniem do 90% wartości nieruchomości (przy wyższych kwotach do 80%).

Kredyt konsolidacyjny w Millennium można uzyskać na okres od 5 do 30 lat, z finansowaniem do 80% wartości nieruchomości i prowizją od 0%.

Wymagane są dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochód, np. wyciąg z konta, PIT lub zaświadczenie o zatrudnieniu, w zależności od źródła dochodu.

Tak, wniosek o kredyt konsolidacyjny w Millennium można złożyć online, a cały proces można przeprowadzić zdalnie.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego wynosi od 9,99%, prowizja od 0% do 17,99%, a RRSO może sięgać ok. 20,94%; koszty ustalane są indywidualnie.

Tak, Millennium umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych raz w roku przy kredycie konsolidacyjnym.

Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego w Millennium wynosi nawet do 250 000 złotych, a w przypadku zabezpieczenia hipotecznego – do 80% wartości nieruchomości.

Nie, prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego w Millennium wynosi 0 złotych.

Tak, Millennium umożliwia konsolidację zobowiązań zaciągniętych w innych bankach.

Czas rozpatrzenia wniosku zależy od kompletności dokumentów i indywidualnej sytuacji klienta, zwykle trwa od kilku dni do dwóch tygodni.

Tak, Millennium umożliwia konsolidację zarówno zobowiązań konsumpcyjnych, jak i mieszkaniowych, pod warunkiem spełnienia warunków dotyczących wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale jego wykupienie może obniżyć oprocentowanie lub inne koszty kredytu.