Kredyt konsolidacyjny w mBanku na rok 2025 umożliwia połączenie zobowiązań w jedną ratę, z maksymalnym okresem spłaty do 120 miesięcy. Produkt pozwala na uporządkowanie finansów osobistych przez zebranie kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych oraz limitów w kartach kredytowych z innych banków lub z samego mBanku.
Bank stawia na procesy cyfrowe. Większość formalności dla obecnych klientów jest zautomatyzowana w aplikacji mobilnej, a decyzja kredytowa pojawia się często w kilkanaście minut.
Warunki Finansowe: Oprocentowanie i Opłaty
Warunki finansowe w 2025 roku zależą od tego, czy klient konsoliduje zobowiązania z mBanku, czy wyłącznie z innych instytucji.
Oferta Promocyjna "Jedna lżejsza rata"
Ta oferta dostępna jest okresowo, na przykład w edycji zimowej 2025/2026. Obejmuje konsolidację co najmniej jednego kredytu zaciągniętego w mBanku przed 1 stycznia 2024 roku (data graniczna dla bieżących promocji w 2025 roku).
- Oprocentowanie nominalne: 7,70% – 8,90% w skali roku (zmienne).
- RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania): około 7,98% – 9,28%.
- Prowizja za udzielenie: 0 zł.
Oferta Standardowa (Konsolidacja Zewnętrzna)
Ta opcja jest dla klientów przenoszących do mBanku wyłącznie zobowiązania z innych instytucji finansowych.
- Oprocentowanie nominalne: 10,99% – 11,90% w skali roku.
- RRSO: około 11,50% – 13,50% (zależne od okresu kredytowania).
- Prowizja za udzielenie: 0 zł (standardowa oferta bez prowizji jest dostępna online).
Dodatkowe Koszty
- Ubezpieczenie: Nie jest obligatoryjne, ale bank może zaproponować ubezpieczenie spłaty. To opcjonalne rozwiązanie zwiększy RRSO.
- Wcześniejsza spłata: 0 zł (brak opłat za nadpłacanie lub całkowitą spłatę przed terminem).
Piotr NowakEkspert finansowy
"Różnica między ofertą promocyjną a standardową może znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu. Przy konsolidacji 80 000 zł na 96 miesięcy, z RRSO promocyjnym wynoszącym 8,5%, miesięczna rata wyniesie około 1097 zł, a suma spłat około 105 312 zł. Dla oferty standardowej z RRSO na poziomie 12,5%, rata to już około 1269 zł, a suma spłat to blisko 121 824 zł. To ponad 16 500 zł różnicy w całkowitej kwocie do zwrotu, co jest konkretną oszczędnością dla klientów posiadających już zobowiązania w mBanku."
| Kryterium | Oferta Promocyjna "Jedna lżejsza rata" | Oferta Standardowa (Konsolidacja Zewnętrzna) |
|---|---|---|
| Prowizja za udzielenie | 0 zł | 0 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 7,70% – 8,90% | 10,99% – 11,90% |
| RRSO | Około 7,98% – 9,28% | Około 11,50% – 13,50% |
| Warunek konsolidacji | Co najmniej 1 kredyt z mBanku sprzed 1.01.2024 | Wyłącznie zobowiązania z innych banków |
Kryteria i Wymagania Kredytowania
Limity i Warunki Kredytowania
Maksymalna Kwota Kredytu
150 000 zł
Online, do 200 000 zł w placówce lub dla Private BankingMaksymalny Okres Spłaty
120 miesięcy
10 lat, co obniża miesięczną ratęDodatkowo, istnieje możliwość dobrania środków na dowolny cel w ramach tego samego wniosku, zazwyczaj do 20-30% wartości konsolidowanych długów, w granicach zdolności kredytowej.
Wymagania Wobec Klientów
Aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w mBanku w 2025 roku, należy spełnić następujące kryteria:
- Wiek: Minimum 18 lat.
- Zdolność do czynności prawnych: Pełna.
- Historia w BIK: Pozytywna historia, bez opóźnień w spłacaniu bieżących zobowiązań.
Akceptowane Źródła Dochodu
Bank akceptuje szeroki wachlarz dochodów, a wymagany staż zależy od formy zatrudnienia:
- Umowa o pracę (czas nieokreślony): Staż minimum 1-3 miesiące (często 1 miesiąc dla stałych klientów).
- Umowa o pracę (czas określony): Staż minimum 3 miesiące, umowa musi trwać jeszcze przez minimum 6 miesięcy.
- Umowa zlecenie / o dzieło: Staż zazwyczaj minimum 6 miesięcy.
- Działalność gospodarcza: Prowadzenie firmy od minimum 12 miesięcy (możliwe odstępstwa do 3-6 miesięcy w niektórych przypadkach samozatrudnienia).
- Emerytura / Renta: Świadczenie przyznane na stałe lub na okres kredytowania.
Wymagane Dokumenty
Lista dokumentów zależy od relacji z bankiem:
- Dla obecnych klientów (wpływy na konto w mBanku): Zazwyczaj brak dokumentów papierowych. Weryfikacja dochodów następuje na podstawie historii wpływów na rachunek osobisty. Zatwierdzenie umowy odbywa się kodem SMS lub w aplikacji mobilnej.
- Dla nowych klientów: Dowód osobisty, potwierdzenie dochodów (historia operacji z konta bankowego za ostatnie 3 miesiące lub zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy). Dla firm: PIT za ubiegły rok + KPiR za bieżący okres lub wyciąg z konta firmowego.
- Dokumenty dotyczące konsolidowanych kredytów: W większości przypadków wystarczy podać numery rachunków do spłaty we wniosku. Bank sam pobiera dane z BIK.
Proces Wnioskowania i Główne Korzyści
Proces Składania Wniosku (Krok po Kroku)
Wypełnienie wniosku
Online (aplikacja mobilna/serwis transakcyjny) lub w placówce/mLinii. System często podpowiada kredyty z BIK.
Analiza kredytowa
Decyzja wstępna pojawia się zazwyczaj w ciągu 15 minut. System weryfikuje bazy BIK, BIG oraz zdolność kredytową.
Przedstawienie oferty
Klient otrzymuje propozycję z oprocentowaniem i wysokością raty.
Podpisanie umowy
Akceptacja warunków w aplikacji mobilnej, serwisie transakcyjnym lub podpisanie dokumentów w oddziale.
Spłata starych długów
mBank automatycznie przelewa środki na rachunki techniczne kredytów w innych bankach w celu ich zamknięcia. Ewentualna dodatkowa gotówka trafia na konto osobiste klienta.
Główne Korzyści
- Brak prowizji: Standard w większości ofert konsolidacyjnych mBanku w 2025 roku.
- Automatyczna spłata: Bank sam zajmuje się przelewami do innych instytucji.
- Elastyczność: Możliwość zawieszenia spłaty rat (wakacje kredytowe) zgodnie z regulaminem, zazwyczaj po terminowej spłacie pierwszych 6 rat.
- Proces "Eko": Całkowicie bezpapierowy obieg dokumentów dla klientów online.
Ograniczenia
- Zdolność kredytowa: Konsolidacja często wymaga wyższej zdolności kredytowej niż proste rolowanie długu, zwłaszcza przy wnioskowaniu o dodatkową gotówkę.
- Warunki promocyjne: Najniższe oprocentowanie (poniżej 9%) jest zarezerwowane dla klientów posiadających kredyty w mBanku, co premiuje lojalność.
Kredyt konsolidacyjny dla osób indywidualnych w mBanku - Kompletny poradnik
Największą szansę na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego mają klienci Banku Pekao S.A., Alior Banku i Banku Citi Handlowy, które zajmują czołowe miejsce w rankingach ofert konsolidacyjnych. mBank oferuje szybką decyzję nawet w 15 minut i całkowicie zdalny proces wnioskowania.
Tak, mBank konsoliduje zarówno swoje własne kredyty, jak i zobowiązania z innych banków. Możesz połączyć nawet 10 produktów kredytowych w jeden kredyt. Dla zobowiązań mBanku uruchomionych przed 1 stycznia 2024 r. otrzymasz oprocentowanie od 8,90% w skali roku.
Kredyt odnawialny w mBanku to linia kredytowa o limicie do 50 000 zł, którą możesz wykorzystywać wielokrotnie w ciągu 12 miesięcy. Opłaty naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty. Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z automatycznym odnowieniem, a opłata ubezpieczenia wynosi 0,35% miesięcznie od średniego salda (minimalna 1 zł).
Kredyt konsolidacyjny nie uzyska osoba bez zdolności kredytowej po udzieleniu nowego kredytu, osoba z poważnymi zaległościami lub niespłaconymi długami, osoba niepełnoletnia, bez stałego źródła dochodów lub z ujawnionymi problemami w rejestrach BIK i KRD, a także osoba, której PESEL jest zastrzeżony w momencie ubiegania się o kredyt.
Nie jest trudno, jeśli posiadasz zdolność kredytową do spłacenia nowego, niższego zobowiązania konsolidacyjnego. Decyzja jest podejmowana szybko (nawet w 15 minut w mBanku), a wymagane dokumenty to potwierdzenie dochodów, dokumenty kredytów do skonsolidowania i wyciągi bankowe.
Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, obliczając stosunek planowanej raty konsolidacyjnej do swoich dochodów netto (zwykle maksymalnie 50-65% dochodów). mBank pozwala na wstępną ocenę poprzez kalkulator kredytowy dostępny na stronie www.mbank.pl. Ostateczną decyzję podejmuje bank po analizie BIK i dokumentów.
Główne przyczyny to: brak wystarczającej zdolności kredytowej, opóźnienia w spłacie zobowiązań (zwłaszcza powyżej 30 dni), zbyt niski dochód do pokrycia nowej raty, negatywna historia w BIK lub KRD, niestabilne źródło dochodów, zbyt wiele kredytów zaciągniętych w krótkim czasie lub zaciągnięta pożyczka chwilówka widoczna w BIK.
Nie kwalifikują się osoby niepełnoletnie, bez stałego źródła dochodów, z zastrzeżonym PESEL w systemach bankowych, z zalegościami powyżej 30 dni, osoby fizyczne bez polskiego obywatelstwa (w zależności od banku) oraz kredytobiorcy bez minimum dwóch zobowiązań finansowych do skonsolidowania.
Wymagane jest: ukończenie 18 lat, posiadanie zdolności kredytowej do spłaty nowego zobowiązania, stały, dokumentowany źródło dochodów (minimum 2-3 ostatnie wyciągi bankowe lub zaświadczenie pracodawcy), pozytywna ocena wiarygodności kredytowej w rejestrach BIK/KRD, PESEL niezastrzeżony, a także co najmniej dwie aktywne zobowiązania finansowe do skonsolidowania.
Bank może odmówić konsolidacji z powodu: niedostatecznej zdolności kredytowej, widocznych zalegości w BIK, zbyt wielu nowych kredytów zaciągniętych niedawno, niestabilnych dochodów, przekroczenia limitu zadłużenia do 70% dochodów lub jeśli zadłużenie wynika głównie z chwilówek i pożyczek pozabankowych.
Największą szansę na konsolidację mają klienci posiadający stałe wpływy na konto (pensję), stabilną historię spłat, minimum dwóch zobowiązań do skonsolidowania, niezastrzeżony PESEL oraz zdolność kredytową do pokrycia nowej, niższej raty. Rekomendowani banki: Bank Pekao, Alior Bank, Bank Citi Handlowy i mBank.
Tak, bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu konsolidacyjnego jeśli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, masz zalegości, ujemną historię w BIK, niestabilny dochód, zastrzeżony PESEL lub jeśli wniosek zawiera błędy lub brakuje wymaganych dokumentów.
Nie jest wymagana posiadanie zdolności kredytowej PRZED konsolidacją. Bank sprawdza zdolność do spłacenia NOWEGO, niższego zobowiązania konsolidacyjnego, a nie obecnych rat. Konsolidacja "uwalnia" zdolność poprzez zmniejszenie wysokości miesięcznych rat, co pozwala uzyskać finansowanie osobom bez obecnej zdolności kredytowej.
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego w mBanku wynosi 150 000 zł. Dodatkowo możesz dobrać dodatkową gotówkę na dowolny cel do 30 000 zł (maksymalnie 100% salda konsolidowanych kredytów), co daje łącznie możliwość uzyskania do 200 000 zł.
Oprocentowanie nominalne wynosi 8,90% w skali roku dla kredytów z konsolidowanym przynajmniej jednym zobowiązaniem mBanku uruchomionym przed 1 stycznia 2024 r., RRSO 9,28%. Dla kredytów wyłącznie ze zobowiązań spoza mBanku oprocentowanie nominalne wynosi 11,10% (RRSO zależy od warunków). Prowizja wynosi 0 zł.
Kredyt konsolidacyjny w mBanku można rozłożyć na spłatę nawet do 120 miesięcy (10 lat). Okres kredytowania można dowolnie wybrać, aby dopasować ratę do możliwości finansowych kredytobiorcy.
Tak, możesz dobrać dodatkową gotówkę na dowolny cel do maksymalnie 30 000 zł (lub 100% salda konsolidowanych zobowiązań) w ramach jednego wniosku o kredyt konsolidacyjny. Całkowita kwota kredytu i dodatkowej gotówki może wynieść do 200 000 zł.
Nie, mBank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego (0%). Pobiera natomiast odsetki naliczane od oprocentowania nominalnego oraz pozostałe opłaty związane z obsługą kredytu (zmiana warunków, sporządzenie aneksu itp.) wynoszące 0 zł.
Klienci mBanku mogą otrzymać decyzję kredytową nawet w 15 minut. Nowi klienci spoza mBanku mogą otrzymać decyzję maksymalnie w jeden dzień roboczy. Procedura jest całkowicie zdalnie dostępna przez aplikację mobilną lub serwis internetowy.
Tak, wniosek można złożyć całkowicie online poprzez aplikację mobilną mBanku, serwis transakcyjny www.mbank.pl lub stronę internetową banku. Nowi klienci mogą również zadzwonić na mLinię lub odwiedzić oddział banku.
Tak, w dowolnym momencie możesz dokonać bezpłatnej, wcześniejszej spłaty kredytu (całkowitej lub częściowej) poprzez serwis internetowy, aplikację mobilną, mLinię lub oddział banku. Możesz wybrać skrócenie okresu kredytowania lub zmniejszenie wysokości kolejnych rat.
Wymagane dokumenty to: dowód osobisty lub paszport, PIT za ostatnie 2-3 lata lub zaświadczenie o dochodach, umowy kredytów do skonsolidowania, harmonogramy spłat zobowiązań, ostatnie wyciągi z kont bankowych potwierdzające wpływy dochodów oraz zaświadczenie o zatrudnieniu (w zależności od rodzaju umowy zawartej z pracodawcą).
Możesz skonsolidować kredyty samochodowe, ratalny, gotówkowe, karty kredytowe i kredyty odnawialne. Możliwość skonsolidowania kredytów hipotecznych zależy od warunków ustalonego przez bank, ale ogólnie mBank skupia się na konsolidacji kredytów konsumencyjnych i produktów niezabezpieczonych.
Przy wnioskowaniu online można potwierdzić tożsamość za pomocą danych do logowania w aplikacji mobilnej mBanku. BLIK jest dostępny do płatności i przelewów poprzez aplikację mobilną, ale dla wniosku o kredyt głównie wykorzystuje się dane logowania do serwisu transakcyjnego.
mBank oferuje konkurencyjne warunki: brak prowizji, szybką decyzję (15 minut dla klientów), oprocentowanie od 8,90% dla zobowiązań mBanku, możliwość dodatkowej gotówki i okres spłaty do 120 miesięcy. Jednak w rankingach porównawczych (marzec 2025) VeloBank, Bank Pekao i Alior Bank oferują czasami niższe RRSO (od 9,3%).
Tak, Historia konta w mBanku ma wpływ na decyzję kredytową. mBank prowadzi automatyczną analizę danych historii konta, stabilności dochodów, sposobu zarządzania kontem oraz regularnych wpływów. Klienci z długą i pozytywną historią mogą uzyskać lepsze warunki lub oprocentowanie promocyjne.
Tak, możesz zmienić parametry kredytu poprzez restrukturyzację umowy. mBank nie pobiera kosztów za restrukturyzację (0 zł) ani za sporządzenie aneksu do umowy (0 zł). Zmiany można wprowadzić poprzez serwis transakcyjny, aplikację mobilną lub kontakt z mLinią.
Ubezpieczenie spłaty kredytu konsolidacyjnego jest opcjonalne. mBank oferuje kredyty zarówno z ubezpieczeniem, jak i bez niego. Decyzja o ubezpieczeniu pozostaje całkowicie w gestii kredytobiorcy i może wpłynąć na RRSO i całkowity koszt kredytu.
Po podpisaniu umowy kredytowej mBank przejmuje zobowiązania i spłaca je bezpośrednio u dotychczasowych wierzycieli w ciągu kilku dni roboczych (zwykle 3-5 dni). Kredytobiorca obsługuje tylko jedną ratę w mBanku od następnego okresu spłaty.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to całkowity koszt kredytu wyrażony w procent, uwzględniający oprocentowanie nominalne, prowizje, opłaty i odsetki. W mBanku RRSO dla kredytu konsolidacyjnego wynosi od 9,28% (dla zobowiązań mBanku sprzed 1 stycznia 2024 r.). RRSO pokazuje rzeczywisty koszt kredytu dla porównania z innymi ofertami.
Zweryfikowane przez eksperta
