Kredyty hipoteczne indywidualne od mBank

Kredyt hipoteczny w mBanku? Bez szału. Oferta jakich wiele, niby promocje, niby obniżki, ale trzeba się mocno nagimnastykować, żeby na tym rzeczywiście zyskać. Największy plus to promocyjne 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą częściową spłatę – ale tylko do lipca 2025. Jeśli się nie załapiesz, to lipa. Dla kogo to? Dla osób, które mają czas porównywać oferty, w miarę stabilną sytuację finansową i są gotowe na pewne ryzyko związane z oprocentowaniem zmiennym (WIBOR).

Oprocentowanie – Niby promocja, ale czy na pewno?

mBank kusi oprocentowaniem zmiennym, którego podstawą jest WIBOR 3M plus marża. Wygląda to atrakcyjnie, szczególnie z promocyjną marżą od 1,85% do 2,45% (zależnie od LTV). Ale! To jest promocyjna marża dla klientów z segmentu Active i Intensive. Żeby się do nich zakwalifikować, trzeba spełnić warunki, np. wpływy na konto min. 2,5 tys. zł miesięcznie. Niespełnienie tych warunków podwyższa marżę o 2 p.p.! Więc zamiast 1,85% nagle masz 3,85%. To już mniej ciekawie.

Oprocentowanie stałe na 5 lat? Około 7,33% - 7,78% (promocyjne). Wyższe niż zmienne, ale daje względną stabilność. Standardowe oprocentowanie stałe (bez promocji) to już istny kosmos – prawie 10%! Dla kogo oprocentowanie stałe? Dla tych, co panicznie boją się wzrostu rat i wolą spać spokojnie, nawet jeśli przepłacą.

Oprocentowanie	LTV do 80%	LTV powyżej 80%
Zmienne (promocyjne)	WIBOR 3M + 1,85% - 1,95%	WIBOR 3M + 2,35% - 2,45%
Stałe 5 lat (promocyjne)	ok. 7,33% - 7,43%	ok. 7,68% - 7,78%

Prowizje i Opłaty – Tu bank zarabia

Promocja na 0% prowizji za udzielenie kredytu to plus. Ale uwaga! Obowiązuje tylko do 9 lipca 2025 r. Po tym terminie prowizja może wynieść nawet 4% kwoty kredytu! Przy kredycie na 300 000 zł to aż 12 000 zł!

Kolejna pułapka: wcześniejsza spłata kredytu. W pierwszych 3 latach zapłacisz 2% pozostałego kapitału. Dopiero po tym okresie jest za darmo. mBank zarabia na tym, że wiele osób chce spłacić kredyt szybciej, a on im za to karę wlepia.

Oprócz tego, standardowy zestaw opłat: wycena nieruchomości (400-700 zł), aneks do umowy (100-500 zł), wysyłka harmonogramu (40 zł!). Niby drobiazgi, ale w sumie nazbiera się pokaźna sumka.

Wymagania – Standard, ale nie bez haczyków

Minimalny wkład własny 10% - to plus, bo nie każdy ma odłożone 20%. Ale pamiętaj, im niższy wkład własny, tym wyższa marża (wyższe LTV = wyższa marża).

Akceptowane dochody z umowy o pracę i umów cywilnoprawnych – standard. Ale mBank lubi stabilne zatrudnienie i wysoką zdolność kredytową. Jeśli masz umowę zlecenie i kredyt w innym banku, to możesz mieć problem.

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych - obowiązkowe. I tu bank ma furtkę, żeby Ci wcisnąć swoje ubezpieczenie, często droższe niż to, które sam byś znalazł. Opcjonalne ubezpieczenie na życie to kolejny sposób na dodatkowy zarobek banku.

Podsumowanie?

Kredyt hipoteczny w mBanku ma swoje plusy i minusy. Promocyjne 0% prowizji i obniżone marże dla aktywnych klientów brzmią kusząco, ale trzeba spełnić sporo warunków, żeby z tego skorzystać. Oprocentowanie zmienne to loteria, a stałe – kosztowna stabilizacja. Przed podpisaniem umowy radzę dokładnie wszystko przeliczyć i porównać z ofertami innych banków. I nie dajcie się wcisnąć na siłę dodatkowych ubezpieczeń!

Najczęściej zadawane pytania o kredyty hipoteczne w mBank dla osób fizycznych

Otrzymanie kredytu hipotecznego w mBanku zależy od zdolności kredytowej, wysokości wkładu własnego oraz historii kredytowej klienta.

Tak, mBank udziela kredytów hipotecznych osobom po 50. roku życia, jednak okres spłaty może być ograniczony wiekiem kredytobiorcy.

Przy kredycie 500 tys. zł na 10 lat rata wynosi około 5 500–6 000 zł miesięcznie, w zależności od oprocentowania i warunków oferty.

Aby uzyskać kredyt 300 tys. zł, dochód netto gospodarstwa domowego powinien wynosić co najmniej 5 000–6 000 zł miesięcznie, przy braku innych zobowiązań.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w mBanku jest zmienne i zależy od oferty, aktualnie wynosi około 7–8% w skali roku.

Minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20% wartości nieruchomości.

Proces rozpatrzenia wniosku trwa zazwyczaj od 2 do 4 tygodni.

Tak, wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku można złożyć online przez bankowość internetową.

Potrzebne są m.in. dokument tożsamości, zaświadczenie o dochodach, umowa przedwstępna zakupu nieruchomości oraz dokumenty potwierdzające wkład własny.

Tak, mBank oferuje kredyty hipoteczne zarówno na zakup, jak i budowę domu.

Tak, wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa, ale może wiązać się z prowizją w pierwszych latach spłaty.

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj od 0% do 2% kwoty kredytu, w zależności od oferty.

Tak, mBank wymaga ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Tak, mBank umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup działki budowlanej.

Tak, mBank umożliwia łączenie dochodów dwóch osób w celu zwiększenia zdolności kredytowej.