mBank: Fundusze inwestycyjne indywidualne

Ponad 300 funduszy inwestycyjnych jest dostępnych w mBanku poprzez usługę Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych (SFI), umożliwiając klientom zakup jednostek uczestnictwa i tytułów uczestnictwa od 17 towarzystw funduszy inwestycyjnych. Bank oferuje również Indywidualne Konta Emerytalne w formie funduszy (IKE Fundusze) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) wspierające długoterminowe oszczędzanie emerytalne.

Fundusze inwestycyjne indywidualne dostępne są dla wszystkich osób fizycznych posiadających rachunek bankowy w mBanku. Klienci mogą inwestować poprzez serwis transakcyjny online, aplikację mobilną, Biuro Obsługi Klienta (BOK) oraz placówki stacjonarne. Usługa SFI jest dostępna bezpłatnie w zakresie uruchomienia i korzystania z podstawowej funkcjonalności.

Struktura Opłat i Dostępne Fundusze

Usługa Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych (SFI) oferuje przejrzystą strukturę opłat. Uruchomienie, korzystanie i zamknięcie SFI jest bezpłatne. Przyjęcie i przekazanie zlecenia nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa przez internet lub BOK również nie wiąże się z kosztami. W przypadku zleceń składanych w placówkach, obowiązuje opłata za wykonanie przelewu w PLN oraz maksymalna opłata określona w tabeli opłat danego funduszu. Przygotowanie i wysłanie dokumentów w formie elektronicznej jest bezpłatne, natomiast w formie papierowej kosztuje 5 zł.

Opłaty za zarządzanie funduszem są zawarte w prospekcie lub statucie danego funduszu i obejmują opłatę stałą oraz ewentualną opłatę zmienną za wyniki. Opłaty za zarządzanie funduszami krajowymi TFI wynoszą maksymalnie do 2,5% rocznie, a dla funduszy zagranicznych (luksemburskich) maksymalnie do 1,8% rocznie. Średnia opłata mieści się zazwyczaj w przedziale 0,5-1,5%, zależnie od kategorii funduszu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Roczne limity wpłat na IKE w 2025 roku to 23 472 zł, a na IKZE 10 407,60 zł. Zyski z IKE, po spełnieniu warunków wypłaty, są całkowicie zwolnione z 19% podatku Belki. W przypadku IKZE podatek wynosi 10% od całości wypłaty. Wyobraźmy sobie, że inwestycja na IKE przyniosła 10 000 zł zysku. Gdyby te środki były na zwykłym koncie, trzeba by oddać 1 900 zł podatku. Dzięki IKE całe 10 000 zł zostaje dla nas. To oznacza 1 900 zł więcej w kieszeni z samych oszczędności podatkowych w tym przykładzie."

Doradztwo Inwestycyjne

Usługa doradztwa inwestycyjnego w mBanku, świadczona w powiązaniu z SFI, ma następującą taryfę: uruchomienie lub zamknięcie usługi jest bezpłatne, podobnie jak miesięczne korzystanie z niej. Przygotowanie i wysłanie dokumentów w formie elektronicznej również nie wiąże się z kosztami, a w formie papierowej wynosi 5 zł. Bank nie pobiera dodatkowych opłat za korzystanie z usługi doradztwa inwestycyjnego. Wszystkie koszty zarządzania funduszami są zawarte w cenach jednostek uczestnictwa.

Opłaty dla IKE Fundusze

Dla Indywidualnych Kont Emerytalnych w formie funduszy obowiązują specjalne opłaty: przyjęcie i przekazanie zlecenia nabycia przez internet jest bezpłatne. Przez BOK lub placówkę wiąże się z opłatą za wykonanie przelewu w PLN. Przyjęcie i przekazanie zlecenia odkupienia/konwersji jest bezpłatne. Wypłata jednorazowa lub pierwsza rata w okresie 12 miesięcy od przystąpienia kosztuje 150 zł. Wypłata po 12 miesiącach jest bezpłatna. Opłata za zarządzanie funduszem jest zawarta w prospekcie lub statucie funduszu.

Zasady Inwestowania i Limity Wpłat

Fundusze inwestycyjne w mBanku nie oferują stałego oprocentowania, ponieważ ich zwrot zależy od wyników inwestycji na rynkach finansowych. Bank promuje połączenie inwestycji w fundusze z lokatami oprocentowanymi. W ramach promocji "Lokata i fundusz 2025" klienci mogą łączyć lokatę z oprocentowaniem do 6,6% w skali roku na 12 miesięcy z jednoczesnym inwestowaniem w fundusze inwestycyjne w proporcji 50/50 lub inne warianty podziału.

Klienci mają dostęp do szerokiego wyboru ponad 300 funduszy organizowanych przez 17 towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI). Dostęp do funduszy zagranicznych umożliwia ekspozycję na rynki międzynarodowe, z funduszami zarejestrowanymi w Luksemburgu, notowanymi na giełdach w Londynie, Frankfurcie i Warszawie. Bank oferuje strategie inwestycyjne: konserwatywne, umiarkowane, agresywne oraz tematyczne (np. ETF o tematyce AI, czystej energii, dywidend).

Wymagania i Limity

• Wiek: Usługę SFI mogą aktywować osoby fizyczne zamieszkałe na terenie Polski z pełną zdolnością do czynności prawnych. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) mogą otworzyć osoby od 16. roku życia. IKZE jest dostępne dla osób dorosłych.
• Limity wpłat: Limit wpłat na IKE w 2025 r. wynosi 23 472 zł (dla wszystkich form IKE łącznie). Limit wpłat na IKZE w 2025 r. to 10 407,60 zł. Minimalna kwota inwestycji w SFI to 100 zł. Brak maksymalnego limitu wpłat do SFI (poza limitami emerytalnych form IKE/IKZE).
• Warunki czasowe: Klient może zawrzeć jedynie jedną formę IKE i otworzyć ją tylko w jednym banku. Środki zgromadzone w funduszach można wypłacić w każdej chwili. Dla IKE z warunkami bez podatku wymagane jest oszczędzanie przez co najmniej 5 lat lub zgromadzenie ponad połowy środków najpóźniej na 5 lat przed wypłatą. Dostęp do IKZE bez opodatkowania możliwy jest po osiągnięciu wieku 65 lat i dokonywaniu wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Przy wypłacie z IKZE stosuje się opodatkowanie zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10%.

Wymagania Wobec Klientów

• Dla Klientów SFI: Posiadanie aktywnego rachunku bankowego w mBanku, wypełnienie ankiety MIFID, która ocenia wiedzę, doświadczenie, sytuację finansową oraz tolerancję na ryzyko, potwierdzenie tożsamości przy otwarciu usługi, rejestracja adresu e-mail.
• Dla Klientów Doradztwa Inwestycyjnego: Dodatkowo do wymagań SFI – wypełnienie ankiety preferencji ESG, wybór strategii inwestycyjnej ze strategii ocenionych jako odpowiednie. Klient nie może korzystać z innego doradztwa inwestycyjnego w ramach bankowości detalicznej ani ustanowić pełnomocnika.
• Dla Klientów IKE/IKZE Funduszy: Rejestracja w systemie IKE/IKZE zgodnie z wymogami prawnymi, wskazanie osób uprawnionych do dziedziczenia środków.

Proces Aktywacji Usług i Wyboru Funduszy

Proces aktywacji Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych jest dostępny online, w placówce lub telefonicznie.

Możliwości Oferty mBanku oraz Czynniki Ryzyka

Fundusze inwestycyjne w mBanku są dostępne dla klientów zaczynających inwestowanie od 100 złotych miesięcznie oraz dla doświadczonych inwestorów. Brak górnego limitu wpłat do SFI umożliwia nieograniczone inwestowanie. Klienci mBanku mogą korzystać z doradztwa inwestycyjnego, które przygotowuje rekomendacje inwestycyjne co najmniej raz na trzy miesiące, dostosowane do profilu i preferencji klienta.

Dostępność ponad 300 funduszy z 17 towarzystw oraz dostęp do funduszy zagranicznych umożliwia dywersyfikację portfela. Kluczową zaletą jest brak prowizji za nabycie i odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach SFI przy zakupie przez internet i BOK. Środki zgromadzone na IKE mogą być wypłacone bez podatku od zysków kapitałowych, a w przypadku IKZE wypłaty podlegają opodatkowaniu jedynie podatkiem 10%, co stanowi ulgę podatkową. Pieniądze zgromadzone w funduszach na IKE/IKZE podlegają dziedziczeniu przez wskazanych spadkobierców.

Ograniczenia i Warunki

• Limity kapitałowe: Limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł rocznie, a na IKZE 10 407,60 zł. Przekroczenie limitu powoduje konieczność opodatkowania dodatkowych wpłat. Nie można jednocześnie posiadać dwóch IKE w różnych bankach. IKZE można posiadać tylko jedno.
• Restrykcje czasowe: IKE może być zamknięte dopiero po wypłacie wszystkich środków. Wypłaty z IKE przed osiągnięciem warunków emerytalnych podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych. Dla IKZE dostęp do środków bez opodatkowania możliwy jest po 65. roku życia.
• Ryzyko inwestycyjne: Fundusze inwestycyjne nie gwarantują zwrotu kapitału. Klient musi liczyć się z możliwością utraty części lub całości zainwestowanych środków. Wyniki funduszy w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników.
• Ograniczenia usług: Doradztwo inwestycyjne jest dostępne tylko w połączeniu z SFI. Nie można ustanowić pełnomocnika do korzystania z doradztwa inwestycyjnego. Rekomendacje doradztwa inwestycyjnego dotyczą jedynie funduszy dostępnych w SFI. Usługę doradztwa można stosować do jednostek uczestnictwa jedynie z wybranych funduszy – bank wyłącza z promocji (od września 2025 do lutego 2026) 47 ETF-ów o wysokim profilu ryzyka.
• Warunki zmiany taryf: Taryfa może być zmieniana z ważnych przyczyn (zmiany wskaźników makroekonomicznych, przepisów prawa, zmian w ofercie). Maksymalny wzrost opłat wynosi 200% wartości dotychczasowej (z wyjątkami dla nowych opłat). Bank powiadamia klienta o zmianach.
• Ankieta MIFID: Ankietę należy wypełnić ponownie co 3 lata. Niepodpełnienie ankiety wstrzymuje świadczenie usługi doradztwa. Niespełnienie wymagań ankiety MiFID uniemożliwia zawarcie umowy.
• Zamknięcie umowy: Bank może wypowiedzieć umowę w przypadku trwałego braku środków na pokrycie opłat, publicznego ujawniania rekomendacji inwestycyjnych lub niezaktualizowania ankiety MiFID.