Kredyt inwestycyjny w mBanku to przyzwoita opcja dla firm, ale bez rewelacji. Maksymalna kwota 4 mln zł i okres kredytowania do 20 lat są konkurencyjne, ale brak transparentności kosztów to poważny minus. Oferta wygląda najlepiej dla firm, które już mają historię w mBanku (6 miesięcy posiadania konta). Jeśli szukasz kredytu na nieruchomość mieszkalną i możesz skorzystać z gwarancji BGK, to może być opłacalne. W przeciwnym wypadku, dokładnie porównaj koszty z innymi bankami, bo mBank może próbować nadrobić prowizjami.
Maksymalna kwota i okres kredytowania – standard rynkowy
Do 4 000 000 zł na 20 lat to parametry, które oferuje większość banków. To dobrze, ale nie wyróżnia mBanku na tle konkurencji. Karencja do 3 miesięcy to plus, ale spodziewaj się, że bank skompensuje to sobie wyższym oprocentowaniem lub prowizjami.
Finansowanie inwestycji i cel kredytu – elastyczność to atut
Finansowanie do 80% wartości inwestycji w nieruchomości mieszkalne i 75% w komercyjne jest akceptowalne. Szeroki zakres celów kredytowania (od zakupu nieruchomości po refinansowanie i konsolidację) to zdecydowany plus. Możliwość refinansowania wydatków poniesionych w ostatnich 12 miesiącach może być zbawienna dla firm, które już zainwestowały, ale potrzebują dodatkowego finansowania.
Wymagania i zabezpieczenia – standard i dodatkowe ryzyko
Wymóg prowadzenia działalności przez 12 miesięcy (lub krócej z dodatkowym zabezpieczeniem) jest standardowy. Posiadanie konta w mBanku przez 6 miesięcy to typowy zabieg, mający na celu "przywiązanie" klienta. Zabezpieczenie nieruchomością komercyjną lub osobistą jest standardem, ale weksel in blanco z deklaracją wekslową na rzecz BGK to już dodatkowe ryzyko, szczególnie dla spółek z o.o. Upewnij się, że rozumiesz, co to oznacza, zanim podpiszesz umowę.
Koszty i prowizje – największa pułapka
Brak transparentności kosztów to największa wada oferty mBanku. Ukrywanie szczegółowych danych o prowizjach i stopach procentowych to celowy zabieg, mający na celu negocjacje indywidualne, które często kończą się wyższymi kosztami dla klienta. Koniecznie porównaj RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) z ofertami innych banków.
Przykładowe koszty, które mogą cię zaskoczyć:
- Prowizja za udzielenie kredytu: Może wynosić od 1% do nawet 5% kwoty kredytu. Przy kredycie na 4 000 000 zł, to od 40 000 zł do 200 000 zł!
- Oprocentowanie: Zazwyczaj oparte na zmiennej stopie procentowej (np. WIBOR + marża). Marża banku może być negocjowana, ale WIBOR jest niezależny od mBanku i podlega zmianom rynkowym.
- Koszty ubezpieczenia nieruchomości: Obowiązkowe, a bank może narzucić konkretnego ubezpieczyciela, który oferuje mniej korzystne warunki.
- Opłaty za wycenę nieruchomości: Bank może wymagać wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę, którego sam wskaże, co zwiększa koszty.
- Prowizje za wcześniejszą spłatę: Sprawdź, czy bank pobiera prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu (częściową lub całkowitą).
Rekomendacje:
- Negocjuj warunki: Nie bój się negocjować marży, prowizji i innych opłat. Masz prawo porównywać oferty i wybierać najkorzystniejszą.
- Czytaj umowę: Dokładnie przeczytaj umowę kredytową, zanim ją podpiszesz. Zwróć uwagę na wszystkie klauzule i warunki, w tym na warunki wypowiedzenia umowy.
- Zabezpiecz się: Zanim zdecydujesz się na kredyt, przeanalizuj swoje możliwości finansowe i upewnij się, że będziesz w stanie spłacać raty.
