Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego w mBanku sięga 4 000 000 złotych, co stanowi narzędzie wspierające rozwój firm w 2025 roku. Ta forma kredytowania umożliwia przedsiębiorcom zakup majątku trwałego, modernizację infrastruktury, rozbudowę siedziby czy inwestycje w technologie.
Warunki Dostępności i Kwoty Finansowania
mBank oferuje kredyty inwestycyjne dla firm od pierwszego dnia działalności gospodarczej, choć preferowani są klienci prowadzący działalność przez minimum 12 miesięcy. Warunkiem bazowym jest posiadanie rachunku w mBanku przez okres co najmniej 6 miesięcy lub przedłożenie opinii bankowej z innego banku za analogiczny okres. Kredyt dostępny jest dla przedsiębiorców, osób prowadzących działalność jednoosobową, spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek partnerskich oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego w mBanku wynosi do 4 000 000 złotych polskich. Finansowanie może obejmować nawet do 80% wartości nakładów inwestycyjnych netto w przypadku inwestycji w nieruchomości mieszkalne oraz do 75% wartości nakładów w nieruchomościach komercyjnych. Bank finansuje również kredyty VAT oraz umożliwia refinansowanie wydatków inwestycyjnych poniesionych w okresie ostatnich 12 miesięcy.
Okres kredytowania wynosi do 20 lat, co umożliwia przedsiębiorcom dostosowanie rat do swoich możliwości finansowych. Istnieje również opcja uzyskania karencji w spłacie kapitału na okres do 3 miesięcy, podczas której klient spłaca wyłącznie odsetki od pożyczonej kwoty.
"Dla kredytu w wysokości 4 000 000 złotych, z minimalną marżą 1,5% i WIBORem 3M na poziomie 5%, nominalne oprocentowanie wyniesie 6,5% rocznie. Oznacza to, że miesięczna rata samych odsetek w okresie karencji kapitałowej sięgnie około 21 667 złotych. To konkretna kwota do uregulowania, nawet jeśli spłata kapitału jest odroczona."
4 000 000 zł
do 20 lat
do 3 miesięcy
Oprocentowanie, Marża i Koszty Kredytu
Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego ustalane jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy i zależy od stawki WIBOR 3M oraz marży banku. Marża mBanku typowo zawiera się w przedziale od 1,5% do 3%, w zależności od cech projektu, zdolności kredytowej firmy oraz aktualnej oferty banku. Stawka bazowa WIBOR 3M na dzień 2025 roku oscyluje w przedziale około 5-6% w skali roku.
Bank oferuje możliwość wyboru między oprocentowaniem zmiennym a stałym, co umożliwia planowanie kosztów obsługi kredytu. Oprocentowanie zmienne zmienia się wraz ze zmianami stawki WIBOR i marży, natomiast oprocentowanie stałe pozostaje niezmienne przez cały okres trwania umowy.
Poniżej przedstawiono strukturę opłat związanych z kredytem inwestycyjnym w mBanku:
| Opłata | Wysokość |
|---|---|
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | 0,2% od kwoty wnioskowanej (minimum 200 zł) lub brak opłaty |
| Prowizja za udzielenie kredytu | 1% – 4% od kwoty kredytu |
| Opłata za podwyższenie limitu kredytowego | 1% – 4% od kwoty podwyższenia |
| Opłata za wcześniejszą spłatę (całkowitą) | 0,50% od całej kwoty pozostałej do spłaty |
| Opłata za wcześniejszą spłatę (częściową) | 0,50% od spłaconej części |
W przypadku kredytów obejmujących finansowanie nieruchomości komercyjnych i/lub osobistych, mogą być stosowane dodatkowe opłaty związane z ustanowieniem zabezpieczenia hipotecznego, takie jak koszty wpisów do ksiąg wieczystych, opłaty sądowe czy notarialne.
Przeznaczenie Środków i Wymagania Banku
Kredyt inwestycyjny w mBanku może być przeznaczony na wiele celów, w tym:
- Zakup, budowa lub rozbudowa obiektów.
- Modernizacja, adaptacja i remont nieruchomości komercyjnej.
- Zakup majątku trwałego oraz wyposażenia lub sprzętu.
- Refinansowanie wydatków inwestycyjnych poniesionych w ostatnich 12 miesiącach.
- Konsolidacja kredytów inwestycyjnych z innych banków.
- Finansowanie inwestycji związanych z podwyższaniem efektywności energetycznej.
- Kredytowanie wydatków związanych z podatkiem VAT.
Aby ubiegać się o kredyt inwestycyjny w mBanku, firma musi spełnić następujące warunki:
- Działalność gospodarcza: Prowadzenie działalności przez co najmniej 12 miesięcy lub krócej (pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia).
- Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku w mBanku przez minimum 6 miesięcy lub przedłożenie opinii bankowej z innego banku za analogiczny okres.
- Zdolność kredytowa: Wykazanie bieżącej i przyszłej zdolności kredytowej.
- Status działalności: Działalność gospodarcza nie może być zawieszona.
- Dokumentacja: Przedłożenie dokumentów rejestrowych i finansowych potwierdzających prowadzenie biznesu.
Proces Wnioskowania i Wymagane Dokumenty
Procedura ubiegania się o kredyt inwestycyjny w mBanku składa się z kilku etapów:
Złożenie wniosku
Klient może złożyć wniosek online poprzez serwis transakcyjny mBanku, w placówce banku lub skontaktować się z doradcą mBanku poprzez formularz kontaktowy.
Zbieranie dokumentów
Lista dokumentów potrzebnych do wydania decyzji kredytowej jest przekazywana przez doradcę bankowego oraz wysyłana drogą elektroniczną.
Dostarczenie dokumentów
Dokumenty można dostarczyć do wybranej placówki lub załączyć je online za pomocą dedykowanego wniosku, którego link klient otrzymuje od banku.
Analiza wniosku
Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz analizy projektu inwestycyjnego.
Wydanie decyzji
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku bank wydaje decyzję kredytową.
Podpisanie umowy
Umowa jest podpisywana w wybranej placówce mBanku.
Wypłata środków
Pieniądze trafiają na rachunek firmowy klienta.
W przypadku kredytów zabezpieczonych gwarancją de minimis BGK, wymagane jest dostarczenie oryginałów dokumentów gwarancji do placówki banku.
Pełna lista dokumentów potrzebnych do wydania decyzji kredytowej obejmuje:
| Typ księgowości | Wymagane dokumenty |
|---|---|
| Uproszczona księgowość (KPiR) |
|
| Pełna księgowość |
|
| Obowiązkowe dla wszystkich |
|
Zabezpieczenia Kredytu i Specyfika Oferty
Forma zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego zależy od kwoty, okresu spłaty i kondycji finansowej kredytobiorcy:
- Hipoteka na nieruchomości: Stosowana dla większych kwot kredytu, może być ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej lub komercyjnej.
- Weksel in blanco z deklaracją wekslową: Forma zabezpieczenia dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i innych podmiotów.
- Gwarancja de minimis BGK: Dostępna na maksymalnie 60% kwoty kredytu w przypadku zabezpieczenia na nieruchomości mieszkalnej.
- Zastaw rejestrowy: Stosowany na ruchomościach, takich jak pojazdy, maszyny czy urządzenia.
- Inne formy: Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej, poręczenia osób fizycznych.
Oferta kredytu inwestycyjnego w mBanku posiada następujące elementy:
- Dostępność dla nowych firm: Możliwość uzyskania finansowania nawet od pierwszego dnia działalności przy spełnieniu dodatkowych warunków zabezpieczenia.
- Wysoki limit kredytu: Do 4 000 000 złotych pozwala na realizację znaczących projektów.
- Długi termin spłaty: Możliwość rozłożenia zobowiązania na do 20 lat ułatwia zarządzanie przepływem pieniężnym.
- Karencja kapitałowa: Opcja karencji do 3 miesięcy umożliwia przygotowanie się do pełnej obsługi kredytu.
- Dostosowane warunki: Warunki kredytu są dostosowywane indywidualnie do specyfiki branży i potrzeb firmy.
- Kredyt na wiele celów: Jeden kredyt może finansować wiele związanych z działalnością gospodarczą.
- Wybór oprocentowania: Klient ma możliwość wyboru oprocentowania zmiennego lub stałego.
- Sprawny proces decyzyjny: Procedura udzielenia kredytu jest uproszczona w porównaniu z tradycyjnym finansowaniem.
Warto również zwrócić uwagę na następujące ograniczenia:
- Minimalny okres posiadania rachunku: 6 miesięcy w mBanku lub przedłożenie opinii bankowej z innego banku.
- Ocena zdolności kredytowej: Przyznanie kredytu zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz oceny samego projektu.
- Wkład własny: Bank finansuje do 75-80% wartości inwestycji, co oznacza, że kredytobiorca musi wnieść wkład własny na poziomie minimum 20-25%.
- Kontrola inwestycji: Bank ma prawo kontrolować przebieg realizacji inwestycji, szczególnie w przypadku projektów rozłożonych w czasie.
- Analiza historii rachunku bankowego: Historia konta bankowego jest ważnym elementem oceny zdolności kredytowej.
- Brak zawieszenia działalności: Działalność gospodarcza nie może być zawieszona w momencie ubiegania się o kredyt.
- Dokumentacja projektu: Dla kredytów inwestycyjnych wymagane są szczegółowe dokumenty projektowe, kosztorysy i harmonogramy realizacji.
Kredyt inwestycyjny w mBanku w 2025 roku oferuje firmom finansowanie do 4 000 000 złotych. Bank zapewnia indywidualne podejście do każdego klienta oraz sprawny proces decyzyjny, co pozwala na realizację planów rozwojowych przedsiębiorstw z sektora MSP i korporacji.
Zweryfikowane przez eksperta
