Ponad 30 miliardów złotych zostało przeznaczonych przez Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) na zielone inwestycje w Polsce na przestrzeni trzech dekad. BOŚ to instytucja finansowa skupiona na wspieraniu projektów proekologicznych i zrównoważonego rozwoju.
30+ mld zł
50%
1,2+ mld zł
Strategia i Odbiorcy Usług
BOŚ realizuje strategię na lata 2025-2027, która koncentruje się na uczynieniu finansowania proekologicznego głównym obszarem działalności. Harmonogram zakłada osiągnięcie minimum 50 procent udziału kredytów proekologicznych w portfelu kredytowym, wzrost sumy bilansowej powyżej 30 miliardów złotych oraz wynik na działalności bankowej przekraczający 1,2 miliarda złotych. W pierwszych trzech kwartałach 2025 roku kredyty proekologiczne stanowiły ponad 35 procent udzielonych kredytów i pożyczek, z ich sprzedażą na poziomie 2 055,6 miliona złotych, co oznacza wzrost o 58,1 procent w porównaniu z rokiem poprzednim.
Finansowanie zrównoważonego rozwoju w BOŚ jest dostępne dla jednostek samorządu terytorialnego, dużych korporacji, sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), mikrofirm, przedsiębiorstw rolnych, wspólnot mieszkaniowych, spółdzielni energetycznych oraz osób fizycznych. Bank świadczy również wsparcie dla profesjonalistów i inwestorów indywidualnych w realizacji projektów ekologicznych.
"Dla osoby fizycznej realizującej termomodernizację w ramach programu Czyste Powietrze, różnica w marży kredytu wynosząca 2,26 punktu procentowego (2,99 p.p. zamiast 5,25 p.p.) na maksymalnej kwocie 99 000 złotych oznacza roczną oszczędność na samych odsetkach rzędu 2 237 złotych. To pokazuje, jak preferencyjne warunki potrafią realnie obniżyć koszty ekologicznej inwestycji."
Katalog Produktów Finansowych i Ich Warunki
BOŚ oferuje szeroki katalog instrumentów finansowych skoncentrowanych na zrównoważonym rozwoju, wspierających inwestycje w obszarach energetyki, efektywności energetycznej, infrastruktury, mobilności i budownictwa.
Obszary Finansowania
- Energetyka: odnawialne źródła energii (fotowoltaika, farmy wiatrowe, biogazownie), magazyny energii, systemy ciepłownicze, technologie wodorowe, ciepło i chłodzenie z OZE.
- Efektywność energetyczna: termomodernizacja budynków, wymiana systemów grzewczych, remonty energooszczędne, wymiana okien i drzwi.
- Infrastruktura: gospodarka wodna i wodno-ściekowa, gospodarka komunalna, systemy zarządzania odpadami, gospodarka obiegu zamkniętego.
- Mobilność: pojazdy zeroemisyjne, infrastruktura ładowania pojazdów elektrycznych, transport publiczny.
- Budownictwo: niskowęglowe rozwiązania budowlane, ochrona przed zanieczyszczeniami powietrza.
Wybrane Produkty Finansowe
| Produkt Finansowy | Beneficjenci | Kluczowe Warunki | Maksymalna Kwota / Gwarancja | Oprocentowanie / Prowizja |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt inwestycyjny ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU | Przedsiębiorstwa | Gwarancja bezpłatna, zabezpiecza 30-70% kredytu, okres kredytowania min. 12 msc, max do 31 sierpnia 2039. | Kredyt do 7,5 mln EUR | Oprocentowanie ustalane indywidualnie, gwarancja bez opłat. |
| Kredyty z Gwarancją Ekomax | Przedsiębiorstwa | Bezpłatna gwarancja z Zielonego Funduszu Gwarancyjnego FENG, zabezpiecza do 80% kapitału, dopłata do kapitału 20% (możliwość 25% w 2025). | Gwarancja do 2,5 mln EUR (pomoc inwestycyjna) lub 2,25 mln EUR (pomoc de minimis) | Gwarancja bez opłat, brak opłaty za dofinansowanie audytu energetycznego do 90% kosztów. |
| Kredyty Czyste Powietrze | Osoby fizyczne (beneficjenci programu) | Wsparcie dla uczestników programu rządowego. | Finansowanie do 99 000 zł | Oprocentowanie zmienne WIBOR 6M + 2,99 p.p. (marża standardowa 5,25 p.p.), stałe 11,49%. Prowizja przygotowawcza 1,49% (długoterminowe). |
| Pożyczka Zielona | Osoby fizyczne | Na różne cele ekologiczne. | Do 150 000 zł | Oprocentowanie zmienne WIBOR 6M + 4,99-6,25 p.p. marży. Prowizja przygotowawcza 0,00% dla wybranych okresów, 1,49% (37-120 msc) lub 1,0% (do 36 msc) dla beneficjentów Czystego Powietrza. |
| EKOkredyty specjalistyczne | Różni | Finansowanie konkretnych technologii (fotowoltaika, pompy ciepła, magazyny energii, stacje ładowania EV). | Zależy od produktu | Zależy od produktu |
BOŚ udostępnia również klasyczne kredyty inwestycyjne dla przedsiębiorstw oraz kredyty ekologiczne FENG, realizowane wspólnie z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, z preferencyjnym oprocentowaniem i możliwością premii ekologicznej. Dla dużych projektów proekologicznych bank wspiera emisje zielonych obligacji oraz instrumenty powiązane z celami zrównoważonego rozwoju (sustainability-linked instruments), gdzie warunki finansowania zależą od realizacji wskaźników ESG.
Warunki Finansowania i Limity
Maksymalne kwoty kredytów zależą od produktu. Kredyt inwestycyjny ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU ma limit 7,5 miliona euro. Gwarancja Ekomax obejmuje do 2,5 miliona euro dla pomocy inwestycyjnej. Kredyty Czyste Powietrze są limitowane do 99 000 złotych, a Pożyczka Zielona do 150 000 złotych.
Okresy kredytowania są dostosowane do charakteru inwestycji. Kredyty inwestycyjne udzielane są zazwyczaj na 10-15 lat, z możliwością karencji spłaty kapitału, która wynosi zwykle 12-18 miesięcy od zakończenia inwestycji. Kredyty hipoteczne są dostępne na okres do 30 lat.
Maksymalny poziom LTV (loan-to-value) dla kredytów hipotecznych wynosi 90 procent, co oznacza wymóg wkładu własnego minimum 10 procent. BOŚ uczestniczy w programie Mieszkanie bez wkładu własnego wspieranym gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.
Wymagania i Proces Aplikacji
Uzyskanie finansowania w BOŚ wymaga spełnienia określonych kryteriów i przedstawienia wymaganych dokumentów, a proces jest transparentny i ustandaryzowany.
Wymagania wobec Klientów
Dla klientów indywidualnych kryteria obejmują wiek od 18 do 75 lat (możliwe wyjątki z dodatkowym zabezpieczeniem), ważny dokument tożsamości, meldunek w Polsce trwający co najmniej 2 miesiące, potwierdzoną zdolność kredytową i bieżące dochody akceptowane przez bank, numer telefonu komórkowego oraz pełną zdolność do czynności prawnych.
Dla przedsiębiorców i firm wymogi obejmują wpisanie do odpowiedniego rejestru (CEIDG, KRS, rolniczy rejestr gruntów), wykazanie zdolności kredytowej, pozytywną ocenę wiarygodności finansowej oraz odpowiednie źródła dochodów.
Dla jednostek samorządu terytorialnego wymagana jest rejestracja w Krajowym Rejestrze Sądowym, zatwierdzone budżety i plany finansowe, a także zgodność projektów z polityką energetyczną i celami zrównoważonego rozwoju.
Wymagane Dokumenty
- Osoby fizyczne: dokumenty tożsamości, wypełniony wniosek, potwierdzenie dochodów, oświadczenie o rezydencji podatkowej.
- Przedsiębiorstwa: zaświadczenie o wpisaniu do rejestru, ostatnie sprawozdania finansowe, dokumenty potwierdzające zdolność kredytową, audyt energetyczny, dokumentacja techniczna projektu, projekty techniczne zatwierdzone przez uprawnione podmioty.
- Beneficjenci programów dofinansowania: umowa o dofinansowanie (NFOŚiGW/WFOŚiGW), oświadczenia o spełnieniu kryteriów MŚP, zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami i podatkami, deklaracja ESG, harmonogramy rzeczowo-finansowe.
Proces Składania Wniosku
1. Wstępne konsultacje
Kontakt z bankiem, omówienie potrzeb, szacowanie zdolności kredytowej, informacja o wymaganych dokumentach.
2. Kompletowanie dokumentów
Przygotowanie dokumentów tożsamości, dochodów, zdolności kredytowej i szczegółów projektu.
3. Złożenie wniosku
Osobiście w placówce lub elektronicznie (również kwalifikowany podpis elektroniczny dla firm).
4. Weryfikacja dokumentów
Sprawdzenie kompletności i zgodności, analiza kredytowa i ocena ryzyka projektu.
5. Analiza projektu
Specjaliści banku oceniają zgodność projektu z wytycznymi środowiskowymi, efektywnością energetyczną i celami zrównoważonego rozwoju.
6. Decyzja kredytowa
Bank wydaje wstępną decyzję, a w przypadku pozytywnej, klient jest zapraszany do podpisania umowy.
7. Podpisanie umowy
Podpisanie umowy w placówce banku, zobowiązanie do spełnienia warunków, w tym wpłaty wkładu własnego.
8. Wypłata kredytu
Wypłata środków po spełnieniu wszystkich warunków, takich jak ustanowienie zabezpieczenia czy wymagane ubezpieczenia.
9. Nadzór realizacji
Dla kredytów inwestycyjnych bank monitoruje przebieg realizacji projektu.
Dla klientów mikrofirm BOŚ oferuje przyspieszoną procedurę, z możliwością wydania decyzji kredytowej w 20 minut, oraz wysokim poziomem cyfryzacji procesów obsługi kredytów i pożyczek, wynoszącym 99 procent.
Ograniczenia i Innowacyjne Rozwiązania
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Zdolność kredytowa: Udzielenie kredytu uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej.
- Minimalny dochód: Dla finansowania detalicznego zazwyczaj wymagany jest minimalny dochód (nie niższy niż 4 000 złotych), choć nie jest to sztywna zasada.
- Zabezpieczenia: Bank wymaga zabezpieczenia kredytu, najczęściej w formie hipoteki, weksla in blanco, gwarancji BGK lub wkładu własnego.
- Limity wiekowe: Dla osób fizycznych obowiązuje górny limit wieku 75 lat przy udzielaniu kredytów, z możliwością przekroczenia przy dodatkowym zabezpieczeniu.
- Zgodność projektu z polityką ESG: Finansowanie uzależnione jest od zgodności projektu z wytycznymi dotyczącymi ochrony środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego.
- Okresy naboru: Wiele programów dofinansowania ma określone okresy naboru wniosków, zazwyczaj do końca października danego roku.
- Limity pomocy publicznej: Dla kredytów stanowiących pomoc publiczną obowiązują limity zgodne z przepisami unijnymi dotyczącymi pomocy de minimis (200 000 euro na przedsiębiorstwo w trzech latach podatkowych).
Innowacyjne Rozwiązania i Współpraca
BOŚ stale rozwija swoją ofertę. W 2025 roku bank uruchomił nowe produkty finansowania dla mikro i MŚP z 0 procent prowizją przygotowawczą na cele obrotowe, inwestycyjne i ekologiczne do kwoty 1 miliona złotych dla mikrofirm i 5 milionów złotych dla małych firm.
Bank współpracuje z instytucjami unijnymi (EBI, EFI) oraz krajowymi (NFOŚiGW, WFOŚiGW, BGK, KAPE) w celu udostępnienia klientom szerokiego katalogu instrumentów finansowych na korzystnych warunkach. BOŚ oferuje wsparcie eksperckie inżynierów ekologów na każdym etapie inwestycji oraz dostęp do funduszy europejskich, w tym bezpłatnych gwarancji (Ekomax, InvestEU) i instrumentów o zerowym oprocentowaniu w wybranych programach (np. finansowanie na Mazowszu ze środków EBI, z możliwością umorzenia do 35 procent wartości inwestycji). Bank dofinansowuje do 90 procent kosztów audytu energetycznego i dokumentacji projektowej dla beneficjentów programu ELENA. Wdrażane są także cyfrowe narzędzia do kalkulacji śladu węglowego dla klientów oraz systemy zarządzania danymi ESG.
Kontakt i Dostęp do Usług
Wnioski o finansowanie można składać w sieci placówek BOŚ na terenie Polski. Dostępny jest również kontakt przez formularz elektroniczny na oficjalnej stronie bosbank.pl, adres e-mail [email protected] oraz infolinię telefoniczną pod numerem 22 520 35 00. Zainteresowani klienci mogą uzyskać informacje na temat aktualnych warunków finansowania, programów dofinansowania oraz wymaganych dokumentów bezpośrednio u doradców banku.
Zweryfikowane przez eksperta
