Faktoring odwrotny

INDOS – Limity, Koszty i Wymogi Zabezpieczeń

INDOS oferuje faktoring odwrotny z limitami od 50 000 zł do 7 000 000 zł, umożliwiając finansowanie faktur zaliczkowych i pro forma. Maksymalna prolongata terminu płatności wynosi do 90 dni, z umową na czas nieokreślony, co pozwala na odnawialne finansowanie zakupów. Firma spłaca zobowiązania klienta wobec dostawców, a klient reguluje należność wobec INDOS w uzgodnionym terminie. Procedura uzyskania finansowania trwa około 3 dni robocze od dostarczenia kompletu dokumentów.

Koszty faktoringu w INDOS obejmują odsetki faktoringowe naliczane dziennie, przykładowo 0,08% od kwoty faktury, oraz prowizję przygotowawczą, wynoszącą co najmniej 3% przyznanego limitu. Opłaty zależą od indywidualnych ustaleń, z możliwością rozliczania w modelu abonamentowym lub prowizyjnym, bez sztywnej opłaty ryczałtowej. Firma wymaga zabezpieczeń majątkowych, takich jak hipoteka czy zastaw rejestrowy, co jest kluczowe w procesie oceny wniosku. Wymagany staż działalności to minimum 12 miesięcy, a akceptowane waluty to PLN, EUR, USD.

INDOS akceptuje szerokie spektrum faktur, w tym zaliczkowe, pro forma, raty leasingowe, a nawet faktury po terminie płatności, co jest rzadkością na rynku. Wymogi dokumentacyjne obejmują odpisy KRS/CEIDG, dokumenty finansowe za 2 lata (bilans, RZiS dla spółek; KPiR, PIT dla JDG) oraz umowy handlowe z dostawcami. W 2025 roku podkreślana jest elastyczność w dopasowaniu limitów i możliwość finansowania w euro i dolarach. Nowe publikacje akcentują przejrzyste tabele opłat, ostrzegając przed ukrytymi prowizjami.

• Finansowanie: faktury zaliczkowe, pro forma, raty leasingowe.
• Akceptacja: faktury przed, w terminie oraz po terminie płatności.
• Waluty: PLN, EUR, USD.

PKO Faktoring – Długi Okres Spłaty i Integracja z iPKO

PKO Faktoring, spółka z grupy PKO Banku Polskiego, oferuje faktoring odwrotny z możliwością spłaty faktur zakupowych do 180 dni, co stanowi jeden z najdłuższych okresów prolongaty na polskim rynku. Bank finansuje faktury w PLN, EUR, USD, CZK, GBP, wypłacając środki dostawcom nawet tego samego dnia. Dla MŚP dostępne jest również częściowo zautomatyzowane Finansowanie faktur do 500 000 zł, obsługiwane bezpośrednio w systemie iPKO. Dostęp do systemu transakcyjnego Factornet umożliwia zarządzanie należnościami i zobowiązaniami online.

Koszty w PKO Faktoring obejmują prowizję za każdy dzień finansowania w wysokości 0,068% kwoty, bez opłaty za udzielenie limitu. Prowizja roczna w wysokości 2% jest pobierana, jeżeli klient nie przekaże minimum 4 faktur do finansowania w ciągu roku. Warunki dla większych limitów faktoringu odwrotnego są negocjowane indywidualnie, z poziomem kosztów zbliżonym do stawek publicznych. Firma wymaga aktywnego prowadzenia działalności gospodarczej przez co najmniej 24 miesiące.

PKO Faktoring wymaga dokumentów rejestrowych oraz sprawozdań rocznych (bilans, RZiS) lub podsumowań KPiR za dwa pełne lata obrotowe. Nie wymaga standardowo zaświadczeń z ZUS/US dla prostszych produktów online, ale mogą być one potrzebne przy klasycznym faktoringu odwrotnym. Firma oferuje kontakt z indywidualnym opiekunem klienta przez 5 dni w tygodniu, co ułatwia obsługę zaawansowanych rozwiązań finansowych. W 2025 roku PKO Faktoring odświeżył swoją stronę i ofertę, podkreślając 180-dniowy okres finansowania i dostępność wielu walut.

Transcash – Specjalizacja TSL i Proces Online

Transcash specjalizuje się w faktoringu odwrotnym dedykowanym branży transportowej i TSL, umożliwiając spedycjom opłacanie faktur przewoźników w terminie. Finansowanie faktur odbywa się w PLN i EUR, z wydłużeniem terminu płatności do 60 dni. Minimalna wartość finansowanej faktury wynosi 100 zł, a limity ustalane są indywidualnie, bez publicznie podanego sztywnego progu. Proces zgłaszania faktur i obsługa odbywa się w pełni online poprzez Panel Klienta.

Model opłat Transcash opiera się na dziennej prowizji od kwoty finansowanej, naliczanej tylko za faktyczny okres wydłużenia spłaty, bez abonamentów i ukrytych opłat. Klient poznaje konkretną stawkę indywidualnie, co zapewnia transparentność kosztów. Wymogi formalne są minimalne i obejmują fakturę VAT, zlecenie transportowe oraz dokument przewozowy, takie jak CMR. Rejestracja konta (TransId) na portalu Transcash inicjuje proces wnioskowania.

• Branża: wyłącznie transport i TSL.
• Minimalna faktura: od 100 zł.
• Waluty: PLN, EUR.
• Proces: w pełni online przez Panel Klienta.

Transcash podkreśla, że dzięki specjalizacji w TSL, nie wymaga rozbudowanych sprawozdań finansowych w stopniu porównywalnym do banków. Kluczowe są dokumenty potwierdzające wykonanie transportu i brak zakazu cesji w umowach. Artykuły z 2025 roku przedstawiają faktoring odwrotny w Transcash jako narzędzie do utrzymania lojalnych przewoźników i odpowiedź na plany ustawowego skracania terminów płatności w transporcie. Firma rozbudowuje bazę materiałów edukacyjnych o formalnościach faktoringowych.

Porównanie Kluczowych Parametrów Faktoringu Odwrotnego

PKO Faktoring oferuje najdłuższy okres spłaty faktur zakupowych, sięgający 180 dni, co stanowi przewagę nad INDOS (90 dni) i Transcash (60 dni). INDOS wyróżnia się wysokimi limitami faktoringu zakupowego, od 50 000 zł do 7 000 000 zł, jednocześnie wymagając zabezpieczeń majątkowych, takich jak hipoteka czy zastaw. Transcash, z kolei, jest dedykowany branży TSL, z minimalnymi formalnościami i obsługą online, finansując faktury już od 100 zł.

Walutowo, PKO Faktoring obsługuje najszerszy zakres (PLN, EUR, USD, CZK, GBP), podczas gdy INDOS oferuje PLN, EUR, USD. Transcash ogranicza się do PLN i EUR, co jednak odpowiada specyfice międzynarodowego transportu. Pod względem kosztów, PKO Faktoring publikuje przykładową prowizję dzienną 0,068%, a Transcash komunikuje brak abonamentów i opłat ukrytych, z prowizją naliczaną dziennie. Dla firm z mniejszym stażem lub z branży transportowej, Transcash oferuje elastyczne podejście do formalności.