Faktoring odwrotny w Transcash.eu to całkiem niezła opcja, ale zależy dla kogo. Jeśli prowadzisz spedycję i masz regularne problemy z terminami płatności od swoich klientów, a jednocześnie zależy Ci na dobrych relacjach z przewoźnikami, to może być strzał w dziesiątkę. Natomiast, jeśli Twoja płynność finansowa jest stabilna, a Twoi klienci płacą w terminie, to prawdopodobnie nie ma sensu przepłacać. Największą zaletą jest elastyczność – płacisz tylko za te dni, kiedy faktycznie korzystasz z finansowania. Minusem jest to, że prowizja, choć niewielka procentowo, sumuje się w dłuższym okresie.
Dla kogo jest ten faktoring odwrotny?
Transcash.eu ewidentnie celuje w firmy spedycyjne z branży transportowej. Jeśli Twoja firma wpisuje się w ten profil, to warto rozważyć tę ofertę. Sprawdź, czy Twoi przewoźnicy akceptują takie rozwiązanie. Faktoring odwrotny ma sens, jeśli:
- Często zdarza Ci się czekać na płatność od swoich klientów dłużej niż wynosi termin płatności dla przewoźników.
- Zależy Ci na utrzymaniu dobrych relacji z przewoźnikami i uniknięciu kar za opóźnienia w płatnościach.
- Szukasz elastycznego finansowania, które nie generuje kosztów, gdy nie jest potrzebne.
Koszty – gdzie Transcash zarabia?
Model prowizyjny Transcash jest prosty: płacisz za każdy dzień, w którym faktura jest finansowana. Na przykład, finansowanie faktury na 10 000 zł przez 5 dni kosztuje 45 zł. Na pierwszy rzut oka to niewiele, ale przyjrzyjmy się bliżej.
Załóżmy, że regularnie finansujesz faktury na kwotę 50 000 zł miesięcznie, wydłużając termin płatności średnio o 15 dni. Oznacza to koszt:
(50 000 zł / 10 000 zł) * 9 zł/dzień * 15 dni = 675 zł miesięcznie.
Rocznie daje to kwotę 8 100 zł. Mimo braku opłat stałych, koszty potrafią się skumulować. Bank zarabia na wolumenie i regularności korzystania z usługi. To jest OK, bo w zamian za to dostajesz coś, co rozwiązuje Twój problem z płynnością i relacjami z kontrahentami. Pamiętaj jednak, żeby dobrze to skalkulować. Czy ten koszt jest akceptowalny w kontekście Twojej marży i korzyści, jakie uzyskasz? To pytanie, na które musisz sobie sam odpowiedzieć.
Pułapki i co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy
Chociaż oferta wydaje się elastyczna, warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy:
- Waluta finansowania: Transcash finansuje faktury w PLN i EUR. Sprawdź, czy to wystarczy w Twoim przypadku.
- Kwestie formalne: Upewnij się, że Twoi przewoźnicy akceptują faktoring odwrotny i zgadzają się na cesję wierzytelności na rzecz Transcash. Informuj o tym fakcie.
- Limity finansowania: Chociaż minimalna wartość faktury to 100 zł, limity finansowania są ustalane indywidualnie. Sprawdź, czy limit, który zaproponuje Transcash, będzie wystarczający dla Twoich potrzeb.
- Wymagania dotyczące faktur: Faktury muszą być aktualne i nieprzeterminowane. To oczywiste, ale warto o tym pamiętać.
Alternatywy i porównanie
Przed podjęciem decyzji, warto porównać ofertę Transcash z innymi dostępnymi na rynku. Przykładowe porównanie (dane hipotetyczne):
| Parametr | Transcash | Firma X (konkurencja) |
|---|---|---|
| Prowizja dzienna (dla 10 000 zł) | 9 zł | 11 zł |
| Opłata stała miesięczna | Brak | 100 zł |
| Maksymalny okres finansowania | 60 dni | 90 dni |
| Minimalny okres działalności | 6 miesięcy (w innych usługach) | 12 miesięcy |
Z tabeli wynika, że Transcash ma niższą prowizję dzienną i brak opłat stałych, co może być korzystne przy krótkoterminowym finansowaniu. Firma X oferuje dłuższy okres finansowania, co może być lepsze dla firm z dłuższymi cyklami rozliczeniowymi. Wybierz rozwiązanie, które najlepiej pasuje do Twojego modelu biznesowego.
