Limit faktoringu odwrotnego w INDOS SA sięga od 50 000 zł do 7 milionów złotych, zapewniając firmom możliwość zarządzania zobowiązaniami zakupowymi. Usługa, znana również jako faktoring zakupowy lub zamówieniowy, to forma finansowania dostępna dla przedsiębiorstw, które potrzebują wsparcia w płynności finansowej związanej z zakupami towarów i usług. Jest to alternatywa dla tradycyjnego kredytu w rachunku bieżącym, pozwalająca na natychmiastową spłatę dostawców przy jednoczesnym uzyskaniu prolongaty w regulowaniu własnych należności.
INDOS SA udostępnia faktoring odwrotny jako unikalny produkt w swojej ofercie. Usługa jest dostępna dla firm spełniających minimalne wymagania dotyczące czasu działalności. Faktoring odwrotny jest strategicznym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw dokonujących zakupów za gotówkę lub z krótkim terminem płatności, które pragną skorzystać z długoterminowego kredytu kupieckiego. W przeciwieństwie do faktoringu klasycznego, który finansuje należności wynikające ze sprzedaży, faktoring odwrotny finansuje zobowiązania wynikające z zakupu produktów i usług. Klient faktoringu odwrotnego to nabywca, a firma faktoringowa wypłaca środki bezpośrednio dostawcom klienta.
Faktoring odwrotny w INDOS SA: Zasada działania i zakres
W ramach faktoringu odwrotnego INDOS finansuje szeroki zakres zobowiązań zakupowych. Podstawę finansowania stanowią faktury VAT zarówno przed terminem płatności, jak i po terminie wymagalności. INDOS finansuje faktury zarówno przed upływem terminu płatności, jak i po jego upłynięciu, co daje klientom większą swobodę.
- Faktury proforma i zaliczkowe: Możliwe jest finansowanie tych dokumentów przed właściwą fakturą.
- Raty leasingowe: INDOS może pokrywać raty leasingowe, uwalniając środki klienta.
- Kaucje i przedpłaty: Zapewnienie płynności również w przypadku konieczności uiszczenia kaucji.
- Zobowiązania wobec podwykonawców: Finansowanie współpracy z podwykonawcami.
INDOS SA przyznaje limit faktoringowy w wysokości od 50 000 zł do 7 milionów złotych. Limit funkcjonuje na zasadzie linii kredytowej odnawialnej – każda, nawet częściowa spłata zobowiązania przez klienta automatycznie zwalnia część limitu, umożliwiając finansowanie kolejnych faktur. Taka struktura limitu jest korzystna dla firm o zmiennych przepływach finansowych, bowiem przedsiębiorstwo płaci wyłącznie za faktycznie wykorzystane środki, bez opłat za niewykorzystaną część limitu.
50 000 zł
7 000 000 zł
do 90 dni
Warunki finansowania i koszty w INDOS
Faktoring odwrotny w INDOS ma charakter długoterminowy i powtarzalny, funkcjonując na bazie umowy zawartej na czas nieokreślony. Maksymalna prolongata terminu płatności wynosi 90 dni, choć w praktyce może sięgać do 120 dni. Umowa zawierana jest zazwyczaj na okres minimum 12 miesięcy, co zapewnia przedsiębiorstwu stabilny dostęp do finansowania.
Standardowo przelew środków dostawcom dokonywany jest w ciągu 24 godzin od otrzymania dokumentów przez INDOS. Na życzenie klienta dostępny jest również przyspieszony system Sorbnet, umożliwiający wypłatę środków w ciągu jednej godziny.
Koszty faktoringu
Struktura kosztów faktoringu odwrotnego w INDOS obejmuje kilka elementów. Prowizja faktoringowa naliczana jest za każdy dzień finansowania od momentu wypłaty środków dostawcy do momentu spłaty zobowiązania przez klienta. Odsetki faktoringowe pobierane są z dołu, czyli po dokonaniu spłaty należności przez klienta. Prowizja w INDOS jest uzależniona od parametrów transakcji. Wysokość prowizji jest niższa, jeśli takie parametry jak wiarygodność, liczba płatników faktoringowych oraz wysokość limitu faktoringowego są wyższe. Wyższa prowizja wiąże się z niską jakością zabezpieczeń transakcji oraz wysoką zaliczką.
Prowizja mieści się w przedziale od 0,05% do 0,08% wartości faktury za dzień finansowania. Klient INDOS nie ponosi opłat za niewykorzystany limit faktoringowy, a prowizję płaci wyłącznie od dni faktycznego finansowania.
| Wartość faktury | Okres finansowania | Stawka prowizji dzienna | Koszt faktoringu (bez VAT) |
|---|---|---|---|
| 100 000 zł | 50 dni | 0,09% | 4 500 zł |
| 20 000 zł | 45 dni | 0,0933% | 839,97 zł |
Opłata przygotowawcza (zaliczka przygotowawcza) wynosi od 0% do 3% przyznanego limitu faktoringowego. Opłata pobierana jest z pierwszej zaliczki, którą otrzymuje przedsiębiorca. INDOS nie stosuje żadnych dodatkowych opłat ani prowizji, a przedsiębiorcy nie muszą uiszczać opłaty ryczałtowej za korzystanie z usługi. Rozliczenia następują proporcjonalnie do liczby dni faktycznego finansowania, co oznacza, że klient płaci wyłącznie za rzeczywisty czas korzystania ze środków.
"Przy prowizji 0,09% dziennie dla faktury na 100 000 zł finansowanej przez 50 dni, koszt wynosi 4 500 zł plus VAT. Jeśli dostawca oferuje skonto 2% za zapłatę w 7 dni, to 2 000 zł rabatu. Pokrycie tego skonta faktoringiem na 50 dni oznacza, że realny koszt efektywny po uwzględnieniu skonta to 2 500 zł plus VAT, co jest konkretnym przykładem na to, jak usługa może się opłacać."
Wymogi dla przedsiębiorstw i proces wnioskowania
Aby skorzystać z faktoringu odwrotnego w INDOS, przedsiębiorstwo musi spełnić określone wymagania. Minimalny czas działalności wynosi 12 miesięcy. Usługa jest dostępna dla firm ze wszystkich branż, niezależnie od wysokości obrotów. Usługa INDOS dostępna jest również dla firm posiadających zaległości w ZUS i US, co jest znaczącym atutem tej formy finansowania. Firma wnioskująca musi wykazać rzeczywiste i realne potrzeby finansowe, definiując limit faktoringowy na podstawie faktycznych zapotrzebowań.
Zabezpieczenie
Faktoring odwrotny w INDOS wymaga zabezpieczenia majątkowego, co stanowi różnicę w porównaniu z faktoringiem klasycznym. Zabezpieczenie może być udzielone na ruchomościach lub nieruchomościach. Konkretne zabezpieczenia obejmują zastawy rejestrowe na maszynach, samochodach lub innych składnikach majątku trwałego.
Wymagane dokumenty
Proces aplikacyjny wymaga dostarczenia kompletu dokumentacji finansowej i biznesowej. Do niezbędnych dokumentów należą:
- Sprawozdania finansowe za ostatnie 2 lata (bilans i rachunek zysków i strat).
- Formularze F-01/PIT za 2 lata.
- Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o zaleganiu lub niezaleganiu w podatkach.
- Dokumenty dotyczące proponowanego zabezpieczenia z wyceną nie starszą niż 6 miesięcy.
- Wyciągi z rachunków bankowych (w formacie PDF).
Istotnym wymogiem wstępnym jest złożenie wniosku faktoringowego, w którym przedsiębiorca określa wysokość pożądanego limitu faktoringowego oraz opisuje parametry usługi.
Proces składania wniosku
1. Złożenie wniosku
Klient specyfikuje wysokość limitu faktoringowego, opierając się na rzeczywistych potrzebach. Opłata przygotowawcza naliczana jest od wysokości przyznanych środków.
2. Propozycja zabezpieczenia
Klient wskazuje aktywa (ruchomości lub nieruchomości), które będą stanowić zabezpieczenie umowy.
3. Dostarczenie dokumentów
Komplet dokumentów finansowych, sprawozdań oraz zaświadczeń potwierdzających kondycję firmy.
4. Weryfikacja i umowa
INDOS weryfikuje wniosek w około 3 dni. Po pozytywnej ocenie zawierana jest umowa faktoringowa.
Zalety i ograniczenia faktoringu odwrotnego INDOS
Faktoring odwrotny INDOS przynosi przedsiębiorstwom kilka korzyści. Umożliwia spłatę zobowiązań w ciągu 24 godzin, co pozwala utrzymać dobre relacje z dostawcami. Prolongata terminu płatności do 90 dni zapewnia firmie swobodę w zarządzaniu przepływami finansowymi. Klient nie ponosi żadnych opłat za niewykorzystany limit, płacąc wyłącznie za dni faktycznego finansowania. Każda spłata, nawet częściowa, uwalnia część limitu, co pozwala na bieżące dostosowanie poziomu finansowania do potrzeb.
Możliwe jest finansowanie faktur zarówno przed, jak i po terminie wymagalności. Dodatkowo dostępne jest finansowanie faktur proforma, zaliczek, rat leasingowych i kaucji, co poszerza możliwości. Usługa nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Faktoring nie jest rejestrowany w bazach danych BIK ani innych rejestrach kredytowych, dlatego przedsiębiorstwo zachowuje możliwość starania się o tradycyjne finansowanie bankowe. Dostawca otrzymuje pełną zapłatę (100% wartości faktury) od INDOS, a więź handlowa między kupującym a dostawcą pozostaje niezmieniona.
Ograniczenia i szczególne warunki
Faktoring odwrotny nie może być wykorzystywany do zakupu środków trwałych (z wyjątkiem branży deweloperskiej), spłaty tańszego finansowania ani regulowania zaległości publicznych i prawnych. Usługa wymaga zawierania umowy na czas nieokreślony, co oznacza, że jest to rozwiązanie długoterminowe, a nie usługa na pojedynczą transakcję. Dla finansowania jednorazowej faktury klienci mogą rozważyć inne produkty INDOS. Finansowanie dotyczy faktur wystawianych przez zarejestrowanych dostawców, a procedury muszą być zgodne z wymogami prawnymi, w tym zasadami split payment dotyczącymi przelewów podatku VAT.
Procedura Split Payment
INDOS stosuje procedurę split payment przy regulowaniu zobowiązań faktoringowych. Kwota faktury netto przelewana jest na podstawowe konto dostawcy wskazane na fakturze, natomiast kwota podatku VAT wpływa na dedykowane konto VAT dostawcy. Rozwiązanie to zapewnia transparentność i zgodność z wymogami podatkowymi.
Praktyczne aspekty i zastosowanie
Faktoring odwrotny INDOS dostępny jest dla przedsiębiorstw ze wszystkich branż, niezależnie od wielkości obrotów. Usługa sprawdza się w branżach takich jak transport, produkcja i budownictwo, gdzie przepływy finansowe są znaczne i zmienne.
Z faktoringu odwrotnego korzystają przedsiębiorstwa, które:
- Kupują produkty za gotówkę lub z krótkim terminem płatności.
- Chcą przedłużyć termin płatności do 90 dni.
- Pragną utrzymać dobre relacje z dostawcami poprzez terminową zapłatę.
- Mają zmienne zapotrzebowanie finansowe.
- Potrzebują odnawialnego źródła finansowania.
Praktyczne przykłady i scenariusze
Dla zobrazowania zastosowania faktoringu odwrotnego można przytoczyć przykład przedsiębiorstwa budowlanego. Firma realizująca kontrakty prac budowlanych może otrzymać od INDOS limit 100 000 zł. Po wystawieniu przez dostawcę faktury na 20 000 zł brutto i zawarciu umowy na 45 dni, koszty finansowania wyniosą 839,97 zł plus VAT. W ciągu 24 godzin dostawca otrzymuje pełną kwotę faktury, a przedsiębiorstwo spłaca zobowiązanie w ciągu 45 dni.
Inny scenariusz dotyczy firmy produkcyjnej, dla której liczne i różne dostawy surowców to codzienność. Limit 500 000 zł umożliwia finansowanie różnych faktur w ciągu miesiąca, przy czym każda spłata zmniejsza zadłużenie i uwalnia środki do finansowania nowych zobowiązań.
Skonto i optymalizacja kosztów
Istotnym aspektem faktoringu odwrotnego jest możliwość skorzystania ze skonta (rabatu za wcześniejszą zapłatę). Jeśli dostawca oferuje skonto, a klient INDOS nie dysponuje wystarczającą płynnością finansową, faktoring odwrotny pozwala na uzyskanie rabatu, jednocześnie prolongując termin spłaty do INDOS. W wielu przypadkach kwota otrzymanego skonta przewyższa koszty faktoringu, czyniąc usługę faktycznie bezkosztową.
Faktoring odwrotny INDOS SA to rozwiązanie finansowe, dostępne dla małych i średnich przedsiębiorstw. Usługa posiada szeroki zakres finansowanych zobowiązań, elastyczną strukturę limitów (od 50 000 zł do 7 milionów złotych), prolongatę do 90 dni oraz transparentną strukturę kosztów. Wymóg zabezpieczenia majątkowego i minimum 12 miesięcy działalności firmy zapewniają bezpieczeństwo transakcji, zaś brak wpływu na zdolność kredytową przedsiębiorstwa czyni tę usługę uzupełnieniem portfolio finansowego firm.
Zweryfikowane przez eksperta
