Kredyt hipoteczny indywidualny w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym umożliwia finansowanie celów mieszkaniowych kwotą do 1 500 000 złotych. Usługa ta, dostępna dla osób fizycznych, stanowi rozwiązanie dla klientów chcących nabyć, wybudować lub wyremontować nieruchomość, z okresem spłaty sięgającym 25 lat.
Warunki Dostępności i Przeznaczenie Kredytu
Kredyt hipoteczny indywidualny jest oferowany osobom fizycznym posiadającym zdolność kredytową, która potwierdza możliwość uregulowania zobowiązania. Bank ocenia sytuację finansową wnioskodawcy poprzez analizę dochodów, wydatków oraz historii kredytowej. Decyzje kredytowe opierają się na indywidualnym badaniu zdolności kredytowej oraz ocenie ryzyka dokonanej przez bank.
Możliwe cele finansowania
- Zakup nowego lub używanego mieszkania albo domu.
- Remont lub przebudowa nieruchomości mieszkalnej.
- Budowa domu, realizowana samodzielnie lub z udziałem firmy budowlanej.
- Spłata innego kredytu hipotecznego.
- Zwrot środków wydanych wcześniej na cele mieszkaniowe.
- Inne potrzeby związane z zaspokojeniem celów mieszkaniowych.
Parametry Finansowe Kredytu
1 500 000 zł
25 lat (300 miesięcy)
Wkład własny i wskaźnik LTV
Kredytobiorca musi posiadać co najmniej 20% wkładu własnego wartości inwestycji. Oznacza to, że maksymalny wskaźnik LTV (loan-to-value) wynosi 80%. Wkład własny jest obliczany w stosunku do łącznych kosztów inwestycji; przy zakupie nieruchomości będzie to cena transakcji, a przy remoncie suma ceny i kosztów prac remontowych. Posiadanie wyższego wkładu własnego może poprawić ocenę ryzyka kredytowego przez bank i w konsekwencji umożliwić uzyskanie korzystniejszej marży oprocentowania.
Oprocentowanie zmienne
Kredyty hipoteczne w LWBS oferowane są z oprocentowaniem zmiennym. Jest ono oparte na zmiennej stopie bazowej WIBOR 3M oraz marży banku. Przykładowo, w lipcu 2025 roku oprocentowanie zmienne wyniosło 7,34% rocznie, gdzie WIBOR 3M stanowił 5,24%, a marża banku 2,10 punktów procentowych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tego przykładu wyniosła 8,24%.
Oprocentowanie może ulec zmianie w każdym kwartale kalendarzowym, począwszy od pierwszego dnia kwartału. Zmiana ta zależy od aktualizacji stopy WIBOR 3M, która jest ustalana na dwa dni robocze przed dniem zmiany oprocentowania.
Struktura rat i karencja
Kredytobiorca ma do wyboru dwie struktury rat: raty równe, gdzie wysokość raty pozostaje stała przez cały okres kredytowania, lub raty malejące, których wysokość obniża się wraz ze spadkiem zadłużenia. Dla kredytu w wysokości 300 000 złotych na 300 miesięcy z 20% wkładem własnym, przedział rat mieści się od 1 687 złotych do 2 187,80 złotych miesięcznie.
Bank umożliwia również skorzystanie z karencji w spłacie części kapitałowej kredytu. Można odroczyć tę spłatę na maksymalnie 2 lata. Podczas trwania karencji kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki oraz ubezpieczenie. Karencja nie powoduje automatycznego wydłużenia okresu kredytowania; niespłacony kapitał jest doliczany do kolejnych rat, co skutkuje ich wyższą kwotą po zakończeniu karencji.
"Wybór między ratami równymi a malejącymi to ważna decyzja. Przy kredycie 300 000 złotych na 25 lat, początkowa rata malejąca może być o około 500 złotych wyższa niż równa (2 187,80 zł vs 1 687 zł w przykładzie). Ta różnica w pierwszych latach oznacza szybszą spłatę kapitału i niższe łączne odsetki w całym okresie kredytowania. Rozważając spłatę, pomyśl, czy twoje obecne możliwości finansowe pozwalają na wyższe raty na początku, co może przynieść oszczędności w przyszłości."
Opłaty i Zabezpieczenia
Prowizje i inne opłaty
Zgodnie z taryfą opłat obowiązującą od 8 maja 2025 roku, Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy stosuje następujące prowizje i opłaty:
| Rodzaj opłaty | Kwota / Stawka | Warunki |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku | 0,70% kwoty kredytu | Dla klientów posiadających rachunek w banku oraz deklarujących stałe wpływy |
| Prowizja przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku | 2,00% kwoty kredytu | Dla pozostałych klientów |
| Wydanie zaświadczenia o kredycie | 100 złotych | |
| Wydanie odpisu umowy kredytowej | 100 złotych | |
| Sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości | Wg rachunku rzeczoznawcy | |
| Opłata za kontrolę u kredytobiorcy | 50 złotych | |
| Wcześniejsza spłata w ciągu 36 miesięcy od zawarcia | 2% spłacanej kwoty | Przy przeniesieniu kredytu do innego banku |
| Niedostarczenie polisy ubezpieczeniowej | 50 złotych |
Prowizja od udzielonego kredytu hipotecznego, mieszcząca się w przedziale 1-2% kwoty kredytu, jest wliczana w całkowity koszt finansowania.
Zabezpieczenie kredytu
Standardowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego są:
- Hipoteka ustanowiona na nieruchomości, która jest przedmiotem finansowania lub na innej posiadanej nieruchomości.
- Cesja praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Ubezpieczenie spłaty kredytu na życie kredytobiorcy (opcjonalnie).
Wymogi ubezpieczeniowe
Zawarcie ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych jest wymogiem banku. Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy jest dobrowolne, chociaż bank funkcjonuje jako agent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego. W przykładowym scenariuszu koszt ubezpieczenia nieruchomości może wynieść około 11 550 złotych dla całego 25-letniego okresu kredytowania.
Proces Udzielania i Wymagane Dokumenty
Procedura składania wniosku
Proces udzielenia kredytu w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym przebiega w kilku etapach:
Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć osobiście w placówce LWBS, telefonicznie lub drogą internetową.
Dostarczenie dokumentów
Należy złożyć kompletną dokumentację kredytową.
Ocena zdolności kredytowej
Bank przeprowadza analizę dochodów, wydatków i historii kredytowej wnioskodawcy.
Wycena nieruchomości
Bank zleca lub akceptuje operat szacunkowy nieruchomości.
Decyzja kredytowa
Bank wydaje decyzję w ciągu do 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.
Zawarcie umowy
Podpisanie umowy kredytowej określającej wszystkie warunki finansowania.
Ubezpieczenie
Dostarczenie wymaganej polisy ubezpieczeniowej.
Uruchomienie kredytu
Wypłata środków na wskazany rachunek.
Dokumenty niezbędne do wniosku
Komplet dokumentów kredytowych obejmuje zazwyczaj:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Potwierdzenie zatrudnienia i zarobków: Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach lub oświadczenie o zatrudnieniu.
- Wyciągi z rachunku bankowego: Ostatnie wyciągi potwierdzające wpływ wynagrodzenia.
- Deklaracja podatkowa: PIT za ostatni rok obrachunkowy.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości: Wypis i wyrys z Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków, odpis z księgi wieczystej, pozwolenie na budowę lub użytkowanie (jeśli dotyczy), umowa przedwstępna kupna-sprzedaży.
- Potwierdzenie wkładu własnego: Wyciągi z rachunków bankowych lub inne dokumenty.
- Operat szacunkowy: Sporządzony przez rzeczoznawcę lub opłata za wycenę banku.
Dla osób prowadzących działalność gospodarczą, wymagane są dodatkowo zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze zobowiązaniami.
Szczegóły Oferty i Ograniczenia
Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy oferuje kredyty hipoteczne z maksymalną kwotą 1 500 000 złotych i okresem spłaty do 25 lat, dostosowanym do potrzeb kredytobiorcy. Klienci banku z deklaracją stałych wpływów korzystają z niższej prowizji wynoszącej 0,70%. Decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.
Ograniczenia i specyficzne warunki
- Minimum 20% wkładu własnego to wymóg obligatoryjny.
- Wskaźnik LTV nie może przekroczyć 80%, zgodnie z Rekomendacją S KNF.
- Oprocentowanie zmienne wiąże się z ryzykiem wzrostu odsetek w przypadku wzrostu stawki WIBOR 3M.
- Bank wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomości jako zabezpieczenia.
- Umowę kredytową można zawrzeć tylko na cele mieszkaniowe.
- Zdolność kredytowa jest warunkiem udzielenia kredytu; bank może odmówić finansowania na podstawie negatywnej oceny ryzyka.
Kontakt z Bankiem
Szczegółowe informacje dotyczące kredytów hipotecznych indywidualnych są dostępne w placówkach Lubusko-Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego:
- Adres siedziby: ul. Chrobrego 7, 66-530 Drezdenko
- Telefon do obsługi klienta: 957629324
- Faks: 957629323
- Email obsługi kredytów: [email protected]
- Godziny obsługi: Zgodnie z godzinami pracy placówek.
Kredyty hipoteczne indywidualne oferowane przez LWBS stanowią rozwiązanie dla osób pragnących realizować swoje mieszkaniowe cele finansowe, z możliwością dostosowania warunków do indywidualnej sytuacji.
Zweryfikowane przez eksperta
