Kredyty inwestycyjne dla firm od ING

Ocena kredytu inwestycyjnego ING Banku Śląskiego? Powiem wprost: to oferta dla ostrożnych i dobrze przygotowanych. Zaletą jest brak prowizji w jednym z wariantów, co brzmi kusząco, ale nie dajcie się zwieść - wyższe oprocentowanie zjada tę "oszczędność". Oferta skierowana jest do firm z mocnymi zabezpieczeniami, które są gotowe oddać dosłownie wszystko pod hipotekę. Dla startupów? Ryzykowne, chyba że macie wyjątkowo stabilny model biznesowy i solidne aktywa.

Oprocentowanie i Koszty: Gdzie ING Zarabia?

Kluczowym elementem kredytu jest oczywiście oprocentowanie. Bazuje ono na zmiennej stopie WIBOR (lub EURIBOR dla kredytów walutowych) plus marża. I tu zaczynają się schody. ING kusi brakiem prowizji, ale podbija marżę. Spójrzmy na przykład:

Wariant 1: Prowizja 0%, marża 6% + WIBOR
Wariant 2: Prowizja 2%, marża 4% + WIBOR

Załóżmy, że WIBOR 3M wynosi 5%. W pierwszym wariancie zapłacimy 11% rocznie. W drugim – 9% plus jednorazowa prowizja 2%. Kiedy wariant bez prowizji się opłaca? Tylko przy bardzo krótkim okresie kredytowania. Przy kredycie na 5 lat (zakładając, że WIBOR się nie zmieni - co jest mało prawdopodobne), drugi wariant będzie zdecydowanie korzystniejszy. ING zarabia tu na naszym braku kalkulacji. Porada: Zawsze porównujcie całkowity koszt kredytu, a nie tylko oprocentowanie.

Zabezpieczenia: Oddajesz Wszystko?

ING, jak każdy bank, chce się zabezpieczyć. Ale poziom zabezpieczeń w tym przypadku jest wysoki. Standardem jest:

Hipoteka na nieruchomościach (na kwotę kredytu lub wyższą)
Cesja z polis ubezpieczeniowych
Weksel in blanco
Zastawy rejestrowe na przedsiębiorstwie, aktywach i zapasach
Przelewy wierzytelności z umów faktoringowych i ubezpieczeń

Oznacza to, że w razie problemów finansowych, bank przejmie wszystko – od nieruchomości po zapasy i wierzytelności. Porada: Zastanów się dwa razy, czy Twoja firma jest w stanie udźwignąć takie obciążenie. Negocjuj warunki zabezpieczeń, zwłaszcza jeśli masz mocną pozycję negocjacyjną.

Procedura i Czas Decyzji: 48 Godzin? Uważaj!

ING chwali się szybką decyzją kredytową – nawet w 48 godzin. To brzmi dobrze, ale jest pewien haczyk. Te 48 godzin liczy się od momentu złożenia *kompletnego* wniosku. A skompletowanie wniosku to często tygodnie zbierania dokumentów. Dodatkowo, szybka decyzja nie oznacza automatycznie pozytywnej decyzji. Porada: Nie opieraj swoich planów inwestycyjnych na obietnicy szybkiej decyzji. Skup się na przygotowaniu solidnego wniosku.

Finansowanie do 100% Inwestycji: Czy To Dobrze?

Finansowanie do 100% wartości inwestycji to z pozoru świetna wiadomość. Ale z punktu widzenia finansów firmy, to pułapka. Dlaczego? Bo oznacza, że całe ryzyko spoczywa na Twoich barkach. W przypadku niepowodzenia inwestycji, zostajesz z długiem i bez aktywów. Porada: Staraj się sfinansować część inwestycji z własnych środków. To poprawi Twoją pozycję negocjacyjną i pokaże bankowi, że jesteś zaangażowany w projekt.

Najczęstsze pytania o kredyt inwestycyjny dla firm w ING Bank Śląski

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w ING Bank Śląski jest zmienne i obecnie oparte na wskaźniku WIRON 1M Stopa Składana, do którego doliczana jest marża banku; wysokość raty może zmieniać się co miesiąc w zależności od wskaźnika WIRON.

Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego w ING Bank Śląski może sięgać nawet 100% wartości inwestycji, a w przypadku pożyczki firmowej do 200 tys. zł, natomiast dla większych firm limity ustalane są indywidualnie.

Kredyt inwestycyjny w ING Bank Śląski mogą otrzymać przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą od co najmniej 6-12 miesięcy, posiadający konto firmowe oraz pozytywną ocenę zdolności kredytowej; wykluczone są niektóre branże, np. turystyka czy gastronomia.

Kredyt inwestycyjny dla firm to finansowanie przeznaczone na realizację inwestycji, takich jak zakup nieruchomości, środków trwałych, maszyn lub modernizację firmy.

Okres kredytowania wynosi maksymalnie do 10 lat.

W ING Bank Śląski można uzyskać kredyt nawet na 100% wartości inwestycji, więc wkład własny nie zawsze jest wymagany.

Wymagane są m.in. wniosek kredytowy, wyciąg z konta firmowego oraz dokumenty potwierdzające sytuację finansową firmy; szczegółowa lista zależy od kwoty i rodzaju zabezpieczenia.

Decyzję kredytową można otrzymać nawet w ciągu 48 godzin od złożenia kompletnego wniosku.

Tak, wniosek można złożyć online poprzez system ING Business lub formularz na stronie banku.

Bank oferuje wariant bez prowizji, ale z wyższą marżą; standardowa prowizja wynosi od 2,5% do 7% wartości kredytu, zależnie od warunków wybranej oferty.

Tak, wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa i nie wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Tak, kredyt inwestycyjny w ING Bank Śląski można wykorzystać także na refinansowanie istniejących zobowiązań inwestycyjnych.

Firma powinna działać co najmniej 12 miesięcy przy kredytach niezabezpieczonych lub 6 miesięcy przy kredytach zabezpieczonych; indywidualni przedsiębiorcy mogą mieć inne warunki.

Wymagania dotyczące zabezpieczeń zależą od kwoty i oceny ryzyka – przy wyższych kwotach bank może wymagać zabezpieczenia na majątku firmy.

Tak, z kredytu mogą skorzystać zarówno obecni, jak i nowi klienci ING Banku Śląskiego.