Przedsiębiorstwa mogą uzyskać w ING Banku Śląskim kredyt inwestycyjny z okresem spłaty do 10 lat (120 miesięcy). Produkty te wspierają firmy w realizacji planów biznesowych bez obciążania kapitału obrotowego.
Dostępność i warunki dla firm
Kredyty inwestycyjne w ING Banku Śląskim są dostępne dla obecnych i nowych klientów banku. Z produktu mogą korzystać przedsiębiorstwa prowadzące działalność gospodarczą, w tym spółki i jednoosobowe działalności gospodarcze. Bank umożliwia zaciągnięcie kredytu także nowym firmom, wymagając solidnego biznesplanu i propozycji zabezpieczeń spłaty.
Przeznaczenie środków
Kredyt inwestycyjny w ING Banku Śląskim wspiera finansowanie:
- Celów rozwojowych: zakup nieruchomości (gmachy, magazyny, biura), budowa lub rozbudowa budynków firmowych, zakup linii produkcyjnych, nowych technologii, licencji i patentów, zakup gruntów pod działalność gospodarczą.
- Celów odtworzeniowych: remonty i modernizacja nieruchomości firmowych, wymiana zużytych samochodów i pojazdów firmowych, wymiana wyeksploatowanego sprzętu, maszyn i urządzeń.
- Refinansowania: bank umożliwia refinansowanie nakładów już poniesionych przez firmę ze środków własnych. Kredyt inwestycyjny może być również przeznaczony na spłatę istniejących zobowiązań zaciągniętych na cele inwestycyjne.
Limity i kwoty kredytowe
Bank udziela kredytów inwestycyjnych na limity uzależnione od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 złotych. Limity mogą różnić się w zależności od celów finansowania i profilu kredytobiorcy. Dla porównania, inne segmenty oferty banku, jak kredyty dla wspólnot mieszkaniowych, dostępne są do kwoty 4 milionów złotych.
100 000 zł
10 lat (120 mies.)
5% do 20%
Oprocentowanie i koszty kredytu
Wskaźnik referencyjny
Kredyty inwestycyjne w ING Banku Śląskim opierają się na WIBOR 1M. Informacje z 2023 roku wskazywały na przejście banku na wskaźnik WIRON 1M, jednak w 2024 roku bank powrócił do tradycyjnego WIBOR 1M.
Marża banku
Marża banku w kredytach inwestycyjnych jest zmienna i zależy od:
- Wyniku oceny zdolności kredytowej firmy
- Wielkości finansowanej inwestycji
- Rodzaju zaproponowanego zabezpieczenia
- Czasu prowadzenia działalności
- Stabilności dochodów firmy
W branży wysokość marży mieści się zazwyczaj w przedziale od 1,5% do 3%, jednak konkretne warunki dla ING ustalane są indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.
Prowizja za udzielenie kredytu
ING Bank Śląski oferuje dwie opcje cenowe dla kredytów inwestycyjnych:
- Wariant bez prowizji (0 zł): marża banku jest wtedy nieznacznie wyższa.
- Wariant z niższą marżą: prowizja wynosi zazwyczaj od 1% do 2%.
W niektórych przypadkach bank oferuje również opcję całkowicie bezprowizyjną dla wybranych produktów.
"Decydując o wyborze wariantu prowizyjnego, spójrz na planowany okres spłaty. Załóżmy kredyt na 500 000 zł z marżą 2,5% i WIBOR 1M 5,8%. W wariancie z prowizją 2% zapłacisz 10 000 zł na start. Jeśli bank podniesie marżę o 0,2 p.p. do 2,7% w wariancie bez prowizji, to w ciągu roku odsetki wzrosną o około 1000 zł. Oznacza to, że prowizja 10 000 zł 'zwróci się' po 10 latach spłaty. Przy krótszym okresie, np. 5 latach, wariant bez prowizji będzie korzystniejszy o około 5 000 zł."
Całkowite oprocentowanie kredytu
Rzeczywiste oprocentowanie kredytu składa się ze wskaźnika referencyjnego (WIBOR 1M + spread) oraz marży banku, która jest indywidualna dla każdego kredytobiorcy. Ostateczna cena kredytu powstaje w ramach indywidualnej oceny każdego wniosku.
Warunki kredytowania i zabezpieczenia
Wymagania wobec kredytobiorcy
Bank wymaga, aby kredytobiorcą był:
- Przedsiębiorca będący osobą fizyczną z jednoosobową działalnością gospodarczą.
- Spółka jawna osób fizycznych, spółka cywilna osób fizycznych, spółka partnerska osób fizycznych.
- Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością i inne formy spółek kapitałowych.
Staż działalności
- Dla kredytów bez dodatkowego zabezpieczenia: minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności.
- Dla kredytów z zabezpieczeniem (hipoteka, zastaw): możliwość udzielenia już po 6 miesiącach działalności.
Bank rozpatruje każdy przypadek indywidualnie. Nowe firmy mogą uzyskać kredyt, jeśli dysponują solidnym biznesplanem i dobrymi perspektywami.
Wkład własny
Bank wymaga wkładu własnego firmy w wysokości od 5% do 20% wartości inwestycji. Wkład własny może być wniesiony gotówką, istniejącymi aktywami lub nieruchomością wskazaną jako zabezpieczenie.
Zabezpieczenia
Bank akceptuje następujące formy zabezpieczeń:
- Hipoteka na nieruchomości komercyjnej lub mieszkalnej.
- Zastaw rejestrowy na urządzeniach i maszynach.
- Kaucja (wpłata na specjalny rachunek ING).
- Weksel własny in blanco.
- Cesja z polis ubezpieczeniowych.
- Gwarancja BGK (Banku Gospodarstwa Krajowego) w programie de minimis.
Gwarancja BGK de minimis jest dostępna dla sektora MŚP na kwoty do 5 milionów złotych, z okresem do 120 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych. Prowizja BGK wynosi 0,5% kwoty gwarancji.
Okres kredytowania
ING Bank Śląski oferuje okres spłaty kredytu inwestycyjnego do 10 lat (120 miesięcy). W porównaniu z kredytami dla wspólnot mieszkaniowych, które mogą sięgać 20 lat, dla przedsiębiorstw okres jest krótszy, ale daje możliwość rozłożenia większych inwestycji na dogodne raty.
Wymagane dokumenty i proces wnioskowania
Dokumenty wymagane
W zależności od formy opodatkowania firmy, bank wymaga następujących dokumentów finansowych:
| Typ księgowości | Wymagane dokumenty finansowe |
|---|---|
| Pełna księgowość |
|
| Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) |
|
| Ryczałt ewidencjonowany |
|
Dokumenty dodatkowe, wymagane od wszystkich firm, to:
- Dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
- Wpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).
- Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych wobec Urzędu Skarbowego.
- Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS.
- Biznesplan inwestycji (dla większych kwot lub nowych firm).
- Dokumentacja dotycząca finansowanej nieruchomości lub inwestycji (umowy, kosztorysy, projekty budowlane).
Proces składania wniosku
ING Bank Śląski umożliwia złożenie wniosku w całości online. Procedura przebiega w kilku etapach:
Krok 1: Przygotowanie dokumentów
Kredytobiorca gromadzi niezbędne dokumenty finansowe potwierdzające zdolność kredytową oraz dokumenty dotyczące planowanej inwestycji.
Krok 2: Złożenie wniosku
Obecni klienci banku logują się do systemu bankowości internetowej ING Business i składają wniosek bezpośrednio. Nowi klienci znajdą formularz wniosku na stronie internetowej banku. Proces jest zautomatyzowany i dostępny 24/7.
Krok 3: Analiza i decyzja
Bank analizuje wniosek, oceniając zdolność kredytową firmy, wiarygodność finansową przedsiębiorcy, sens ekonomiczny inwestycji i wartość proponowanych zabezpieczeń. Decyzja kredytowa może być wydana nawet w ciągu 48 godzin, choć czas zależy od złożoności wniosku i kompletności dokumentacji.
Krok 4: Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową elektronicznie za pośrednictwem systemu bankowości internetowej ING Business. Dokumenty papierowe lub notarialne (dotyczące ustanowienia zabezpieczeń) przesyłane są kurierem lub dostarczane osobiście.
Krok 5: Uruchomienie środków
Pieniądze trafiają na wskazane konto firmy. W przypadku kredytów na inwestycje etapowe (budowa, remont) środki mogą być wypłacane w transzach, przy czym bank sprawdza stan zaawansowania prac przed każdą kolejną wypłatą. Dla mniejszych i średnich kwot proces weryfikacji jest uproszczony.
Korzyści produktu i warunki szczególne
Korzyści produktu
- Długi okres spłaty: możliwość rozłożenia na nawet 10 lat umożliwia niskie raty miesięczne.
- Niższe oprocentowanie niż kredyty obrotowe: kredyty inwestycyjne są tańsze od finansowania obrotowego ze względu na swój długoterminowy charakter.
- Finansowanie nawet 100% wartości inwestycji: przy odpowiednich zabezpieczeniach i dobrym profilu kredytobiorcy bank może sfinansować pełną wartość projektu.
- Możliwość refinansowania: firma może refinansować już poniesione wydatki na inwestycje, co umożliwia uwolnienie kapitału obrotowego.
- Szerokie cele finansowania: kredyt dostępny na szerokie spektrum inwestycji: od nieruchomości, przez maszyny i urządzenia, do licencji i patentów.
- Obsługa online: złożenie wniosku i podpisanie umowy kredytowej możliwe z domu lub biura.
- Wypłaty w transzach: dla inwestycji rozłożonych w czasie bank upraszcza weryfikację postępów prac.
- Wczesna spłata bez kar: możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych opłat.
- Wsparcie doradcze: dostęp do specjalistów banku, którzy pomagają w wyborze produktu i warunków finansowania.
Ograniczenia i warunki
- Wymóg zdolności kredytowej: bank przeprowadza ścisłą ocenę finansową firmy. Niska zdolność kredytowa lub zaleganie z bieżącymi zobowiązaniami mogą być przeszkodą w udzieleniu kredytu.
- Wymagane zabezpieczenia: dla kwot poniżej 400 000 złotych bez zabezpieczenia wymagane jest 12 miesięcy prowadzenia działalności; dla kredytów z zabezpieczeniem wymóg spada do 6 miesięcy.
- Wkład własny: bank wymaga wniesienia od 5% do 20% wartości inwestycji ze środków własnych kredytobiorcy.
- Kontrola realizacji inwestycji: dla dużych projektów bank może wymagać prezentowania biznesplanu i dokumentacji potwierdzającej realizację inwestycji zgodnie z planem.
- Forma kredytu: kredyty inwestycyjne dla firm udzielane są wyłącznie w walucie krajowej (PLN).
- Dokumenty finansowe: firma musi posiadać uporządkowaną dokumentację finansową i nie zalegać ze swoimi obowiązkami podatkowymi i ZUS-owymi.
- Limitacje dla nowych firm: choć teoretycznie możliwe jest udzielenie kredytu nowej firmie, warunki są bardziej rygorystyczne, a bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. hipoteki na nieruchomości prywatnej.
Specjalne programy wsparcia
Gwarancja de minimis BGK
ING Bank Śląski oferuje możliwość zabezpieczenia kredytów inwestycyjnych gwarancją BGK de minimis dla firm z sektora MŚP. Program jest dostępny na kredyty do 5 milionów złotych, z okresem gwarancji do 120 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych. Gwarancja zmniejsza ryzyko kredytowe, umożliwiając obniżenie marży, a prowizja BGK wynosi 0,5% kwoty gwarancji.
Kredyty unijne
Bank oferuje również kredyt inwestycyjny unijny, wspierany programami dofinansowania z Unii Europejskiej i Banku Gospodarstwa Krajowego. Pozwala to na sfinansowanie projektu w kombinacji kredytu i dotacji, co obniża rzeczywisty koszt inwestycji.
Porównanie z innymi produktami ING
ING Bank Śląski udostępnia również pożyczki dla firm (do 1,2 mln zł, na niższe kwoty), linie kredytowe (na bieżące potrzeby) i leasing (specjalizuje się w finansowaniu maszyn i urządzeń). Wybór produktu zależy od charakteru i wielkości planowanej inwestycji oraz potrzeb płynności firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
