Minimalna kwota inwestycji w obligacje indywidualne za pośrednictwem ING Banku Śląskiego wynosi 100 zł, otwierając dostęp do rynku papierów wartościowych w 2025 roku. Produkt ten jest przeznaczony dla klientów indywidualnych, którzy mogą nabywać obligacje za pośrednictwem Biura Maklerskiego banku. Usługa obejmuje dostęp do szerokiej gamy papierów wartościowych, w tym obligacji skarbowych, obligacji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz obligacji Polskiego Funduszu Rozwoju (PFR). Termin „obligacje indywidualne” odnosi się do obligacji oferowanych dla inwestorów fizycznych, w przeciwieństwie do obligacji dla inwestorów instytucjonalnych.
Obligacje są dostępne wyłącznie za pośrednictwem Konta Maklerskiego. Jest ono dostępne dla istniejących klientów banku, a także dla nowych osób, które najpierw założą konto bankowe, a następnie otworzą konto maklerskie w aplikacji Moje ING. Minimalna kwota inwestycji to 100 zł za jedną obligację w przypadku obligacji skarbowych emitowanych przez Skarb Państwa.
Rodzaje obligacji i ich oprocentowanie
Klienci ING Banku Śląskiego mogą inwestować w różne rodzaje obligacji, z których każda ma inną metodę naliczania oprocentowania. Obligacje emitowane przez Skarb Państwa to papiery zerokuponowe, obligacje ze stałym oprocentowaniem, obligacje ze zmiennym oprocentowaniem indeksowanym WIBOR 6M oraz obligacje indeksowane inflacją. Odsetki są wypłacane co roku lub co pół roku, zależnie od typu obligacji.
Obligacje Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) dostępne są ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem, obliczanym jako suma stawki WIBOR 6M i stałej marży. Z kolei obligacje Polskiego Funduszu Rozwoju S.A. (PFR) oferują stałe oprocentowanie.
Oprocentowanie obligacji jest zależne od ich rodzaju. Obligacje ze stałym oprocentowaniem gwarantują zysk określony w momencie zakupu, który pozostaje bez zmian do terminu wykupu. Obligacje ze zmiennym oprocentowaniem dostosowują się do zmian rynkowych, zazwyczaj w oparciu o stopę WIBOR 6M. Obligacje indeksowane inflacją chronią przed wzrostem cen, choć ich nominał jest powiązany ze wskaźnikiem inflacji w Polsce.
"Inwestując 100 zł w obligacje skarbowe w wariancie Elastycznym, standardowa prowizja 0,20% od transakcji to 0,20 zł. Jednak zastosowanie minimalnej prowizji 6 zł oznacza, że realny koszt takiej małej transakcji wyniesie 6% wartości zainwestowanych środków. Aby prowizja 0,20% była faktycznie niższa od minimalnej kwoty 6 zł, musielibyśmy zainwestować co najmniej 3 000 zł."
Koszty inwestycji i warunki transakcji
Transakcje obligacji na Koncie Maklerskim obciążone są opłatami, zależnymi od wybranego wariantu konta. Wariant Elastyczny nie posiada miesięcznej opłaty, a prowizja od obligacji skarbowych wynosi 0,20%, z minimalną prowizją 6 zł. Wariant Aktywny wiąże się z opłatą miesięczną w wysokości 25 zł, lecz prowizja od obligacji skarbowych również wynosi 0,20% (minimalna prowizja 6 zł). Wyższa opłata miesięczna w wariancie Aktywnym jest rekompensowana dla osób dokonujących transakcji powyżej 40 000 zł miesięcznie.
| Wariant Konta Maklerskiego | Opłata miesięczna | Prowizja od obligacji skarbowych | Minimalna prowizja |
|---|---|---|---|
| Elastyczny | 0 zł | 0,20% wartości transakcji | 6 zł |
| Aktywny | 25 zł (kompensowana przy transakcjach> 40 000 zł/mies.) | 0,20% wartości transakcji | 6 zł |
Obligacje oferowane są w cyklach miesięcznych. Cena nominalna to standardowo 100 zł dla detalicznych obligacji skarbowych lub 1 000 zł dla obligacji BGK i PFR. Inwestor może kupić dowolną liczbę obligacji, pod warunkiem posiadania wystarczających środków na Koncie Maklerskim. Obligacje mogą być przetrzymane do terminu wykupu lub sprzedane na rynku wtórnym przed upływem okresu inwestycji.
Otwieranie Konta Maklerskiego i wymagania
Aby inwestować w obligacje poprzez ING Bank Śląski, klient musi posiadać otwarte konto bankowe w ING Banku Śląskim oraz mieć dostęp do aplikacji Moje ING lub zarejestrować się online. Następnie należy otworzyć Konto Maklerskie w wariancie Elastycznym (bezpłatne) lub Aktywnym (z opłatą 25 zł miesięcznie) i wypełnić ankietę inwestycyjną, która określa profil ryzyka. Niezbędne jest także posiadanie wystarczających środków na koncie maklerskim na dokonanie zakupu.
Proces otwarcia Konta Maklerskiego jest w pełni zdigitalizowany. Klient pobiera aplikację Moje ING, loguje się za pośrednictwem już otwartego konta bankowego, a następnie wybiera opcję otwarcia Konta Maklerskiego. Cały proces można przeprowadzić bez odwiedzania placówki bankowej. Po otwarciu konta i wpłaceniu środków na rachunek maklerski można dokonywać zakupów obligacji. Wymagane dokumenty to dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport) oraz numer konta bankowego do przelewu środków.
Proces otwierania Konta Maklerskiego
1. Posiadanie konta bankowego w ING
Niezbędne jest aktywne konto osobiste w ING Banku Śląskim.
2. Dostęp do aplikacji Moje ING
Logowanie do aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.
3. Otworzenie Konta Maklerskiego
Wybór wariantu Elastycznego lub Aktywnego bezpośrednio w Moje ING.
4. Wypełnienie ankiety inwestycyjnej
Określenie profilu ryzyka inwestora.
5. Wpłata środków
Zasilenie rachunku maklerskiego w celu dokonania zakupu obligacji.
Korzyści i potencjalne ryzyka inwestowania w obligacje
Inwestowanie w obligacje indywidualne za pośrednictwem ING Banku Śląskiego oferuje szereg korzyści. Bezpieczeństwo jest zapewnione przez gwarancje Skarbu Państwa dla obligacji skarbowych, co stanowi najniższy poziom ryzyka wśród instrumentów finansowych. Niska kwota wejścia, wynosząca zaledwie 100 zł, sprawia, że obligacje są dostępne dla szerokich grup inwestorów. Obligacje generują przewidywalny zysk z odsetek, co jest szczególnie interesujące dla osób o konserwatywnym profilu ryzyka. Dodatkowo, obligacje indeksowane inflacją zapewniają ochronę realnej wartości kapitału przed wzrostem cen.
W przypadku podatków od narosłych odsetek, inwestorzy nie rozliczają ich w urzędzie skarbowym, ponieważ podatek jest pobierany zryczałtowanie przez emitenta w wysokości 19%. Dostęp do rynku wtórnego umożliwia sprzedaż obligacji na giełdzie przed terminem wykupu, choć wymaga to zapłacenia dodatkowej prowizji.
100 zł
19%
Inwestowanie w obligacje wiąże się również z pewnymi ograniczeniami i specjalnymi warunkami. Istnieje ryzyko zmienności cen, co oznacza, że jeśli obligacja zostanie sprzedana na rynku wtórnym przed terminem wykupu, jej cena może być niższa od ceny zakupu, zwłaszcza gdy stopy procentowe wzrosną. Ryzyko płynności polega na tym, że na giełdzie może nie być wystarczającej liczby kupujących dla konkretnej serii obligacji, co utrudnia sprzedaż.
W przypadku obligacji indeksowanych inflacją, istnieje ryzyko zmiany wartości nominału obligacji. Ponadto, w przypadku wcześniejszego wycofania obligacji skarbowych z obrotu giełdowego, opłata wynosi od 0,50 zł do 3 zł za obligację, zależnie od okresu zapadalności.
Dostęp do aplikacji i wsparcie
Cała obsługa Konta Maklerskiego i dokonywanie transakcji odbywa się przez moduł „Makler” w aplikacji Moje ING. Klienci mogą obserwować notowania, analizować wykresy, dodawać instrumenty do ulubionych oraz składać zlecenia kupna i sprzedaży w trybie online.
ING Bank Śląski udostępnia wsparcie dla klientów inwestujących w obligacje pod numerem telefonu 32 357 00 32, dostępnym w godzinach 8:00-18:00 w dni robocze. Istnieje również możliwość umówienia się na spotkanie ze specjalistą w placówce bankowej. Klienci mogą także skorzystać z edukacji inwestycyjnej poprzez sekcję „Nauka inwestowania” dostępną na stronie banku.
Zweryfikowane przez eksperta
