Kredyty hipoteczne indywidualne od ING

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim to solidna opcja, ale bez fajerwerków. Oferta "Łatwy Start" wydaje się atrakcyjna na pierwszy rzut oka z uwagi na brak prowizji, jednak realne oprocentowanie (RRSO 8,00%) nie jest najniższe na rynku. Dla osób szukających prostych rozwiązań i ceniących sobie stabilność dużej instytucji finansowej, to może być dobry wybór. Jeśli jednak polujesz na najniższe koszty, warto poszukać gdzie indziej. Pułapki? Standardowo – ubezpieczenia i konieczność posiadania konta, co podnosi realny koszt kredytu. Bank zarabia na marży, ubezpieczeniach i opłatach za wycenę, co jest standardem, ale trzeba to brać pod uwagę.

Oprocentowanie i prowizje – gdzie tkwi haczyk?

ING oferuje zarówno oprocentowanie zmienne, jak i okresowo stałe. Przyjrzyjmy się bliżej:

Oprocentowanie zmienne: WIBOR 1M + marża. To standard, ale pamiętaj, że WIBOR jest mocno zmienny. Przykład: przy WIBOR 1M na poziomie 5,82% i marży 2,40%, oprocentowanie wynosi 8,22%. Ryzyko? Wzrost WIBOR-u oznacza wyższą ratę.
Oprocentowanie stałe (na 5 lat): Wygląda atrakcyjnie, szczególnie przy ofercie dla domów energooszczędnych (7,02%). To dobra opcja, jeśli boisz się wzrostu stóp procentowych, ale po 5 latach wracasz do punktu wyjścia i możesz negocjować warunki od nowa.

Prowizje: Oferta "Łatwy Start" kusi brakiem prowizji, ale to pozorne oszczędności. Wyższa marża rekompensuje bankowi brak prowizji na starcie. Przykładowo, kredyt 500 000 zł na 25 lat w ofercie "Łatwy Start" (oprocentowanie 8,22%, RRSO 8,71%) to całkowity koszt około 1 212 385 zł. Policz dokładnie, czy inne oferty z niższą marżą i prowizją nie wyjdą taniej w długim okresie.

Przykładowe porównanie ofert (symulacja)

Oferta	Prowizja	Marża	RRSO	Rata (przy 500 000 zł)
"Łatwy Start"	0%	2,40%	8,71%	4 038 zł
Inny bank (symulacja)	1,5% (7500 zł)	2,00%	8,40%	3 950 zł

Jak widać, początkowa oszczędność na prowizji w "Łatwym Starcie" może zostać skompensowana wyższą ratą i wyższym RRSO w perspektywie długoterminowej. Zawsze rób symulacje z różnych banków!

Koszty dodatkowe – czyli jak bank naprawdę zarabia

Samym oprocentowaniem i prowizją człowiek nie żyje. ING, jak każdy bank, zarabia też na:

Ubezpieczeniu nieruchomości: Obowiązkowe. Możesz wziąć od ING, ale porównaj oferty z rynku. Często znajdziesz taniej. ING szacuje koszt na 10 000 - 14 500 zł za cały okres kredytowania – to spory wydatek.
Ubezpieczeniu spłaty kredytu ("Opcja Życie Plus"): Opcjonalne, ale w wielu przypadkach oferowane jako warunek uzyskania lepszych warunków kredytu. Koszt 4 393 - 6 282 zł za 3 lata. Zastanów się, czy naprawdę go potrzebujesz.
Wycenie nieruchomości: Obowiązkowa. ING pobiera 560 zł za mieszkanie, 870 zł za dom. To standardowa opłata, ale warto o niej pamiętać.

Te koszty potrafią znacząco podnieść realny koszt kredytu. Przy kredycie na 500 000 zł, te dodatkowe opłaty to spokojnie kilkanaście tysięcy złotych ekstra.

Wymagania – czy spełniasz warunki?

ING ma konkretne wymagania:

Konto w ING Banku Śląskim (konto Direct): Niby nic, ale to kolejny produkt, który bank ci wciska. Konto Direct jest co prawda darmowe (przy spełnieniu warunków), ale wymaga aktywnego korzystania.
Ubezpieczenie nieruchomości i spłaty kredytu: Jak wyżej – sprawdź, czy nie przepłacasz.
Bankowość internetowa Moje ING: Wymóg konieczny, zwłaszcza w ofertach promocyjnych. To akurat nie jest problem, bo bankowość internetowa to standard.
Zdolność kredytowa: Podstawa. ING dokładnie prześwietli twoje dochody, zobowiązania i historię kredytową.
Wkład własny: Minimum 20% wartości nieruchomości. To dużo, ale to standard na rynku.

Najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim

Oprocentowanie stałe wynosi obecnie od 6,28% do 7,02% w zależności od oferty, a oprocentowanie zmienne ok. 7,43%; RRSO waha się od 7,56% do 8,08% w 2025 roku.

Otrzymanie kredytu hipotecznego w ING zależy od zdolności kredytowej, pozytywnej historii kredytowej i wkładu własnego; spełnienie tych warunków daje dużą szansę na pozytywną decyzję.

Aby uzyskać kredyt 300 tys. zł, typowe wymagane miesięczne dochody netto dla jednej osoby to ok. 4 500–5 500 zł, przy założeniu braku innych zobowiązań i minimalnym wkładzie własnym; dokładna kwota zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i liczby osób w gospodarstwie domowym.

Aktualna marża banku ING wynosi ok. 1,80% przy oprocentowaniu zmiennym, ale może się różnić w zależności od oferty i profilu klienta.

Kwota kredytu wynosi od 70 000 zł do nawet 4 000 000 zł, w zależności od zdolności kredytowej klienta.

Minimalny wkład własny to 20% wartości nieruchomości.

Maksymalny okres kredytowania wynosi do 35 lat.

Potrzebne są dokumenty tożsamości, zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta oraz dokumenty dotyczące nieruchomości; szczegółową listę przedstawia doradca banku.

Tak, większość procesu, w tym złożenie wniosku i przesłanie dokumentów, można przeprowadzić online; podpisanie umowy następuje w oddziale.

Decyzja kredytowa podejmowana jest zwykle w ciągu 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.

Założenie konta osobistego nie jest obowiązkowe, ale jest wymagane, by skorzystać z promocyjnych warunków kredytu.

Do kosztów dodatkowych należą m.in. wycena nieruchomości (560–870 zł), ubezpieczenie nieruchomości i ewentualne ubezpieczenie spłaty kredytu; prowizja za udzielenie kredytu może wynosić 0% w promocji.

Tak, ING nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu hipotecznego.

Tak, możliwa jest zmiana oprocentowania na okresowo stałe, jeśli do spłaty pozostało minimum 62 raty.

ING akceptuje głównie umowy o pracę na czas nieokreślony i określony, nie akceptuje umów zlecenia i o dzieło.