Kredyty hipoteczne indywidualne ING Banku Śląskiego są dostępne w kwotach od 70 000 zł do 4 milionów złotych, umożliwiając finansowanie zakupu nieruchomości, budowę domu lub modernizację energooszczędną. Produkty banku są skierowane do klientów na rynku polskim i obejmują szereg opcji dopasowanych do różnych planów finansowych.
Dostępność Usługi i Cele Finansowania
Kredyty hipoteczne ING Banku Śląskiego są dostępne dla klientów w wieku od 25 do 75 lat (na dzień spłaty ostatniej raty), którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Bank finansuje następujące cele:
- Zakup nieruchomości: Dotyczy prawa własności do domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, działki gruntu. Transakcje mogą odbywać się z osobami fizycznymi, prawnymi, deweloperami, a także w drodze przetargu lub licytacji komorniczej.
- Refinansowanie: Klienci mogą przenieść kredyt hipoteczny z innego banku do ING Banku Śląskiego.
- Budowa lub modernizacja: Kredyty wspierają budowę nowego domu lub modernizację nieruchomości, w tym projekty energooszczędne.
Koszty Kredytu: Prowizje i Opłaty Dodatkowe
ING Bank Śląski ustala prowizje w zależności od wybranej oferty kredytowej. Poniżej przedstawiono szczegóły:
| Oferta Kredytu | Prowizja za Udzielenie |
|---|---|
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – wariant "Łatwy start" | 0 zł |
| Kredyty na domy i modernizacje energooszczędne | 0 zł |
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – wariant "Lekka rata" | 1,5% |
| Oferta standardowa | 1,9% |
Dodatkowe opłaty związane z kredytem hipotecznym w ING Banku Śląskim obejmują:
- Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę: 560 zł dla mieszkań, 870 zł dla domów.
- Administrowanie rachunkiem technicznym: Bezpłatnie.
- Przedterminowa częściowa lub całkowita spłata kredytu: Brak opłat.
- Zmiana umowy kredytowej na wniosek klienta: 200 zł (w niektórych przypadkach może być bezpłatna).
- Ustanowienie zabezpieczenia (gdy klient go nie ustanowił): 100 zł.
"Przy kredycie na 300 000 zł, wybór oferty z prowizją 0% zamiast oferty standardowej z prowizją 1,9% oznacza oszczędność 5 700 zł już na początku. To konkretna kwota, którą można przeznaczyć na przykład na wyposażenie mieszkania."
Oprocentowanie i Oferty Specjalne
Bank oferuje dwie główne opcje oprocentowania: zmienne oraz stałe na okres 5 lat. Oprocentowanie zmienne zależy od wskaźnika WIBOR 1M i marży banku, która różni się w zależności od wybranej oferty.
Oprocentowanie Zmienne (WIBOR 1M + Marża)
| Oferta | Marża Banku | Oprocentowanie Zmienne (przy WIBOR 1M 4,30%) | Przykładowa RRSO |
|---|---|---|---|
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – "Łatwy start" | 1,7% | 6,00% | 6,48% |
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – "Lekka rata" | 1,65% | 5,95% | 6,60% |
| Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny | 1,55% | 5,85% | 6,31% |
| Kredyt na energooszczędną modernizację | 1,55% | 5,85% | 6,32% |
| Oferta standardowa (bez dodatkowych warunków) | 2,50% | 6,80% | 7,41% |
Oprocentowanie Stałe (przez 5 lat)
Dla klientów preferujących stabilność rat, dostępne jest oprocentowanie stałe na okres 5 lat. Po upływie tego okresu klient podejmuje decyzję o przejściu na oprocentowanie zmienne lub przedłużeniu okresu oprocentowania stałego na nowych warunkach zaproponowanych przez bank.
| Oferta | Oprocentowanie Stałe (przez 5 lat) | Przykładowa RRSO |
|---|---|---|
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – "Łatwy start" | 5,95% | 6,43% |
| "Mieszkam wygodnie na swoim" – "Lekka rata" | 5,90% | 6,54% |
Warunki Kredytowania i Wymagania Klientów
Od 70 000 zł do 4 mln zł
20%
35 lat
Bank nie wymaga osiągnięcia minimalnego dochodu, akceptując źródła takie jak zasiłki rodzinne (800+), emerytury i renty. O kredyt może wnioskować jednocześnie do 6 osób. Zdolność kredytowa każdego klienta jest indywidualnie oceniana przez bank na podstawie dochodu, stanu kredytowego i innych czynników finansowych.
Dla ofert specjalnych, bank stawia dodatkowe warunki:
- Rachunek osobisty w ING: Wymagane jest posiadanie rachunku z wpływami minimalnymi 2000 zł miesięcznie.
- Bankowość internetowa i aplikacja mobilna: Konieczne jest korzystanie z tych usług.
- Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Wymagane jest ubezpieczenie kredytu.
Proces Składania Wniosku i Niezbędne Dokumenty
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim przebiega w kilku etapach:
Krok 1: Spotkanie z ekspertem
Klient umawia się na spotkanie z ekspertem hipotecznym (możliwe również spotkanie wideo), który pomaga wypełnić wniosek.
Krok 2: Wstępna decyzja kredytowa
Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej i wartości nieruchomości. Wstępna decyzja kredytowa jest zazwyczaj wydawana w ciągu 1-2 tygodni.
Krok 3: Złożenie właściwego wniosku
Po otrzymaniu wstępnej decyzji klient składa właściwy wniosek kredytowy wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami.
Krok 4: Ostateczna decyzja i umowa
Bank wydaje ostateczną decyzję kredytową (zazwyczaj w ciągu 3-5 tygodni od złożenia pełnego wniosku), po czym klient jest zapraszany do placówki w celu podpisania umowy kredytowej.
Krok 5: Wypłata środków
Wypłata środków następuje w ciągu 3-4 dni roboczych od podpisania umowy.
ING Bank Śląski nie wymaga umowy przedwstępnej. Ostateczną decyzję kredytową bank wydaje na podstawie oświadczenia woli zakupu.
Wymagane Dokumenty
Lista dokumentów wymaganych do wniosku obejmuje:
- Dokumenty dochodowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, pełny wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie. Dla osób samozatrudnionych: zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów, PIT 36/36L z załącznikiem B, Rachunek Zysków i Strat (RZiS) lub PIT-28 (w zależności od okresu złożenia wniosku).
- Dokumenty tożsamości: Dokumenty ze zdjęciem potwierdzające tożsamość wnioskodawców.
- Dokumenty nieruchomości: Numer księgi wieczystej, umowa darowizny (jeśli była podstawą nabycia), umowa deweloperska lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia o zakończeniu robót budowlanych (dla nowych domów).
- Inne dokumenty: Akt notarialny, protokół zdawczo-odbiorczy, dowody wpłacenia wkładu własnego, polisa ubezpieczenia nieruchomości z cesją na bank.
Ubezpieczenia i Ograniczenia
Ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe i stanowi warunek zawarcia kredytu. Klienci mogą wykupić ubezpieczenie w banku (składka około 0,0096% kwoty kredytu miesięcznie w wariancie podstawowym) lub u zewnętrznego operatora, pod warunkiem dokonania cesji ubezpieczenia na bank.
Ubezpieczenie na życie jest wymagane dla ofert specjalnych. Bank współpracuje z towarzystwami Nationale-Nederlanden oraz Aviva. Składka miesięczna wynosi około 0,018% od salda kredytu dla osób do 50 lat, co przekłada się na około 18 zł miesięcznie dla kredytu w wysokości 100 000 zł. Opcjonalnie dostępne jest ubezpieczenie spłaty kredytu ("Twój Bezpieczny Kredyt"), które obejmuje ochronę na wypadek śmierci i utraty stałego źródła dochodu.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Brak "Mieszkania bez wkładu własnego": Bank nie uczestniczy w tym programie, wymagając standardowo 20% wkładu własnego. Maksymalny wskaźnik LTV (Loan to Value) wynosi 80%.
- Kredyty na domy energooszczędne: Wymagana jest maksymalna konsumpcja energii 62 kWh/m² rocznie.
- Kredyty na lokale mieszkalne energooszczędne: Wymagana jest maksymalna konsumpcja energii 58 kWh/m² rocznie.
- Kredyty na modernizację energooszczędną: Wymagane jest obniżenie zapotrzebowania na energię pierwotną nieruchomości o minimum 30%.
- Ryzyko oprocentowania zmiennego: Istnieje ryzyko wzrostu raty w przypadku podwyższenia się wskaźnika WIBOR 1M.
- Termin ważności ofert specjalnych: Obecne oferty specjalne obowiązują do 18 stycznia 2026 roku. Oferta standardowa bez warunków jest dostępna bezterminowo.
Zweryfikowane przez eksperta
