Leasing dla firm w ING Lease (Polska) Sp. z o.o. umożliwia finansowanie aktywów o wartości do 1,5 mln zł netto bez dokumentów finansowych dla maszyn i pojazdów ciężarowych. Usługa ta, oferowana przez spółkę zależną ING Banku Hipotecznego, jest dostępna dla różnych podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, w tym przedsiębiorców, małych i średnich firm oraz dużych korporacji, zarówno w PLN, jak i EUR.
Przedmioty Leasingu i ich rodzaje
ING Lease finansuje szeroką gamę aktywów biznesowych, wspierając przedsiębiorstwa w rozbudowie ich zaplecza technicznego i infrastrukturalnego. Dostępne są zarówno nowe, jak i używane przedmioty.
Finansowane aktywa
- Pojazdy: Samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe, ciągniki siodłowe, przyczepy i naczepy, motocykle i skutery. W ofercie znajdują się również pojazdy elektryczne i wodorowe.
- Maszyny i urządzenia: Maszyny produkcyjne, budowlane, sprzęt medyczny, biurowy oraz IT.
- Nieruchomości: Leasing nieruchomości biznesowych.
Dostępne formy leasingu
Spółka oferuje leasing finansowy oraz leasing operacyjny. W leasingu operacyjnym klienci mają opcję nabycia przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. W leasingu finansowym prawo nabycia przedmiotu przysługuje za symboliczną kwotę 1 PLN powiększoną o VAT, po spełnieniu warunków umowy.
"Firmy z ugruntowaną pozycją, działające powyżej 12 miesięcy, mogą skorzystać z leasingu pojazdu za 250 000 zł netto z 0% wkładu własnego. Oznacza to brak początkowej wpłaty, podczas gdy start-upy, które również mogą uzyskać finansowanie, muszą przygotować 20% udziału własnego, czyli 50 000 zł w przypadku tej samej wartości przedmiotu."
Warunki i limity finansowania
ING Lease dostosowuje warunki finansowania do potrzeb i możliwości przedsiębiorstw, oferując różne programy z określonymi limitami i wymogami. Poniżej przedstawiono szczegóły programów dla pojazdów, maszyn oraz ogólny program finansowania.
1,5 mln zł
72 mies.
od 0%
do 24 godz.
Program dla Pojazdów (ING Auto/ING Truck)
Dla klientów ING Banku Śląskiego dostępny jest uproszczony program finansowania pojazdów:
- Maksymalny limit finansowania: 500 tys. zł netto (łącznie dla jednego lub większej liczby pojazdów).
- Minimalna wysokość finansowania: 250 tys. zł netto (dla klientów ING Banku Śląskiego).
- Udział własny: od 0% dla przedsiębiorców prowadzących działalność powyżej 12 miesięcy; 20% dla start-upów i firm ze stratą.
- Okres finansowania: do 72 miesięcy.
- Dostępność: już od pierwszego dnia działalności (uproszczone procedury).
Program dla Maszyn (ING Maszyny)
- Maksymalny limit finansowania: 500 tys. zł netto do 1,5 mln zł w standardowej ofercie.
- Udział własny: od 5%.
- Dostępność: po 6 miesiącach od rozpoczęcia działalności.
- Okres finansowania: do 72 miesięcy (maksymalnie do 7 lat w PLN, do 5 lat w EUR).
- Wymagane dokumenty: wystarczy faktura pro forma.
Program Ogólny
- Kwota finansowania: do 1,5 mln zł dla maszyn i pojazdów ciężarowych bez dokumentów finansowych.
- Waluta: PLN i EUR.
Koszty i struktura finansowania
Zrozumienie struktury kosztów leasingu jest istotne dla każdego przedsiębiorstwa. ING Lease przedstawia jasne zasady dotyczące oprocentowania, marży, prowizji i innych opłat.
Oprocentowanie i Marża
Struktura oprocentowania składa się z dwóch elementów:
- Stopa Referencyjna Zmienna: WIBOR 1M, 3M, 6M lub EURIBOR (w zależności od okresu finansowania).
- Marża Finansującego: waha się w granicach od 2,5% do 7% w stosunku rocznym, zależnie od rodzaju finansowania i profilu ryzyka klienta.
W przypadku linii kredytowej marża wynosi od 4,0% do 6,0% plus WIBOR 1M. Oprocentowanie może ulegać zmianom w związku ze zmianą stopy referencyjnej (przy opcji zmiennej). W niektórych promocyjnych ofertach specjalnych dostępne są preferencyjne marże dla finansowania pojazdów elektrycznych i ekologicznych.
Prowizje i Opłaty
| Typ opłaty | Kwota/Zakres | Uwagi |
|---|---|---|
| Opłata Manipulacyjna | Indywidualnie | Jednorazowa opłata przygotowawczo-administracyjna |
| Prowizja za linię kredytową | 2,5% kwoty, min. 250 zł | |
| Rejestracja pojazdu (dwie tablice) | 400 zł | |
| Rejestracja pojazdu (jedna tablica) | 340 zł | |
| Zmiana harmonogramu opłat | 500-750 zł | Zależnie od formy dokumentów |
| Zmiana wartości umowy | 300-550 zł | |
| Sporządzenie promesy leasingowej | 0,6% od kwoty, min. 1000 zł | |
| Cesja praw i zobowiązań | 0,5% aktualnego zadłużenia, min. 1000-1500 zł | |
| Rozbudowa/przebudowa nieruchomości | 0,3% wartości inwestycji, min. 500 zł | |
| Wycena przedmiotów używanych | 100 zł + koszty rzeczywiste | |
| Import/wewnątrzwspólnotowe nabycie pojazdów | 500 zł + koszty rzeczywiste | |
| Czynności z Wydziału Komunikacji | 100 zł + koszty rzeczywiste | |
| Sporządzenie/wysłanie duplikatu dokumentu | 5 zł za stronę, min. 30 zł + koszty rzeczywiste |
Kaucje i Wpłaty
- Opłata Wstępna (udział własny): określana indywidualnie w umowie.
- Kaucja Gwarancyjna: zabezpieczająca zapłatę opłat leasingowych.
- Kaucja na poczet podatku VAT: w leasingu finansowym zabezpiecza VAT.
Proces ubiegania się o leasing
Procedura leasingu w ING Lease jest zdigitalizowana i uproszczona, co umożliwia szybkie uzyskanie finansowania.
Wymagania wobec klientów
Aby ubiegać się o leasing dla firm, klient musi spełnić następujące warunki:
- Prowadzić działalność gospodarczą (być zarejestrowanym w CEIDG, KRS lub jako rolnik).
- Prowadzić działalność przez: minimum 6 miesięcy (dla maszyn), 12 miesięcy (dla standardowych warunków finansowania pojazdów) lub od pierwszego dnia (programy uproszczone).
- Posiadać zdolność finansową potwierdzającą zdolność spłaty rat.
- Nie mieć negatywnych wpisów w BIK i wymaganych rejestrach dłużników.
Wymagane dokumenty
Dokumenty różnią się w zależności od typu finansowania i profilu klienta:
- Dla firm ze stażem (powyżej 12 miesięcy):
- Bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie 3 lata podatkowe.
- Sprawozdanie finansowe.
- Wyciągi bankowe (3 miesiące).
- Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS.
- Dowód rejestracji w CEIDG/KRS.
- Dokument tożsamości właściciela/kierownika.
- Dla start-upów i firm ze stratą:
- Zaświadczenie o wpisie do CEIDG/KRS.
- Dokument tożsamości.
- Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami.
- Dla programów uproszczonych (ING Auto, ING Truck, ING Maszyny):
- Brak wymogu posiadania pełnego pakietu dokumentów finansowych.
- Wystarczy faktura pro forma lub podstawowe dane firmowe.
- Możliwość złożenia wniosku online.
Proces składania wniosku
1. Złożenie wniosku
Online poprzez aplikację Moje ING lub ING Business (wersja desktopowa lub mobilna).
2. Wprowadzenie danych
Kwota przychodów, koszty działalności, dane osobowe i firmowe, informacje o pojeździe/maszynie.
3. Otrzymanie decyzji
W ciągu 24 godzin od weryfikacji wniosku.
4. Podpisanie umowy
Zdalnie poprzez elektroniczny podpis kwalifikowany lub tradycyjny podpis z wysyłką dokumentów.
5. Odbiór przedmiotu
Po podpisaniu umowy i dokonaniu wpłaty wymogów sprzedawca przekazuje przedmiot.
Całość procesu, od złożenia wniosku po podpisanie umowy, można przeprowadzić online bez konieczności wizyty w placówce banku.
Zalety i specyfika leasingu w ING Lease
Leasing dla firm w ING Lease oferuje szereg udogodnień i warunków dopasowanych do współczesnych potrzeb biznesu.
- Szybkość decyzji: Decyzja kredytowa w ciągu 24 godzin.
- Minimum dokumentów: Brak dokumentów finansowych w programach uproszczonych (ING Auto, ING Truck, ING Maszyny).
- Pełna cyfryzacja: Procedury w całości online, możliwość złożenia wniosku i podpisania umowy przez internet.
- Elektroniczny podpis: Możliwość wykorzystania kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
- Dostępność dla start-upów: Finansowanie już od pierwszego dnia działalności w programach uproszczonych.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Możliwość spłaty zobowiązania w dowolnym momencie.
- Promocje dla ekologii: Zerowa prowizja rejestracyjna dla pojazdów elektrycznych i wodorowych w ofercie specjalnej.
- Wiele walut: Finansowanie w PLN i EUR.
- Opcje ubezpieczenia: Pakiety ubezpieczenia podstawowego i dodatkowe produkty ubezpieczeniowe.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Minimalna kwota finansowania dla klientów pozabankowych może być wyższa niż dla klientów ING.
- Wymagany udział własny: Od 0% do 20% w zależności od wieku firmy i zdolności kredytowej.
- Maksymalny wiek pojazdu: Przy finansowaniu samochodów używanych mogą obowiązywać ograniczenia.
- Zabezpieczenia: Bank wymaga ustanowienia zabezpieczeń (np. hipoteka, zastaw na finansowanym przedmiocie).
- Ubezpieczenie obowiązkowe: Finansujący wymaga ubezpieczenia przedmiotu leasingu na wartość co najmniej równą zadłużeniu.
- Zmiana marży: Finansujący zachowuje prawo do zmiany marży w określonych sytuacjach (max. 300 punktów bazowych).
- Opóźnienia w płatnościach: Prowadzą do naliczania dodatkowych odsetek i możliwości podwyższenia marży.
- Brak wypowiedzenia umowy w trakcie trwania: W standardowych warunkach umowa obowiązuje do końca okresu leasingu.
- Kary za szkody całkowite: W przypadku utraty pojazdu (kradzież, całkowite zniszczenie) klient zobowiązany jest do wpłaty odszkodowania.
Specjalne oferty i promocje
- Leasing pojazdów elektrycznych i wodorowych: 0% prowizji, 0 zł za rejestrację pojazdu, udział własny od 0%.
- Program dla Profesjonalistów: Specjalne warunki dla notariuszy, adwokatów, lekarzy, dentystów i osób prowadzących gabinety specjalistyczne.
Kontakt i wsparcie
Dla uzyskania dalszych informacji lub wsparcia, klienci mogą skorzystać z wielu kanałów kontaktu:
- Infolinia: 801 200 111
- Portal: www.inglease.pl
- Bankowość Internetowa: Moje ING, ING Business
- Czat: Dostępny w godzinach 8:00-18:00 w dni robocze
- Adres siedziby: ul. Puławska 2, 02-566 Warszawa
Zweryfikowane przez eksperta
