Leasing dla firm w Banku Spółdzielczym w Bydgoszczy, realizowany we współpracy z BPS Leasing S.A., obejmuje finansowanie inwestycji o łącznej wartości około 720 milionów złotych w segmencie nieruchomości komercyjnych. Usługa finansuje zarówno ruchomości, jak i nieruchomości dla przedsiębiorstw prowadzących działalność gospodarczą.
Leasing dla firm i dostępność
Z usługi leasingu mogą skorzystać przedsiębiorcy, instytucje oraz organizacje, które planują sfinansować środki trwałe niezbędne do prowadzenia działalności gospodarczej. Obejmuje to osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą (CEIDG), spółki cywilne, spółki prawa handlowego (Sp. z o.o., Spółki Akcyjne), rolników i organizacje rolnicze posiadające numery NIP i REGON.
Proces oceny zdolności leasingowej jest uproszczony w porównaniu do tradycyjnych kredytów. Bank nie stawia sztywnych wymogów jak przy kredytach, a ocena opiera się na opinii banku o kliencie.
Promocja "Leasing za Lojalność"
Bank Spółdzielczy w Bydgoszczy proponuje promocję dla klientów Banków Spółdzielczych z grupy BPS oraz Banku BPS. Produkt jest dla podmiotów spełniających następujące kryteria:
- Aktywna umowa: Posiadanie aktywnej umowy kredytowej w Banku Spółdzielczym z grupy BPS lub Banku BPS, bądź posiadanie umowy leasingu w BPS Leasing.
- Okres trwania umowy: Umowa kredytu/leasingu musi trwać co najmniej 6 miesięcy.
- Brak zaległości: Klient nie może zalegać dłużej niż 30 dni ze zobowiązaniami.
- Zobowiązania publiczne: Brak wymagalnych zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego lub Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
- Sytuacja prawna: Brak ogłoszonego postępowania restrukturyzacyjnego lub upadłościowego.
- Bazy danych: Brak negatywnych wpisów w bazach danych o niesolidnych dłużnikach.
"Przy wyborze między oprocentowaniem stałym a zmiennym, trzeba przeliczyć potencjalne koszty. Jeśli weźmiemy pod uwagę typowy przedmiot o wartości 100 000 zł i umowę na 5 lat, dodatkowe 1,5% za stałą stopę oznacza około 7 500 zł więcej w sumie odsetek za cały okres. To konkretny koszt, jaki płacimy za przewidywalność raty."
Oprocentowanie i opłaty
Podstawą oprocentowania leasingu w BPS Leasing jest zmienne oprocentowanie oparte na wskaźniku WIBOR. W grudniu 2025 roku WIBOR 1M oscyluje wokół poziomu 5,83-5,85%.
Klienci mogą wybrać pomiędzy oprocentowaniem zmiennym a stałym. Stałe oprocentowanie jest droższe o około 1,5% w stosunku do zmiennego, ale zapewnia bezpieczeństwo przed wzrostem stóp procentowych. Dla leasingu ze stałą stopą procentową maksymalny okres finansowania wynosi zwykle 5-6 lat, natomiast dla zmiennego dostępne są umowy na okres do 7 lat.
Efektywny koszt raty przy zmiennym oprocentowaniu może spaść, jeśli stopy procentowe będą spadać. Umowy zawierane w procedurze uproszczonej charakteryzują się szybszą decyzją leasingową.
Usługa nie posiada publicznie dostępnych tabel cen. Wszystkie warunki ustalane są indywidualnie podczas negocjacji.
Bank proponuje promocję "Korzystny Leasing" z brakiem opłaty za rejestrację pojazdu do końca roku 2025 roku. Po upływie okresu promocji opłata za rejestrację jest standardowo pobierana.
Przedmioty finansowania
Usługa obejmuje szeroki zakres przedmiotów leasingu dostosowanych do różnych branż i potrzeb biznesowych:
- Pojazdy: Finansowanie dotyczy samochodów osobowych i dostawczych o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 tony, zarówno nowych jak i używanych. Dostępne są również pojazdy specjalistyczne, ciężarowe, naczepy i przyczepy dla przedsiębiorstw transportowych, budowlanych i komunalnych.
- Maszyny i urządzenia: W portfolio znajdują się maszyny rolnicze i leśne, maszyny budowlane, katalogowe maszyny i urządzenia uniwersalne, a także specjalistyczne urządzenia produkcyjne, w tym obrabiarki do drewna i metalu, maszyny do przetwórstwa tworzyw sztucznych czy urządzenia medyczne.
- Nieruchomości komercyjne: BPS Leasing finansuje nieruchomości przeznaczone pod wynajem, jak i wykorzystywane przez klienta do prowadzonej działalności gospodarczej. Obejmuje to budynki biurowe, biurowo-magazynowe, hale magazynowe, obiekty handlowe, produkcyjne oraz hotelowe.
- Fotowoltaika i energia: Bank oferuje również finansowanie instalacji odnawialnych źródeł energii, dostępne w walutach PLN i EUR.
Brak finansowania VAT i jego odliczenie
BPS Leasing przejmuje finansowanie podatku VAT od zakupu przedmiotu, co oznacza, że kalkulacja rat leasingowych opiera się na wartości netto przedmiotu leasingu.
Od 2019 roku obowiązują nowe regulacje dotyczące odliczania podatku VAT od rat leasingowych i kosztów eksploatacyjnych. Dla samochodów osobowych przedsiębiorcy mogą odliczyć 50% podatku VAT (użytek mieszany) lub pełną kwotę pod warunkiem spełnienia wymogów formalnych (użytek wyłącznie firmowy).
50 000 zł netto
500 000 zł netto
od 0%
Parametry finansowania i rodzaje leasingu
| Parametr | Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 t | Maszyny i urządzenia | Nieruchomości komercyjne (leasing zwrotny) |
|---|---|---|---|
| Opłata wstępna | od 0% do 45% wartości pojazdu | od 5% | minimalnie 35% |
| Okres leasingu | od 2 do 6 lat | od 2 do 6 lat | preferowany 10 lat (minimalnie 5 lat) |
| Waluta umowy | PLN lub EUR | PLN lub EUR | PLN lub EUR |
| Rodzaj leasingu | operacyjny lub finansowy | operacyjny i finansowy | operacyjny (głównie zwrotny) |
| Wykup | od 0,1% do 50% i więcej | ||
| Minimalna wartość transakcji | 3 mln PLN (lokale niemieszkalne), 6 mln PLN (nieruchomości komercyjne) |
Rodzaje leasingu
Bank oferuje dwa rodzaje leasingu, różniące się z punktu widzenia podatku dochodowego i bilansowania:
- Leasing operacyjny: Całkowita rata leasingowa stanowi koszt uzyskania przychodu. Nie ma podziału na część kapitałową i odsetkową. Raty leasingowe, opłata wstępna i opłata za rejestrację mogą być zaliczone do kosztów bez limitów (z zastrzeżeniem limitów dla samochodów osobowych).
- Leasing finansowy: Rata podzielona jest na część kapitałową i odsetkową. Tylko część odsetkowa stanowi koszt uzyskania przychodu. Leasingobiorca wprowadza pojazd do ewidencji środków trwałych i dokonuje odpisów amortyzacyjnych do określonych limitów (150 000 zł dla samochodów spalinowych i hybrydowych, 225 000 zł dla samochodów elektrycznych w 2025 roku).
Proces wnioskowania i wymagane dokumenty
Dokumentacja wymagana do złożenia wniosku o leasing zależy od formy prawnej przedsiębiorstwa i procedury (uproszczonej lub standardowej).
Procedura Uproszczona
W procedurze uproszczonej typowo wymagane są następujące dokumenty:
- Faktura pro forma (FV pro forma) oraz specyfikacja techniczna pojazdu/maszyny
- Wypełniony wniosek leasingowy
- Dowód osobisty reprezentanta firmy
Procedura Standardowa
W procedurze standardowej dokumentacja obejmuje:
- Dokumenty rejestracyjne: Wpis do KRS lub CEIDG – potwierdzenie prowadzenia działalności gospodarczej, NIP i REGON, umowa spółki (dla spółek).
- Dokumenty finansowe: Bilans i rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy, ewentualnie CIT-8, PIT-36 i B z UPO (dla osób fizycznych prowadzących działalność), zestawienie przychodu i dochodów za ostatni miesiąc obrachunkowy, deklaracje VAT (VAT-7) za ostatni rok.
- Dokumenty dodatkowe: Opis prowadzonej działalności i celu zakupu przedmiotu, zaświadczenia o niezaleganiu ZUS i Urzędu Skarbowego, umowa najmu lokalu biznesowego, ewidencja środków trwałych (EŚT), lista głównych dostawców i odbiorców, wykaz zobowiązań kredytowo-leasingowych, opinie bankowe lub leasingowe (jeśli dostępne), formularze zgody na weryfikację w BIK.
Etapy udzielenia leasingu
Krok 1 - Przygotowanie dokumentacji
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów zgodnie z wybraną procedurą (uproszczoną lub standardową).
Krok 2 - Złożenie wniosku
Wypełnienie wniosku leasingowego i przesłanie go do placówki Banku Spółdzielczego w Bydgoszczy lub bezpośrednio do BPS Leasing. W procedurze uproszczonej wystarczy jeden prosty wniosek bez obowiązku przedkładania dokumentów finansowych.
Krok 3 - Ocena zdolności leasingowej
Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej i leasingowej. W promocji "Leasing za Lojalność" decyzja udzielana jest na podstawie opinii banku o kliencie.
Krok 4 - Warunkowa decyzja
Średni czas oczekiwania na decyzję wynosi 3-4 dni robocze. W przypadku procedury uproszczonej proces jest przyspieszony.
Krok 5 - Zawarcie umowy leasingu
Po pozyskaniu warunkowej decyzji zawierana jest umowa leasingu w formie tradycyjnej. Dla leasingu nieruchomości umowy zawierane są w formie aktów notarialnych.
Krok 6 - Rejestracja przedmiotu
Bank zajmuje się obsługą rejestracji pojazdu, kontaktami z dostawcą i zakładem ubezpieczeniowym.
Zalety i ograniczenia
Usługa leasingu dla firm oferowana przez Bank Spółdzielczy w Bydgoszczy (w partnerstwie z BPS Leasing) posiada kilka zalet:
- Brak finansowania VAT: Leasingodawca przejmuje finansowanie podatku VAT, a kalkulacja opiera się na wartości netto przedmiotu.
- Mniej formalności: Proces podpisywania umowy i przekazania przedmiotu jest szybki i wygodny – bank wyręcza klienta w kontaktach z urzędem komunikacji, dostawcą i ubezpieczycielem.
- Brak obciążenia bilansu: Dla firm z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw leasing typowo nie obciąża bilansu ani zdolności kredytowej firmy, co umożliwia równoczesne wykorzystanie innych źródeł finansowania.
- Korzyści podatkowe: Opłata wstępna i raty leasingowe (w przypadku leasingu operacyjnego) mogą stanowić w całości koszt uzyskania przychodu. W leasingu finansowym część odsetkowa raty zaliczana jest do kosztów.
- Szybka decyzja i rejestracja: Procedura oceny jest uproszczona w porównaniu do kredytów. Rejestracja pojazdu następuje szybko dzięki współpracy z organami administracyjnymi.
- Elastyczność harmonogramu spłat: Możliwość dostosowania rat do sezonowości przychodów oraz wyboru harmonogramu (raty równe, malejące, sezonowe, rata balonowa).
- Warunki ubezpieczenia: Bank oferuje pakiety ubezpieczenia majątkowego, w tym ubezpieczenie straty finansowej GAP (Guaranteed Asset Protection) i asystencję drogową.
- Brak wymogu zabezpieczenia: Dla łatwo zbywalnych przedmiotów brak jest wymogu dodatkowych zabezpieczeń.
Ograniczenia i szczególne warunki
Usługa posiada pewne ograniczenia, które potencjalny klient powinien wziąć pod uwagę:
- Brak transparentnych tabel cen: Wszystkie warunki ustalane są indywidualnie. Bank nie publikuje publicznie dostępnych cenników, co utrudnia porównanie ofert.
- Zmienne oprocentowanie i ryzyko wzrostu rat: W przypadku wybrania oprocentowania zmiennego, wzrost WIBOR-u skutkuje wzrostem rat miesięcznych. Stanowi to ryzyko dla długoterminowych umów.
- Minimalne kwoty zaangażowania: Dla procedury uproszczonej minimalna wartość wynosi 50 000 zł netto. Dla nieruchomości komercyjnych minimalna wartość to 3-6 milionów PLN, co jest niedostępne dla mikroprzedsiębiorców.
- Limity kosztów uzyskania przychodu: Od 1 stycznia 2026 roku limit kosztów dla samochodów osobowych obniżony zostanie ze 150 000 zł do 100 000 zł. Wymaga to uwagi firm planujących zakup pojazdów osobowych.
- Procedura dla nieruchomości: Leasing zwrotny nieruchomości wymaga badania due diligence przez zewnętrzną kancelarię oraz zawarcia umów w formie aktów notarialnych, co wydłuża czas procedury i wiąże się z dodatkowymi kosztami notarialnymi.
- Okres minimalny dla nieruchomości: Umowa leasingu zwrotnego nieruchomości nie może zostać rozwiązana przed upływem 5 lat, co ogranicza elastyczność.
Kontakt
Bank Spółdzielczy w Bydgoszczy posiada osiem placówek w województwie kujawsko-pomorskim. Główna siedziba banku znajduje się w Bydgoszczy. Wnioski o leasing można składać bezpośrednio w placówkach Banku Spółdzielczego w Bydgoszczy lub kierować do BPS Leasing S.A.
BPS Leasing S.A. posiada Oddział Regionalny w Łodzi obsługujący województwa łódzkie i kujawsko-pomorskie, którym kieruje Menadżer Klienta. Kontakt jest również możliwy poprzez formularze kontaktowe na oficjalnych stronach banku i spółki leasingowej.
Zweryfikowane przez eksperta
