Finansowanie środków trwałych dla firm w BNP Paribas Bank Polska rozpoczyna się od kwoty 20 000 zł netto, oferując przedsiębiorstwom formy finansowania dla szerokiej gamy aktywów. Usługa dostępna jest jako leasing bezpośredni, zawierany między klientem a instytucją finansową, i stanowi element oferty BNP Paribas Leasing Solutions, specjalizującej się w finansowaniu środków trwałych dla biznesu.
Opcje leasingu dla przedsiębiorstw
Bank zapewnia trzy podstawowe formy finansowania, z których każda ma inną specyfikę pod kątem kosztów i rachunkowości:
| Rodzaj leasingu | Charakterystyka kosztów | Podatek VAT | Amortyzacja |
|---|---|---|---|
| Leasing operacyjny | Całkowita rata leasingowa stanowi koszt uzyskania przychodu. | Płatny w ratach. | Finansujący. |
| Leasing finansowy | Amortyzacja i odsetki stanowią koszt uzyskania przychodu. | Płatny z góry. | Korzystający. |
| Leasing zwrotny | Może przyjąć formę operacyjną lub finansową. Umożliwia sfinansowanie aktywów nabytych w ciągu ostatnich 12 miesięcy, które są następnie oddawane do dalszego użytkowania. | Zależy od formy. | Zależy od formy. |
Przedmioty finansowania
Leasing dla firm obejmuje szeroką gamę aktywów, które są niezbędne w działalności operacyjnej:
- Maszyny i urządzenia: Kategoria obejmuje maszyny produkcyjne, urządzenia technologiczne i pomocnicze.
- Linie technologiczne: Finansowanie kompleksowych systemów produkcyjnych i zintegrowanych rozwiązań technicznych.
- Środki transportu: Pojazdy osobowe, ciężarowe i specjalistyczne, w tym leasing samochodowy dla pojazdów nowych lub używanych, których wiek nie przekracza 20 lat.
- Sprzęt rolniczy: Specjalna oferta Leasing Box obejmuje finansowanie ciągników, kombajnów, naczep, samochodów transportowych i sieczkarek.
Minimalna kwota finansowania wynosi 20 000 zł netto. Górny limit finansowania nie jest określony i zależy od skali przedsięwzięcia oraz zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
"Dla firmy rozważającej zakup maszyny za 100 000 zł netto, z ratą leasingu operacyjnego wynoszącą 2 000 zł miesięcznie, cała ta rata stanowi koszt uzyskania przychodu. Przy 19% stawce CIT, co miesiąc można zaoszczędzić około 380 zł na podatku. To realna redukcja obciążeń podatkowych, którą warto uwzględnić w kalkulacji całkowitego kosztu finansowania."
Warunki finansowania i struktura opłat
Parametry finansowania w BNP Paribas Bank Polska są określone w sposób umożliwiający dopasowanie do potrzeb przedsiębiorstwa.
24-60 miesięcy
(do 84 miesięcy dla rolnictwa)od 0%
PLN lub EUR
(możliwa zmiana w trakcie umowy)Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Oprocentowanie zmienne bazuje na wskaźnikach rynkowych (WIBOR 1M lub 3M), powiększonych o stałą marżę banku. Wysokość marży uzależniona jest od kwoty finansowania, scoringu kredytowego oraz oceny ryzyka klienta. Oprocentowanie stałe zapewnia przewidywalność kosztów przez cały okres spłaty. Wartość końcowa przedmiotu leasingu zależna jest od okresu umowy; w leasingu operacyjnym negocjowana jest indywidualnie i wpływa na wysokość rat.
Opłaty i prowizje
Struktura opłat w BNP Paribas Leasing Solutions jest określona w Tabeli Opłat i Prowizji:
- Opłata Manipulacyjna: Zryczałtowana opłata przygotowawcza za ocenę zdolności kredytowej i dokumentację, płatna w terminie 7 dni od podpisania umowy. Stanowi procent od wartości początkowej przedmiotu leasingu, ustalany indywidualnie.
- Opłata Roczna Administracyjna: Wynosi 200 zł netto rocznie w przypadku leasingu samochodowego.
- Opłata Ryczałtowa: Klienci wybierający tę opcję (199 PLN rocznie) są zwolnieni z większości opłat za dodatkowe czynności, takie jak aneks do umowy (400 PLN), wystawienie duplikatu polisy (100 PLN), zmiana zabezpieczenia (300 PLN) czy przygotowanie symulacji.
Opłaty za czynności dodatkowe, wyszczególnione w Tabeli Opłat i Prowizji, obejmują między innymi:
- Przedłużenie promesy finansowania: 0,15% wartości przedmiotu za każdy miesiąc powyżej standardu (3 miesiące)
- Rejestracja pojazdu: od 300 PLN do 1 000 PLN
- Aneks do umowy: 400 PLN netto
- Wystawienie duplikatu polisy: 100 PLN
- Każdorazowe wezwanie do zapłaty: 100 PLN
- Interwencja windykacyjna: 1 000 PLN plus koszty firmy windykacyjnej
- Niedostarczenie kopii polis ubezpieczeniowych: 400 PLN
- Zakończenie umowy: 400 PLN
- Zgoda na przeniesienie praw i obowiązków: 1% wartości początkowej, minimum 2 000 PLN
- Zmiana zabezpieczenia umowy: 300 PLN
Oprocentowanie i marża
Oprocentowanie zmienne składa się ze Stawki Bazowej (WIBOR 1M, WIBOR 3M lub inny wskaźnik) powiększonej o stałą marżę banku. Stawka Bazowa aktualizowana jest zgodnie z ogłaszanymi przez BNP Paribas Bank Polska S.A. wskaźnikami rynkowymi. Marża banku jest negocjowana indywidualnie i zależy od ryzyka kredytowego klienta.
Oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienną stopę procentową przez cały okres umowy, co zapewnia przewidywalność rat. W tym wariancie stosuje się wewnętrzną stopę zwrotu (IRR) do ustalenia ostatecznej wartości rat.
W przypadku oprocentowania zmiennego, stopy mogą ulec zmianie, co może skutkować korektą wysokości rat. Bank może również jednostronnie podwyższyć marżę, gdy wzrosną koszty pozyskiwania funduszy.
Odsetki naliczane są miesięcznie dla każdego Okresu Odsetkowego. Dla oprocentowania stałego, pierwszy okres odsetkowy rozpoczyna się 13. dnia miesiąca, w którym bank dokonał zapłaty ceny przedmiotu za dostawcę.
Wymagania i proces wnioskowania
Aby ubiegać się o leasing dla firm, przedsiębiorstwo musi spełnić określone warunki.
Wymagania wobec klientów
- Status i forma organizacyjna: Leasing dostępny jest dla przedsiębiorstw wszelkich rozmiarów, od małych firm (MŚP) po duże przedsiębiorstwa. Dla specjalnych finansowań, takich jak pożyczka europejska z EBI, obowiązują ograniczenia – MŚP zatrudniające mniej niż 250 osób lub przedsiębiorstwa duże zatrudniające 250-2999 osób.
- Sytuacja finansowa: Firma musi wykazać zdolność do spłaty zobowiązań. W przypadku Leasing Box dla rolników obowiązuje uproszczone badanie zdolności kredytowej, oparte na liczbie posiadanych hektarów i wskaźniku zadłużenia.
- Historia kredytowa: Dla dotychczasowych klientów banku weryfikacja może być uproszczona, jeśli zdolność kredytowa była weryfikowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
- Przedmiot finansowania: Musi być legalnie dostępny do zakupu, posiadać wymagane certyfikaty i homologacje, oraz być przeznaczonym wyłącznie na użytek przedsiębiorstwa.
Wymagane dokumenty
Dokumentacja wymagana przy ubieganiu się o leasing obejmuje:
Dla nowych klientów:
- Umowa o prowadzenie rachunku bieżącego w BNP Paribas Bank Polska
- Dokumenty potwierdzające tożsamość oraz status przedsiębiorstwa (wypis z CEIDG albo odpis z KRS)
- Sprawozdania finansowe: roczne sprawozdania finansowe, zawiadomienia o przychodach lub podatki VAT za ostatnie 12 miesięcy
- Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych i składkowych z Urzędu Skarbowego i ZUS
Dla wszystkich klientów:
- Umowa sprzedaży lub faktura proforma dotycząca przedmiotu finansowania
- Kopia faktury VAT (jeśli dostępna)
- Dowód zapłaty udziału własnego (jeśli nie jest finansowany w całości)
- Dokument potwierdzający rejestrację przedmiotu (o ile przedmiot podlega obowiązkowej rejestracji)
- W przypadku finansowania z dofinansowaniem europejskim (PROW) – umowa z ARiMR i oświadczenie ARiMR potwierdzające przydział środków
Dokumenty zabezpieczające:
- Weksel własny in blanco opatrzony klauzulą "bez protestu" wraz z deklaracją wekslową
- Poręczenia osób fizycznych (dla spółek osobowych) lub poręczenia wspólników
- Zastaw rejestrowy na przedmiocie leasingu (jeśli jest to pojazd lub urządzenie podlegające rejestracji)
Dokumenty ubezpieczeniowe:
- Polisy ubezpieczeniowe obejmujące wszystkie ryzyka związane z przedmiotem leasingu
- Kopie polis ubezpieczeniowych muszą być dostarczane niezwłocznie po zawarciu umowy
Proces składania wniosku
Procedura ubiegania się o leasing dla firm przebiega w kilku etapach:
Etap 1: Wstępna konsultacja
Zainteresowana firma kontaktuje się z doradcą lub oddziałem BNP Paribas Bank Polska, aby omówić sytuację finansową i potrzeby inwestycyjne. Wyjaśniane są dostępne opcje finansowania oraz parametry umowy.
Etap 2: Przygotowanie wniosku
Firma załącza niezbędne dokumenty, w tym finansowe, potwierdzenia statusu przedsiębiorstwa oraz umowę kupna-sprzedaży lub fakturę proforma. Dla Leasing Box dla rolników wymagana jest weryfikacja zdolności kredytowej na podstawie posiadanych hektarów przeliczeniowych.
Etap 3: Ocena zdolności kredytowej
Bank przeprowadza wewnętrzną ocenę ryzyka kredytowego i zdolności firmy do spłaty zobowiązań. Dla dotychczasowych klientów zweryfikowanych w ostatnich 12 miesiącach, proces może być uproszczony.
Etap 4: Zatwierdzenie i negocjacja warunków
Bank informuje o decyzji kredytowej. W przypadku pozytywnej weryfikacji negocjowane są ostateczne parametry umowy, w tym oprocentowanie, okres spłaty i wartość końcowa.
Etap 5: Zawarcie umowy
Klient podpisuje ostateczne dokumenty leasingu. W tym momencie obowiązkowe jest: zapłata Opłaty Manipulacyjnej w terminie 7 dni od podpisania umowy, ustanowienie zabezpieczeń (weksel, zastaw rejestrowy, jeśli dotyczy) oraz potwierdzenie zapłaty udziału własnego (jeśli był wymagany).
Etap 6: Spełnienie warunków wypłaty
Aby bank dokonał wypłaty (w przypadku pożyczki leasingowej), muszą być spełnione dodatkowe warunki: ustanowienie prawnego zabezpieczenia, zapłata Opłaty Manipulacyjnej, złożenie zawiadomienia w ARiMR i wniosku o wydanie Oświadczenia ARiMR (dla dofinansowań europejskich), przedstawienie dowodu zapłaty udziału własnego oraz skuteczna rejestracja przedmiotu (jeśli dotyczy). Bank zobowiązany jest do wydatkowania pożyczki nie później niż w ciągu 15 dni roboczych od spełnienia wszystkich warunków. Jeśli warunki nie zostaną spełnione w ustalonym terminie, bank zachowuje prawo do jednostronnego odstąpienia od umowy, żądając zwrotu opłaty manipulacyjnej oraz odszkodowania.
Zalety, ograniczenia i produkty dodatkowe
Zalety leasingu
- Niska dokumentacja dla istniejących klientów: Dla firm z historią w BNP Paribas Bank Polska dokumentacja może być ograniczona, co przyspiesza proces.
- Dostosowane warunki finansowania: Bank oferuje indywidualnie ustalane warunki, zależne od charakteru inwestycji, wielkości przedsiębiorstwa i okresu spłaty.
- Szybka decyzja kredytowa: Procedura oceny zdolności kredytowej przebiega sprawnie, szczególnie dla dotychczasowych klientów banku.
- Koszty podatkowe: Całkowita rata leasingu operacyjnego stanowi koszt uzyskania przychodu, co redukuje obciążenie podatkowe przedsiębiorstwa.
- Brak górnego limitu finansowania: Maksymalna kwota nie jest ograniczona i zależy od wielkości przedsięwzięcia oraz zdolności kredytowej.
- Finansowanie bez wkładu własnego: Możliwość pełnego sfinansowania inwestycji bez angażowania kapitału własnego pozwala firmom zachować płynność finansową.
- Raty z możliwością dostosowania okresu spłaty: Możliwość wyboru okresu spłaty (24-84 miesiące dla rolnictwa) i typu oprocentowania (stałe lub zmienne).
Ograniczenia i szczególne warunki
- Obowiązkowe ubezpieczenie: Przedmiot leasingu musi być ubezpieczony od wszelkich ryzyk przez cały okres umowy. Ubezpieczenie może być wybrane poprzez brokera współpracującego z bankiem (wariant A jednoroczny lub wariant B wieloletni) albo samodzielnie, pod warunkiem zatwierdzenia zakresu przez bank (wariant C).
- Zakaz transakcji: Leasingobiorca nie może zbywać, oddawać w leasing ani obciążać przedmiotu leasingu bez uprzedniej pisemnej zgody BNP Paribas. Zmiana lokalizacji przedmiotu poza terytorium Polski również wymaga pisemnej zgody banku.
- Prawo do kontroli: Bank zachowuje prawo do kontroli stanu przedmiotu leasingu oraz dokumentacji finansowej klienta.
- Utrzymanie w stanie technicznym: Leasingobiorca zobowiązany jest do utrzymania przedmiotu w niepogorszonym stanie technicznym oraz wykonywania wszystkich napraw i konserwacji.
- Warunki specjalne dla małych firm: Dla rolników dostępna jest specjalna oferta Leasing Box z uproszczoną procedurą oceny zdolności kredytowej. Maksymalna kwota w tym produkcie to 400 000 zł, z minimalnym wkładem własnym 5% (dla pożyczki leasingowej europejskiej – 0%).
- Zmiany oprocentowania: W przypadku oprocentowania zmiennego, wysokość rat może ulec zmianie na skutek zmian wskaźników rynkowych. Bank może również jednostronnie podwyższyć marżę w przypadku wzrostu kosztów refinansowania.
- Przedterminowa spłata: Przy oprocentowaniu stałym możliwa jest przedterminowa spłata maksymalnie 25% bilansu płatności po 12 miesiącach, za opłatą 5% od spłacanego kapitału. Przy oprocentowaniu zmiennym możliwa jest przedterminowa spłata części lub całości kapitału, za opłatą 1% (minimum 300 PLN) lub na warunkach dyskontowych.
- Wypowiedzenie umowy: Bank zachowuje prawo do natychmiastowego wypowiedzenia umowy w przypadku pogorszenia się sytuacji finansowej leasingobiorcy, opóźnień w regulowaniu zobowiązań lub naruszeń warunków umowy.
Produkty dodatkowe
BNP Paribas oferuje również specjalistyczne produkty powiązane z leasingiem dla firm:
- Leasing z EBI: Finansowanie dla MŚP i przedsiębiorstw dużych ze wsparciem Europejskiego Banku Inwestycyjnego, na inwestycje o maksymalnej wartości 25 mln EUR, finansowanie do 12 mln EUR na okres minimum 2 lat.
- Pożyczka leasingowa: Alternatywa dla tradycyjnego leasingu, działająca na zasadach zbliżonych do kredytu, ale z niższymi kosztami.
- Leasing nieruchomości: Dla firm planujących inwestycje w nieruchomości, minimalna kwota to 1,5 mln zł (dla lokali usługowych) lub 3,5 mln zł (dla pozostałych nieruchomości), na okres 5-10 lat, z opłatą wstępną 30-45%.
- Leasing zwrotny: Finansowanie przedmiotów nabytych w ciągu ostatnich 12 miesięcy, oddawanych jednocześnie do dalszego użytkowania.
BNP Paribas Bank Polska, poprzez BNP Paribas Leasing Solutions, stanowi dostawcę usług leasingowych w Polsce, zapewniając wsparcie dla firm na każdym etapie inwestycji.
Zweryfikowane przez eksperta
