ING Hipoteczny

Specjalistyczny bank w ramach grupy ING, którego głównym zadaniem jest finansowanie długoterminowych kredytów hipotecznych udzielanych przez ING Bank Śląski. Działalność banku opiera się na emisji listów zastawnych hipotecznych, które są instrumentami dłużnymi zabezpieczonymi portfelem wysokiej jakości wierzytelności hipotecznych. Wszystkie usługi dla klientów indywidualnych i biznesowych są realizowane za pośrednictwem sieci i systemów ING Banku Śląskiego, co zapewnia dostęp do pełnej gamy produktów bankowych przy jednoczesnym stabilnym źródle finansowania. Bank kieruje swoją ofertę emisyjną do inwestorów instytucjonalnych na rynku kapitałowym. ING Bank Hipoteczny S.A. z siedzibą w Katowicach działa na podstawie licencji bankowej udzielonej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Kredyty hipoteczne dla klientów indywidualnych

ING Bank Hipoteczny zapewnia finansowanie dla kredytów mieszkaniowych oferowanych w sieci ING Banku Śląskiego. Klienci indywidualni mogą ubiegać się o środki na zakup, budowę lub remont nieruchomości, a także na refinansowanie istniejących zobowiązań hipotecznych. Oferta obejmuje zarówno standardowe kredyty, jak i rozwiązania dedykowane dla budownictwa energooszczędnego.

Kredytobiorcy mają do wyboru oprocentowanie stałe, obowiązujące przez pierwsze 5 lat spłaty, lub oprocentowanie zmienne, oparte na stawce WIBOR 1M powiększonej o marżę banku. Spłata zobowiązania może odbywać się w ratach równych lub malejących. Bank oferuje również pożyczki hipoteczne na dowolny cel, zabezpieczone nieruchomością.

Wymagania i procedura:

• Zdolność kredytowa: Klient musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową, która jest weryfikowana na podstawie analizy dochodów i wydatków.
• Historia kredytowa: Dane klienta są sprawdzane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
• Dokumenty: Niezbędne jest przedstawienie dokumentu tożsamości, dokumentów potwierdzających dochody (np. PIT) oraz dokumentacji dotyczącej nieruchomości (m.in. numer księgi wieczystej, umowa deweloperska lub kupna-sprzedaży, operat szacunkowy).
• Zabezpieczenie: Standardowym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na kredytowanej nieruchomości.

Finansowanie dla firm

W ramach grupy ING przedsiębiorcy mogą korzystać z szerokiej gamy produktów finansowych, których stabilność wspierana jest przez działalność ING Banku Hipotecznego. Oferta skierowana jest do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz spółek, które prowadzą uproszczoną księgowość. Minimalny wymagany okres prowadzenia działalności i posiadania konta firmowego to 6 miesięcy.

Dostępne produkty kredytowe dla biznesu:

• Pożyczka firmowa: Do 1,2 mln zł na dowolny cel biznesowy. Kwoty do 400 000 zł dostępne są bez zabezpieczeń rzeczowych.
• Linia kredytowa: Elastyczny limit w rachunku bieżącym do 200 000 zł bez zabezpieczeń lub do 500 000 zł z zabezpieczeniem.
• Kredyt inwestycyjny: Finansowanie do 100% wartości netto inwestycji, z okresem spłaty do 10 lat. Przeznaczony na zakup gruntów, budowę, remonty czy modernizację środków trwałych.
• Kredyt obrotowy: Środki na bieżącą działalność firmy, w formie odnawialnej lub nieodnawialnej.
• Karty kredytowe dla firm: Z limitem od 1 000 zł do 50 000 zł i okresem bezodsetkowym do 52 dni.
• Leasing: Poprzez spółkę ING Lease (Polska) dostępne jest finansowanie pojazdów, maszyn, urządzeń, sprzętu IT oraz nieruchomości.

Proces uzyskania finansowania

Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim jest ustandaryzowana i składa się z kilku kluczowych etapów, które można w większości zrealizować zdalnie.

• Złożenie wniosku i ocena zdolności

  Klient składa wniosek online lub w oddziale. Bank dokonuje wstępnej oceny zdolności kredytowej i weryfikuje historię w BIK.

• Dostarczenie dokumentów i wycena

  Przesłanie wymaganych dokumentów finansowych i dotyczących nieruchomości. Bank zleca wycenę nieruchomości rzeczoznawcy majątkowemu.

• Decyzja kredytowa i umowa

  Po pozytywnej analizie bank wydaje ostateczną decyzję kredytową. Następnie przygotowywana jest umowa, której podpisanie wymaga wizyty w oddziale.

• Uruchomienie środków

  Po podpisaniu umowy i spełnieniu wszystkich warunków (np. wpis hipoteki) bank uruchamia środki z kredytu.

Kluczowe parametry oferty

Klienci biznesowi mogą zarządzać swoimi zobowiązaniami, w tym harmonogramem spłat i dokumentacją, za pośrednictwem platformy bankowości internetowej ING Business. System umożliwia również wnioskowanie o kolejne produkty finansowe w ramach jednej umowy wieloproduktowej, co upraszcza formalności. Klienci indywidualni obsługują swoje produkty za pomocą bankowości internetowej i aplikacji mobilnej Moje ING.