Leasing dla firm w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie rozpoczyna się z opłatą wstępną od 0% dla samochodów osobowych i dostawczych, oferując przedsiębiorcom alternatywę finansowania inwestycji. Usługa udostępniana jest we współpracy z BPS Leasing i Faktoring, spółką specjalizującą się w finansowaniu inwestycji w formie leasingu.
Rozwiązanie skierowane jest do przedsiębiorców działających w różnych branżach i obejmuje szerokie kategorie środków trwałych. Klienci Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie mogą skorzystać z finansowania zarówno ruchomości, jak i nieruchomości.
Przedmioty finansowania i typy leasingu
Oferta leasingowa umożliwia finansowanie różnorodnych aktywów, wspierając rozwój firm. Poniżej przedstawiono szczegóły dotyczące przedmiotów oraz dostępne warianty umów leasingowych.
- Samochody osobowe i dostawcze: Finansowanie nowych oraz używanych pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 tony. Dostępne w walutach PLN i EUR.
- Maszyny i urządzenia: Szeroki zakres urządzeń, w tym katalogowe maszyny uniwersalne, maszyny rolnicze i leśne, maszyny budowlane, obrabiarki do drewna i metalu, maszyny do przetwórstwa tworzyw sztucznych, urządzenia medyczne oraz maszyny poligraficzne.
- Nieruchomości komercyjne: Finansowanie budynków biurowych, biurowo-magazynowych, biurowo-usługowych, hal magazynowych, centrów logistycznych, obiektów usługowych i handlowych, hal produkcyjnych oraz obiektów hotelowych. Dostępny jest również leasing zwrotny nieruchomości komercyjnych, umożliwiający uwolnienie kapitału.
Rodzaje umów leasingowych
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie, przez BPS Leasing, proponuje dwa główne warianty umów:
- Leasing finansowy: Leasingobiorca staje się właścicielem przedmiotu i dokonuje jego amortyzacji. Do kosztów uzyskania przychodu zalicza się część odsetkową raty leasingu oraz odpisy amortyzacyjne. Podatek VAT płatny jest z góry. Okres finansowania wynosi od 2 do 6 lat.
- Leasing operacyjny: Leasingodawca pozostaje właścicielem przedmiotu przez cały okres trwania umowy. Leasingobiorca zalicza do kosztów uzyskania przychodu całą ratę leasingu oraz opłatę wstępną. VAT jest doliczany do rat. Okres finansowania wynosi od 2 do 6 lat.
"Przedsiębiorcy rozważający leasing często koncentrują się na racie, jednak rozłożenie płatności VAT ma duży wpływ na płynność. W leasingu finansowym cała kwota VAT, na przykład 23 000 zł dla przedmiotu o wartości 100 000 zł netto, jest płatna z góry. W wariancie operacyjnym ten sam VAT jest doliczany do każdej raty, co dla firm z ograniczoną płynnością, zwłaszcza małych i średnich przedsiębiorstw, może znacząco ułatwić zarządzanie kapitałem początkowym."
Warunki finansowania i opłaty
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie oferuje klarowne warunki finansowania, które mogą być dostosowane do potrzeb przedsiębiorcy. Szczegóły dotyczące opłat wstępnych, walut, okresu finansowania oraz płatności są precyzyjnie określone.
od 0%
2-6 lat
PLN, EUR
Minimalna opłata wstępna wynosi 0% dla samochodów osobowych i dostawczych oraz 5% dla maszyn i urządzeń. Struktura opłat może być dostosowana do indywidualnych potrzeb projektu. Umowy mogą być zawierane w złotych polskich (PLN) lub w euro (EUR), zwłaszcza gdy przedsiębiorca generuje przychody w danej walucie. Leasing udzielany jest na okres od 2 do 6 lat, z możliwością dostosowania harmonogramu spłat do cyklu biznesowego firmy, w tym wprowadzenia sezonowości spłat.
Opłaty i prowizje
Poniższa tabela przedstawia wybrane opłaty i prowizje, zgodnie z taryfą BPS Leasing obowiązującą od 2021 roku dla transakcji leasingu ruchomości. Dla leasingu nieruchomości obowiązują indywidualne warunki.
| Kategoria opłaty | Rodzaj opłaty | Wysokość opłaty (PLN + VAT 23%) |
|---|---|---|
| Opłaty rejestracyjne pojazdu | Rejestracja/przerejestrowanie pojazdu z tablicami indywidualnymi | 1 350 zł |
| Rejestracja pojazdu sprowadzonego z zagranicy | 500 zł | |
| Wtórnik dowodu rejestracyjnego | 200 zł | |
| Opłaty za aneksy i zmianę warunków | Zmiana parametrów technicznych przedmiotu | 250 zł |
| Zmiana terminów płatności rat okresowych | 500 zł | |
| Zmiana wariantu ubezpieczenia | 200 zł | |
| Opłaty za przedterminowe zakończenie | Przedterminowe zakończenie umowy na wniosek korzystającego | 1% sumy opłat pozostałych do spłaty (min. 500 zł, max. 3 000 zł) |
| Opłaty ubezpieczeniowe | Akceptacja indywidualnego ubezpieczenia poza ofertą BPS Leasing | 300 zł rocznie |
| Ubezpieczenie przedmiotu leasingu przez BPS Leasing (w przypadku braku polisy) | 250 zł + zwrot kosztów składki | |
| Inne opłaty | Wydanie promesy leasingowej | 0,5% wartości netto transakcji (min. 500 zł) |
| Symulacja zmiany harmonogramu | 50 zł za jedną symulację | |
| Wznowienie umowy | 1% sumy opłat leasingowych pozostałych do spłaty (min. 1 000 zł) |
Wszystkie opłaty i prowizje są naliczane w złotych polskich (PLN) z podatkiem VAT 23% i są płatne przelewem w ciągu 14 dni od wystawienia faktury.
Oprocentowanie i koszt finansowania
Szczegółowe stawki oprocentowania leasingu operacyjnego i finansowego nie są publicznie dostępne na stronach Banku. Koszt finansowania zależy od:
- Rodzaju przedmiotu leasingu
- Okresu finansowania
- Wartości przedmiotu
- Wysokości opłaty wstępnej
- Ryzyka leasingobiorcy
- Aktualnych warunków rynkowych
BPS Leasing oferuje indywidualnie przeliczane warianty stawek dla każdej umowy, dostosowując strukturę finansowania do możliwości finansowych firmy.
Proces wnioskowania i wymagania
Procedura składania wniosku leasingowego w BSR Kraków jest uproszczona, szczególnie dla pojazdów, minimalizując formalności dla przedsiębiorców. Proces ten wspiera efektywne uzyskanie finansowania.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku leasingowego wymagane są podstawowe dokumenty:
- Wypełniony wniosek leasingowy/pożyczkowy
- Załącznik nr 1 – Oświadczenie wnioskodawcy/małżonka/poręczyciela
- W niektórych przypadkach: Załącznik nr 2 (Oświadczenie MDR) i Załącznik nr 3 (Oświadczenie AML)
Dla samochodów osobowych/dostawczych do 3,5 tony DMC stosuje się procedurę uproszczoną, która wymaga jedynie wniosku leasingowego i nie wymaga dokumentów finansowych. Dla innych przedmiotów leasingu (procedura standardowa) wymagane są dodatkowo:
- Dane rejestrowe firmy (wpis do ewidencji działalności gospodarczej)
- Dokumenty finansowe (deklaracje podatkowe, KPiR, bilans, rachunek wyników)
- Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych
- Biznesplan (w wybranych przypadkach)
Weryfikacja tożsamości może odbywać się zdalnie (mObywatel, zdjęcie dowodu + selfie, e-dowód + eDO App). Sprawdzenie w Rejestrze Zastawów kosztuje 75 zł, a w Europejskim Rejestrze Pojazdów 200 zł.
Proces składania wniosku
Wnioskodawca ma dostęp do kilku kanałów złożenia wniosku, co usprawnia proces.
1. Złożenie wniosku
Bezpośrednio w placówkach BSR Kraków, drogą elektroniczną do regionalnego doradcy bankowego w Grupie BPS, drogą elektroniczną do przedstawiciela BPS Leasing lub online poprzez formularz na stronie bpsleasing.pl.
2. Decyzja leasingowa
Decyzja leasingowa wydawana jest szybko, co pozwala na sprawne przejście do kolejnych etapów.
3. Podpisanie umowy
Umowę można podpisać papierowo w placówce banku lub elektronicznie przy użyciu kwalifikowanego podpisu elektronicznego (KPP).
4. Realizacja i wsparcie
BPS Leasing realizuje szybką rejestrację pojazdu i wyręcza klienta w kontaktach z urzędem komunikacji, dostawcą i ubezpieczycielem.
Wymagania wobec klientów
Leasing dostępny jest dla firm prowadzących działalność gospodarczą. Minimalny okres prowadzenia działalności to trzy dni, choć standardowo oczekuje się 3-6 miesięcy. Od klientów wymaga się czystej przeszłości płatniczej (brak wpisów w bazach dłużników KRD) oraz pozytywnej historii kredytowej w BIK, potwierdzającej zdolność do spłaty zobowiązań.
Dla nowych firm, leasing może być dostępny nawet od pierwszego dnia działalności, ale może wiązać się z wyższym wkładem własnym (do 45%), koniecznością przedstawienia szczegółowych dokumentów finansowych potwierdzających wiarygodność oraz możliwością wymagania dodatkowego zabezpieczenia.
Indywidualne limity leasingowe mogą być sprawdzane za pośrednictwem kalkulatora limitów na stronie www.bpsleasing.pl.
Korzyści i ograniczenia
Leasing oferowany przez BSR Kraków i BPS Leasing i Faktoring przynosi szereg korzyści dla przedsiębiorców, jednocześnie wiąże się z pewnymi ograniczeniami, które należy uwzględnić w decyzji o finansowaniu.
Główne korzyści
- Brak finansowania VAT: BPS Leasing przejmuje finansowanie podatku VAT od zakupu przedmiotu. Podstawą kalkulacji rat jest wartość netto przedmiotu, co zmniejsza obciążenie finansowe leasingobiorcy.
- Dopasowanie opłat: Możliwość dopasowania opłat leasingowych do założeń projektu poprzez kształtowanie wysokości rat, opłaty wstępnej i wartości końcowej, z opcją sezonowości spłat.
- Tańsze usługi dodatkowe: Dostęp do licznych rabatów i preferencyjnych stawek ubezpieczenia wynegocjowanych przez leasingodawcę.
- Brak obciążenia bilansu: Dla firm z segmentu MŚP, leasing operacyjny nie obciąża bilansu, ponieważ leasingobiorca nie wykazuje zobowiązań leasingowych.
- Korzyści podatkowe: Opłata wstępna i raty leasingowe mogą stanowić całość kosztów uzyskania przychodu. W leasingu operacyjnym całą ratę można zaliczyć do kosztów, w finansowym – część odsetkową i amortyzację.
- Szybki proces: Minimalna ilość formalności, szybka decyzja kredytowa i rejestracja pojazdu, dzięki wsparciu BPS Leasing w procedurach administracyjnych.
- Ubezpieczenie GAP: Dostępne warianty ubezpieczenia, w tym ubezpieczenie straty finansowej GAP i assistance.
- Refinansowanie inwestycji: Możliwość refinansowania nakładów w ramach leasingu zwrotnego.
Ubezpieczenie w leasingu
Leasing oferowany przez BSR Kraków obejmuje rozbudowaną ofertę ubezpieczeniową. Klienci mogą skorzystać z ubezpieczenia w ramach oferty standardowej BPS Leasing lub wybrać indywidualne ubezpieczenie poza ofertą BPS Leasing (za opłatą 300 zł rocznie).
Dostępne jest ubezpieczenie GAP (Loss of Difference), chroniące przed stratą finansową w przypadku całkowitej straty pojazdu. Koszt ubezpieczenia GAP zależy od wartości pojazdu i okresu. Przykładowo, ubezpieczenie GAP fakturowe na 3 lata dla samochodu o wartości około 100 000 zł brutto kosztuje około 2 050 zł. Ubezpieczenie można opłacić jednorazowo z góry lub doliczyć do rat leasingowych. Zakres terytorialny ochrony obejmuje Europę Kontynentalną.
Ograniczenia i specjalne warunki
Istnieją pewne ograniczenia przedmiotowe, np. nie wszystkie przedmioty mogą być finansowane w leasingu z uwagi na techniczne lub proceduralne wytyczne firm leasingowych. Od 2026 roku limit kosztów dla samochodów osobowych spalinowych wyniesie 100 000 zł, natomiast dla samochodów elektrycznych i wodorowych 225 000 zł.
W zakresie VAT, przedsiębiorcy mogą odliczyć 50% VAT (użytek mieszany) lub 100% (użytek wyłącznie firmowy) dla samochodów osobowych, pod warunkiem spełnienia wymogów formalnych. Konieczne może być stosowanie proporcji VAT, jeśli podatnik prowadzi sprzedaż zarówno opodatkowaną, jak i zwolnioną z VAT.
Opłaty i prowizje pobrane przez BPS Leasing nie podlegają zwrotowi. Zmiana terminów płatności rat kosztuje 500 zł, a symulacja zmian harmonogramu 50 zł za każdą symulację.
Dostępność i kontakt
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie ma siedzibę główną oraz oddziały w Krakowie i okolicach.
Adres siedziby: ul. Dunajewskiego 7, 31-133 Kraków
Dane identyfikacyjne:
- NIP: 675-000-60-62
- KRS: 0000096040
- REGON: 000826898
- SWIFT CODE: POLUPLPR
Kontakt do Banku:
- Centrala/Sekretariat Zarządu: tel. 12 421 12 05
- Email: [email protected]
- Kredyty dla podmiotów gospodarczych: tel. 12 433 31 19 lub 12 433 31 42
- Bankowość elektroniczna (24h/7 dni): tel. 801 333 200 lub 12 430 05 34
Szczegółowe informacje na temat oferty leasingowej oraz aktualnych warunków dostępne są na stronach www.bsr.krakow.pl oraz www.bpsleasing.pl. Klienci mogą również odwiedzić lokalną placówkę Banku lub skontaktować się bezpośrednio z doradcą bankowym.
Zweryfikowane przez eksperta
