Leasing dla firm w BPS: od 0% opłaty, do 10 lat finansowania

Trzy główne formuły leasingu dostępne są dla firm w Banku Polskiej Spółdzielczości, z minimalną wartością przedmiotu finansowania od 50 000 PLN netto. Bank Polskiej Spółdzielczości (BPS), za pośrednictwem spółki BPS Leasing S.A., udostępnia rozwiązania leasingowe dla szerokiego spektrum podmiotów gospodarczych. Dotyczy to jednoosobowych działalności, sektora MŚP, dużych korporacji oraz firm z branży Agro. Na rok 2025, BPS Leasing koncentruje się na dopasowaniu finansowania, uproszczonych procedurach dla stałych klientów oraz wsparciu transformacji energetycznej, w tym dla pojazdów elektrycznych i instalacji OZE.

Wybór Finansowania dla Przedsiębiorstw w Grupie BPS

BPS Leasing udostępnia finansowanie w trzech formułach: leasing operacyjny, leasing finansowy oraz pożyczka leasingowa. Oferta obejmuje różnorodne środki trwałe, co pozwala na wsparcie wielu sektorów gospodarki.

Środki transportu: Samochody osobowe i dostawcze (do 3,5t), samochody ciężarowe, ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy, autobusy.
Maszyny i urządzenia: Sprzęt budowlany, drogowy, wózki widłowe, maszyny do obróbki (metalu, drewna, tworzyw), linie technologiczne.
Sprzęt medyczny i IT: Wyposażenie gabinetów, sprzęt komputerowy i biurowy.
Nieruchomości: Obiekty biurowe, hale produkcyjne, magazyny, centra logistyczne (również w formule leasingu zwrotnego).
AGRO: Ciągniki rolnicze, kombajny, maszyny towarzyszące.

Parametry Finansowania w 2025 Roku

Oferta na rok 2025 dopasowuje parametry wejściowe do specyfiki środka trwałego, co umożliwia spersonalizowane podejście do potrzeb klienta.

Parametr	Ruchomości (Pojazdy, Maszyny)	Nieruchomości
Minimalna wartość przedmiotu	od 50 000 PLN netto	od 3 000 000 PLN netto
Maksymalny okres leasingu	do 8 lat (96 miesięcy)	do 10 lat (120 miesięcy)
Opłata wstępna (Czynsz inicjalny)	od 0% (zależnie od zdolności)	Ustalana indywidualnie
Waluta finansowania	PLN (standard), opcja EUR	PLN, EUR
Wartość wykupu (końcowa)	Ustalana indywidualnie (standardowo od 1% do 20% w zależności od stawki amortyzacji)	Indywidualnie

Oprocentowanie

Oprocentowanie oparte jest o zmienną stopę bazową (WIBOR 1M/3M dla PLN lub EURIBOR dla EUR) powiększoną o marżę BPS Leasing. Dla wybranych przedmiotów i okresów finansowania dostępna jest opcja stałej stopy, która zabezpiecza przed wzrostem rat w przyszłości.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy minimalnej wartości ruchomości 50 000 PLN netto i opłacie wstępnej 0%, firma musi udokumentować solidną zdolność. Gdy opłata wstępna wynosi np. 10% (5 000 PLN), proces weryfikacji często jest uproszczony, co przyspiesza decyzję. Niska wartość wykupu, przykładowo 1%, oznacza, że większość kapitału spłacana jest w ratach, co może być korzystne podatkowo w leasingu operacyjnym."

Koszty Obsługi Umów Leasingowych

Poniżej przedstawiono główne opłaty manipulacyjne i administracyjne związane z obsługą umów leasingowych, bazując na taryfie BPS Leasing:

Opłata przygotowawcza

0,5% - 2% wartości

Rozpatrzenie wniosku o zmianę umowy (Aneks)

300 PLN netto

Cesja umowy leasingu (zmiana Korzystającego): 0,3% sumy opłat pozostałych do spłaty (min. 1 500 PLN, maks. 3 000 PLN).
Przedterminowe zakończenie umowy (na wniosek klienta): 1% sumy opłat pozostałych do spłaty (min. 500 PLN, maks. 3 000 PLN).
Zgoda na podnajem przedmiotu osobie trzeciej: 300 PLN netto.
Wycena przedmiotu leasingu: 50 PLN + koszty rzeczoznawcy.
Wydanie opinii o współpracy: 50 PLN netto.
Wydłużenie/Skrócenie umowy: Opłata jak za zmianę harmonogramu (ok. 300-500 PLN lub % od kapitału).

Zasady Weryfikacji Klientów i Wymagane Dokumenty

BPS Leasing wykorzystuje dwa systemy weryfikacji klientów: procedurę uproszczoną oraz standardową. Wybór ścieżki zależy od wartości przedmiotu i wkładu własnego.

Procedura Uproszczona (Szybka ścieżka)

Procedura uproszczona dostępna jest zazwyczaj dla przedmiotów o wartości do około 500 000 PLN (dla środków transportu) i przy wkładzie własnym na poziomie 10-20%. Decyzja często zapada w ciągu 24 godzin.

Wymagane dokumenty: Dowód osobisty reprezentanta/właściciela, oświadczenie o wynikach finansowych (bez przesyłania PIT/CIT), wniosek leasingowy.

Procedura Standardowa (Pełna)

Procedura standardowa stosowana jest przy niskim wkładzie własnym (0%), wysokich kwotach zaangażowania lub specyficznych przedmiotach, takich jak nieruchomości czy linie technologiczne.

Wymagane dokumenty: Dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG), dokumenty finansowe za ostatni rok obrotowy (CIT-8, PIT-36, Bilans, RZiS), dokumenty finansowe za bieżący okres (KPiR, F-01), zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS/US (w niektórych przypadkach).
Wymagania wobec klienta: Prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 6-12 miesięcy (dla start-upów finansowanie możliwe przy wyższym wkładzie własnym lub dodatkowym poręczeniu), pozytywna historia w BIK/BIG (dla spółek osobowych i JDG).

Ścieżka Wnioskowania o Leasing

Proces uzyskania leasingu w BPS Leasing podzielony jest na kilka etapów, od wyboru przedmiotu po jego odbiór.

1. Wybór przedmiotu

Klient wybiera środek trwały u dowolnego dostawcy.

2. Kontakt z Doradcą

Spotkanie w oddziale Banku Spółdzielczego z Grupy BPS lub kontakt bezpośredni z BPS Leasing.

3. Oferta i Wniosek

Przedstawienie symulacji harmonogramu spłat i złożenie wniosku (elektronicznie lub papierowo).

4. Decyzja i Umowa

Po analizie ryzyka następuje podpisanie umowy (możliwe w oddziale banku).

5. Rejestracja i Ubezpieczenie

BPS Leasing rejestruje pojazd i ubezpiecza go (możliwość skorzystania z pakietów dealerskich BPS lub polisy obcej za opłatą administracyjną).

6. Odbiór

Po wpłaceniu czynszu inicjalnego, leasingodawca opłaca fakturę dostawcy, a klient odbiera przedmiot.

Dodatkowe Programy i Wyłączenia

Program "Mój Elektryk" (Status 2025)

BPS Leasing, jako podmiot współpracujący z BOŚ Bankiem, umożliwia obsługę dopłat w programie Mój Elektryk. Nabór wniosków został wznowiony w 2025 roku. Klienci mogą składać wniosek o dotację i leasing bezpośrednio w BPS Leasing, co usprawnia cały proces. Dotacja może pomniejszyć kapitał do spłaty lub zostać zaliczona na poczet wpłaty własnej.

Ograniczenia i Wyłączenia

Wiek przedmiotu: Preferowane są przedmioty nowe. W przypadku używanych, wiek pojazdu plus okres leasingu zazwyczaj nie może przekroczyć 10-12 lat.
Branże wykluczone: Lista wykluczeń obejmuje przykładowo produkcję broni i hazard, każdorazowo weryfikowana jest przy analizie zgodności.

Praktyczne Korzyści z Leasingu BPS

Wybór leasingu w Grupie BPS oferuje przedsiębiorstwom kilka istotnych korzyści, wspierających rozwój działalności gospodarczej.

Lokalność i Dostępność: Formalności można załatwiać w sieci ponad 300 Banków Spółdzielczych zrzeszonych w Grupie BPS na terenie całej Polski.
Tarcza Podatkowa: W leasingu operacyjnym rata kapitałowa i odsetkowa oraz opłata wstępna stanowią koszt uzyskania przychodu.
Brak obciążenia bilansu: Zobowiązanie leasingowe (operacyjne) nie jest widoczne w bilansie jako zadłużenie, co nie pogarsza zdolności kredytowej firmy.
Dopasowanie harmonogramu: Możliwość dostosowania harmonogramu spłat do sezonowości przychodów, co jest szczególnie istotne w ofercie Agro Leasing.
Finansowanie VAT: BPS Leasing finansuje podatek VAT od zakupu przedmiotu, a klient spłaca go w ratach doliczanych do wartości netto.

Leasing dla Firm w Banku Polskiej Spółdzielczości - Odpowiedzi na Najczęstsze Pytania

Tak, banki spółdzielcze w Polsce, będące członkami Grupy BPS, oferują leasing dla firm poprzez spółkę BPS Leasing S.A., która świadczy kompleksowe usługi finansowania dla przedsiębiorców.

Leasing 100% oznacza, że całkowity koszt finansowania wynosi dokładnie 100% wartości przedmiotu, bez dodatkowych opłat finansowych – przedsiębiorcy spłacają tylko czynszem równym cenie netto leasingowanego środka trwałego.

Nowa spółka z o.o. może otrzymać leasing, jednak firmy leasingowe zazwyczaj wymagają wyższego wkładu własnego, poręczenia osobistego lub referencji biznesowych; niektórzy leasingodawcy oferują leasing dla nowych firm od pierwszego dnia działalności.

Leasing konsumencki dotyczy osób prywatnych i nie obniża zdolności kredytowej, zaś leasing firmowy pozwala przedsiębiorcom na zaliczenie rat w koszty podatkowe i uzyskanie ulg podatkowych; ponadto leasing konsumencki ma wyższą ratę brutto bez możliwości odliczenia VAT.

Główne wady to: brak własności przedmiotu, ograniczenia przebiegu, obowiązkowe ubezpieczenie z wybranym ubezpieczycielem, trudności przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy, potencjalny wysoki koszt całkowity oraz biurokracja i kontrola ze strony leasingodawcy.

Leasing opłaca się dla firm, które chcą zachować płynność finansową, mogą odliczyć raty w koszty podatkowe, regularnie wymieniają sprzęt lub pojazdy oraz chcą przewidywalne koszty; jest szczególnie korzystny dla małych i średnich przedsiębiorstw.

W leasingu operacyjnym całość rat stanowi koszt uzyskania przychodu do limitu wartości pojazdu (150 tys. zł w 2025); w leasingu finansowym tylko część odsetkowa raty stanowi koszt – część kapitałowa nie jest kosztem podatkowym.

Dla samochodu wartości około 100 tys. zł netto, przy 10% wkładzie własnym i okresie 36 miesięcy, miesięczna rata wynosi około 3200-3500 zł brutto; całkowity koszt finansowania oscyluje wokół 110-115% wartości przedmiotu.

Leasing operacyjny zwykle nie jest rejestrowany w BIK i nie obniża zdolności kredytowej; jednak raty leasingowe są traktowane jako obciążenie miesięczne przy wyliczaniu zdolności do udzielenia nowych kredytów, a leasing finansowy może wpłynąć bardziej obniżająco.

Leasing firmowy pozwala na zaliczenie rat i VAT w koszty podatkowe, oferuje elastyczne warunki negocjacji oraz wyższe limity finansowania; leasing prywatny ma bardziej sztywne warunki, wyższą ratę brutto i brak korzyści podatkowych.

Leasing konsumencki opłaca się dla osób prywatnych, które chcą korzystać z nowoczesnego samochodu bez zakupu, mają przewidywalne koszty, nie muszą się martwić sprzedażą auta i nie chcą obniżać zdolności kredytowej; jednak całkowity koszt może być wyższy niż przy kredycie.

Tak, jest to możliwe dzięki podpisaniu aneksu do umowy leasingowej; zmiana ta nie niesie negatywnych konsekwencji podatkowych – wydatki z okresu działalności firmowej pozostają kosztami podatkowymi, jednak od momentu zmiany nie można już odliczać kolejnych rat.

Tak, leasing konsumencki można zmienić na firmowy poprzez aneks, pod warunkiem że przedmiot spełnia wymagania leasingu operacyjnego (umowa na co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji, suma spłat równa co najmniej wartości początkowej); od momentu zmiany raty stanowią koszt podatkowy.

BPS Leasing wymaga: wkładu własnego od 0%, okresu leasingu od 2 do 6 lat, zdolności leasingowej, braku zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego; dla klientów lojalnych dostępna jest oferta "Leasing za lojalność" z zaangażowaniem do 500 tys. zł bez dokumentów finansowych.

W BPS Leasing można finansować: samochody osobowe i dostawcze (do 3,5 t), pojazdy ciężkie, maszyny i urządzenia, rozwiązania dla rolnictwa (ciągniki, kombajny), instalacje fotowoltaiczne oraz nieruchomości komercyjne (hale, magazyny, biura).

W BPS Leasing decyzja leasingowa na samochody wydawana jest w ciągu 24 godzin, a na inne przedmioty płynne w ciągu 72 godzin; procedura jest uproszczona i wymaga minimum formalności w porównaniu do kredytu.

Tak, BPS Leasing przejmuje na siebie finansowanie podatku VAT od zakupu przedmiotu; podstawą kalkulacji rat leasingowych jest wartość netto, a VAT nie obciąża leasingobiorcy w momencie zawarcia umowy.

Tak, dostępna jest promocja "Korzystny leasing – rejestracja pojazdu gratis" oraz "Leasing za lojalność" dla aktualnych klientów banków spółdzielczych z zaangażowaniem do 500 tys. zł bez obowiązku opłaty wstępnej i bez konieczności składania dokumentów finansowych.

Leasing operacyjny jest zazwyczaj korzystniejszy podatkowo – całość rat stanowi koszt uzyskania przychodu; leasing finansowy sprawdza się dla firm planujących długoterminowe użytkowanie przedmiotu i chcących go później wykupić.

W BPS Leasing opłata wstępna wynosi już od 0%, co pozwala firmom na pełne zachowanie płynności finansowej; wkład własny można elastycznie dopasować do potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorcy.

BPS: Leasing dla firm

Spis treści artykułu

Wybór Finansowania dla Przedsiębiorstw w Grupie BPS