Pożyczka dla firm w ING Banku Śląskim sięga do 1,2 mln zł, wspierając przedsiębiorców w realizacji dowolnych celów biznesowych. ING Bank Śląski S.A. oferuje szereg produktów kredytowych dla przedsiębiorstw, od jednoosobowych działalności gospodarczych po spółki prawa handlowego. Oferta banku jest dostępna zarówno dla nowych klientów, jak i dla obecnych posiadaczy rachunków firmowych.
Należy zaznaczyć, że ING Commercial Finance Polska S.A. specjalizuje się wyłącznie w usługach faktoringu (finansowania faktur) i nie udostępnia tradycyjnych kredytów dla firm. Wszystkie opisane poniżej produkty kredytowe są dostępne w ING Banku Śląskim S.A.
Produkty kredytowe i ich zastosowanie
Bank udostępnia produkty kredytowe dostosowane do potrzeb biznesowych przedsiębiorstw:
- Pożyczka dla firm: Finansowanie na dowolny cel biznesowy, zaciągane na okres do 120 miesięcy, z maksymalną kwotą do 1,2 mln zł. Produkt nie wymaga wykazania celu wydatkowania środków i jest dostępny dla firm prowadzących uproszczoną księgowość.
- Kredyt obrotowy: Finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, w formie odnawialnej lub nieodnawialnej. Dostępny w rachunku bankowym lub rachunku kredytowym z możliwością automatycznej spłaty z wpływów na rachunek.
- Kredyt inwestycyjny: Finansowanie zakupu gruntu, remontu nieruchomości, budowy placówki, modernizacji środków trwałych oraz refinansowania dotychczasowych zobowiązań. Bank finansuje do 100% wartości netto inwestycji, z maksymalnym okresem kredytowania do 10 lat.
- Linia kredytowa: Zwiększenie salda rachunku firmowego z limitem do 200 000 zł bez zabezpieczenia lub do 500 000 zł z zabezpieczeniem. Produkt dostępny dla firm działających minimum 6 miesięcy z kontem w innym banku.
- Karta kredytowa dla firm: Limit od 1 000 do 50 000 zł z okresem bezodsetkowym wynoszącym 52 dni, z marżą 8,5% i stawką NBP.
- Kredyt z gwarancją de minimis: Finansowanie do 200 000 zł z 36-miesięcznym okresem spłaty, dla przedsiębiorców z sektora MŚP. Do 30 czerwca 2022 roku bez dodatkowych opłat za BGK i bez wymogu zabezpieczenia (hipoteki).
| Produkt | Cel finansowania | Max kwota | Okres spłaty | Prowizja początkowa |
|---|---|---|---|---|
| Pożyczka dla firm | Dowolny cel biznesowy | 1,2 mln zł | Do 120 miesięcy | 0% lub 2,5% |
| Kredyt obrotowy | Bieżąca działalność | Ustalane indywidualnie | Do 5 lat | Indywidualnie |
| Kredyt inwestycyjny | Zakup, remont, budowa | Do 100% wartości netto inwestycji | Do 10 lat | Indywidualnie |
| Linia kredytowa | Zwiększenie salda rachunku | 500 000 zł (200 000 zł bez zabezpieczenia) | Odnawialna | 2,5% |
| Karta kredytowa dla firm | Płatności firmowe | 50 000 zł | 52 dni bezodsetkowych | Marża 8,5% + NBP |
| Kredyt z gwarancją de minimis | Finansowanie MŚP | 200 000 zł | 36 miesięcy | 0 zł (do 30.06.2022) |
"Analizując ofertę ING Banku Śląskiego, widzę, że pożyczka dla firm z 0% prowizji jest korzystniejsza na starcie niż linia kredytowa z 2,5% prowizji. Dla pożyczki na 100 000 zł oszczędzamy 2 500 zł na opłatach początkowych. Linia kredytowa oferuje jednak limit do 500 000 zł, a pożyczka do 1,2 mln zł, więc wybór zależy od potrzebnej kwoty i sposobu wykorzystania środków."
Warunki, koszty i wymagane dokumenty
Wymagania ogólne
Minimalny okres prowadzenia działalności wynosi 12 miesięcy dla pożyczek i kredytów bez zabezpieczenia. W przypadku produktów zabezpieczonych, wystarczy 6 miesięcy działalności. Dla linii kredytowej bez zabezpieczenia wymagany jest okres 12 miesięcy, a z zabezpieczeniem – 6 miesięcy.
Wymagane jest posiadanie rachunku firmowego w dowolnym banku od minimum 6 miesięcy. Bank nie wymaga, aby rachunek był założony w ING, ale może go otworzyć przed podpisaniem umowy kredytowej.
Maksymalne kwoty finansowania zależą od typu produktu:
- Pożyczka dla firm: do 1,2 mln zł
- Linia kredytowa: do 500 000 zł (lub 200 000 zł bez zabezpieczenia)
- Kredyt inwestycyjny: do 100% wartości netto inwestycji
Okres spłaty wynosi maksymalnie 120 miesięcy dla pożyczek, do 5 lat dla kredytów na bieżącą działalność, a do 10 lat dla kredytów inwestycyjnych.
Oprocentowanie i prowizje
Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: indywidualnie ustalanej marży (zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej) oraz wskaźnika referencyjnego WIBOR (1M, 3M lub 6M w zależności od okresu kredytowania).
Dla pożyczek marża wynosi od 2,5% do 7%, a dla linii kredytowej od 4,0% do 6,0%.
Prowizja za udzielenie kredytu:
- Pożyczka dla firm: 0% (bez prowizji) lub 2,5% (minimum 500 zł) – zależnie od wyboru wariantu.
- Linia kredytowa: 2,5% kwoty (minimum 500 zł).
- Karta kredytowa dla firm: marża 8,5% plus stopa referencyjna NBP.
Dodatkowe opłaty obejmują:
- Wydanie przyrzeczenia/promesy przyznania pożyczki: 200 zł
- Wprowadzenie zmian do umowy na wniosek klienta: 400 zł
- Przedterminowa całkowita lub częściowa spłata pożyczki: 0 zł
- Za odnowienie linii kredytowej na kolejny okres: 2,5% kwoty (minimum 250 zł)
- Za zmianę limitu kredytowego: 2,5% różnicy (minimum 250 zł)
Wymagane dokumenty
Dokumenty rejestrowe zależą od formy prowadzenia działalności:
- Dla jednoosobowej działalności gospodarczej: zaświadczenia o wpisie do CEIDG, NIP i REGON.
- Dla spółek: umowa spółki (dla spółek cywilnych, jawnych, partnerskich), odpis z KRS (dla spółek handlowych), zaświadczenie o NIP i REGON, uchwała dotycząca zaciągania zobowiązań.
Dokumenty finansowe wymagane są w zależności od formy opodatkowania:
- Pełna księgowość: bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata oraz okres bieżący.
- Uproszczona księgowość (KPiR): wydruki z książki przychodów i rozchodów za 2 ostatnie lata.
- Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych: zaświadczenie o wysokości kosztów działalności.
- Karta podatkowa: aktualna decyzja o wymiarze podatku.
Dodatkowe dokumenty obejmują: zaświadczenia z ZUS i US, deklaracje podatkowe PIT lub CIT, oświadczenie o stanie majątkowym.
Proces wnioskowania o finansowanie
Proces ubiegania się o kredyt w ING Banku Śląskim jest cyfrowy i składa się z etapów:
1. Kompletowanie dokumentów
Przygotowanie wszystkich wymaganych zaświadczeń, danych finansowych i dokumentów rejestrowych. (1-3 dni)
2. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy można wypełnić online, osobiście w oddziale lub za pośrednictwem doradcy kredytowego. Bank umożliwia natychmiastowe wyświetlenie decyzji kredytowej dla finansowania do 400 000 zł dla firm z pełną księgowością. (Kilka minut)
3. Weryfikacja wniosku
Bank sprawdza poprawność dokumentów, historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej i weryfikuje podane informacje. (2-5 dni)
4. Ocena zdolności kredytowej
Analiza sytuacji finansowej, historii kredytowej, przychodów, kosztów operacyjnych i zdolności do obsługi długu. (5-10 dni)
5. Decyzja kredytowa
Bank wydaje wstępną lub ostateczną decyzję. Dla obecnych klientów z kontem od minimum 3 miesięcy oraz dla małych kredytów decyzja może paść tego samego dnia; dla finansowania do 400 000 zł z pełną księgowością decyzja wydawana jest natychmiast po wypełnieniu wniosku online.
6. Podpisanie umowy
Bank przesyła wzór umowy; możliwy jest podpis elektroniczny w systemie ING Business lub poprzez podpis kwalifikowany bez konieczności wizyty w oddziale. (1-3 dni)
7. Wypłata środków
Wypłata na rachunek firmowy; dla kredytów inwestycyjnych może odbywać się w transzach. (1-3 dni)
Cechy oferty i dodatkowe możliwości
Kredyty dla firm w ING Banku Śląskim oferują następujące cechy:
- Szybkość decyzji: Bank wydaje decyzje kredytowe w ciągu kilku godzin do 48 godzin, a dla obecnych klientów nawet tego samego dnia.
- Brak opłat za złożenie i rozpatrzenie wniosku: Bank nie pobiera żadnych opłat za procedurę aplikacyjną.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Przedsiębiorca może spłacić całość lub część zobowiązania bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
- Okresy spłaty: Do 120 miesięcy dla pożyczek, co pozwala dostosować ratę do możliwości finansowych firmy.
- Brak warunku dokumentowania celu kredytu: Dla pożyczki na dowolny cel nie trzeba przedkładać faktur ani biznesplanu; przedsiębiorca sam decyduje o przeznaczeniu środków.
- Możliwość refinansowania: Kredyt inwestycyjny może być wykorzystany do refinansowania istniejących zobowiązań.
- Formy zabezpieczenia: Bank akceptuje hipotekę na nieruchomości komercyjnej lub mieszkalnej, kaucję wpłaconą na specjalny rachunek, cesję należności lub zastawy rejestrowe.
- Produkty dla specjalistów: Bank przygotował ofertę dla profesjonalistów (notariuszy, lekarzy weterynarii, biur rachunkowych, ratowników medycznych) z mniejszą ilością formalności i niższą marżą.
Ograniczenia i szczegółowe warunki
- Działalność poniżej 12 miesięcy: Firmy działające krócej niż 12 miesięcy mają dostęp do produktów zabezpieczonych (wymóg 6 miesięcy działalności) lub ofert dla samozatrudnionych, którzy wcześniej byli zatrudnieni i posiadają umowę na świadczenie usług z ostatnim pracodawcą na co najmniej 12 miesięcy.
- Zgoda współmałżonka: Do kwoty 50 000 zł nie jest wymagana zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania.
- Brak finansowania faktur: Bank nie finansuje faktur wobec odbiorców powiązanych osobowo, kapitałowo lub organizacyjnie (np. franchising).
- Okres spłaty pożyczki: Dla pożyczki firmowej minimalny okres spłaty wynosi 36 miesięcy, a maksymalny 144 miesiące.
- Wymagane ubezpieczenie: Bank może wymagać ubezpieczenia mienia lub odpowiedzialności cywilnej w zależności od charakteru inwestycji i rodzaju zabezpieczenia.
Dodatkowe usługi
ING Bank Śląski oferuje także:
- Finansowanie faktur: Szybka usługa online dla małych firm, pozwalająca na poprawę płynności finansowej bez czekania na terminy płatności.
- Promocja "Łatwiejszy pierwszy rok. Edycja 3": Nowe firmy mogą uzyskać do 1 800 zł zwrotu przez 12 miesięcy (do 150 zł miesięcznie) za standardowe czynności firmowe takie jak wpłaty do ZUS i płacenie kartą.
- ING Business: Bezpłatna aplikacja bankowości internetowej umożliwiająca zarządzanie kredytami, podpisywanie umów elektronicznie, sprawdzanie harmonogramu spłat i komunikację z bankiem.
- Leasing i faktoring: Klienci mogą skorzystać z leasingu operacyjnego i finansowego u spółki zależnej ING Lease, a także z usług faktoringu u ING Commercial Finance Polska S.A.
1,2 mln zł
6 miesięcy
52 dni
Kontakt i składanie wniosków
Wnioski o kredyt można złożyć:
- Online: Poprzez stronę www.ing.pl w sekcji kredytów dla firm.
- Telefonicznie: Centrum Wsparcia Biznesu: 32 357 00 24.
- Osobiście: W oddziałach korporacyjnych ING Banku Śląskiego.
- Przez doradcę kredytowego: Bank umożliwia umówienie się na konsultację ze specjalistą.
Pełne informacje o oprocentowaniu, prowizjach i warunkach dostępne są w Tabeli Opłat i Prowizji dla przedsiębiorców na stronie banku oraz w Regulaminach dla klientów biznesowych.
Zweryfikowane przez eksperta
