Ubezpieczenie majątkowe indywidualne w Gospodarczym Banku Spółdzielczym (GBS) zapewnia ochronę przed 22 określonymi ryzykami w wariancie Standard oraz rozszerzony zakres w opcji All Risk. GBS oferuje te produkty poprzez współpracę z towarzystwami ubezpieczeniowymi Generali Towarzystwem Ubezpieczeń S.A. oraz InterRisk, Dom Max. Usługa dostępna jest dla klientów indywidualnych, zarówno w placówkach banku, jak i za pośrednictwem kanałów elektronicznych.
do 1 000 000 zł
do 5 000 zł
do 5 000 zł
Zakres ochrony majątkowej w GBS
Mienie objęte ochroną majątkową w GBS obejmuje budynki mieszkalne, lokale mieszkalne, a także stałe elementy budynków, takie jak instalacje i wyposażenie techniczne. Ochrona rozciąga się również na budynki gospodarcze, garaże wolnostojące oraz budowle, na przykład altany, baseny czy ogrodzenia. Ruchomości domowe, w tym meble, sprzęt RTV oraz artykuły użytku domowego, stanowią element objęty ubezpieczeniem. Klienci mogą ubezpieczyć również przedmioty wartościowe, takie jak biżuteria i dzieła sztuki, a także rzeczy osobiste znajdujące się poza miejscem ubezpieczenia.
Dodatkowo, dostępne jest ubezpieczenie domów w budowie, domów letniskowych, pojazdów osobowych od kradzieży z garażu, rowerów, sprzętu elektronicznego poza domem, rzeczy osobistych gości oraz przedmiotów używanych do działalności gospodarczej, w zależności od wybranego wariantu.
Warianty ubezpieczenia
Ubezpieczenia majątkowe oferowane przez GBS dostępne są w dwóch głównych wariantach:
- Wariant Standard/Od Ryzyk Nazwanych: Obejmuje 22 określone ryzyka. Są to między innymi: pożar, wybuch, uderzenie pioruna, dym i sadza, uderzenie pojazdu, akcja ratownicza, katastrofa budowlana, silny wiatr, lawina, trzęsienie ziemi, powódź, zalanie, kradzież z włamaniem, rabunek oraz wandalizm. Ten wariant jest dostępny dla klientów szukających podstawowej ochrony, a także spełnia wymogi zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
- Wariant All Risk: Oferuje szerszą ochronę obejmującą wszystkie ryzyka, z wyjątkiem tych ściśle wyłączonych w warunkach ubezpieczenia. Wariant All Risk dodatkowo chroni przed: graffiti, szkodami wyrządzonymi przez zwierzęta, stłuczeniami szyb i elementów szklanych, przepięciami, utratą pamiątek rodzinnych (do 5 000 zł), wyłudzeniami gotówki metodą "na wnuczka" (do 50 000 zł) oraz szkodami w rowerze poza domem.
"Przy analizie ubezpieczenia All Risk przez GBS, warto zwrócić uwagę na konkretne limity dla specyficznych zdarzeń. Przykładowo, limit dla utraty pamiątek rodzinnych wynosi 5 000 zł, natomiast dla wyłudzeń metodą "na wnuczka" jest to aż 50 000 zł. Dziesięciokrotna różnica w tych kwotach pokazuje, jak ubezpieczyciel wycenia różne typy ryzyka, oferując znacznie większą rekompensatę w przypadku popularnych oszustw."
Sumy ubezpieczenia i warunki
Suma ubezpieczenia mienia jest ustalana indywidualnie przez ubezpieczającego, w oparciu o wartość majątku. Dostępne są trzy podejścia do ustalenia tej sumy:
- Wartość odtworzeniowa: Rzeczywisty koszt odbudowy lub naprawy zniszczonego mienia.
- Wartość rzeczywista: Bieżąca wartość mienia na rynku.
- Wartość rynkowa: Cena, jaką można uzyskać za mienie na rynku.
Limity odpowiedzialności dotyczą wybranych przedmiotów. Przykładowo, dla gotówki i biżuterii limit wynosi do 20 000 zł, dla rzeczy osobistych gości do 3 000 zł, dla ruchomości domowych na posesji od kradzieży zwykłej do 5 000 zł, dla rzeczy osobistych poza domem od rabunku do 1 000-2 000 zł, a dla kradzieży samochodu osobowego z garażu do 35 000 zł.
Dodatkowe usługi i rozszerzenia
Ubezpieczenie majątkowe indywidualne w GBS rozszerzone jest o kilka pakietów dodatkowych:
- Ubezpieczenie Assistance: Pakiet obejmuje usługi techniczne, medyczne, pomoc dotyczącą sprzętu RTV/AGD/PC oraz opiekę concierge. W ramach usług assistance GBS oferuje między innymi: Assistance dla domu (maksymalnie 5 000 PLN), Assistance medyczny (maksymalnie 5 000 PLN na wszystkie zdarzenia), Assistance rowerowy (maksymalnie 2 000 PLN), Lokal zastępczy (maksymalnie 3 000 PLN lub 6 000 PLN do wyboru).
- Odpowiedzialność Cywilna (OC): GBS oferuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, chroniące przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim w związku z czynnościami życia prywatnego. Suma gwarancyjna wynosi do 1 000 000 PLN, wybierana przez ubezpieczającego. Zakres można rozszerzyć o terytorium Unii Europejskiej lub całego świata za dodatkową składkę.
- Ochrona Prawna: Ochrona prawna w życiu prywatnym obejmuje: porady prawne, finansowanie kosztów postępowania sądowego, reprezentację prawną oraz dostęp do porad eksperckich. Suma ubezpieczenia ochrony prawnej wynosi do 10 000 PLN lub 40 000 PLN, do wyboru przez ubezpieczającego.
| Przedmiot/Usługa | Limit Odpowiedzialności / Suma Ubezpieczenia | Szczegóły |
|---|---|---|
| Gotówka i biżuteria | do 20 000 PLN | Dla mienia w miejscu ubezpieczenia |
| Rzeczy osobiste gości | do 3 000 PLN | Ochrona dla przedmiotów należących do gości |
| Ruchomości domowe na posesji | do 5 000 PLN | Od kradzieży zwykłej |
| Rzeczy osobiste poza domem (rabunek) | 1 000 - 2 000 PLN | W zależności od wariantu |
| Kradzież samochodu osobowego z garażu | do 35 000 PLN | W ramach dodatkowych opcji |
| Assistance dla domu | do 5 000 PLN | Na jedno zdarzenie |
| Assistance medyczny | do 5 000 PLN | Na wszystkie zdarzenia |
| Assistance rowerowy | do 2 000 PLN | Na jedno zdarzenie |
| Lokal zastępczy | 3 000 PLN lub 6 000 PLN | Do wyboru przez ubezpieczającego |
| Odpowiedzialność Cywilna (OC) | do 1 000 000 PLN | Suma gwarancyjna, możliwość rozszerzenia terytorialnego |
| Ochrona prawna | 10 000 PLN lub 40 000 PLN | Suma ubezpieczenia, do wyboru |
Wymogi, dokumentacja i proces
Umowa ubezpieczenia mienia w GBS zawiera szereg warunków. Mienie musi znajdować się na terenie Rzeczypospolitej Polskiej w miejscu wskazanym w dokumencie ubezpieczenia. Rzeczy osobiste od rabunku poza miejscem ubezpieczenia objęte są ochroną na całym świecie. Okres ubezpieczenia trwa 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia, a ochrona rozpoczyna się od dnia wskazanego w dokumencie ubezpieczenia, zazwyczaj następnego dnia po opłaceniu składki. Dla ryzyka powodzi obowiązuje 30-dniowa karencja.
Ubezpieczający jest zobowiązany do utrzymania mienia w należytym stanie technicznym zgodnym z przepisami Prawa budowlanego. Konieczne jest również zapewnienie odpowiedniego zabezpieczenia, takiego jak solidne drzwi, okna czy alarmy. Klient musi zgłaszać wszelkie zmiany dotyczące mienia, niezwłocznie powiadamiać bank (ubezpieczyciela) o zaistniałej szkodzie oraz współpracować przy jej likwidacji.
Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody wynikające z: działań umyślnych ubezpieczającego, działań wojennych, terroryzmu, skażenia radioaktywnego, braku wymaganych zabezpieczeń mienia, naturalnego zużycia mienia, wad konstrukcyjnych, użytkowania nieruchomości do działalności gospodarczej bez zgody ubezpieczyciela, pustostanu (nieruchomości niezamieszkałej nieprzerwanie przez ponad 90 dni), działań w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem narkotyków, cyberataków i incydentów cybernetycznych.
Proces zawarcia umowy i likwidacji szkody
Procedura zawierania umowy ubezpieczenia majątkowego w Gospodarczym Banku Spółdzielczym przebiega w kilku krokach:
1. Złożenie wniosku
Klient wypełnia formularz ubezpieczeniowy dostępny w placówce lub online, z dokładnym opisem mienia.
2. Dostarczenie dokumentów
Klient dostarcza wymagane dokumenty potwierdzające prawo własności lub użytkowania nieruchomości oraz jej wartość.
3. Ocena ryzyka
Towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje oceny ryzyka na podstawie dostarczonego materiału.
4. Ustalenie składki
Towarzystwo oblicza wysokość składki zgodnie z taryfą, uwzględniając możliwe zwyżki lub zniżki.
5. Zawarcie umowy
Po akceptacji warunków przez obie strony zawierana jest umowa ubezpieczenia.
6. Opłacenie składki
Składka ubezpieczeniowa jest opłacana w terminach określonych w umowie.
7. Wydanie dokumentu
Bank wydaje dokument ubezpieczenia (polisę) potwierdzający zawarcie umowy.
8. Objęcie ochroną
Ubezpieczenie wchodzi w życie w dniu wskazanym w dokumencie, zazwyczaj następnego dnia po opłaceniu składki.
Procedura likwidacji szkody wymaga niezwłocznego powiadomienia banku/ubezpieczyciela o zaistniałej szkodzie, dostarczenia dokumentacji potwierdzającej szkodę, współpracy przy ustalaniu rozmiaru szkody oraz wypełniania formularzy roszczeń odszkodowawczych.
Klienci ubiegający się o ubezpieczenie majątkowe w Gospodarczym Banku Spółdzielczym powinni być pełnoletnimi osobami fizycznymi, posiadać miejsce zamieszkania na terenie Polski oraz być właścicielem, współwłaścicielem lub użytkownikiem wieczystym ubezpieczanego mienia. Wymagane dokumenty to zazwyczaj dowód osobisty, dokument potwierdzający prawo własności (np. odpis księgi wieczystej), zaświadczenie o wartości nieruchomości (jeśli wymagane), fotografia nieruchomości (w niektórych przypadkach) oraz oświadczenie o stanie technicznym mienia.
Koszty i istotne aspekty
Brak publicznie dostępnych szczegółowych informacji o stawkach składek i prowizjach dla ubezpieczeń majątkowych oferowanych przez Gospodarczy Bank Spółdzielczy. Wysokość składki jest ustalana indywidualnie przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Wpływają na nią takie czynniki jak:
- Wartość ubezpieczanego mienia: Im wyższa wartość, tym wyższa składka.
- Rodzaj i stan techniczny nieruchomości: Wpływa na ocenę ryzyka.
- Lokalizacja nieruchomości: Regiony o wyższym ryzyku (np. powodziowym) mogą mieć wyższe składki.
- Wybrany zakres ochrony: Wariant All Risk jest droższy niż Standard.
- Zastosowane zabezpieczenia: Alarmy, drzwi antywłamaniowe mogą obniżyć składkę.
- Liczba poprzednich szkód: Historia szkodowa klienta.
Typowe składki roczne za ubezpieczenie mieszkania wahają się w przedziale 100-500 PLN, a domów 200-1000 PLN, w zależności od wartości i zakresu ubezpieczenia. Opłaty i prowizje banku za czynności związane z ubezpieczeniami mogą być zawarte w taryfie opłat i prowizji GBS i są zmieniane zgodnie z rynkowymi warunkami.
Istotne ograniczenia ubezpieczenia majątkowego to obowiązek utrzymania wymaganych zabezpieczeń, których brak może prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania. Konsumpcja sumy ubezpieczenia oznacza, że wypłacone odszkodowania nie powiększają automatycznie sumy ubezpieczenia na kolejny rok. Możliwe jest zastosowanie franszyzy redukcyjnej, która obniża kwotę odszkodowania. Ubezpieczenie mienia często stanowi wymóg zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Karencja dla ryzyka powodzi wynosi 30 dni. Ponadto, niektóre usługi, takie jak assistance czy OC, mogą mieć ograniczenia geograficzne do Polski lub Unii Europejskiej, a domy letniskowe nie są objęte pakietem podstawowym.
Zweryfikowane przez eksperta
