GBS Gorzów: Kredyty hipoteczne indywidualne

Indywidualne kredyty hipoteczne w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku są dostępne z minimalną kwotą finansowania wynoszącą 20 000 zł, umożliwiając zakup, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu jednorodzinnego bądź lokalu mieszkalnego, a także modernizację nieruchomości. Bank udostępnia zarówno kredyty mieszkaniowe, jak i pożyczki hipoteczne, dostosowane do różnorodnych celów związanych z finansowaniem nieruchomości.

Oprocentowanie i Marże Banku

Gospodarczy Bank Spółdzielczy (GBSBank) w Barlinku udostępnia kredyty hipoteczne w dwóch formułach oprocentowania: zmiennej oraz stałej na początkowy okres. Na dzień 1 września 2025 roku, stawka referencyjna WIBOR 3M wynosi 5,24%.

Oprocentowanie zmienne

Kredyty z oprocentowaniem zmiennym bazują na wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M powiększonym o stałą marżę banku. Marże zależą od wysokości finansowania w stosunku do wartości nieruchomości (LTV – Loan To Value):

• Dla kredytów mieszkaniowych do 50% wartości nieruchomości: WIBOR 3M + marża 1,65 p.p.
• Dla kredytów mieszkaniowych powyżej 50% do 80% wartości nieruchomości: WIBOR 3M + marża 1,75 p.p.
• Dla pożyczek hipotecznych (do 60% wartości nieruchomości): Marża wynosi 4,00 p.p. po okresie oprocentowania stałego.

Przykładem, dla kredytów mieszkaniowych powyżej 50% wartości nieruchomości, aktualna stawka zmienna wynosi około 6,99% rocznie (5,24% WIBOR 3M + 1,75% marży).

Oprocentowanie stałe

GBSBank oferuje opcję stałego oprocentowania przez pierwsze 5 lat kredytowania. Stopa procentowa w tym okresie wynosi 8,90% dla kredytów do 50% wartości nieruchomości oraz 8,90% dla kredytów powyżej 50% do 80% wartości nieruchomości. Po upływie 5 lat, kredyt automatycznie przechodzi na oprocentowanie zmienne, zgodnie z zasadami przedstawionymi powyżej.

Prowizje i Dodatkowe Opłaty

Koszt udzielenia kredytu hipotecznego w GBSBanku obejmuje prowizje oraz szereg opłat administracyjnych i sądowych.

Prowizje

Standardowa prowizja za udzielenie kredytu mieszkaniowego to 0,50% od przyznanej kwoty. Istnieją jednak możliwości jej obniżenia do 0% w ramach promocji, gdy klient spełni określone warunki. Te warunki to zazwyczaj posiadanie Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowego (ROR), aktywnego konta oszczędnościowego, karty płatniczej oraz ubezpieczenia nieruchomości. Prowizja za pożyczkę hipoteczną wynosi 2,00% od przyznanej kwoty.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Rozważając kredyt hipoteczny, znaczenie mają nie tylko stopy procentowe, ale i prowizje. Dla kredytu mieszkaniowego na kwotę 400 000 zł, standardowa prowizja 0,50% to 2 000 zł. Jeśli jednak klient zdecyduje się na pożyczkę hipoteczną na tę samą kwotę, prowizja 2,00% wyniesie już 8 000 zł, co oznacza 6 000 zł wyższe koszty początkowe."

Inne opłaty

• Opłata za zmianę zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego: 200,00 zł (jednorazowo)
• Opłata sądowa za ustanowienie hipoteki: 200,00 zł
• Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 zł
• Opłata za zwolnienie z hipoteki po spłacie kredytu: 100,00 zł
• Wcześniejsza spłata kredytu mieszkaniowego (oprocentowanie zmienne do 3 lat): Do 3,00% od kwoty wcześniejszej spłaty. Po upływie 3 lat nie ma rekompensat.

Limity Kwotowe i Okresy Kredytowania

GBSBank oferuje indywidualne kredyty hipoteczne z określonymi limitami kwotowymi i okresami spłaty, dostosowanymi do potrzeb finansowania nieruchomości.

Minimalne i maksymalne kwoty

Minimalna kwota kredytu mieszkaniowego lub konsolidacyjnego wynosi 20 000 zł. Minimalna kwota pożyczki hipotecznej to 50 000 zł. Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego lub konsolidacyjnego sięga 2 000 000 zł, natomiast pożyczka hipoteczna może wynieść do 1 500 000 zł.

Okresy spłaty

Kredyty mieszkaniowe spłacane są do 30 lat (360 miesięcy). Pożyczki hipoteczne posiadają minimalny okres spłaty 36 miesięcy (3 lata) i maksymalny 360 miesięcy (30 lat). Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie udzielane są na maksymalnie 10 lat.

Wysokość finansowania (LTV)

Kredyty mieszkaniowe umożliwiają finansowanie do 80% wartości nieruchomości. W przypadku kredytów na okres 25 lat lub krótszy, możliwe jest finansowanie do 90% wartości nieruchomości, pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia akceptowanego przez bank. Pożyczki hipoteczne i kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie finansują do 60% wartości nieruchomości.

Proces Aplikacyjny i Wymagania

GBSBank usprawnia proces aplikacyjny, gwarantując wydanie decyzji kredytowej w ciągu 5 dni roboczych od dostarczenia kompletnego wniosku.

Wymagania wobec Klientów

• Zdolność do czynności prawnych: Kredytobiorca musi mieć ukończone 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
• Zdolność kredytowa: Bank przeprowadza pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
• Historia kredytowa: Brak zaległości w spłacie istniejących kredytów.
• Źródła dochodów: Udokumentowane dochody umożliwiające spłatę zobowiązania.
• Wkład własny: Minimalny wkład własny wynosi 10-20% wartości nieruchomości, zależnie od warunków kredytowania.
• Ubezpieczenie nieruchomości: Obowiązkowe ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres kredytowania.
• Dodatkowe kryteria: Spełnienie kryteriów określonych w regulaminie dla niektórych produktów promocyjnych (np. posiadanie dodatkowych usług bankowych).

Wymagane Dokumenty

Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny niezbędne są:

• Dokument tożsamości: Paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy.
• Dokumenty dotyczące dochodów: Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach (ostatnie 3 miesiące), ostatnie rozliczenie podatkowe (PIT), umowa o pracę. Dla samozatrudnionych: ostatnie 2 roczne zeznania podatkowe.
• Dokumenty dotyczące nieruchomości: Wycena nieruchomości (rzeczoznawca), świadectwo wpisowe i wypis z rejestru gruntów, umowa kupna-sprzedaży lub protokół zakupowy, kosztorys budowy (dla kredytu na budowę).
• Dokumenty dotyczące zobowiązań: Zaświadczenie z Biura Informacji Kredytowej (BIK), informacje o posiadanych kredytach.
• Inne dokumenty: Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych, potwierdzenie źródła wkładu własnego. Bank może żądać dodatkowych dokumentów na podstawie indywidualnej oceny.

Proces Składania Wniosku

Dostępność i Wsparcie

Kredyty hipoteczne indywidualne GBSBanku są dostępne na terenie województw lubuskiego i zachodniopomorskiego.

Kanały dostępu

• Placówki: Osobista wizyta w oddziale banku w Barlinku (ul. Strzelecka 2, 74-320 Barlinek).
• Kontakt telefoniczny: Z doradcami banku.
• Formularz online: Dostępny na stronie gbsbank.pl.
• Bankowość internetowa: e-GBS24 oraz aplikacja mobilna.

Klienci mogą skorzystać z indywidualnego wsparcia doradców, którzy pomogą przygotować ofertę dopasowaną do ich sytuacji.

Ograniczenia i szczególne warunki

• Obowiązkowe ubezpieczenie: Nieruchomość musi być ubezpieczona od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres kredytowania.
• Zabezpieczenie: Spłata kredytu odbywa się z zabezpieczeniem w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości.
• Ryzyko stopy procentowej: Przy oprocentowaniu zmiennym istnieje ryzyko wzrostu rat w przypadku podwyżek stóp referencyjnych WIBOR.
• Maksymalne okresy: Kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie udzielane są na maksimum 10 lat.
• Ocena wiarygodności: Warunki kredytowania zależą od oceny zdolności kredytowej, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty uruchomienia oraz wymaganych zabezpieczeń.
• Wymóg pełnej dokumentacji: Bieg terminu na decyzję kredytową zaczyna się dopiero po dostarczeniu wszystkich wymaganych dokumentów.
• Fundusz Wsparcia Kredytobiorców: Dla uzyskania wsparcia z Funduszu obowiązują dodatkowe kryteria dochodowe i sytuacyjne.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

Na dzień 1 września 2025 roku, reprezentatywne przykłady RRSO dla kredytów mieszkaniowych w GBSBanku oscylowały w granicach 7-8%. RRSO zależy od wysokości wkładu własnego, okresu kredytowania oraz wybranej formuły oprocentowania (stałe lub zmienne). Przykładowo, dla kredytu na kwotę 286 667 zł na 259 miesięcy, RRSO wynosiło około 6,61% przy oprocentowaniu zmiennym.