Kredyt inwestycyjny dla firm w Gospodarczym Banku Spółdzielczym Radków jest dostępny od minimalnej kwoty 20 000 zł, wspierając rozwój przedsiębiorstw i rolników w regionie. Usługa jest oferowana przez placówkę banku z siedzibą w Nowej Rudzie przy ul. Radkowskiej 4, 57-402 Nowa Ruda. Z rozwiązania mogą korzystać zarówno klienci posiadający rachunki w banku, jak i przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą w innych instytucjach finansowych.
Bank adresuje ofertę do szerokiego grona podmiotów gospodarczych, w tym osób fizycznych prowadzących pozarolniczą działalność, spółek cywilnych, jawnych, komandytowych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółdzielni oraz innych podmiotów gospodarczych. Dotyczy to również osób prowadzących działalność rolniczą. Kredytobiorcy mogą prowadzić księgowość w dowolnej formie (pełna księgowość, ryczałt, skala przychodów), a ich wiek musi wynosić co najmniej 18 lat, z pełną zdolnością do czynności prawnych.
20 000 zł
30 lat
Cele Finansowania i Limity Kredytowania
Kredyt inwestycyjny w Gospodarczym Banku Spółdzielczym Radków pozwala na finansowanie wielu rodzajów przedsięwzięć związanych z rozwojem działalności gospodarczej. Obejmuje to zarówno zakup i modernizację środków trwałych, jak i inwestycje w nieruchomości czy kapitał obrotowy.
Główne kierunki finansowania:
- Zakup środków trwałych: Finansowanie nowych lub używanych maszyn, urządzeń i narzędzi.
- Nieruchomości: Zakup lub budowa nieruchomości bezpośrednio związanych z prowadzoną działalnością, a także modernizacja lub rozbudowa istniejących obiektów produkcyjnych i gospodarczych.
- Grunty: Możliwość zakupu gruntów i terenu.
- Udziały i akcje: Zakup udziałów lub akcji w innych podmiotach.
- Kapitał obrotowy: Finansowanie kapitału obrotowego, które jest bezpośrednio związane z realizowaną inwestycją.
- Refinansowanie: Spłata kredytów inwestycyjnych zaciągniętych w innych bankach, a także refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
- Koszty przygotowania: Pokrycie kosztów związanych z przygotowaniem inwestycji, takich jak studia wykonalności, licencje, szkolenia czy konsultacje.
Maksymalna kwota kredytu jest ustalana indywidualnie, zależnie od zdolności kredytowej wnioskodawcy, wartości realizowanej inwestycji oraz wymaganego przez bank udziału środków własnych. Bank finansuje wartość netto inwestycji. W przypadku, gdy inwestycja jest obciążona podatkiem VAT, kredytobiorca może ubiegać się o osobny kredyt obrotowy na pokrycie tej kwoty.
"Maksymalny okres kredytowania do 30 lat to długa perspektywa. Jeśli firma zaciągnie 500 000 zł kredytu na 30 lat z oprocentowaniem 8,20%, a skorzysta z karencji kapitałowej przez 24 miesiące, to przez ten czas będzie spłacać tylko odsetki, czyli około 3 416 zł miesięcznie. To daje firmie przestrzeń na uruchomienie inwestycji bez natychmiastowego obciążenia pełną ratą kapitałowo-odsetkową."
Okres spłaty i karencja
Maksymalny okres kredytowania wynosi do 30 lat, z możliwością dostosowania go do specyfiki realizowanej inwestycji. Bank przewiduje także karencję w spłacie części kapitałowej do 24 miesięcy, ustalanej indywidualnie w porozumieniu z kredytobiorcą. Karencja może być stosowana w okresie realizacji inwestycji, a w tym czasie kredytobiorca reguluje wyłącznie odsetki.
Bank wymaga niskiego wkładu własnego. W przypadku refinansowania kredytów z innych banków, wartość nowego kredytu nie może przewyższać aktualnego zadłużenia oraz wartości rynkowej finansowanego środka trwałego.
Kredyt jest wypłacany jednorazowo lub w transzach, zgodnie z harmonogramem dostosowanym do przebiegu realizacji inwestycji.
Koszty Kredytu: Oprocentowanie i Prowizje
Kredyt inwestycyjny w Gospodarczym Banku Spółdzielczym Radków posiada jasno określone warunki cenowe. Oprocentowanie bazowe wynosi 8,20%, z możliwością negocjacji. Klienci banku posiadający w nim rachunki mogą uzyskać korzystniejsze warunki.
| Element Kosztu | Wartość | Uwagi |
|---|---|---|
| Stopa procentowa | 8,20% | Negocjowana, lepsze warunki dla klientów banku |
| Prowizja za udzielenie | 1,5% | Naliczana od kwoty kredytu |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę | 0% | Brak opłat za przedpłaty |
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,5%. Odsetki są naliczane na bieżąco od aktualnego stanu zadłużenia, co oznacza, że raty odsetkowe maleją wraz ze spłatą kapitału. Płatność odsetek odbywa się w okresach miesięcznych. Bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę całości lub części kredytu, co pozwala na dokonywanie przedpłat bez dodatkowych kosztów.
Proces Aplikacyjny i Wymagane Dokumenty
Ubieganie się o kredyt inwestycyjny w Gospodarczym Banku Spółdzielczym Radków to proces składający się z kilku etapów, rozpoczynający się od zebrania dokumentacji i kończący się wypłatą środków.
1. Etap przygotowania
Zebranie pełnej dokumentacji zgodnie z wymogami banku oraz przygotowanie biznesplanu lub uzasadnienia inwestycji.
2. Złożenie wniosku
Wypełnienie formularza wniosku kredytowego, podpisanie deklaracji oraz złożenie wniosku wraz z załączoną dokumentacją w placówce banku.
3. Procedura sprawdzenia
Wstępna ocena kompletności dokumentacji, weryfikacja danych i sprawdzenie historii kredytowej w BIK, BIG, KRD.
4. Analiza zdolności kredytowej
Ocena zdolności na podstawie historii finansowej, dokumentów finansowych, rentowności planowanej inwestycji oraz analizy zabezpieczenia.
5. Ocena proponowanego zabezpieczenia
Wycena wartości, ocena płynności i ryzyka zabezpieczenia, a także ustalenie minimalnego poziomu zabezpieczenia.
6. Podjęcie decyzji
Rozpatrzenie wniosku przez komisję kredytową, podjęcie decyzji o udzieleniu lub odmowie kredytu oraz informacja dla kredytobiorcy.
7. Zawarcie umowy
Przygotowanie i podpisanie umowy kredytowej przez obie strony oraz zawarcie dokumentów zabezpieczenia (np. hipoteka, zastaw, cesja).
8. Wypłata kredytu
Przelanie środków na rachunek kredytobiorcy, z możliwością wypłaty w transzach zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Wymagane dokumenty
Kredytobiorca ubiegający się o kredyt musi dostarczyć szereg dokumentów finansowych i formalnych. Poniżej przedstawiono przykładowe dokumenty, które mogą być wymagane, w zależności od formy prawnej działalności:
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Decyzja w sprawie nadania numeru REGON i NIP
- Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości
- Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia za ostatnie 2-3 lata
- Zaświadczenie o zarobkach (jeśli dotyczy)
- Umowy z dostawcami/odbiorcami, wyciągi z rachunku bieżącego
- Opinie kredytowe z innych banków (jeśli kredytobiorca posiada tam kredyty)
- Wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata
Dla osób prawnych (spółek):
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej / Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego
- Decyzja w sprawie nadania numeru REGON i NIP
- Umowa spółki wraz z aneksami
- Uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu bankowego
- Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości
- Zeznania podatkowe (CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia za ostatnie 2-3 lata
- Umowy z dostawcami/odbiorcami, wyciągi z rachunku bieżącego
- Opinie o posiadanych kredytach w innych bankach
- Wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata
Dokumenty dotyczące inwestycji:
- Dokumenty potwierdzające cel inwestycji i jej zakres (faktury, rachunki, umowy kupna-sprzedaży, akty notarialne)
- Kalkulacja kosztów inwestycji i harmonogram realizacji przedsięwzięcia
- Dokumenty oceny wartości rynkowej (w przypadku nieruchomości)
Dokumenty zabezpieczenia:
- Dokumenty potwierdzające prawo własności do proponowanego zabezpieczenia
- Dokumenty wyceny zabezpieczenia (szczególnie dla nieruchomości)
Cechy Kredytu i Dodatkowe Uwarunkowania
Kredyt inwestycyjny w Gospodarczym Banku Spółdzielczym Radków oferuje pewne specyficzne warunki, które mogą mieć wpływ na decyzję o wyborze finansowania. Należą do nich długi okres spłaty i możliwość karencji, co ułatwia zarządzanie przepływami pieniężnymi w początkowej fazie inwestycji.
Cechy Kredytu:
- Indywidualne warunki: Warunki kredytu są dostosowywane do charakteru inwestycji, co pozwala na stworzenie harmonogramu spłaty odpowiadającego cyklowi biznesowemu.
- Długi okres spłaty: Okres kredytowania do 30 lat umożliwia rozłożenie obciążenia finansowego i powiązanie spłaty z generowanymi przychodami z inwestycji.
- Karencja w spłacie kapitału: Możliwość wstrzymania spłaty części kapitałowej na okres do 24 miesięcy wspiera przedsiębiorców w fazie realizacji projektu.
- Niski wkład własny: Bank wymaga minimalnego udziału środków własnych, co ułatwia dostęp do finansowania.
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę: Kredytobiorca może spłacić kredyt bez dodatkowych opłat, redukując koszty odsetek.
- Wsparcie doradców banku: Zespół specjalistów banku pomaga kredytobiorcom na każdym etapie, od przygotowania dokumentacji po monitorowanie inwestycji.
- Szeroki wachlarz celów: Kredyt może być przeznaczony na wiele projektów, od zakupu maszyn po budowę budynków.
- Spłata w złotówkach: Kredytowanie w walucie krajowej minimalizuje ryzyko walutowe.
Dodatkowe Uwarunkowania:
- Ograniczenia dotyczące celu: Kredyt finansuje wyłącznie wydatki inwestycyjne związane z działalnością gospodarczą. Podatek VAT wymaga osobnego kredytu obrotowego.
- Wymogi wobec zabezpieczenia: Bank wymaga ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu, uzgodnionego umownie. Typowe formy to hipoteki na nieruchomościach, zastawy rejestrowe na ruchomościach lub cesja należności.
- Refinansowanie: Przy refinansowaniu kredytów z innych banków, wartość kredytu nie może przekroczyć aktualnego zadłużenia oraz wartości rynkowej finansowanego środka trwałego.
- Ocena zdolności kredytowej: Bank przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej. Wyniki tej analizy mogą skutkować odmową kredytu.
- Wymogi formalne dla spółek: Spółki muszą złożyć uchwałę wspólników na zaciągnięcie kredytu i wykazać uprawnienia osób reprezentujących spółkę.
- Bieżący monitoring: Kredytobiorca jest zobowiązany do regularnego raportowania postępu inwestycji. Bank może wymagać dostarczania wyników finansowych, a przekroczenie warunków umowy może prowadzić do zmiany warunków kredytu lub przyspieszonego wezwania do spłaty.
Gospodarczy Bank Spółdzielczy Radków z siedzibą w Nowej Rudzie, działający jako bank spółdzielczy, ma długą tradycję wspierania lokalnych przedsiębiorstw. Kredyt inwestycyjny stanowi rozwiązanie dla firm planujących rozwój i modernizację.
Zweryfikowane przez eksperta
